反欺詐制度匯編

1、 欺詐案件管理辦法 第一章總則 第一條為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進(jìn)和保障我公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法與相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。 第二條發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時(shí)，應(yīng)與時(shí)向上級(jí)詳細(xì)報(bào)告案情。同時(shí)，應(yīng)與時(shí)與公檢、法部門(mén)聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。 第三條對(duì)冒用他人名義、欺詐、外勾結(jié)和部作案等貸款詐騙行為的有關(guān)案件要上報(bào)信保事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制部。案件嚴(yán)重者，要與時(shí)向公司合規(guī)部部等職能部門(mén)報(bào)告。同時(shí)盡快查清案情，追收欠款，如必要應(yīng)配合公、檢、法機(jī)關(guān)進(jìn)行法律訴訟與刑事責(zé)任追究。對(duì)已發(fā)生案件應(yīng)建立健全的檔案材料，并專(zhuān)檔保管。 第四條風(fēng)險(xiǎn)控制部必須成立專(zhuān)職部門(mén)負(fù)責(zé)處理每天

2、電催、外訪(fǎng)、核保、客服、全轄分支機(jī)構(gòu)、全轄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)部與其他途徑來(lái)源的案件或其他可疑信息，進(jìn)行具體的調(diào)查、取證分析，擬定催收計(jì)劃，實(shí)施追索。事后與時(shí)反饋案件來(lái)源部門(mén)和授權(quán)管理部，對(duì)案件要進(jìn)行認(rèn)真分析，找到關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出具體防措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負(fù)責(zé)人報(bào)告案件情況。 第二章管理基本原則 第五條基本原則是在保證嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌讣徍朔止で疤嵯?，盡量使案件的調(diào)查、取證、處理、案件傳遞與管理、風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)與反饋與整改措施等工作高效率、整個(gè)案件管理工作的流程扁平化。 第三章職能部門(mén)與輔助設(shè)備 第六條我部欺詐管理案件管理應(yīng)有專(zhuān)設(shè)職能部門(mén)，目前由風(fēng)險(xiǎn)控制部成立專(zhuān)門(mén)的部室行使此職能，人員設(shè)置原則上按案

3、件的外部分類(lèi)來(lái)配置，以處理不同類(lèi)型的案件，輔助設(shè)備包括：專(zhuān)門(mén)的、 機(jī)與專(zhuān)用電子信箱。應(yīng)由來(lái)電顯示、接聽(tīng)均錄音等功能， 與電子應(yīng)為處理貸款欺詐案件專(zhuān)用并對(duì)全轄公布。欺詐案件的傳遞與結(jié)果反饋以電子為主（必須加回執(zhí)）、 機(jī)為輔。 第四章貸款欺詐案件的種類(lèi)與特征 第七條外部案件（一）騙貸案件 1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款資金的案件。 2、案件主要特征： （1）以他人的資料貸款。（冒用） （2）以其他單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料與證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式 （1）個(gè)人申請(qǐng)資料中，有偽造的明、單位證

4、明的情況。（2）個(gè)人申請(qǐng)資料中，有偽造的明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況和申請(qǐng)資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請(qǐng)的地址資料不符。 （4）公司申請(qǐng)資料中，有偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、資產(chǎn)負(fù)債表等資料的情況。 （5）打單位，接電人稱(chēng)不認(rèn)識(shí)或根本就無(wú)此人。 （6）打單位從來(lái)找不到申請(qǐng)人，單位對(duì)申請(qǐng)人情況不了解。第八條部案件 （一）定義：公司部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結(jié)機(jī)構(gòu)外不法分子共同作案。 （二）案件的主要特征1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒(méi)有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無(wú)反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時(shí)間，總會(huì)看清一些事。用一些事情，總會(huì)看清一些人。有時(shí)候覺(jué)得自己像個(gè)神經(jīng)病。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。努力過(guò)后，才知道許多事情，堅(jiān)持堅(jiān)持，就過(guò)來(lái)了。4. 歲月是無(wú)情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一