《電子商務》參考資料(4)

1、第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付第第4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.1 網上支付系統網上支付系統4.2 網上支付方式網上支付方式4.3 網上銀行網上銀行4.4 網上銀行實例分析網上銀行實例分析第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.1 網上支付系統網上支付系統4.1.1 電子商務與網上支付系統電子商務與網上支付系統4.1.2 網上支付系統的基本構成網上支付系統的基本構成4.1.3 網上支付系統的種類網上支付系統的種類4.1.4 網上支付系統的功能網上支付系統的功能返回本章首頁第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.1 支付系統

2、簡介支付系統簡介4.1.1 支付活動與支付發(fā)展支付活動與支付發(fā)展返回本章首頁優(yōu)優(yōu)點點缺缺點點影影響響產產生生商品貨幣商品貨幣電子貨幣電子貨幣紙幣紙幣金屬貨幣金屬貨幣貨幣供應量比例貨幣供應量比例消費者消費者銀行操作系統銀行操作系統使用和流通方便、成本低使用和流通方便、成本低安全問題安全問題形形式式銀行卡銀行卡電子現金電子現金電子支票電子支票第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付現金支付現金支付簡單方便，易磨損、易失、易盜、易偽造通過銀行支付通過銀行支付支票支付：增加各大銀行和交易部門(支票交易所)的開支，存在支票不能兌換的可能性郵政匯兌支付：支付者給其銀行發(fā)送指令向接收者的開戶行傳

3、送款額.不經過交易系統.自動清算(ACH)：類似于支票支付，但支付指令均為電子形式,用于小額.電子資金匯兌,用于大額使用信用卡支付使用信用卡支付有透支功能的信用卡借記卡收費卡旅行娛樂卡第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.1.2 電子商務與電子支付電子商務與電子支付傳統的支付結算傳統的支付結算貨幣即時結算：商品交易過程同時進行金交換支付結算，以銀行為中介的貨幣收支。以手工操作為主，以銀行的金融專用網絡為核心，通過傳統的信道（郵遞、電報、傳真等）進行憑證的傳遞實現貨幣的支付結算支付工具有形安全性、認證性、完整性、不可否認性電子支付方式電子支付方式電子支付是支付命令發(fā)送方把存放于

4、商業(yè)銀行的資金，通過一條線路劃入收益者開戶方銀行，以支付給收益方的一系列轉移過程。在線支付是電子商務的關鍵環(huán)節(jié)，是電子商務得以順利發(fā)展的前提條件。支付工具無形化（貨幣可能智能卡芯片中的一組數據、硬盤中的一個文件或網絡中的一組二進制流）1. 存在安全性的問題第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付電子支付電子支付傳統交易支付傳統交易支付信息傳輸信息傳輸數字流傳輸技術數字流傳輸技術物理實體物理實體(現金流轉、現金流轉、票據轉讓、銀行匯兌）票據轉讓、銀行匯兌）工作環(huán)境工作環(huán)境Internet 封閉系統封閉系統對軟、硬件的要對軟、硬件的要求求高（微機、相關軟高（微機、相關軟件及配套設施）件

5、及配套設施）低低方便、快捷性方便、快捷性方便、快捷、高效、方便、快捷、高效、經濟經濟，成本低成本低差，成本高差，成本高安全性保障安全性保障加密、加密、CA認證、信認證、信用要求高用要求高仿偽技術仿偽技術支付方式支付方式特點特點電子支付與傳統支付電子支付與傳統支付第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付支付與信用支付與信用信用卡、電子支票依托銀行信用電子現金：持有電子錢包的群體向發(fā)放電子錢包的群體提供的信用支付以信用為基石第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.2電子商務支付系統電子商務支付系統電子商務支付系統電子商務支付系統指的是消費者、商家和金融機構之間使用安全電

6、子手段交換商品或服務，即把新型支付手段包括電子現金（E-CASH）、信用卡(CREDIT CARD)、借記卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等的支付信息通過網絡安全傳送到銀行或相應的處理機構，來實現電子支付；是融購物流程、支付工具、安全技術、認證體系、信用體系以及現在的金融體系為一體的綜合系統。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.2.1電子支付系統的社會基礎電子支付系統的社會基礎信用卡公司銀行：給顧客信用并進行清算向信用卡加盟店提供認證和收款業(yè)務的第三方處理公司如同Visa的網絡，將進行收款的處理業(yè)務和銀行聯系在一起。ATM網絡自動清算公司（ACH）

