李先生家庭綜合理財規(guī)劃方案

1、李先生家庭綜合理財規(guī)劃建議書中國工商銀行湘潭分行貴賓理財中心理財規(guī)劃師：方捍東聯(lián)系電話：138732156322008 年7月2日 目 錄第一部分 理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提第二部分 客戶家庭基本情況背景資料第三部分 客戶家庭基本情況及財務(wù)狀況分析1、客戶家庭成員及基本情況分析2、家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、家庭年度收支表4、客戶財務(wù)比率分析5、客戶財務(wù)狀況總體評估6、客戶財務(wù)狀況預(yù)測第四部分 客戶理財綜合需求分析1、客戶的生涯狀態(tài)分析2、客戶的理財目標(biāo)的初步確立和資金供求分析第五部分 理財規(guī)劃建議1、財務(wù)安全規(guī)劃2、子女教育金規(guī)劃3、退休規(guī)劃4、投資規(guī)劃5、生活理財規(guī)劃第六部分 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行第七部

2、分 風(fēng)險揭示第八部分 后續(xù)服務(wù)第一部分 理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提本計劃的規(guī)劃時段為2008年6月至2025年（李先生計劃退休，55歲），由于未來我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化可能對計劃產(chǎn)生影響，為便于我做出數(shù)據(jù)準(zhǔn)確詳實的理財方案，現(xiàn)結(jié)合我掌握的信息，按照現(xiàn)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢以及國家公布的有關(guān)數(shù)據(jù)，現(xiàn)對相關(guān)內(nèi)容做出如下假設(shè)和預(yù)測：湘潭的社會平均工資1795元/月，消費(fèi)物價指數(shù)4%，一年期定期存款利率3.933%（稅后）,活期存款利率0.684%（稅后），個人存款利息稅稅率5%，企業(yè)債券利息稅稅率20%，國債利息稅稅率為0，人民幣兌美元牌價為1美元=6.90元人民幣，收入增長率7%，投資報酬率6%，房產(chǎn)年均增

3、值率5%，通貨膨脹率生活支出增長率=4%，當(dāng)前大學(xué)留學(xué)費(fèi)水平為15萬元/年/人，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平1萬元/年/人大學(xué)學(xué)費(fèi)增長率5%，假設(shè)李先生退休后生活水平保持不變，退休后生活25年。第二部分 客戶家庭基本情況背景資料客戶基本慨況年富力強(qiáng)、事業(yè)有成的李先生，38歲就已經(jīng)在某外企當(dāng)上了副總經(jīng)理，其家庭是一個典型的三口之家，自己的年收入達(dá)30萬元（稅后，主要是工資、薪金和獎金收入），妻子李太太34歲，在教育部門工作，月工資為5000元（稅后）；夫妻雙方都有基本的“三險一金”，除此之外沒有購買其他任何的商業(yè)保險。家里有車有房，生活算比較富裕。雙方父母都有一定的退休金，有基本的社會醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，有

4、自己的住房，經(jīng)濟(jì)上不用他們操心，身體狀況尚好，暫時不需要李先生負(fù)擔(dān)，但李先生很孝順，每月給雙方父母各500元，共計1000元。三處房產(chǎn)中，一套218平米的復(fù)式樓自用，價值50萬元，另外兩處房產(chǎn)出租，價值40萬元，每月的租金收入達(dá)2600元（稅后），有按揭貸款30萬元，期限20年，每月還貸2500元。李先生有一個12歲的兒子讀初一，有學(xué)校統(tǒng)一購買的意外傷害保險，準(zhǔn)備大學(xué)畢業(yè)后到美國去留學(xué)。李先生有一輛廣州本田2.0型家庭用車，購買價為20萬元；李先生家庭年支出15萬元，其中日常生活年支出3.6萬元，休閑娛樂支出每年1.6萬元，養(yǎng)車費(fèi)用每年2.5萬元，通訊費(fèi)用8000元，其他費(fèi)用每年1.1萬元，妻

