第十三章票據(jù)法律制度

1、第十三章票據(jù)法律制度第一節(jié)票據(jù)和票據(jù)法概述 一、票據(jù) 1.概念及種類 是指由出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券。 包括匯票、銀行本票和支票。票據(jù)的分類 2.法律特征 (1) 有價證券 (2)設權證券 (3)要式證券 (4)無因證券 (5)可流通證券 (6)文義證券 二.票據(jù)功能 1.支付功能。即票據(jù)可以充當支付工具，代替現(xiàn)金使用。 2.匯兌功能。即票據(jù)可以代替貨幣在不同地方之間運送，方便異地之間的支付。 3.信用功能。即票據(jù)當事人可以憑借自己的信譽，將未來才能獲得的金錢作為現(xiàn)在的金錢來使用。 4.結算功能。即債務抵銷功能。 5.

2、融資功能。即融通資金或調度資金。票據(jù)的融資功能是通過票據(jù)的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)實現(xiàn)的。三、票據(jù)法律關系和票據(jù)基礎關系票據(jù)關系 1.票據(jù)法律關系 票據(jù)法上的非票據(jù)關系 【舉例】假設A簽發(fā)一張票據(jù)給B，后來該票據(jù)遺失并被C撿到，那么B與C之間就是非票據(jù)關系。 2.票據(jù)基礎關系 票據(jù)基礎關系是指作為產(chǎn)生票據(jù)關系的原因或前提存在于票據(jù)關系之外而由民法規(guī)定的非基于票據(jù)行為產(chǎn)生的法律關系。它是民法上的法律關系，而不是票據(jù)關系。 票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)關系一經(jīng)形成，就與基礎關系相分離，基礎關系是否存在、有效，對票據(jù)關系一般不構成影響。 【舉例】A與B簽訂了100萬元的買賣合同，B向A發(fā)貨，A是債務人，B是債權人。

3、A向B簽發(fā)一張支票。這里的法律關系中，合同關系是票據(jù)的基礎關系，而簽發(fā)支票產(chǎn)生的關系屬于票據(jù)法律關系。 票據(jù)基礎關系主要有三種： (1) 票據(jù)原因關系 (2) 票據(jù)資金關系 (3) 票據(jù)預約關系原因關系只存在于授受票據(jù)的直接當事人之間，票據(jù)一經(jīng)轉讓，其原因關系對票據(jù)效力的影響力即被切斷。 【舉例】甲公司與乙公司簽訂了50萬元的買賣合同，合同約定，乙方向甲方發(fā)貨，甲方支付貨款，甲方向乙方開出了50萬元的匯票，甲方與票據(jù)的付款人形成的是委托付款關系，如果乙將票據(jù)轉讓給C，C又轉讓給D，D又轉讓給E的，此時E是票據(jù)的實際持票人，票據(jù)的原因關系（甲公司與乙公司簽訂買賣合同）對票據(jù)的效力即被切斷。【單選

4、題】1.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款。后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同。甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。A.請求乙返還匯票B.甲支付給丙票據(jù)款后，請求乙返還3萬元價款C.請求丙返還匯票D.請求付款人停止支付匯票上的款項【答案】B2.A公司以欺詐手段騙得B公司與之訂立合同，B公司因而簽發(fā)一張匯票給A公司，隨后A公司將匯票背書轉讓給C。匯票到期前，A公司的騙術暴露，B公司向法院申請撤銷與A公司的合同。如果合同撤銷，下列說法正確的是（）。A.匯票效力隨之撤銷B.匯票效力不受影響C.匯票無效D.A公司不享有匯票權利，C也不能享

5、有【答案】B【提示】票據(jù)是無因證券，票據(jù)權利人主張其票據(jù)權利，以提示票據(jù)為必要，而不必證明其取得票據(jù)的原因，票據(jù)關系一般不受基礎關系的影響。買賣合同無效，不影響支票的效力；支票無效，不影響買賣合同的效力。 甲、乙解除合同，不影響持票人丙的票據(jù)權利，票據(jù)基礎關系的存在與否、有效與否，與票據(jù)關系原則上互不影響。這里甲支付給丙票據(jù)款后，還可以請求乙返還3萬元價款。票據(jù)一經(jīng)轉讓，其原因關系對票據(jù)效力的影響力即被切斷。案例分析 某商店與酒廠簽訂一合同。合同規(guī)定由酒廠供給商店假酒20萬瓶，貨款為20萬元。商店開具一張20萬元的匯票給酒廠。酒廠隨后將該匯票背書轉讓與A用于購買原材料。A將該匯票背書變造為20