7、中國在建的“中國國家現代化支付系統”（CNAPS），行內建立了電子匯兌系統和銀行卡授權系統銀聯系統建立發(fā)卡行的行內授權系統，為跨行交易創(chuàng)造了條件。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.2.2 網上支付系統的基本構成網上支付系統的基本構成銀行網絡CA 信用體系 客戶：支付工具 商家：后臺服務器 Internet 支付網關 支付網關 客戶開戶行： 商家開戶行：提供支付工具 處理賬單網上支付體系的基本構成網上支付體系的基本構成返回本節(jié)第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.2.3 網上支付系統的種類網上支付系統的種類（1）信用卡支付系統的特點是：每張卡對應著）信用卡

8、支付系統的特點是：每張卡對應著一個賬戶，資金的支付最終是通過轉賬實現的，一個賬戶，資金的支付最終是通過轉賬實現的，對信用卡賬戶的處理是后于貨款支付的。對信用卡賬戶的處理是后于貨款支付的。（2）電子轉賬支付系統的特點是：是一種）電子轉賬支付系統的特點是：是一種“即即時付款時付款”的支付辦法。的支付辦法。（3）電子現金支付系統的特點則是：是一種）電子現金支付系統的特點則是：是一種“預先付款預先付款”的支付系統。的支付系統。 返回本節(jié)第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.2.4電子商務支付系統的功能電子商務支付系統的功能 使用數字簽名和數字證書實現對各方的認證 使用加密技術對業(yè)務進

9、行加密 使用消息摘要算法以確認業(yè)務的完整性 當交易雙方出現糾紛時，保證對業(yè)務的不可否認性 能處理貿易業(yè)務的多邊支付問題。（由于網上貿易的支付牽涉到客戶、商家和銀行等多方，其中傳送的購貨信息與支付指令必須連接在一起，因為商家只有確認了支付指令后才會繼續(xù)交易，銀行也只有確認了支付指令后才會提供支付。但商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購貨信息，這種多邊支付的關系可通過雙重簽名等技術來實現。）第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3 網上支付與結算形式網上支付與結算形式 信用卡支付信用卡支付 數字現金支付形式數字現金支付形式 電子支票支付形式電子支票支付形式 智能卡支付

10、形式智能卡支付形式 電子錢包支付形式電子錢包支付形式 其它電子支付形式其它電子支付形式無安全措施的信用卡支付通過第三方經紀人的支付簡單加密信用卡支付SET信用卡支付負債卡EBT卡第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.1 信用卡支付形式信用卡支付形式1.信用卡的基本功能信用卡的基本功能 ID功能 結算功能 信息記錄功能 附加功能消費信用消費信用消費信貸消費信貸吸收儲蓄吸收儲蓄轉帳結算轉帳結算通存通兌通存通兌自動取款自動取款代發(fā)工資代發(fā)工資代理收費代理收費 信譽標志信譽標志第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付2.信用卡應用的基本特點信用卡應用的基本特點 特約商

11、店無須太多投入即能付于使用 24小時內無論何時均能使用 能受理信用卡的商店在全世界數量多 法律和制度方面的問題少第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付3.信用卡的支付模式信用卡的支付模式無安全措施的信用卡支付無安全措施的信用卡支付通過第三方經紀人的支付通過第三方經紀人的支付簡單加密信用卡支付簡單加密信用卡支付SET信用卡支付信用卡支付第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付無無安安全全措措施施的的信信用用卡卡支支付付流程流程特點特點消消費費者者商商家家銀銀行行風險由商家承擔風險由商家承擔信用卡信息通過電話、傳真等非網上傳信用卡信息通過電話、傳真等非網上傳 送手段或在線