5、子購買衣物美容費(fèi)用8000元，兒子學(xué)費(fèi)等4000元，贍養(yǎng)父母1.2萬元，年還貸本息支出3萬元。有60萬的存款，其中的5萬元是活期存款，其余為定期存款，李先生看到別人買基金賺了錢，也買了5萬元股票型基金，分得紅利3000元；李先生對郵票收藏感興趣，收藏郵票及字畫等花了10萬元，妻子買了首飾3萬元，家庭除了房屋貸款的30萬元之外并沒有其他負(fù)債。李先生雖然收入還不錯，但由于工作繁忙，夫妻兩人平常對理財方面并不在行。面對社會發(fā)展與競爭帶來的壓力，李先生希望在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上將自己的余錢投資到能夠給他帶來更多盈利的投資項目或理財產(chǎn)品上，希望有更多的資金來保證兒子能夠擁有優(yōu)良的教育資源，想咨詢一下是否開始

6、為兒子的教育開始作資金籌劃，希望兒子大學(xué)畢業(yè)以后可以去美國留學(xué)。另外，李先生打算55歲退休，想為自己和夫人的晚年做好規(guī)劃，在保持現(xiàn)在生活水平不變的同時想享受到更高質(zhì)量的晚年生活。并保持一定的流動資產(chǎn)來抵御未來不確定的各種風(fēng)險。第三部分 客戶家庭基本情況及財務(wù)狀況分析1、 對李先生家庭成員基本情況及分析（1）基本情況介紹 家庭成員 姓名 年齡職業(yè) 丈夫李一鳴 38 某外企副總經(jīng)理 妻子 趙萍 34 教師 兒子 李偉12 初中一年級學(xué)生（2）李先生及家庭成員性格特征、消費(fèi)習(xí)慣、理財觀念、投資偏好分析李先生性格穩(wěn)重，屬于那種相對謹(jǐn)慎型的投資者，李太太的性格比樂觀開朗，從李先生一家金融資產(chǎn)大部分為銀行

7、存款來看，李先生的投資經(jīng)驗和投資知識比較欠缺，風(fēng)險承受度一般。根據(jù)風(fēng)險承受能力分析（客觀因素），（見下表）李先生家庭得分63分，所以從評估測試可以看出，李先生的風(fēng)險承受能力屬于中等水平風(fēng)險承受能力分析（客觀因素）年齡 10分8分6分4分2分得分38總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分37就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50房貸>50無自宅6投資經(jīng)驗10年以上610年25年1年以內(nèi)無2投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 63從李先生家庭的消費(fèi)水

8、平來看，屬于適中消費(fèi)，既保證了生活質(zhì)量又不是很奢侈；從李先生目前的資產(chǎn)配置情況和理財需求來看，李先生一家有理財意識但由于多方面的原因并沒有很好的進(jìn)行資產(chǎn)組合，過于追求資產(chǎn)的安全性和流動性，收益性資產(chǎn)配置不夠。此外，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的李先生和李太太的保障缺失，這將會嚴(yán)重威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財規(guī)劃中首先滿足好李先生和李太太的保障需求?？傊?，李先生家庭是一個處于成長期的家庭，生活支出平穩(wěn)，教育負(fù)擔(dān)將逐步增加，保險需求將達(dá)到頂峰。2、 李先生目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)劃前家庭資產(chǎn)分配-負(fù)債狀況（單位：元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債項目金額占家庭資產(chǎn)的百分

9、比項目金額占家庭負(fù)債的百分比現(xiàn)金及活存60000031.91 房屋貸款300000100基金500002.66 消費(fèi)貸款汽車20000010.64 其他房地產(chǎn)(自用）50000026.60 房地產(chǎn)（投資）40000021.28 首飾300001.60 郵票字畫收藏1000005.32 資產(chǎn)總計1880000100負(fù)債總計300000100資產(chǎn)凈值（資產(chǎn)-負(fù)債）1580000從該家庭的資產(chǎn)負(fù)債表可以看出，李先生的金融資產(chǎn)除了5萬元基金外，大部分為銀行存款，雖然安全性較高，但也造成收益水平偏低，考慮到目前我國通貨膨脹的因素，銀行存款實際為負(fù)利率，李先生資產(chǎn)不但不能增值，反而會縮水。當(dāng)前負(fù)債30萬，

