中小企業(yè)融資中存在的問題調(diào)查分析及對策研究

1、中小企業(yè)融資中存在的問題調(diào)查分析及對策研究摘 要：以寧波市中小企業(yè)為研究對象，以其“融資難問題為出發(fā)點，通過設(shè)計調(diào)查問卷，對寧波市中小企業(yè)和部分金融部門進(jìn)展融資現(xiàn)狀的社會調(diào)查，對搜集的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)展分析和處理，找出影響中小企業(yè)融資的各種因素及其變化關(guān)系，并結(jié)合其實際特點，全面系統(tǒng)地分析中小企業(yè)融資中存在的問題，深化討論中小企業(yè)融資難的原因，最終提出解決中小企業(yè)融資問題的對策及建議。關(guān)鍵詞：寧波市；中小企業(yè)；融資中小企業(yè)是與所處行業(yè)的大型企業(yè)相比，人員、資產(chǎn)及經(jīng)營規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。近年來，中小企業(yè)作為一個特殊的經(jīng)濟(jì)群體在較短時間內(nèi)得到了迅猛開展，業(yè)已成為我國經(jīng)濟(jì)增長最具有活力的主導(dǎo)因素，在國

2、民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。然而，中小企業(yè)在開展過程中所面臨的融資難困境也成為了制約其開展的首要問題。融資難往往是創(chuàng)辦新企業(yè)的主要障礙，也是影響企業(yè)進(jìn)一步開展的“瓶頸，資金供應(yīng)缺乏或資金鏈的斷裂，是導(dǎo)致許多中小企業(yè)經(jīng)營困難、破產(chǎn)倒閉的直接原因。融資難造成中小企業(yè)資金匱乏，從而影響中小企業(yè)進(jìn)一步開展。因此，找出影響中小企業(yè)融資難的各種因素及所存在的問題，提出實在可行的解決對策，以指導(dǎo)中小企業(yè)解決融資難的問題具有重要現(xiàn)實意義。一、對中小企業(yè)的調(diào)查分析融資需求特征方面，協(xié)助調(diào)查的中小企業(yè)中，有61.9%的企業(yè)最近向銀行申請過貸款，過半數(shù)的企業(yè)對資金有著強烈的需求。從整體數(shù)據(jù)來看，對資金用途一項，有4

3、3%的企業(yè)選擇擴大消費，有14%選擇購置新設(shè)備，而只有7%的企業(yè)選擇進(jìn)展技術(shù)研發(fā)，另外有15%的企業(yè)選擇其他用途見圖1。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，寧波市大部分的中小企業(yè)都希望通過融資來擴大消費或維持正常運營，對資金使用有著明確的目的。二、對金融機構(gòu)的調(diào)查分析三、中小企業(yè)融資中存在的問題一企業(yè)年限小，資產(chǎn)規(guī)模小，缺少作抵押的物品調(diào)查顯示，從企業(yè)的成立年限分布上看，五年以下的企業(yè)占六成以上。資產(chǎn)的規(guī)模開展不夠大，各項增長值沒有到達(dá)高速增長程度。另外，56%的金融機構(gòu)希望企業(yè)用土地和廠房作為抵押物，但現(xiàn)實情況是，大部分中小企業(yè)年限和資產(chǎn)規(guī)模小，甚至土地證不全，同時，許多中小企業(yè)設(shè)備的變現(xiàn)才能不高，抵押價值低。

4、二企業(yè)缺乏正規(guī)融資渠道調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在企業(yè)的主要融資方式中，除自有資金融資外，民間資金貸款占融資方式主體。誠然，民間金融多少存在非正規(guī)金融的因素，但它緩解了部分中小企業(yè)融資難的場面，促進(jìn)了中小企業(yè)的開展。民間融資大多以半公開、半地下的方式運行，信息不透明，潛在金融風(fēng)險大，經(jīng)濟(jì)糾紛甚至犯罪行為時有發(fā)生，使中小企業(yè)在融資問題上增加了難度。三銀行放貸的首要因素不利于中小企業(yè)，貸款額與抵押物的價值不等在中小企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系上，商業(yè)銀行處于優(yōu)勢地位，國有商業(yè)銀行更是處于壟斷地位。是否向中小企業(yè)借貸、借貸數(shù)量的多少、利息程度的上下以及放貸期限的長短全都取決于商業(yè)銀行的意愿。另外，企業(yè)的貸款值遠(yuǎn)低于抵押物的

