貴州皓鼎投資擔保有限公司123

1、貴州皓鼎投資擔保有限公司擔保管理辦法擔保管理辦法 第一章  總    則 第一條  為推動中小企業(yè)的進步與發(fā)展，促進經(jīng)濟活動中社會誠信的建設(shè)，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范公司擔保行為，加強公司擔保業(yè)務(wù)管理，有效防范企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)風險，強化或有負債的管理，提高公司融資能力，控制風險，根據(jù)中華人民共和國擔保法、中華人民共和國公司法、中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法、擔保企業(yè)會計核算辦法等國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，及貴州皓鼎投資擔保有限公司章程和董事會決議等文件規(guī)定制定本辦法。第二條  本辦法所稱的擔保，主要指人民幣

2、借款信用擔保，是根據(jù)合同或當事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟行為，即以貴州皓鼎投資擔保有限公司作為擔保人以保證方式直接為債務(wù)人（被保證人）向債權(quán)人（擔保受益人，主要指金融機構(gòu)）借款提供擔保。除借款擔保外，公司辦理的其他類型的擔保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。第三條  公司的擔保以被擔保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)，堅持自愿公平、有償、誠實信用，謹慎性和守法原則：一、  公司擔保以被擔保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)。公司認定的商業(yè)信譽以公司評定的信用等級為標準，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、  公司每年

3、提供的信用擔保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔保企業(yè)均實行信用額度控制，對該企業(yè)的擔保余額一般不超過其凈資產(chǎn)額的30，最高不超過50。公司擔保代償?shù)膿p失率控制在擔保余額的1以內(nèi)。三、  公司擔保業(yè)務(wù)程序?qū)嵭惺芾沓鯇彙⒄{(diào)研評審和最終審核三個過程管理，形成責任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中評審的制衡機制，以保證決策的嚴謹、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨立經(jīng)辦擔保業(yè)務(wù)。四、  公司擔保風險責任依據(jù)擔保規(guī)模、風險程度、項目特點分別實行公司獨立承擔、公司與協(xié)作金融機構(gòu)按比例承擔、公司與相關(guān)擔保機構(gòu)形成組合共同承擔的三種形式。主要采取與協(xié)作

4、金融機構(gòu)協(xié)議承擔風險責任的形式，即與金融機構(gòu)聯(lián)合審查擔保項目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔風險責任的比例，當風險出現(xiàn)時各自承擔風險損失及發(fā)生的相關(guān)費用。五、  公司建立風險準備金制度，以保證補償可能出現(xiàn)的代償損失。風險準備金按照財政部擔保企業(yè)會計核算辦法的規(guī)定每年擔保余額的1提取“擔保賠償準備”、按照擔保費收入的50提取“未到期責任準備”，計入公司經(jīng)營成本。按照公司凈利潤的1提取“一般風險準備金”。六、  凡公司提供的擔保，被保證人原則上必須向公司提供反擔保措施，向公司提供符合要求的反擔保人或擔保金，或用符合中華人民共和國擔保法規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)利進行抵押、質(zhì)押反擔保

5、。七、  公司的經(jīng)營收入包括保費收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔保費及相關(guān)費用；投資收益，即公司投資項目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章  擔保的對象和條件 第四條   擔保的對象經(jīng)國家、六盤水市工商行政管理部門批準登記注冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機構(gòu)開立帳戶的開設(shè)貸款卡的企業(yè)。擔保的條件除滿足擔保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件：（一）  具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范

6、；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負債比例適度合理，具有融資負債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔保措施。符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標準，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項目。   （二）  六盤水重點扶植與發(fā)展的科研項目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。（三）  有利于中小企業(yè)發(fā)展的其它項目。 第三章        擔保的申請 第五條  凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向本