6、0萬元后，背書轉讓給B，用于支付欠B的工程款。B再次將匯票背書轉讓與C，C向付款人提示承兌，被付款人拒絕，并做成拒絕書。之后C又將該匯票背書轉讓與D，D在請示承兌時，承兌人以該票據(jù)被變造為由拒絕承兌。D便向承兌人請求作出拒絕證明，準備向前手追索。此時，酒廠與商店因合同未履行而發(fā)生糾紛。請問：（1）酒廠與商店所簽訂的合同是否有效？為什么？（2）酒廠與商店的合同的效力是否影響由此產(chǎn)生的票據(jù)關系？（3）C再次背書轉讓票據(jù)的行為是否合法？（4）如何界定當事人的法律責任？四、票據(jù)行為 1.概念 ：是指以產(chǎn)生票據(jù)上載明的債權債務關系為目的的要式行為。 票據(jù)行為包括出票、承兌、背書和保證。 基本票據(jù)行為 附

7、屬票據(jù)行為 實質要件2.票據(jù)行為成立的要件 形式要件 （1）實質要件第一，行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。注意：無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效。第二，行為人的意思表示必須真實或無缺陷。第三，行為的內容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。 （2）形式要件 第一，票據(jù)行為必須采用書面形式未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無效。 第二，票據(jù)簽章 票據(jù)簽章是票據(jù)的絕對必要記載事項。票據(jù)上的簽章因票據(jù)行為不同，簽章人也不相同。 出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效。 承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的

8、，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力； 背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。 【舉例】A向B簽發(fā)票據(jù)，B背書給C，C背書給D，如果作為背書人的C的簽章不符合規(guī)定，那么不影響其前手A和B簽章的效力。 銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人應當承擔票據(jù)責任。 注意：這里所稱的“簽章不符合規(guī)定”是指違反前述票據(jù)簽章中的規(guī)定，例如，在票據(jù)上應加蓋“專用章”而未加蓋即屬于不符合規(guī)定。瑕疵簽章的責任案例一：

9、甲公司簽發(fā)一張票據(jù)給乙公司以支付貨款，由于甲公司的財務人員疏忽未在票據(jù)上加蓋公司印章，只由法定代表人簽字后便交給了乙公司，乙公司取得票據(jù)后又將該票據(jù)背書轉讓給丙公司。根據(jù)規(guī)定，“出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效”。在本案中，出票人甲公司的簽章不符合規(guī)定，票據(jù)無效(廢紙一張)，該票據(jù)上誰也不享有票據(jù)權利，誰也無須承擔票據(jù)責任；持票人丙公司無權要求付款人支付票款，也不能向甲公司、乙公司行使票據(jù)上的追索權，只能依據(jù)乙公司和丙公司之間的基礎關系(如買賣合同)進行追償。案例二：甲公司向乙公司簽發(fā)一張支票以支付貨款，乙公司又將該支票背書轉讓給丙公司，丁公司為乙公司提供了保證，丙公司取得支票后又背

10、書轉讓給戊公司，后發(fā)現(xiàn)丁公司在票據(jù)上加蓋了合同專用章，而非預留的公章或財務專用章。根據(jù)規(guī)定，背書人、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合簽章的效力。在本案中，保證人丁公司的簽章不符合規(guī)定，丁公司不承擔票據(jù)責任，但甲公司、乙公司、丙公司仍應向戊公司承擔票據(jù)責任。 絕對必要記載事項 相對必要記載事項第三，票據(jù)記載事項 任意記載事項 不得記載事項票據(jù)記載事項 注意：上述4項絕對必要記載事項是各類票據(jù)“通用”的記載事項，各類票據(jù)還有其他具體的絕對必要記載事項；票據(jù)金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。 票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載的，二者必須一

11、致，否則票據(jù)無效。 【多選題】 根據(jù)有關規(guī)定，單位在填寫票據(jù)時，下列選項中，應當遵守的有（）。A.金額以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載并一致B.收款人名稱必須清楚并不得更改C.簽章應為單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章D.必須標明簽發(fā)票據(jù)的原因 【答案】ABC票 據(jù) 記 載 事 項 粘單粘單是票據(jù)的書面延伸，與票據(jù)本身具有同一效力。粘單采用統(tǒng)一的格式，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。A公司（出票）B公司（已經(jīng)承兌）C銀行 ： A在C處存款不足。C可以對B拒絕付款嗎？第二節(jié)票據(jù)權利 一、票據(jù)權利的概念 概念： 是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額 的權利。 種類：

