客戶評價報告(共23頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上附件四：客戶評價報告格式：（提示：報告格式所留空間不夠可加附頁。）編號： 邯鄲市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社客 戶 評 價 報 告（有效期自 年 月 日至 年 月 日）客戶名稱： 信用社： 直接評價人 ： 評價審查人 ： 評價審定人 ： 審定單位公章信用等級審批認(rèn)定單位公章聲 明 與 保 證 我們在此聲明與保證：此報告是按照邯鄲市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社大客戶評價實(shí)施細(xì)則(試行)和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。 直接評價

2、人簽字： .年 月 日 評價審查人簽字： .年 月 日 評價認(rèn)定人簽字： .年 月 日 目 錄 一、結(jié)論 二、基 本 情 況 三、信 用 等 級 四、授 信 量 分 析一、結(jié) 論1、評價結(jié)論（對基本情況、競爭力、流動性、管理水平等進(jìn)行總結(jié)評價）: 行業(yè)：酒類制造凈資產(chǎn)： 萬元主導(dǎo)產(chǎn)品：貞元增酒信用等級得分：G= ;L= ;M= N= P= 合計(jì) 信用等級： 帳戶類型： 銀企關(guān)系： 客戶重要性： 授信控制量（Q）： 萬元授信總量建議值： 萬元 直接評價人簽字: 2、評價審查人意見同意直接評價人的意見 其中，信用等級得分： ， 建議客戶信用等級為： 級 建議授信總量： 萬元 評價審查人簽字： 3、

3、評價審定人意見 其中，信用等級基本得分： ， 建議客戶信用等級為： 級 建議授信總量： 萬元 評價審定人簽字: 二、基 本 情 況 1、客戶詳細(xì)地址 郵政編碼 2、法人營業(yè)執(zhí)照號碼 貸款卡號碼 主營業(yè)務(wù) 兼營業(yè)務(wù) 行業(yè) 規(guī)模（凈資產(chǎn)、銷售收入、生產(chǎn)能力） （凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫，銷售收入情況按上年度情況填寫） 資質(zhì)等級 法人代碼證號 基本帳戶行 3、法定代表人 國籍 電話 授權(quán)代理人 國籍 電話 財務(wù)主管 國籍 電話 4、 客戶所有制類別： 國有企業(yè) 集體企業(yè)民營企業(yè) 中外合作企業(yè) 中外合資企業(yè) 外商獨(dú)資企業(yè)客戶組織類別： 有限責(zé)任公司 有限責(zé)任公司（聯(lián)營） 國有獨(dú)資公司 股份有限（

4、上市） 股份有限（未上市） 合伙 股份合作客戶與政府關(guān)系類別：具有行業(yè)管理職能的公司 與政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司政府機(jī)關(guān)無隸屬或附屬關(guān)系 5、客戶注冊資本 實(shí)收資本 萬元 實(shí)收資本/注冊資本 客戶主要投資人 實(shí)際投資額 占實(shí)收資本 其余投資人 企業(yè)上級主管部門或隸屬于 。企業(yè)組織結(jié)構(gòu)（附組織結(jié)構(gòu)圖）全資子公司 個，控股公司 個，參股公司 個，附屬廠 個 關(guān)于組織結(jié)構(gòu)其他需要說明的事項(xiàng)： 6、企業(yè)文化特點(diǎn) 7、企業(yè)歷史沿革: 8、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表主要財務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)財務(wù)報表類型：事務(wù)所審計(jì)過 報送稅務(wù)機(jī)關(guān) 調(diào)整過 未調(diào)整審計(jì)部門 事務(wù)所 審計(jì)報告結(jié)論時間 審計(jì)意見類型 無保留 保留 否定 拒絕發(fā)表意

5、見財政部門審批意見：填報日期： 年 月 日 單位：萬元上二年上一年本年總資產(chǎn) 固定資產(chǎn)凈值 在建工程 無形和遞延資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 貨幣資金 應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款凈值 存貨 其他應(yīng)收款 長期投資 流動負(fù)債 應(yīng)付帳款 其他應(yīng)付款 實(shí)收資本 資本公積 盈余公積 未分配利潤 銷售收入 銷售成本 銷售毛利 利潤總額 凈利潤 9、對銀行負(fù)債情況：截止日: 單位：萬元（萬美元）序號項(xiàng) 目本社其它金融機(jī)構(gòu)備注（1）固定資產(chǎn)貸款余額RMBUSD（2）其中：逾期RMBUSD（3）流動資金貸款余額RMBUSD （4）其中：逾期RMBUSD（5）貼現(xiàn)余額（6）其中：逾期（7）現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額RMBUSD（8）其中：逾期