12、傳送，無安全措施送手段或在線傳送，無安全措施商家完全掌握消費者的信用卡信息商家完全掌握消費者的信用卡信息電話、傳真Internet(無安全措施)合法性檢查第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付通通過過第第三三方方經經紀紀人人的的支支付付流程流程特點特點支付通過雙方都信任的經紀人完成支付通過雙方都信任的經紀人完成消費者賬號開設不通過網絡消費者賬號開設不通過網絡信用卡信息不在開放的網絡上傳送信用卡信息不在開放的網絡上傳送E-mail確認消費者身份確認消費者身份商家風險小商家風險小消費者消費者商家商家經經紀紀人人銀銀行行購物帳戶開立帳戶支付確認帳戶支付確認信用卡信息第第4 4章章 電子

13、商務的網上支付電子商務的網上支付簡簡單單加加密密信信用用卡卡支支付付流流程程特特點點部分或全部信息加密部分或全部信息加密使用加密技術使用加密技術可能使用身份驗證證書可能使用身份驗證證書采用防偽數字簽名采用防偽數字簽名不適合小額交易不適合小額交易（因為需加密、認證、授權，交易成本較高）（因為需加密、認證、授權，交易成本較高）發(fā)發(fā)卡卡行行消消費費者者商家商家業(yè)務服務器業(yè)務服務器商家銀行商家銀行商家服務器商家服務器信用卡認證交易信用卡加密信息加密信息認證信息交易情況認證信息解密信息第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付SET信信用用卡卡支支付付SET目目標標信息的安全傳輸信息的安全傳輸

14、電子商務參與者信息隔離電子商務參與者信息隔離解決多方認證問題解決多方認證問題交易實時性交易實時性規(guī)范協議和操作格式規(guī)范協議和操作格式Secure Electronic Transaction(安全電子交易安全電子交易)電子付款協議標準電子付款協議標準Visa Card, Master Card合作開發(fā)合作開發(fā)對消費者信用卡認證對消費者信用卡認證對商家身份的認證對商家身份的認證第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付SET信信用用卡卡支支付付SET涉涉及及的的對對象象消費者消費者在線商店在線商店收單銀行收單銀行電子貨幣發(fā)行公司及銀行電子貨幣發(fā)行公司及銀行認證中心認證中心(CA)第第4

15、 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付SET信信用用卡卡支支付付SET的的流流程程消消費費者者在在線線商商店店收收單單銀銀行行支支付付網網關關認證中心認證中心發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行協商協商訂單訂單確認確認審核審核確認確認認認證證認認證證審審核核客戶通過瀏覽器在網上商店選擇完所要購買的商品（即傳送訂單），結帳時會激活電子錢包，消費者在輸入自己電子錢包密碼后，可以選擇任何一張經SET認證的信用卡來支付。2.網絡商店此時便將通過數字簽名及加密過的信用卡數據，通過電子收款機及付款網關將數據格式加以轉換，通過金融網絡，傳送到收單行申請授權。3.收單銀行通過信用卡發(fā)卡組織的金融網絡，連接到發(fā)卡銀行向發(fā)卡

16、銀行申請授權。4.當發(fā)卡行檢查信用卡持卡人的卡號真?zhèn)巍⑿庞妙~度、有效期限皆有效后，即核發(fā)授權給收單銀行。5.當收單銀行獲取由發(fā)卡行授權成功的數據，便將授權成功的信息轉送給網絡商店。6.此時網絡商店立即將客戶的訂單回復給消費者，并顯示交易碼、交易金額、商店代號及商店名稱，以通知消費者交易已成功。同時網絡商店也將客戶的訂單轉成送貨單通知商店的倉儲系統出貨。7.收單銀行將劃款數據匯整處理后，將貨款轉入商店戶頭。收單銀行與發(fā)卡銀行通過國際信用卡發(fā)卡組織進行清算，發(fā)卡銀行累計消費者的消費款項數據，以賬單通知消費者。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付SET信信用用卡卡支支付付SET的的