12、 付款請求權（第一次請求權、是票據(jù)上的主權利） 追索權（第二次請求權，是一種附條件的權利） 例:甲簽發(fā)一張支票給乙，乙背書轉讓給丙，丙背書轉讓給丁，丁又背書轉讓給戊，戊又背書給己，持票人己向銀行請求付款時，銀行以甲簽發(fā)空頭支票為由拒絕付款，此時己可以向其一切前手（甲、乙、丙、丁、戊）行使追索權，假設丙向己付款了，那么丙可以向甲、乙行使再追索權。 票據(jù)追索適用的情形1.到期后追索：是指票據(jù)到期被拒絕付款的，持票人對背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務人行使的追索。2.到期前追索：是指票據(jù)到期日前，持票人對下列情形之一行使的追索：（1）匯票被拒絕承兌的；（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兌人

13、或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。被追索人的確定被追索人：票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。 1.持票人行使追索權，可以不按照票據(jù)債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。 2.持票人對票據(jù)債務人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進行追索的，對其他票據(jù)債務人仍可以行使追索權。追索的效力：被追索人清償債務后，其責任解除，與持票人享有同一權利。追索的內容追索權的行使 1.提供有關證明。持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者拒絕付款的有關證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權。但是，承兌

14、人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。2.行使追索，發(fā)出追索通知（1）持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自收到通知之日起3日內書面通知其再前手。（2）持票人也可以同時向各票據(jù)債務人發(fā)出書面通知，該書面通知應當記明匯票的主要記載事項，并說明該匯票已被退票。（3）未按照規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的票據(jù)當事人，承擔對該損失的賠償責任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。（4）在規(guī)定期限內將通知按照法定地址或者約定的地址郵寄的，視為已經(jīng)發(fā)出通知。 二、票據(jù)權利的取得

15、 1.票據(jù)權利的取得的情形 第一，出票取得。 第二，轉讓取得。 第三，通過稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得票據(jù)。 第四，善意取得。 甲公司是一張3個月以后到期的銀行承兌匯票所記載的收款人。甲公司和乙公司合并為丙公司，丙公司于上述票據(jù)到期時向承兌人提示付款。下列表述中，正確的是( )A.丙公司不能取得票據(jù)權利 B.丙公司取得票據(jù)權利 C.甲公司背書后，丙公司才能取得票據(jù)權利 D.甲公司和丙公司共同背書后，丙公司 才能取得票據(jù)權利 答案：B。根據(jù)一般情形，當事人取得票據(jù)主要有以下幾種情形：第一，出票取得。第二，轉讓取得。 第三，通過稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得票據(jù)。本題中，丙公司是因為

16、企業(yè)合并取得票據(jù)，不用背書。所以，正確答案是B。 2.票據(jù)權利取得的限制 （1）票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。 無對價或無相當對價取得票據(jù)的，如果屬于善意取得，仍然享有票據(jù)權利，但票據(jù)持有人必須承受其前手的權利瑕疵，即該票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手。 【例】A與B簽訂了10萬元的買賣合同，B向A發(fā)貨，A向B付款，A向B簽發(fā)支票，B背書給c，c支付了對價。假設B向A發(fā)出的是假貨，C并不知情，此時C屬于善意取得，享有票據(jù)權利，提示付款時，A不能拒絕支付票據(jù)款。如果C并沒有支付對價或者無相當對價的，C必須承受其前手B的權利瑕疵，提示付款時，A可以拒絕支付票據(jù)款。案例

17、：甲、乙之間簽訂100萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨后，甲向乙簽發(fā)一張100萬元的支票。乙、丙之間簽訂20萬元的買賣合同，丙向乙發(fā)貨后，乙將100萬元的支票背書轉讓給丙，丙以“無相當對價”取得票據(jù)。如果丙屬于善意取得（非脅迫、欺詐），則丙享有100萬元的票據(jù)權利。但是，如果乙發(fā)給甲的貨物存在嚴重的質量問題，則出票人甲就可以以對抗乙的理由來對抗丙；如果善意持票人丙以“對價”取得票據(jù)，則出票人甲不能以對抗乙的理由來對抗持票人丙。 （2）因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手的權利。 （3）因欺詐、偷盜、脅迫、惡意取得票據(jù)或因重大過失取得不符合

