理財(cái)規(guī)劃師--模擬試題(單選)

1、理財(cái)規(guī)劃師模擬試題理論知識(shí)（單選） 單項(xiàng)選擇題（ 51-100 題，共 50題，每題 1 分，共 50分。）51、是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的52、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和舉辦的補(bǔ)充 養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)53、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)規(guī)劃師需要了解的重要財(cái) 務(wù)數(shù)據(jù)， 也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)， 更是理財(cái)規(guī)劃師分析 客戶財(cái)務(wù)狀況的A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息54、 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以 及這些信息的未來(lái)變化狀況。A收入總額B、收

2、支情況C、支出情況D、收支平衡55、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同系雙務(wù)合同， 一般來(lái)說(shuō)一方的權(quán)利就是一 方的權(quán)利就是另一方的 .A、權(quán)益B、服務(wù)C、義務(wù)D、利益56、一般說(shuō)來(lái)，理財(cái)規(guī)劃師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不是個(gè)人行為，而 是代表理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的行為， 所以理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)都 會(huì)備置格式合同， 在確定客戶的理財(cái)意向后， 理財(cái)規(guī)劃師都要代 表所在機(jī)構(gòu)與客房簽訂 .A、口頭合同B、書(shū)面合同C、書(shū)面建議書(shū)D、書(shū)面意向書(shū)57、如何收費(fèi)是大多數(shù)客戶非常關(guān)心的一個(gè)實(shí)際問(wèn)題，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該主動(dòng)向客戶說(shuō)明和解釋理財(cái)服務(wù)的和具體的費(fèi)用水平。A、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B、利益C、收費(fèi)科目D、效益標(biāo)準(zhǔn)58、公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值最大化

3、，體現(xiàn)的是A、穩(wěn)定為先B、效益為先C、效益合適D、穩(wěn)定合理59、客戶應(yīng)當(dāng)聲明， 理財(cái)規(guī)劃師并未對(duì)客戶理財(cái)方案的實(shí)施效果 做出任何A 收益保證 B 權(quán)益保證 C 授權(quán)書(shū) D 通知書(shū)60、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)， 而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為 客戶的A正式授權(quán)B書(shū)面授權(quán)C公證授權(quán)D 口頭授權(quán) 61、理財(cái)規(guī)劃師有 協(xié)助客戶理解理財(cái)方案。A 權(quán)利 B 義務(wù) C 必要 D 計(jì)劃 62、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益 率就A 越低 B 越高 C 回收快 D 回收慢63、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況， 而且要保證財(cái)務(wù)狀況的A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值64、理財(cái)目

4、標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)A、可以實(shí)現(xiàn)B、期望實(shí)現(xiàn)C、不可以實(shí)現(xiàn)D、可能實(shí)現(xiàn)65、客戶必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A 償還債務(wù) B 收益 C 支出 D 消費(fèi)66、消費(fèi)指標(biāo)主要有：A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)畜存款余額67 、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在左右。A、1 B、2 C、3 D、468 、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客 戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。 投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較 低，一般在左右就屬正常。A、0.1 B 、0.2 C 、0

5、.3 D 、 0.469 現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶 資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余70、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入71、侵權(quán)行為是不法非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有72、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能， 也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初 目的和A、最終目標(biāo)B、最終決定C、最終收益D、中期目標(biāo)73、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的A、必要性B、可能性C、前提D、確定性74、和銀行支票存款的流動(dòng)性最高A、國(guó)債B、現(xiàn)金C、

6、定期存款D、活期存款75、要購(gòu)買一套 60 萬(wàn)元的房子，借款人手頭上至少要萬(wàn)的自有 資金12 萬(wàn) B 、 6 萬(wàn) C、 18 萬(wàn) D、 10 萬(wàn)76、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與之差來(lái)決定A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用77、美式期權(quán)， 是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日 辦理外匯交割的A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換78、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有 價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目保管箱業(yè)務(wù) B 、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用79、貨幣的對(duì)外價(jià)值主要是看該國(guó)貨幣的A、匯率波動(dòng)B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平80、衡量消費(fèi)

7、者福利的一個(gè)重要的概念A(yù) 消費(fèi)者剩余 B 消費(fèi)者收入 C 消費(fèi)者擁有 D 物價(jià)下降81、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)82、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能 夠購(gòu)買的某種商品的A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)銷售83、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)， 中不存在相近替代的商品完全壟斷市場(chǎng) B 、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C、寡頭壟斷市場(chǎng)D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)84、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、公開(kāi)匯率操作 D、不公開(kāi)匯率操作85、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)的影

8、響A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家86、 利潤(rùn)是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，其金額表現(xiàn)為收入 減費(fèi)用后的折余B、差額C、收入D、總額87、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資 產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)88、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為子女教育消費(fèi)兩種A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)89、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)差額B、總額C、全額D、余額90、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人 對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾

9、病或者達(dá)到 合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人91、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的繳 納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)A、6% B、2% C、3% D、5%92-反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表93、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類資 產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、固定資產(chǎn) D非流動(dòng)資產(chǎn)94、如果客戶的為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要 變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支， 如果這種情況持 續(xù)的話

10、，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債95、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值， 顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出96、理財(cái)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)A、微觀B、市場(chǎng)C、宏觀D、計(jì)劃97、在對(duì)經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn) 行預(yù)測(cè)A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債98、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目 標(biāo)。A、 4 B、 5 C、 6 D、 799、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。A 真實(shí)性 B 準(zhǔn)確

11、性 C 現(xiàn)實(shí)性 D 可行性100、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需 要進(jìn)行A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來(lái)規(guī)劃C、規(guī)劃未來(lái)D日日規(guī)劃多項(xiàng)選擇題（ 101-150 題，共 50題，每題 1 分，共 50分）101、在與客戶會(huì)談時(shí)，會(huì)談內(nèi)容安排的步驟是：（）A、向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；B、所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；C、客房的具體情況和意向；D詢問(wèn)客戶是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況，是否具有財(cái)務(wù)決定權(quán)；E、客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財(cái)服務(wù)。102、與客戶會(huì)談時(shí)需擬定會(huì)談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順 序和步驟：（ ）A切忌“單刀直入”式的談話方式B 創(chuàng)造輕松的談話氣氛C適時(shí)轉(zhuǎn)入正題

12、D簡(jiǎn)單概括103、在中國(guó)根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的理財(cái)規(guī)劃師國(guó) 家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)包括：（ ）A個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃B家族財(cái)務(wù)規(guī)劃C中小企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃B 大企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃104、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于： （）A公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先B 個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn) 定為先。C公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股民的價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先D個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自 由為先。105、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為： （）A建立客戶關(guān)系，B 收客戶信息，C分析客戶財(cái)務(wù)狀況，D制定理財(cái)方

13、案，E執(zhí)行理財(cái)方案。106、理財(cái)合同的簽訂程序有：（ ）A理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本B將合同交給客戶C審查客戶的身份D如客戶對(duì)合同內(nèi)容無(wú)異議，同意簽署合同。107、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同主要不包括哪些條款：（ ）A違約人條款，B鑒于條款，C委托人條款，D當(dāng)事人條款E 客戶權(quán)利與義務(wù)108、客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括：（ ）A客戶有依據(jù)合同約定得到理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利B有要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書(shū)面理財(cái)方案的權(quán)利C客戶有要求出示相關(guān)工作資料的權(quán)利。D有要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的權(quán)利。E有要求理財(cái)規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利109、爭(zhēng)議解決方式主要

14、包括（ ）A協(xié)商，B調(diào)解，C會(huì)談，D訴訟或仲裁110、一般說(shuō)來(lái)，影響理財(cái)規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括 （）A國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，B失業(yè)率、利率和匯率，C物價(jià)和通貨膨脹率，D國(guó)債發(fā)行E稅收制度社會(huì)保障制度111、以下哪個(gè)不屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)信息（）A家庭背景，B工作單位，C姓名和性別，D出生日期和地點(diǎn)，E 銀行存款112、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括 （ ）A 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)；B旅游補(bǔ)貼；C社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D最低工資保障113、 理財(cái)規(guī)劃師面對(duì)的客戶分為哪幾種類型：（）A現(xiàn)實(shí)主義者，B理想主義者，C行動(dòng)主義者，D安全保障主義者，E 實(shí)用主義者。114、一般

15、說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕 度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于 50%的類型有：（ ）A保守型，B輕度保守型，C中立型，D輕度進(jìn)取型，E進(jìn)取型115、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償 還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。 而非經(jīng)常性支出則較為繁雜， 難 以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括：（ ）A旅游支出，B衣物家具購(gòu)置費(fèi)，C投資基金，D珠寶收藏品購(gòu)置 以及各類意外支出。116、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú) 形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等； 按資產(chǎn)性質(zhì)劃分， 資產(chǎn)可分為

16、金融資產(chǎn)和 非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物，B其他金融資產(chǎn)，C其他個(gè)人資產(chǎn)，D固定 資產(chǎn)117、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依 據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被分為（ ）A短期負(fù)債，B中期負(fù)債，C中長(zhǎng)期負(fù)債，D長(zhǎng)期負(fù)債118、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用： （）A現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。B現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。C現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。119、只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有

17、密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素， 關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ ）A利率，B匯率，C通貨膨脹率，D稅率120、 總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量， 如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ）A平均量，B單位量，C價(jià)格水平，D價(jià)值水平121、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A總體指標(biāo)，B投資指標(biāo)，C消費(fèi)指標(biāo)，D金融指標(biāo)，E財(cái)政指標(biāo) 其中涉及到外匯儲(chǔ)備和財(cái)政支出的是哪二個(gè)指標(biāo)：122、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A 稅收政策 C 國(guó)債政策B 赤字政策 D 財(cái)政補(bǔ)貼政策123、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)