10、雖然存在一定的還款壓力，但對家庭的正常生活影響不大。3、 李先生年度家庭現(xiàn)金流量表規(guī)劃前年度現(xiàn)金流量表（單位：元）2007.07.01-2008.06.30收入項目支出項目項目金額占家庭收入的百分比項目金額占家庭支出的百分比本人收入30000072.09 水電氣膳食等3600024.00 配偶收入6000014.42 通訊費(fèi)80005.33 獎金津貼0.00 贍養(yǎng)父母120008.00 租金收入312007.50 人壽和其他保險0.00 有價證券紅利30000.72 養(yǎng)車費(fèi)用2500016.67 銀行存款活期利息3420.08 按揭貸款利息3000020.00 銀行存款定期利息216325.2

11、0 妻子衣服美容費(fèi)用80005.33 其他收入0.00 兒子學(xué)費(fèi)40002.67 0.00 休閑娛樂1600010.67 0.00 其他支出110007.33 收入總計416174100支出總計150000100.00 盈余266174從李先生家庭收支情況來看，家庭收入來源結(jié)構(gòu)一般，主要集中在李先生身上。整個家庭的收入來源主要是工資性收入（被動性收入），理財收入（主動性收入）較少，距離財務(wù)自由（日常固定開支主要依賴?yán)碡斒杖耄┻€有很大的距離。但是考慮到李先生還有幾項理財目標(biāo)要實現(xiàn)，如補(bǔ)充商業(yè)保險、爭取提前還清按揭貸款，準(zhǔn)備兒子出國留學(xué)的教育費(fèi)用、退休養(yǎng)老資金籌集等。因此還存在很多潛在的支出，需要

12、通過理財實現(xiàn)資產(chǎn)的增值來滿足。4、李先生家庭財務(wù)狀況比率分析（1）財務(wù)比率計算項 目參考值實 際 數(shù) 值節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）30%63.95%投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）50%34.81%清償比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))大于50%84%負(fù)債比率(負(fù)債/總資產(chǎn))小于50%16%負(fù)債收入比率(負(fù)債/稅后收入)小于40%72%流動性比率(流動資產(chǎn)/每月支出)364.33（2）財務(wù)比率分析節(jié)余比率 主要反映客戶提高凈資產(chǎn)水平的能力。李先生家庭的指標(biāo)為63.95%,說明具有很大的儲蓄和投資潛力,其家庭凈資產(chǎn)在未來會有較大幅度提高。投資與凈資產(chǎn)比率為34.81%，低于參考值,說明李先生投資意識不強(qiáng)

13、，從李先生家庭的總體數(shù)據(jù)看也驗證了這一點,投資帶來的總體效益確實很不理想,投資的品種單一，只有房地產(chǎn)投資和5萬元基金以及10萬元郵票字畫，占比分別為21%和2.66%、5.32%，投資結(jié)構(gòu)有待完善。清償比率是反映客戶綜合償債能力的高低。李先生家庭的指標(biāo)為84%，較大地超過了參考值,一方面說明其資產(chǎn)負(fù)債情況安全，另一方面也說明李先生還可以更好的利用財務(wù)杠桿效應(yīng)以提高家庭資產(chǎn)的整體收益率。負(fù)債比率也是反映客戶綜合償債能力的指標(biāo)。李先生家庭該比率較低,反映了與清償比率相同的問題。負(fù)債收入比率反映客戶支出能力強(qiáng)弱。李先生家庭指標(biāo)大大高于參考值,說明償債能力較弱。但從李先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和職業(yè)狀況以及收入水