18、法律規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。 案例 甲、乙之間簽訂100萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨后，甲向乙簽發(fā)一張100萬元的支票。乙又將100萬元的支票無償贈與丙，持票人丙因贈與合同合法地無償取得票據(jù)，不涉及背書連續(xù)的問題，只要持票人丙依法舉證（如贈與合同），表現(xiàn)其合法取得票據(jù)的方式，證明其票據(jù)權利，就能享有票據(jù)權利。但是，其票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手。如果乙發(fā)給甲的貨物存在嚴重的質量問題，則出票人甲就可以以對抗乙的理由來對抗持票人丙。四、票據(jù)喪失及權利補救 票據(jù)喪失是指票據(jù)因滅失（如不慎被燒毀）、遺失（如不慎丟失）、被盜等原因而使票據(jù)權利人脫離其對票據(jù)的占有。掛失止付 （1）適用確定付款人或代理付款

19、人的票據(jù) 包括：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票四種。 （2）付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應當立即暫停支付。 自收到掛失止付通知書之日起12日內沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。 (3)不得掛失止付的事項 a.已經(jīng)付款的票據(jù)不得掛失止付 b.掛失止付通知失效的票據(jù)不得再次掛失止付 c.對完全空白的票據(jù)不得掛失止付 d.未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的不得掛失止付。中國人民銀行的支付結算辦法規(guī)定： a.填明收款單位或個體經(jīng)濟戶名稱的匯票，銀行不予掛失； b.銀行本票見票即付，不予掛

20、失； c.已簽發(fā)的轉帳支票遺失，銀行不受理掛失；公示催告單項選擇甲所持有的一張支票遺失后，向法院申請公示催告。在公告期間內，乙持有一張支票到法院申報權利，甲確認該支票就是其所遺失的支票，但是乙主張自己已經(jīng)善意取得該支票上的權利。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列表述中，正確的是( )A.法院經(jīng)審查認為乙的主張成立的，應當裁定駁回甲的申請。B.法院經(jīng)審查認為乙的主張成立的，應當裁定終結公示催告程序。C.法院經(jīng)審查認為乙的主張成立的，應當判決乙勝訴。D.法院應當直接終結公示催告程序。 四、票據(jù)權利的消滅1.付款 2.票據(jù)時效期間屆滿 票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅： (1) 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權

21、利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。 (2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。 (3) 持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。 (4) 持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。 【多選題】 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列選項中，屬于因時效而使票據(jù)權利消滅的情形有（）。A.甲持有一張本票，出票日期為2000年5月20日，于2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權B.乙持一張為期30天的匯票，出票日期為1999年5月20日，于2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權C.丙持一張見票即付的匯票，出票日期為1999年5月20日，于

22、2001年5月27日行使票據(jù)的付款請求權D.丁持一張支票，出票日期為2000年5月20日，于2001年4月27日行使票據(jù)的付款請求權案例甲向乙簽發(fā)遠期匯票，A銀行承兌，乙背書轉讓給丙，丙背書轉讓給丁(1)如果丁自票據(jù)到期之日起2年內，未要求甲、A銀行承擔票據(jù)責任，則甲和A銀行的票據(jù)責任消滅，但丁仍可要求甲或A銀行返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗?2)丁如果未在訴訟時效期間內行使利益返還請求權，則勝訴權將消滅。 五、票據(jù)抗辯 票據(jù)抗辯:指票據(jù)債務人對票據(jù)債權人提出一定的合法事由，以拒絕其行使權力的行為。 1.物的抗辯：是指基于票據(jù)本身存在的事由發(fā)生的抗辯。(可以對“任何”持票人提出) （1）

23、一切票據(jù)債務人可以行使的物的抗辯 第一，票據(jù)因欠缺絕對必要記載事項而無效的抗辯。 第二，對不依票據(jù)文義而提出的抗辯。 第三，票據(jù)債權已消失或票據(jù)已無效的抗辯。 （2）特定票據(jù)債務人可以行使的抗辯。 第一，如無票據(jù)行為人即使在票據(jù)上簽章，亦有權向任何對其主張權利的債權人行使抗辯，該抗辯通常由該無行為能力人的法定代理人代為行使。 第二，在票據(jù)上依法記明禁止轉讓文句的票據(jù)行為人（包括出票人和背書人），可對違反該文句取得票據(jù)的后手當事人行使抗辯權。 第三，票據(jù)權利因時效消滅的抗辯。 【單選題】 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列各項中，屬于匯票債務人可以對持票人行使抗辯權的事由是（）。A.匯票債務人與出票人之間存