17、特特點點安全措施安全措施特點特點公共密匙公共密匙對稱密匙對稱密匙消息摘要消息摘要數字簽名數字簽名數字簽名數字簽名商家證書技術商家證書技術特定協議特定協議特定消息格式特定消息格式數據的保密性數據的保密性數據的一致性數據的一致性完整性完整性不同軟件的兼容性不同軟件的兼容性對商家認證對商家認證第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付SET協議的核心技術協議的核心技術共享密鑰加密：用同一個密鑰去加密和解密數據。常用的算法包括DES等。共享密鑰加密是SET加密協議的基礎。公開密鑰加密：常用的算法是RSA等。公開密鑰技術解決了密鑰發(fā)布和管理問題，商家可以公開其公開密鑰，而保留私有密鑰。購物者可

18、以用人人皆知的公開密鑰對發(fā)送信息加密，安全送至商家后，用商家的私有密鑰解密。電子數字簽名：將報文與簽名同時發(fā)送作為憑證。利用公開密鑰加密技術對一定的報文摘要進行加密成電子簽名以達到憑證作用。電子安全證書：解決身份驗證的問題。方案是采用第三方認證CA，它在核實網上某一實體的真實身份后，向實體一份簽名文件，其中包括實體名稱和實體的公開密鑰。該文件稱為“電子證書”，以后該實體在網上的發(fā)文都將帶上該“電子證書”，以做驗證.第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.2電子現金支付方式電子現金支付方式1、含義、含義電子現金(E-cash)：又稱電子貨幣（E-money）或數字貨幣（dig

19、ital cash）,被看作是現實貨幣的電子或數字模擬，它以數字形式存在，以數據形式流通，是通過Internet購買商品或服務時使用的貨幣。2、發(fā)行方式、發(fā)行方式存儲性質的預付卡：如銀行發(fā)行的具有數字化現金功能的智能卡、各種儲蓄卡等，在商家的POS機上都可以受理，一般用于小額交易。純電子形式的用戶號碼數據文件，把數字現金從買方處扣除并傳輸給賣方3、屬于、屬于“預先付款預先付款”的支付系統的支付系統第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4、具體運行方式、具體運行方式用戶在E-CASH發(fā)布銀行開E-CASH賬號，購買E-CASH使用PC E-CASH終端軟件從E-CASH銀行取出一定

20、數量的E-CASH存在硬盤上，通常少于100$。用戶從同意接收E-CASH的商家訂貨，使用E-CASH支付所購商品的費用。接收E-CASH的商家與E-CASH發(fā)放銀行之間進行清算，E-CASH銀行將用戶購買商品的錢支付給商家。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付5、電子現金的基本特性、電子現金的基本特性電子現金和現實中的現金一樣，可以存、取和轉讓，參與對象有客戶、商家、銀行以及它們均要使用的電子現金軟件。它的特點是：使用方便、靈活獨立性、安全：它通過電子現金自身的各項密碼技術來保證電子現金的安全。不可重復使用性：電子現金只能使用一次匿名性：電子現金中不包含用于跟蹤持有者的信息

21、，即使商家和銀行聯合也無法將電子現金的用戶的購買行為聯系在一起。不可偽造性：不能制造假幣，包括兩種情況：一是用戶不能憑空制造有效的電子現金；二是用戶從銀行提取N個有效的電子現金后，也不能根據這N個電子現金的信息制造出有效的電子現金。依賴于電子現金軟件第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.3電子支票支付方式電子支票支付方式 電子支票是一種借鑒紙張支票轉移支付的優(yōu)點，利用數字傳遞將錢款從一個帳戶轉移到另一個帳戶的電子付款形式。 這種支票的支付是在與商家及銀行相連的網絡上以密碼方式傳遞的，多數使用公用關鍵字加密簽名或個人身份證號碼(PIN)代替手寫簽名。電子支票系統的特點是支付

22、過程中操作直接針對賬戶,對賬戶的即是支付的進行過程，是一種“即時付款”的支付辦法第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付電子支票支付過程電子支票支付過程（1）購買電子支票）購買電子支票 買方首先必須在提供電子支票服務的銀行注冊，開具電子支票。注冊時可能需要輸入信用卡和銀行賬戶信息以支持開設支票。電子支票應具有銀行的數字簽名。（2）電子支票付款）電子支票付款一旦注冊，買方就可以和產品/服務出售者取得聯系。買方用自己的私鑰在電子支票上進行數字簽名，用賣方的公鑰加密電子支票，使用E-mail或其他傳遞手段向賣方進行支付；只有賣方可以收到用賣方公鑰加密的電子支票，用買方的公鑰確認買方的數字