7、公司提出書面擔保申請。第六條  被保證人在提出書面擔保申請的同時，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實性；（1）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件并加蓋公章；（2）法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章；（3）法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；（4）具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；（5） 主要負責人簡歷及身份證復(fù)印件（包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等）；（6）公司章程及年檢報告復(fù)印件并加蓋公章；（7）新技術(shù)企業(yè)認定證書復(fù)印件并加蓋公章；（8）稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；（9）統(tǒng)計證復(fù)印件并加蓋公章；（10）企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認證證書、獲獎證書等復(fù)印件；（11）注冊驗資報告復(fù)印件；（12）貸款證

8、復(fù)印件并加蓋公章；（13）公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會決定的對外借款、擔保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；（14）經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當期財務(wù)報表（包括：資產(chǎn)負債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等）；財務(wù)報表編報說明；（15）未來一年經(jīng)營計劃和經(jīng)濟效益預(yù)測；（16）項目可行性研究報告及市場發(fā)展報告，主管部門的批件；（17）申請履約擔保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；（18）還款計劃、方式及資金來源；（19）提供落實反擔保措施的文件；（20）實施抵押反擔保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財產(chǎn)的名

9、稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料；實施信用反擔保的，應(yīng)提供信用反擔保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔保人的資信情況及履約能力的文件材料。（21）本公司認為必要的其他文件資料。 第四章  擔保的受理與審批 第七條  公司擔保的受理、審批與決策過程，實行系統(tǒng)管理，責任分解，集中決策的制衡機制，即由綜合管理部管理，評審部門對項目進行詳細的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司項目決策委員會審批，下達項

10、目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實反擔保措施，提交擔保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。第八條  綜合管理部在項目受理工作中負責向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及客戶的要求，負責客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。第九條  評審部門的責任是：對被擔保企業(yè)進行實地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔保評審細則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔保期間取得新的融資負債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報告。  

11、  第十條  風險管理部的責任是：協(xié)助評審部門確認擔保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔保方案提交擔保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。擔保實施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔保企業(yè)財務(wù)報告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時準確評價企業(yè)償債能力。 第十一條  公司擔保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責任是對項目進行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔保企業(yè)與項目的軟環(huán)境，進行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項目決策意見書。 第五章   合同的簽定 第十二條

12、60;  擔保申請人的擔保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準后，由風險管理部與貸款銀行及擔保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔保費和評審費。被保證人與公司簽訂委托保證合同和反擔保合同按規(guī)定交納擔保費及評審費，與協(xié)作銀行簽定保證合同。第十三條   公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認真審查合同條款，維護公司權(quán)益。第十四條   被保證人要求擔保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔保費用。 第六章 

13、 協(xié)作銀行 第十五條   公司將分別與各銀行及各種金融機構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。    1、協(xié)作銀行承認公司出具的擔保文件真實、有效，并以此對企業(yè)進行貸款。2、雙方共同對企業(yè)項目進行考察、評價、監(jiān)管，及時交換意見，溝通信息。3、公司依據(jù)實際情況，與協(xié)作銀行確定具體項目貸款數(shù)額及承擔風險比例。4、公司承諾在發(fā)生擔保逾期時，根據(jù)合作協(xié)議及時支付代償。 第七章  被保證人的責任 第十六條   被保證人須向本公司提供反擔保措施并按期足額交納擔保費。

14、第十七條   按照合同的約定，當公司履行保證責任后，被保證人應(yīng)在在收到公司通知十天內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。第十八條   按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受本公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于本公司所擔保的項目，不得挪作他用；二、嚴格執(zhí)行項目進度及還款計劃； 三、將抵押財產(chǎn)向保險公司足額投保； 四、未經(jīng)本公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向本公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險公司投保，本公司為保險受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時

15、通知本公司，征得本公司同意，根據(jù)變化情況落實被保證人，必須保證本公司的利益；六、未經(jīng)本公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔保有關(guān)的合同；七、定期或隨時向本公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。第十九條   若被保證人不履行本章所列責任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔違約的責任，并賠償本公司因此而造成的損失。 第八章  擔保費用第二十條   按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標準向被擔保人收取擔保費用。1、公司按在保項目的風險程度、擔保期限、擔保額