24、在合同糾紛B.匯票債務人與持票人前手之間存在抵銷關系C.匯票背書不連續(xù)D.出票人存入?yún)R票債務人的資金不夠 【答案】C 2.人的抗辯：是指基于人的事由發(fā)生的抗辯，是指票據(jù)債務人對抗特定票據(jù)債權人的抗辯(只對“特定”債權人提出) （1）一切債務人均可以行使的抗辯，但只能向特定的債權人行使的抗辯。 （2）僅由特定票據(jù)債務人對特定票據(jù)債權人行使的抗辯。 注意：票據(jù)債務人只能對基礎關系中的“直接相對人”不履行約定義務的行為進行抗辯。 案例 甲企業(yè)與乙企業(yè)簽訂了10萬元的買賣合同，乙向甲發(fā)貨，甲向乙簽發(fā)了一張支票，如果乙發(fā)的貨物有質量問題，不符合合同約定，但是其卻向甲提示付款。在這種情況下，甲有權對與自己

25、有直接債權債務關系的持票人乙提出抗辯。 3.票據(jù)抗辯的限制 (1) 票據(jù)債務人不能以自己與出票人之間所存在的抗辯事由來對抗持票人。（如出票人與票據(jù)債務人存在合同糾紛、出票人存入票據(jù)債務人的資金不夠） A公司（出票）B公司（已經(jīng)承兌）C銀行 ： A在C處存款不足。C可以對B拒絕付款嗎？ (2) 票據(jù)債務人不能以自己與持票人的前手之間所存在的抗辯事由來對抗持票人。 案例 A企業(yè)于2006年4月1日向B企業(yè)簽發(fā)一張出票后3個月付款的銀行承兌匯票，匯票金額100萬元，承兌人為甲銀行。B企業(yè)承兌后背書轉讓給C企業(yè)，C企業(yè)又背書轉讓給D企業(yè)。該匯票于7月1日到期后，持票人D企業(yè)于7月5日向甲銀行提示付款，

26、甲銀行以出票人A企業(yè)的資金帳戶上只有80萬元為由拒絕付款。在本例中，甲銀行的主張不成立。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務人（承兌人甲銀行是主債務人）不得以自己與出票人（A企業(yè)）之間的抗辯事由（資金不足）對抗持票人（D企業(yè)）。第三節(jié)我國支付結算中的票據(jù) 一、匯票 1.概念：由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 2.匯票的特征 (1)匯票是委付證券，而不是自付證券。 (2)匯票的到期日具有多樣性。如見票即付、定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款。 (3)匯票是付款人無條件支付票據(jù)金額給持票人的票據(jù)。銀行匯票結算程序(1)銀行匯票 出票 首先，申

27、請人填寫“銀行匯票申請書”。 其次，銀行簽發(fā)并交付。 a.出票銀行受理申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯票，并將銀行匯票和解訖通知一并交給申請人。 b.銀行匯票必須記載的事項：表明“銀行匯票”的字樣；無條件支付的委托；出票金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上列事項之一的，銀行匯票無效。 c.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人必須均為個人。填寫實際結算金額 收款人受理銀行匯票時，應在出票金額以內，根據(jù)實際需要的款項辦理結算，并將實際結算金額和多余金額準確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關欄內。 實際結算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請人。 未填明實際結算金額和

28、多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理。 實際結算金額一經(jīng)填寫不得更改，更改實際結算金額的銀行匯票無效。銀行匯票背書銀行匯票的背書轉讓以不超過出票金額的實際結算金額為準。未填寫實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉讓。 銀行匯票提示付款 銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 持票人向銀行提示付款時，須同時提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。銀行匯票退款和喪失 申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為單位的，應出具該單位的證明；申請

29、人為個人的，應出具該本人的身份證件。 銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權利的證明，向出票銀行請求付款或退款。 (2) 商業(yè)匯票商業(yè)匯票的適用范圍商業(yè)匯票的類型 商業(yè)承兌匯票(企業(yè)出票、企業(yè)承 兌） 類 型 銀行承兌匯票(企業(yè)出票、銀行承兌） 銀 行 承 兌 匯 票 當 事 人A（出票人） B（收款人） C（被背書人） D （被背書人） E （被背書人） （背書人） （背書人） （背書人） （持票人）X （付款銀行） F（保證人） 第一債務人 第二債務人 票據(jù)權利人商 業(yè) 承 兌 匯 票 當 事 人（一）A（出票人） B（收款人） C（被背書人） D （被背書人） E （被背書

30、人） （背書人） （背書人） （背書人） （持票人）A （承兌人） F（保證人） 第一債務人 第二債務人 票據(jù)權利人商 業(yè) 承 兌 匯 票 當 事 人（二）B （出票人） B （收款人） C（被背書人） D （被背書人） E （被背書人） （背書人） （背書人） （背書人） （持票人）A （承兌人） F（保證人） 第一債務人 第二債務人 票據(jù)權利人商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的區(qū)別承兌人不同商業(yè)承兌匯票是付款人利用自己的資金信譽，承諾在到期日無條件向持票人付款銀行承兌匯票，則是利用銀行的資金信譽，由銀行向收款人承諾，于到期日無條件付款。更具安全性 提示承兌的期限 (見教材P288) a.定日付款