23、簽名后，可以向銀行進一步認證電子支票，之后即可發(fā)貨給買方。（3）清算）清算賣方定期將電子支票存到銀行，支票允許轉賬。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付電子支票支付的特點電子支票支付的特點電了支票與傳統支票工作方式相同，易于理解和接受；加密的電子支票使它們比基于公共密鑰加密的數字現金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認證確認支票即可，數字簽名也可以被自動驗證；電子支票適于各種市場，可以很容易地與EDI應用結合，推動EDI基礎上的電子訂貨和支付；第三方金融服務者不僅可以從交易雙方處取固定交易費用或按一定比例抽取費用，它還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很

24、可能是無利率的，因此給第三方金融機構帶來了收益； 電子支票技術將公共網絡連入金融支付和銀行清算網絡。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.4電子錢包支付形式電子錢包支付形式 也叫儲值卡，是用集成電路芯片來儲存電子貨幣并必被顧客用來作為電子商務購物活動中常用的一種支付工具。 小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。 顧客用它進行安全電子交易和儲存交易記錄。 使用電子錢包購物，通常要在電子錢包服務系統中進行。 電子商務活動中的電子錢包的軟件通暢都是免費提供的，可以直接使用與自己銀行帳戶相連接的電子商務系統服務器上的電子錢包軟件，也可以從Internet上調出來，采用各種保密方

25、式利用Internet上的電子錢包軟件。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付電子錢包支付形式電子錢包支付形式電電子子錢錢包包購購物物過過程程通過通過InternetInternet查詢所需商品，輸入訂單查詢所需商品，輸入訂單通過電子商務服務器與有關商店聯系，確認顧客通過電子商務服務器與有關商店聯系，確認顧客貨物信息貨物信息顧客用電子錢包付錢。裝入系統顧客用電子錢包付錢。裝入系統- -打開打開- -輸入口令輸入口令- -取出電子信用卡付款取出電子信用卡付款電子商務服務器將信用卡號碼加密并發(fā)送到銀行電子商務服務器將信用卡號碼加密并發(fā)送到銀行銷售商店受到經加密的購貨賬單，將顧客編碼加

26、銷售商店受到經加密的購貨賬單，將顧客編碼加入賬單，轉送到電子商務服務器上。入賬單，轉送到電子商務服務器上。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付電電子子錢錢包包購購物物過過程程電子商務服務器確認合法顧客，將其送到信用卡電子商務服務器確認合法顧客，將其送到信用卡公司和商業(yè)銀行公司和商業(yè)銀行信用卡公司和商業(yè)銀行進行應收付款錢數和帳務信用卡公司和商業(yè)銀行進行應收付款錢數和帳務往來的電子數據交換和結算處理往來的電子數據交換和結算處理商業(yè)銀行拒絕信用卡公司請求：換另一張信用卡商業(yè)銀行拒絕信用卡公司請求：換另一張信用卡商業(yè)銀行授權：銷售商店付貨，出電子收據。商業(yè)銀行授權：銷售商店付貨，出電子

27、收據。交貨交貨第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.5智能卡支付方式智能卡支付方式20世紀世紀70年代中期在法國問世。年代中期在法國問世。類似信用卡，在計算機芯片和小的存儲器上將消費者信類似信用卡，在計算機芯片和小的存儲器上將消費者信息和電子貨幣存儲起來。息和電子貨幣存儲起來。用途：用途： 購買產品、服務購買產品、服務 存儲信息存儲信息第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付智能卡的結構：智能卡的結構：建立智能卡的程序編制器建立智能卡的程序編制器處理智能卡操作系統的代理：處理智能卡操作系統的代理： 智能卡操作系統智能卡操作系統 智能卡應用程序接口的附屬部分智能