14、平來看，其償債能力可基本得到保證,債務(wù)風(fēng)險不大。流動性比率反映客戶支出能力強(qiáng)弱。李先生家庭這一指標(biāo)為4.33,說明家庭支出能力較強(qiáng),其流動性資產(chǎn)足以支付未來4個月的支出。5、對李先生家庭財務(wù)狀況進(jìn)行總體評價分析 通過對李先生家庭上述財務(wù)指標(biāo)的分析,我們認(rèn)為其財務(wù)狀況總體上比較安全,償債能力較強(qiáng),但是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)還不夠合理,財務(wù)效益不高,金融資產(chǎn)過于注重流動性而沒有充分考慮資產(chǎn)的增值要求,投資結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善,投資收益需要進(jìn)一步增加。所以,李先生要通過增加投資資產(chǎn)比重以提高資產(chǎn)的整體收益,以實現(xiàn)自身的理財目標(biāo)。 6、對李先生家庭財務(wù)狀況的預(yù)測李先生是某外企的高級管理人員，李太太是教師，工作比較穩(wěn)定

15、；同時，雙方都正處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)計收入會有穩(wěn)定增長。此外經(jīng)過我們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，投資收入的比例和投資收入都會逐漸加大。不過現(xiàn)有的支出也會增加，該買的保險需要補(bǔ)充，并且隨著年齡的增大，保險醫(yī)療費(fèi)用也會有所增加；兒子的教育費(fèi)用也會越來越高，養(yǎng)老規(guī)劃資金的投入也需要考慮。不過，到了2028年，兒子已經(jīng)參加工作，住房按揭貸款也還清了，屆時就有更充裕的資金用來投資和安排養(yǎng)老規(guī)劃。第四部分 客戶理財綜合需求分析一、 李先生的生涯狀況分析生涯規(guī)劃年齡事業(yè)家庭居住理財目標(biāo)準(zhǔn)備當(dāng)前狀況描述38歲 某外企高級管理人員兒子上初一有三套住房居住其中一套累積退休、教育金、10年后狀況48歲某外企高級管理人員兒子大

16、學(xué)畢業(yè)，準(zhǔn)備去美國有三套住房居住其中一套累積退休、教育金17年后狀況 55歲退休兒子在美國讀完碩士博士參加工作同上領(lǐng)取退休金42年后狀況80歲死亡二、李先生家庭理財目標(biāo)的初步確立及資金供求分析（1）現(xiàn)金管理規(guī)劃：為保障家庭發(fā)生意外時的不時之需，至少要從現(xiàn)有的銀行存款中拿出8萬元作為家庭應(yīng)急基金，以保證家庭支出3-6個月的現(xiàn)金儲備，該基金可以選擇無風(fēng)險的儲蓄或者工行的靈通快線理財產(chǎn)品（就是年利率為2%的活期存款）或者貨幣型基金存放，其比例可以這樣確定：活期存款2萬元，靈通快線6萬元。（2）保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進(jìn)行風(fēng)險管理。根據(jù)理財規(guī)劃的基本原則，保險規(guī)劃中的保額設(shè)計為10倍的年收入，保費(fèi)

17、則不超過家庭年收入的10%。所以每年保費(fèi)支出在4萬左右比較合理。（3）子女教育規(guī)劃：10年后為兒子準(zhǔn)備赴美國留學(xué)的教育費(fèi)用。按照現(xiàn)在的費(fèi)用水平，去美國留學(xué)每年大概需要15萬左右人民幣的學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用，如果每年遞增5%的話，在外6年預(yù)計屆時需要準(zhǔn)備不少于90萬元的費(fèi)用。（4）投資規(guī)劃：主要是投資資產(chǎn)的保值增值，建議李先生在物價飛漲的情況下，通過工行的網(wǎng)上銀行購買紙黃金、實物黃金進(jìn)行保值增值。（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃：如果李先生55歲退休，則還有17年的剩余工作期限，如果活到80歲，并像李先生自己提出的“在保持現(xiàn)在生活水平不變的同時想享受更高質(zhì)量的生活”，退休后生活支出保持目前水平為每年15萬元，所以1