31、或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應當在匯票日前向付款人提示承兌。 b.見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內向付款人提示承兌。 c.匯票未按規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。 提示付款 商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。 持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，但在做出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。 持票人依照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款。 商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月。4.匯票的幾種行為 (1)出票 概念：是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。 出票的記載事項 對出票人的效力

32、 出票的效力 對付款人的效力 對收款人的效力 (2) 背書 概念 背書的形式 a. 背書簽章和背書日期的記載 b.被背書人名稱的記載 c.禁止背書的記載：“不得轉讓” “出票人在匯票上記載不得轉讓字樣的，匯票不得轉讓”。如果轉讓的，該轉讓無效，出票人和承兌人不承擔責任。 甲公司為買方出匯票給賣方乙公司，并標明不得轉讓。乙背書轉讓給丙，丙找甲提示要求付錢，甲可以拒絕掏錢。 限制性規(guī)定 a.背書不得附加條件 如附加條件，所附條件無效，但背書行為本身仍然有效。 b.背書不得作部分背書和分割背書 如10萬匯票，5萬背書給甲、乙，甲3萬，乙2萬，或者全部金額背書給甲、乙，甲3萬，乙7萬。 c.不得背書轉

33、讓的三種情況 “匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的不得背書轉讓；背書轉讓的，背書人應當承擔匯票責任”。 背書的連續(xù) 背書連續(xù):是指在票據(jù)轉讓中，轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。(案例一) 以背書轉讓匯票，背書應當連續(xù)。如果不連續(xù)，付款人可以拒絕向持票人付款(案例二) 非經(jīng)背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。案例一 背書連續(xù)主要是指背書在形式上連續(xù)，如果背書在實質上不連續(xù)，如有偽造簽章等，付款人仍應對持票人付款。但是，如果付款人明知持票人不是真正票據(jù)權利人，則不得向持票人付款，否則應自行承擔責任。 舉例 A出票給B，B背書

34、轉讓給C，C得到匯票之后，被甲偷走，甲偽造C的簽章背書轉讓給D，D是善意的已經(jīng)支付對價的持票人，該匯票從形式上是連續(xù)的，但是從實質上是不連續(xù)的，銀行不能對D拒絕付款。 承兌是指匯票上所載付款人，在匯票上進行承兌文句的記載并簽章，承諾于匯票到期時承擔付款的票據(jù)行為。 如甲買方從自己的開戶銀行出票給乙賣方，2009年7月1日到期的定日付款匯票，那么，乙必須在這之前先去甲方銀行提示承兌，銀行承認之后，乙才能在7月1日去銀行提錢。提示承兌的期限 a.定日付款、出票后定期付款：到期日前提示承兌 b.見票后定期付款：自出票日起1個月內提示承兌 c.見票即付：無需提示承兌 未按規(guī)定提示承兌的，持票人喪失對前

35、手的追索權。 保證的概念指票據(jù)債務人以外的第三人為擔保票據(jù)債務的履行而進行的附屬票據(jù)行為。 票據(jù)保證行為屬要式性行為，保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項： 表明”保證“的字樣； 保證人簽章； 被保證人的名稱； 保證日期； 保證人住所。 前兩項為絕對記載事項，后三項為相對記載。 保證人對合法取得匯票的持有人所享有的匯票的權利，承擔保證責任。 保證人與被保證人對持票人承擔連帶責任。 共同保證中的保證人對被保證的匯票債務承擔連帶責任。兩人以上的保證為共同保證。 票據(jù)保證不得附加條件，附加條件不影響票據(jù)的保證責任。 二、銀行本票 1.概念及特征 概念：本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確

36、定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 特征: 第一，本票是自付證券 第二，本票無須承兌 銀行本票結算程序 2.本票的記載事項 (1)本票的絕對必要記載事項包括： 表明“本票”的字樣； 無條件支付的承諾； 確定的金額； 收款人名稱； 出票日期； 出票人簽章。 (2)本票的相對必要記載事項包括： 付款地。本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地。 出票地。本票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所為出票地。 3.見票付款 （1）銀行本票是見票付款的票據(jù) （2）本票自出票日起，付款期限最長不得超過2個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。（3）持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)