16、度確定擔保費率。2、擔保費的收取標準原則上按照擔保余額的年23.5計收。3、擔保費按擔保余額與擔保費率的乘積計算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。4、擔保費率、收取總額、收費時間等在委托保證合同中具體規(guī)定。第二十一條   已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費、評審費。 第九章  反擔保的措施 第二十二條   被保證人應(yīng)向公司提供反擔保措施。反擔保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔保，信用反擔保等。公司根據(jù)項目的風險程度、擔保金額的大小以及被保證人的不同類型等實際情況確定并取得其中一種或幾

17、種反擔保措施。第二十三條   被保證人以保證金方式提供反擔保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，一般按照企業(yè)活期存款利息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十四條   被保證人以其合法的財產(chǎn)向本公司提供抵押（質(zhì)押）反擔保。根據(jù)中華人民共和國擔保法規(guī)定：1、抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件是：（1）被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的；（2）財產(chǎn)抵押物的價值（不包括增值部分）或其價值與

18、其他反擔保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔保金額；（3）未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；（4）非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；（5）非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的（包括訴訟、仲裁等）；（6）非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的；（7）非正在使用中的福利、生活設(shè)施；（8）非列入破產(chǎn)程序的；（9）非無法實施強制執(zhí)行的。2、財產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)合理作價。3、由公司與被保證人共同確認抵押、質(zhì)押物價值后，簽定反擔保抵押（質(zhì)押）合同，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十五條   信用反擔保人和抵（質(zhì)）押反擔保人主要承擔下列反擔保責任。1、在公司代被

19、保證人履行債務(wù)后，反擔保人接到本公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項：（1）公司代被保證人墊付的所有款項；（2）公司付款之日起的利息；（3）公司其他費用及損失；2、被保證人未按期向本公司交納擔保費時，反擔保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項：（1）應(yīng)付的擔保費本息；（2）逾期罰款；（3） 公司其它損失；3、在被保證人未嚴格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時，在接到本公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償本公司因此造成的損失。第二十六條   抵押反擔保人未經(jīng)本公司同意不得將其以抵押給本公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式

20、處分抵押物；如反擔保的抵押物已向保險公司投保，本公司為保險受益人；承擔合同中約定的其它義務(wù)。第二十七條   信用反擔保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時向本公司提交企業(yè)的財務(wù)報表及有關(guān)文件資料并保證其真實性：信用反擔保人應(yīng)及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知本公司并按合同約定履行其他反擔保義務(wù)。第二十八條   反擔保人不履行本章所列責任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔違約責任并賠償本公司損失，同時，本公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行。 第十章  在保項目的監(jiān)督和管理 第二十九條   保證

21、合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負責對在保項目的監(jiān)督、管理工作：1、監(jiān)督被保證人及反擔保人履行本辦法的規(guī)定；2、及時了解被保證人的計劃執(zhí)行情況和金融機構(gòu)資金撥付地位情況以及各種為預(yù)見因素；3、被保證人及反擔保人需定期報送資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計劃、項目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實性；4、監(jiān)管小組負責對被保證人或反擔保人的經(jīng)營狀況及項目進展情況進行跟蹤、審核，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。5、及時了解被保證人及反擔保人發(fā)生的分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6、建立項目檔案，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔保余額。 第十一章  擔保項目的終止和擔保代償、追償 第三十條   對被保證人按時履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔保項目，要及時終止擔保，出具解除擔保責任通知書，辦理擔保核銷手續(xù)和擔保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。第三十一條   擔保項目終止和解除后，應(yīng)及時進行總結(jié)經(jīng)驗，所有文件資料歸檔。第三十二條   擔保項目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負責及時協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十三條   項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人及反擔保人的債務(wù)（包括：借款本息