5、價值，中小企業(yè)抵押融資通常得不到與抵押物等價值的貸款額。這些問題的存在，嚴(yán)重壓制了中小企業(yè)抵押融資的積極性。四銀行貸款審批時間長，手續(xù)復(fù)雜，融資擔(dān)保體系少對于銀行申請貸款的審批時間及手續(xù)等問題，近七成企業(yè)認(rèn)為審批時間長、手續(xù)復(fù)雜且融資擔(dān)保體系過少，中小企業(yè)第一次成功申請金融機構(gòu)貸款平均需時28天。對于貸款靈敏性的評價方面，大多企業(yè)認(rèn)為股份制銀行最為靈敏，且在兩年內(nèi)曾嘗試通過擔(dān)保機構(gòu)獲得商業(yè)銀行貸款，然而擔(dān)保機構(gòu)由于規(guī)模差異、地域等實際問題，使得中小企業(yè)融資存在一定難度。四、對策或建議通過調(diào)查研究，我們對中小企業(yè)融資難問題從以下兩個方向提出對策或建議：一中小企業(yè)自身的完善1.依靠科技創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)

6、品構(gòu)造，進(jìn)步產(chǎn)品附加值在寧波市中小企業(yè)中，以高新技術(shù)和技術(shù)研發(fā)性為主的企業(yè)不多，此時可以通過向大企業(yè)提供創(chuàng)造專利、特殊工藝或承擔(dān)大企業(yè)特殊加工，從而與大型企業(yè)形成平行、平等的分工協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。2.標(biāo)準(zhǔn)民間融資，拓寬融資渠道，加強企業(yè)互助調(diào)查結(jié)果說明，近半數(shù)企業(yè)通過民間融資得到企業(yè)運營資金。然而民間金融相對缺乏正規(guī)性，我們建議中小企業(yè)可以加強內(nèi)部融資力度，組建股份合作制企業(yè)，充分調(diào)動全體員工的消費經(jīng)營積極性，擴大企業(yè)的資金來源，將全體職工的閑散資金積聚起來，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。企業(yè)與企業(yè)間也可以進(jìn)展“互助共贏的經(jīng)濟(jì)方式，建立互助型中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會或聯(lián)盟，為中小企業(yè)互相間交流人才、技術(shù)、管理等提供場所和條件

7、。二外部的完善1.有關(guān)機構(gòu)引導(dǎo)、標(biāo)準(zhǔn)民間金融中小企業(yè)大多項選擇擇的民間金融信息不透明，潛在金融風(fēng)險大，應(yīng)合理利用、引導(dǎo)并逐步標(biāo)準(zhǔn)民間金融融資行為，將其納入正規(guī)金融體系。同時，對此建立起相應(yīng)完善的法律保障體系，來對民間的金融融資機構(gòu)進(jìn)展更好標(biāo)準(zhǔn)，逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。2.開展中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)以中小企業(yè)為效勞對象的信譽擔(dān)保機構(gòu)雖然得到了快速開展，但擔(dān)保機構(gòu)實際營運數(shù)量不多，規(guī)模差異較大，隨著需求的擔(dān)保資金不斷增加，擔(dān)保機構(gòu)這一效勞領(lǐng)域仍需要進(jìn)一步拓展。同時，銀行應(yīng)積極協(xié)助簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件，建立政府貸款擔(dān)保基金，為經(jīng)過其評估開展良好的中小企業(yè)提供政府擔(dān)保。綜上所述，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題，我們不應(yīng)拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛，而應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)代的觀點去分析，不僅要從政府政策角度加大傾斜力度，而且也要從企業(yè)自身角度去尋找對策。借鑒國內(nèi)外良好經(jīng)歷，根據(jù)實際情況拿出可操作的詳