37、權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請求付款。（4）如果本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的，喪失對出票人以外的背書人及其保證人等前手的追索權。 甲市的A向某農(nóng)行申請了一張本票，準備拿到乙市去做生意。該本票上記載的內容有：出票日期是2007年3月5日；金額5000元；“本票”字樣；無條件支付的承諾；出票地為甲市某農(nóng)行所在地。A將此本票背書轉讓給了乙市的B，B又轉讓給了同市的C。 三、支票 1.支票的概念及特征 概念：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 特征 支票的付款

38、人僅限于銀行或者其他金融機構。 支票是見票即付的票據(jù)。支票結算程序（不在同一銀行開戶） 2.支票的種類（1）現(xiàn)金支票：支票上印有“現(xiàn)金”字樣，只能用于支取現(xiàn)金。（2）轉賬支票：支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬。（3）普通支票：支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣，可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，只能用于轉賬，不得支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票的填寫 3.支票的記載事項 （1） 絕對必要記載事項 a.表明“支票”的字樣 b.無條件支付的委托 c.確定的金額 d.付款人名稱 e.出票日期 f.出票人簽章授權補記的兩項事項： 出票人可以授權收款人就支票金額補記，收

39、款人以外的其他人不得補記；在支票金額未補記之前，收款人不得背書轉讓，提示付款。 支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權，可以補記。 （2）相對必要記載事項 a.付款地。支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地。 b.出票地。支票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。 4.限制性規(guī)定 禁止簽發(fā)空頭支票。出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的，為空頭支票。 不得簽發(fā)與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票 。否則無效。 5.支票的付款 (1)提示付款 a.持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。 b.用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款

40、人提示付款。 c.支票的提示付款期限自出票日起10日。 超過付款提示期限的，付款人可以拒絕付款。 因超過提示付款期限付款人不予付款的，持票人仍享有票據(jù)權利，出票人仍應對持票人承擔票據(jù)責任，支付票據(jù)所載金額。 (2)付款 出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票當日足額付款。 支票與匯票、本票的比較（一）共同點 1.三者都以支付一定金額為目的，一旦票據(jù)金額全部支付完畢，票據(jù)關系即歸于消滅； 2.三者的支付都是無條件的，票據(jù)上不得記載附條件的事項； 3.三者都兼有設立和證明票據(jù)權利的作用，屬于完全的有價證券； 4.三者都可以背書轉讓，具有高度的流通性。 （二）不同點1.從出票人的

41、責任來看，匯票的出票人負擔保承兌和擔保付款的責任；本票的出票人負付款責任；支票的出票人則負擔保付款的責任。2.從付款人來看，匯票付款人是承兌人；本票的付款人是出票人；支票的付款人則須是銀行等金融機構3.從付款關系來看，匯票、支票均屬委托付款，而本票則由出票人自己承擔付款責任。4.從票據(jù)的到期日來看，匯票、本票的到期日有定日付款、出票日后定期付款、見票即付及見票后定期付款四種形式；而支票的到期日只有見票即付一種。 5.從付款責任來看，匯票、支票的持票人只有經(jīng)過付款人承兌或保付后，才具有請求付款的權利，此時付款人才開始承擔付款責任；而本票的持票人則無須履行該種手續(xù)即具有付款請求權。6.從資金關系來

42、看，發(fā)行匯票時，出票人與付款人之間不一定必須先有資金關系，憑信用也可發(fā)行匯票，并委托付款人付款；本票是自付證券，無資金關系問題；發(fā)行支票時，出票人與付款人之間必須先有資金關系，并且銀行必須擁有出票人足夠支付支票金額的款項，或出票人與銀行訂有透支合同，否則發(fā)行的是空頭支票，會受到制裁。7.匯票有承兌制度；而本票、支票均無此制度8.匯票有拒絕承兌證書、拒絕付款證書的規(guī)定；本票則有拒絕付款證書和拒絕見票證書的規(guī)定；而支票僅有拒絕付款證書的規(guī)定。9.匯票可記載擔當付款人及預備付款人；本票可記載擔當付款人；而支票不可記載該兩項事項。關于票據(jù)所附條件的法律效力案 例 甲簽發(fā)一張面額200萬元的匯票交付給乙

43、，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉讓給A，A背書轉讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉讓給D。D以40萬貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉讓給E，以抵消自己欠E200萬元的債務。請回答下列問題：（1）該匯票的債權人和債務人各有哪些?（2）持票人E的權利是否有缺陷?假如該匯票遭拒付，他該如何辦?（3）假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索？（4）B對該匯票是否承擔保證責任，是否有權要求E、C、D返還匯票?他如何保護自己的權利?分析提示（1）該匯票的債權人有B、E；債務人有甲、乙、丙、A、C、D。（2）持票人E的權利沒有缺陷，因為他是善意地