18、7年后應(yīng)為退休養(yǎng)老積累 80萬元養(yǎng)老基金。第五部分 理財規(guī)劃建議一、 財務(wù)安全規(guī)劃 財務(wù)安全規(guī)劃是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，可以有效地應(yīng)對由于家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)疾病、死亡、失業(yè)或其他意外對家庭的財務(wù)狀況所帶來的影響，從而可以確保理財目標(biāo)的實現(xiàn)。財務(wù)安全規(guī)劃包括兩方面的內(nèi)容：1、 建立家庭應(yīng)急基金（現(xiàn)金資產(chǎn)管理規(guī)劃） 建立應(yīng)急基金是為了應(yīng)對家庭出現(xiàn)意外的不時之需，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個月的家庭固定開支，李先生家庭的月固定開支大約為12500元，考慮到個兒子才讀初中，還有四位老人，建議提取8萬元作為緊急預(yù)備金，緊急預(yù)備金的存放形式可以20000元的活期儲蓄，其余6萬元建議以工商銀行靈通快線的形式留存，靈通快線

19、相當(dāng)于年利率2%的活期存款，免手續(xù)費(fèi)，收益免稅，流動性強(qiáng)，隨時可以提現(xiàn)。這部分現(xiàn)金可以在保證流動性的前提下獲得更多的收益.此外建議李先生與李太太到工商銀行分別申請一張牡丹貸記卡，牡丹貸記卡在消費(fèi)支出增大需要急用時可以起到融通資金的作用，具有透支額度高、免息透支消費(fèi)，最短25天、最長56天的免息還款期，透支額度循環(huán)使用，可以實現(xiàn)輕松理財?shù)哪康摹?、家庭保險規(guī)劃 由于李先生夫妻兩人保險計劃欠缺，所以必須首先考慮兩人的保險基金，根據(jù)理財規(guī)劃的基本原則，保險規(guī)劃中的保額設(shè)計為10倍的年收入，保費(fèi)則不超過家庭年收入的10%。所以，我們建議李先生每年購買不超過4萬元的保險費(fèi)用，這樣的保障程度比較完備，保費(fèi)

20、支出也不會構(gòu)成家庭過度的財務(wù)負(fù)擔(dān)。具體如下：（1）建議李先生投保一份生存死亡兩全保險，并一次性將保額做到200萬元，每年支出在3600元左右。這樣，無論是李先生繼續(xù)生存到一定年齡還是萬一發(fā)生意外或疾病去世均可獲得保險金的給付。（2）建議李先生與夫人各買一份重大疾病保險，保額設(shè)計為30萬元。（3）建議為李先生全家都購買一份人身意外傷害綜合保險，因為兒子活潑好動，保額最高可做到150萬元，每份約200元。（4）建議李先生為不動產(chǎn)和汽車、郵票、字畫等家庭財產(chǎn)購買相應(yīng)的保險。（5）總保險費(fèi)用控制在4萬元左右合適。二、 兒子教育金規(guī)劃按照前面分析，到美國大學(xué)留學(xué)費(fèi)用15萬/年/人，學(xué)費(fèi)增長率5%計算，7

21、年后兒子上大學(xué)就需要現(xiàn)在每年儲備10萬元左右的教育基金 ，由于大學(xué)教育在時間上沒有彈性,再加上李先生投資經(jīng)驗欠缺,建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整合投資,投資于債券型基金,長期收益率大致為5%,所需要的投資金額建議從銀行存款中拿出10萬元,投資于債券型基金，以后每年按收支凈額再計算追加額。三、 退休養(yǎng)老金規(guī)劃 退休后生活支出保持目前水平為每年15萬元，則17年后退休時所需的生活費(fèi)用為35萬元左右， 退休后生活25年,則退休時需要的養(yǎng)老基金為70萬元，這些養(yǎng)老金折算為現(xiàn)值，大概為66萬元，為實現(xiàn)這個養(yǎng)老目標(biāo)需要的平均儲蓄金額大概每年需要2萬元，每年的節(jié)余基本上可以在滿足保險保障、償還房貸以后用來儲備退休基金