28、卡應用程序接口的附屬部分作為智能卡應用程序接口的代理作為智能卡應用程序接口的代理智能卡的應用范圍：智能卡的應用范圍：電子支付電子支付電子識別電子識別數字存儲數字存儲第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付智能卡支付形式智能卡支付形式在機器上在機器上( (PCPC機，終端電話機，終端電話) )啟動消費者的因特網啟動消費者的因特網瀏覽器瀏覽器通過安裝在通過安裝在PCPC機上的讀卡機，用消費者的智能卡機上的讀卡機，用消費者的智能卡登錄到為消費者服務的銀行的登錄到為消費者服務的銀行的WebWeb站點，告知銀站點，告知銀行消費者的賬號、密碼和加密信息行消費者的賬號、密碼和加密信息消費者從智能

29、卡中下載現金到廠商的帳戶上消費者從智能卡中下載現金到廠商的帳戶上從銀行帳戶下載現金存入智能卡。從銀行帳戶下載現金存入智能卡。智智能能卡卡系系統統工工作作過過程程第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付智能卡支付形式智智能能卡卡標標準準優(yōu)優(yōu)點點全球全球PC/SCPC/SC計算機與智能卡聯盟計算機與智能卡聯盟EMVEMV集成電路卡規(guī)范集成電路卡規(guī)范PCSC(PCSC(個人計算機智能卡個人計算機智能卡) )標準標準Java Card APIJava Card API標準標準歐洲電訊工業(yè)智能卡規(guī)范歐洲電訊工業(yè)智能卡規(guī)范中國中國ICIC卡系列標準與規(guī)范卡系列標準與規(guī)范使電子商務中的交易簡便易

30、行使電子商務中的交易簡便易行具有很好的安全性和保密性具有很好的安全性和保密性第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3 網上銀行網上銀行4.3.1 網上銀行的基本概念網上銀行的基本概念4.3.2 網上銀行的功能網上銀行的功能4.3.3 網上銀行模式網上銀行模式4.3.4 網上銀行的技術要求網上銀行的技術要求4.3.5 網上銀行的管理網上銀行的管理返回本章首頁第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.1 網上銀行的基本概念網上銀行的基本概念1網上銀行的定義網上銀行的定義 網上銀行利用網上銀行利用Internet和和Intranet技術，為技術，為客戶提供客戶提供

31、綜合、統一、安全、實時綜合、統一、安全、實時的銀行服務，的銀行服務，包括提供對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位包括提供對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務，還可以為客戶提供跨國的支付與清算銀行業(yè)務，還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易、非貿易的銀行業(yè)務服務。等其他的貿易、非貿易的銀行業(yè)務服務。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付2網上銀行的主要特征網上銀行的主要特征（1）依托迅猛發(fā)展的計算機和計算機網絡與通依托迅猛發(fā)展的計算機和計算機網絡與通信技術，利用滲透到全球每個角落的因特網。信技術，利用滲透到全球每個角落的因特網。（2）突破了銀行傳統業(yè)務操作模式，把銀行的突

32、破了銀行傳統業(yè)務操作模式，把銀行的業(yè)務直接在因特網上推出。業(yè)務直接在因特網上推出。（3）可以通過網絡自動定期交納各種社會服務）可以通過網絡自動定期交納各種社會服務項目的費用，進行網上購物。項目的費用，進行網上購物。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付（4） 企業(yè)集團用戶不僅可以查詢本公司和集團企業(yè)集團用戶不僅可以查詢本公司和集團子公司賬戶的余額、匯款、交易信息，并且能夠子公司賬戶的余額、匯款、交易信息，并且能夠在網上進行電子貿易。在網上進行電子貿易。（5）網上銀行服務還提供網上支票報失、查詢）網上銀行服務還提供網上支票報失、查詢服務，維護金融秩序，最大限度減少國家、企業(yè)服務，

33、維護金融秩序，最大限度減少國家、企業(yè)的經濟損失。的經濟損失。（6）網上銀行服務采用了多種先進技術來保證）網上銀行服務采用了多種先進技術來保證交易的安全，商業(yè)罪犯將更難以找到可乘之機。交易的安全，商業(yè)罪犯將更難以找到可乘之機。 第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付3網上銀行在電子商務中的作用網上銀行在電子商務中的作用 銀行作為電子化支付和結算的最終執(zhí)行者，銀行作為電子化支付和結算的最終執(zhí)行者，起著連接買賣雙方的紐帶作用。網上銀行所提供起著連接買賣雙方的紐帶作用。網上銀行所提供的電子支付服務是電子商務中最關鍵的因素，直的電子支付服務是電子商務中最關鍵的因素，直接關系到電子商務的發(fā)展