18、目標(biāo)而制定的關(guān)于 貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A利率，B法定存款準(zhǔn)備率，C再貼現(xiàn)政策，D海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)，E 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)124、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類， 無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（）A消費(fèi)支出的合理，B個(gè)人財(cái)富的增加，C生活期望的滿足，D個(gè)人的財(cái)務(wù)的安全，E退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累。125、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）A是否有穩(wěn)定、充足的收入；B個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籈是否購(gòu)買了適當(dāng) 的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)； 126、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（A短期目標(biāo)，B中期目標(biāo)，C中長(zhǎng)期目標(biāo)，D長(zhǎng)期目標(biāo)127、 按照理

19、財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（）A必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，B可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，D可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)128、理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有：（ ）A 現(xiàn)金規(guī)劃 B 投資規(guī)劃 C 稅收規(guī)劃 D 退休規(guī)劃 E 遺產(chǎn)規(guī)劃129、對(duì)于短期投資目標(biāo)， 理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如：（ ）A 貨幣市場(chǎng)基金 B 債券C定期存款或結(jié)構(gòu)存款D股票E房地產(chǎn)投資130、在理財(cái)方案摘要中，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹（ ）A客戶基本狀況的簡(jiǎn)要描述；B理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；C具體理財(cái)建議，按重要性排序；D理財(cái)方案

20、招待結(jié)果的合理評(píng)估。131、依據(jù)理獻(xiàn)策策略，理獻(xiàn)策規(guī)劃師應(yīng)該從以下幾個(gè)方面提出 具體建議：（ ）A現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議，B風(fēng)險(xiǎn)管理建議以及投資規(guī)劃建議C稅收規(guī)劃建議，D不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議，E退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn) 管理規(guī)劃建議132、理財(cái)效果預(yù)測(cè)中要求理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行效果做一個(gè)綜合性預(yù) 測(cè)，主要包括哪幾個(gè)部分：（ ）A現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，B資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)C財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)出，D投資回報(bào)預(yù)測(cè)E投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)133、一般來(lái)說(shuō)，客戶聲明應(yīng)包括：（ ）A已經(jīng)完整閱讀方案；B 信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏；C理財(cái)規(guī)劃已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋；D接受該方案。134、在代理授權(quán)中，理財(cái)方案的實(shí)施過(guò)程中可能會(huì)發(fā)

21、生如下行為：（ ）A 股票債券投資 B 信托投資 C 基金投資 D 不動(dòng)產(chǎn)交易過(guò)戶E保險(xiǎn)買入與理賠135、依據(jù)我國(guó)民法通則相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書(shū)應(yīng)載明 哪些內(nèi)容：（ ）A理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名B理財(cái)規(guī)劃師的代理事項(xiàng)C理財(cái)規(guī)劃師代理的權(quán)限范圍D理財(cái)規(guī)劃師代理權(quán)的有效期限136、理財(cái)方案是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的目 標(biāo)如：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等，也包括牢記的時(shí)間目 標(biāo)如：（ ）A短期目標(biāo)B中期目標(biāo)C中長(zhǎng)期目標(biāo)D長(zhǎng)期目標(biāo)137、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化 主要包括：（ ）A 外部因素變化 C 自身因素變化B 內(nèi)部因素變化 D 綜合因素變化 138

22、、在理財(cái)方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資 料，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行管理。 其中哪些必須進(jìn) 行存檔管理的是：（ ）A 會(huì)議記錄 B 財(cái)務(wù)分析報(bào)告 C 授權(quán)書(shū) D 介紹信139、出于謹(jǐn)慎的考慮，應(yīng)當(dāng)將整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的全部資料 都進(jìn)行存檔。主要有以下幾項(xiàng)：（ ）A與客戶的歷次會(huì)談?dòng)涗?；B客房提供的各類財(cái)務(wù)資料；C客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；D理財(cái)方案及其修改后的理財(cái)方案；E理財(cái)方案實(shí)施計(jì)劃及其相關(guān)資料140、理財(cái)規(guī)劃師處理與客戶之間爭(zhēng)端的原則（）A應(yīng)該本著尊重客戶的原則，誠(chéng)懇耐心地聽(tīng)取客戶意見(jiàn)；B應(yīng)該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點(diǎn)的需求，當(dāng)然這不表示必須接受其觀點(diǎn)C應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)或者待業(yè)中已有的爭(zhēng)端處理程序D應(yīng)該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財(cái)基本141、債券的風(fēng)險(xiǎn)較低并不等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，要利用生活中各種投資 工具與債券品種的合理搭配才能獲得很好的回報(bào)。下列