44、受讓票據(jù)且給付了對價，票據(jù)背書在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權利。他可以通過行使追索權或提起訴訟來實現(xiàn)自己的權利。（3）不能。D的前手C因拾得票據(jù)，沒有給付對價，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，不得享有票據(jù)權利。D以40萬元的貨物作為對價受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬元的差價。D 應當知道并且是可以知 道C是無票據(jù)權利的，但D卻未予查實，因而存在重大過失，按票據(jù)法的規(guī)定，不得享有票據(jù)權利，所以，D不能向其任何一位前手追索。（4）B對該匯票不承擔保證責任，因為他沒有在票據(jù)上留下任何他自己的真實簽章，其背書是C所偽造，且B對此毫不知情且沒有過失，因而不構成表見代理，對B不產(chǎn)生任何法律效力。B可

45、以要求C、D返還票據(jù)，但無權要求E返還匯票。他可以根據(jù)票據(jù)法和民事訴訟法的有關規(guī)定，申請掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來保護自己的權利。案 例 王某為某私營紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場所的過程中，不慎遺失空白支票格式憑證3張。王某未及時按中國人民銀行有關票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定報失和刊登告示。后所遺失的其中一張支票格式憑證被孫某拾到并偽刻名稱為“某某建材公司”的財務章加以簽署。支票的收款人處空白，金額填寫為20萬元。其后，孫某又持該偽造支票及身份證，到某商場購物，當場將該商場填寫為支票的收款人。 商場將該支票送銀行人賬時，遭到退票。經(jīng)公安機關循支票格式憑證

46、編號查實該支票格式憑證系王某所遺失，但無任何證據(jù)顯示上述騙購貨物事件與王某有關；而“某某建材公司”則根本不存在。某商場起訴王某，要求他支付該支票票款或賠償貨物損失。問： （1）王某應否承擔票據(jù)責任？（2）某商場持有該偽造的支票是否享有票據(jù)權利？（3）王某應承擔什么責任？分析提示（1）王某丟失的是支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。王某因為沒有在票據(jù)上簽章，未進行任何票據(jù)行為，故不承擔票據(jù)責任。（2）某商場在本案的情形中不享有票據(jù)權利。因為偽造的票據(jù)為實質無效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中取得票據(jù)，不能獲得支付請求權。同時，在本案的偽造出票據(jù)上，無任何真實簽章，即無任何真實票據(jù)行為人承擔票據(jù)義務。

47、這一點與偽造的票據(jù)經(jīng)真實的承兌或背書簽章后，再流入持票人手中的情形不同。（3）事實上，王某亦無須承擔普通民事責任。因為王某丟失支票格式憑證的行為，與某商場的損失之間無任何法律上的必然因果關系。但是，王某因怠于履行經(jīng)濟管理關系中的義務，應受到金融主管機關的處罰。但這屬于另一法律關系了. 分析提示 （1）合法。因為持票人的前手對持票人負有票據(jù)責任。（2）B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對抗持票人。案 例卡特是一位富商,為了支付裁縫店的服裝加工費,他向裁縫店的老板喬治簽發(fā)了一張面額為150英鎊的支票。支付支票的時間正好是喬治每月向他的

48、雇員支付月薪的時間，所以喬治將這張支票做記名背書以后轉讓給一位雇員約翰，用以支付約翰的工資。約翰后來又將這張支票記名背書后交給他的妻子勞拉作為給勞恩的生日禮物；勞拉本來想用這張支票為自己添置一些衣服，但想到自己的好友波比過幾天就要結婚，自己還沒有為波比準備結婚禮物，于是這張支票又經(jīng)記名背書到了波比的手中，波比正好利用這張支票購買了一些結婚用品，所以，最后這張支票到了一家婚禮店老板西斯的手中。思考喬治、約翰、勞拉、波比、西斯在持有票據(jù)時的地位以及他們各自所享有的權利。分析提示喬治、約翰、勞拉、波比、西斯在票據(jù)被兌付之前都曾經(jīng)是或者現(xiàn)在正在是票據(jù)的持票人，即持有票據(jù)而享有票據(jù)權利的人。喬治，因為為取得票據(jù)支付了對價，是支票的正當持票人，享有票據(jù)完整絕對的權利。如果付款人拒絕付款，他可以以自己的名義起訴付款人，也可以要求出票人威廉請求付款，行使追索權。約翰，因為他為取得支票而付出了自己的勞動，也為取得票據(jù)支付了對價，所以也享有完整的票據(jù)權利，可以以自己的名義要求付款人付款，也可以向其前手進行追索。勞拉是通過接受贈與而取得支票，所以她取得票據(jù)時