22、。為確保退休養(yǎng)老金的保值升值，退休養(yǎng)老金要投資那些收益率在6%左右，具有長期穩(wěn)定的投資產(chǎn)品上，比如債券型基金、國債、工行的票據(jù)型理財產(chǎn)品等。四、 投資規(guī)劃我們認(rèn)為，在未來幾年內(nèi)，李先生一家的投資比例可基本保持不變,但是投資結(jié)構(gòu)需要進(jìn)一步完善，這對于改善其目前的財務(wù)結(jié)構(gòu),增加投資收益是十分必要的。當(dāng)然，控制投資風(fēng)險，也是必須要考慮的事情。從李先生目前的投資情況來看，并不是很理想，主要缺點是投資太保守,過于考慮流動性而對增值要求重視不夠。從上面的分析可以看出，李先生的風(fēng)險承受能力屬于中等水平，投資組合建議進(jìn)行平衡型投資，大致可以配置為貨幣20%，債券或債券型基金為50%，工商銀行理財產(chǎn)品20%，股

23、票或股票型基金為10%，平均報酬率大約為6%。李先生在維持投資比例不變的同時，一定要優(yōu)化目前的投資結(jié)構(gòu)。具體來說,就是要大幅降低存款的比例,增加股票基金以及安全性和收益率都比較理想的各項銀行理財產(chǎn)品的投資分額。當(dāng)然,對于李先生這樣缺乏投資經(jīng)驗的家庭來說，股票投資要控制在總投資額的10%以內(nèi)，而且主要是做長期投資，而不要去做短期炒作。從中國這些年證券市場的走勢來看，現(xiàn)在的股市已經(jīng)基本上跌倒合理的價值區(qū)間了，上漲的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于下跌的概率，只要堅持長期價值投資理念，獲得10%以上的年平均收益是完全可行的，這樣，小孩未來的教育費(fèi)用和養(yǎng)老規(guī)劃資金就主要可以通過長期投資來實現(xiàn)。 五、 生活理財規(guī)劃1、 工

24、行牡丹國際卡-一卡走便天下由于李先生及家人每年要出去旅游，兒子將來要出國留學(xué)，因此建議李先生到工商銀行辦理一張牡丹國際卡，該卡是一種雙幣種的貸記卡，最短25天、最長享有56天的免息期待遇，在全國各地以及國外有“銀聯(lián)”標(biāo)志的地方均可刷卡消費(fèi)，包括住酒店、買飛機(jī)票、火車票、購物等，最高透支額度可達(dá)5萬元人民幣，即使遇到資金不足時，仍可瀟灑走遍天下。2、 工行電子銀行-24小時為您巧理財由于李先生工作繁忙，因此建議李先生到工商銀行開通網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)。工商銀行的電話銀行、網(wǎng)上銀行每天24小時可以為李先生買買外匯、基金、紙黃金、實物黃金，繳電信、移動、聯(lián)通電話費(fèi)、代繳水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)等服務(wù)，還可以進(jìn)行網(wǎng)上購物、網(wǎng)上匯款，工行信使可以及時提醒李先生銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)話費(fèi)等余額的變動情況，還可以提供各種國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融信息、評論等，因此工行電子銀行既為李先生打理了許多瑣碎的財務(wù)事宜又使李先生節(jié)約了時間，享受了生活。 3、 工行的保管箱。李先生有許多名貴的郵票、字畫，首飾，存單等貴重物品，因此，為確保您的財產(chǎn)萬無一失，建議李先生到工商銀行租賃幾個保管箱，這樣就能確保家庭的有價