34、前景。隨著電子商務的接關系到電子商務的發(fā)展前景。隨著電子商務的發(fā)展，網上銀行的發(fā)展亦是必然趨勢。發(fā)展，網上銀行的發(fā)展亦是必然趨勢。返回本節(jié)第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.2 網上銀行的功能網上銀行的功能（1）銀行業(yè)務項目：）銀行業(yè)務項目：個人銀行服務、網上信用個人銀行服務、網上信用卡業(yè)務卡業(yè)務 、對公業(yè)務、其他付款方式、國際業(yè)務、對公業(yè)務、其他付款方式、國際業(yè)務、信貸、特色服務。信貸、特色服務。 （2）商務服務：）商務服務：投資理財、資本市場、政府服投資理財、資本市場、政府服務。務。（3）信息發(fā)布：）信息發(fā)布：國際市場外匯行情、兌換利率、國際市場外匯行情、兌換利率、

35、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀行信息等。行信息等。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付2網上銀行的功能網上銀行的功能（1）銀行業(yè)務項目：）銀行業(yè)務項目：個人銀行服務、網上信用個人銀行服務、網上信用卡業(yè)務卡業(yè)務 、對公業(yè)務、其他付款方式、國際業(yè)務、對公業(yè)務、其他付款方式、國際業(yè)務、信貸、特色服務。信貸、特色服務。 （2）商務服務：）商務服務：投資理財、資本市場、政府服投資理財、資本市場、政府服務。務。（3）信息發(fā)布：）信息發(fā)布：國際市場外匯行情、兌換利率、國際市場外匯行情、兌換利率、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀儲

36、蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀行信息等。行信息等。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.3 網上銀行模式網上銀行模式1網上銀行的運行機制網上銀行的運行機制 從網上銀行的運行機制上講有兩種模式。一從網上銀行的運行機制上講有兩種模式。一種是完全依賴于種是完全依賴于Internet網發(fā)展起來的全新電子網發(fā)展起來的全新電子銀行。另一種模式是指傳統商業(yè)銀行運用公共銀行。另一種模式是指傳統商業(yè)銀行運用公共Internet開展傳統的銀行業(yè)務，通過其發(fā)展家庭開展傳統的銀行業(yè)務，通過其發(fā)展家庭銀行、企業(yè)銀行等服務。銀行、企業(yè)銀行等服務。第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的

37、網上支付2網上銀行的業(yè)務模式網上銀行的業(yè)務模式 有三種模式：第一種模式，把網上銀行所針有三種模式：第一種模式，把網上銀行所針對的客戶群設定為零售客戶，把網上銀行作為銀對的客戶群設定為零售客戶，把網上銀行作為銀行零售業(yè)務柜臺的延伸，達到行零售業(yè)務柜臺的延伸，達到24小時不間斷服小時不間斷服務的效果，并節(jié)省銀行的成本。第二種模式，網務的效果，并節(jié)省銀行的成本。第二種模式，網上銀行以批發(fā)業(yè)務為主，即在網上處理銀行間的上銀行以批發(fā)業(yè)務為主，即在網上處理銀行間的交易和銀行間的資金往來；第三種模式，是前兩交易和銀行間的資金往來；第三種模式，是前兩種的結合，即網上銀行包括零售和批發(fā)兩個方面種的結合，即網上銀行包括零售和批發(fā)兩個方面的業(yè)務。的業(yè)務。 返回本節(jié)第第4 4章章 電子商務的網上支付電子商務的網上支付4.3.4 網上銀行的技術要求網上銀行的技術要求 從技術的角度看，網上交易至少需要從技術的角度看，網上交易至少需要四個方面功能：四個方面功能：（1）商戶系統）商戶系統（2）電子錢包）電子錢包（3）支付網關）支付網關（4）安全認證）安全認證返回本節(jié)第第4 4