6、RMBUSD（9）進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開證）余額RMBUSD（10）其中：融資類余額RMBUSD（11）其中：逾期RMBUSD（12）非融資類余額RMBUSD（13）其中：墊款RMBUSD（14）信用證開證余額RMBUSD（15）其中：墊款RMBUSD（16）承兌余額（17）其中：墊款（18）保證余額RMBUSD（19）其中：墊款RMBUSD（20）各類信用余額合計(jì)RMBUSD（21）其中：表內(nèi)信用RMBUSD（22）其中:逾期/墊款RMBUSD（23）表外信用RMBUSD說明： 本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開發(fā)貸款, “進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開證）”中“融資類”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類

7、業(yè)務(wù)，“非融資類”含保函、承兌、提貨擔(dān)保等非融資類業(yè)務(wù); 有關(guān)欄目中的“RMB”填寫本外幣信用總額（單位為人民幣，美元按1:8.3折合人民幣），“USD”僅填寫外幣信用總額（單位為美元），其他欄均為人民幣信用總額； 主要項(xiàng)目的關(guān)系為：（20）=（1）+（3）+（5）+（7）+（9）+（14）+（16）+（18）（21）=（1）+（3）+（5）+（7）+（10）+（13）+（15）+（17）+（19）（22）=（2）+（4）+（6）+（8）+（11）+（13）+（15）+（17）+（19）（23）=（12）+（14）+（16）+（18）-（13）-（15）-（17）-（19）（20）=（21）+

8、（23）評論（主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適進(jìn)行說明）： 10、對外或有負(fù)債分析截止日： 單位：萬元（萬美元）筆數(shù)對象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對外擔(dān)保承兌商業(yè)匯票被擔(dān)保/承兌企業(yè)簡況(市場地位，經(jīng)營狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等) 企業(yè)對外不良擔(dān)保將對企業(yè)產(chǎn)生的影響 ： 無 11、其他重要項(xiàng)目情況分析（主要是對客戶存在異常情況的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目作出說明，如財務(wù)報表是否真實(shí)，如何調(diào)整？客戶有無作假賬問題？是否參與股票市場、期貨市場交易等。） 三、信 用 等 級（一）市場競爭力分析1、客戶經(jīng)營的市場定位 ： 2、主導(dǎo)產(chǎn)品(服務(wù))： 最大的幾個客戶情況，所占比例，與

9、大客戶的關(guān)系如何？產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中的水平如何？房地產(chǎn)、建筑施工企業(yè)的優(yōu)良品率是多少？ 3、主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn) 主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)(競爭情況、競爭方式、市場分割、定價政策或行業(yè)規(guī)范) 4、 5、客戶主要競爭對手及其基本情況（優(yōu)勢、劣勢）：1） 2） 3） 6、客戶的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應(yīng)、商貿(mào)企業(yè)的商品供應(yīng)者）的具體情況和存在的問題分析： 7、客戶經(jīng)營環(huán)境分析（從國家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn)行分析） 8、客戶的經(jīng)營設(shè)施如何（從技術(shù)、設(shè)備、裝備水平等經(jīng)營設(shè)施是否帶給企業(yè)競爭優(yōu)勢分析） . 9、客戶的質(zhì)量管理水平如何？有哪些質(zhì)量管理

10、措施？通過了哪些質(zhì)量認(rèn)證？企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善的問題？ 10、客戶的市場拓展能力如何？銷售網(wǎng)絡(luò)、渠道情況如何？處于何種水平？ 11、近3年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營或投資失誤： 12、目前的經(jīng)營情況、存在的主要問題和未來展望（1）過去限制企業(yè)發(fā)展的因素是什么？現(xiàn)在是否有改善？（2）決定企業(yè)過去成功的因素是什么？是否現(xiàn)在還存在？將來能否持續(xù)下去？（3）對進(jìn)一步發(fā)展有重大影響的因素是什么？近兩年內(nèi)可否實(shí)現(xiàn)？） 13、指標(biāo)分析指標(biāo)上兩年上一年增長率銷售毛利率（銷售毛利銷售收入） 銷售利潤率（營業(yè)利潤利銷售收入） （二）流動性分析1、流動性指標(biāo)分析指標(biāo) 上二年 上一年 增 長 率流動比率（流動資產(chǎn)/

11、流動負(fù)債） 速動比率（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債 存貨周轉(zhuǎn)率（銷售成本/平均存貨） 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/（應(yīng)收帳款平均余額+應(yīng)收票據(jù)平均余額） 利息保障倍數(shù)=凈利潤+折舊+攤銷財務(wù)費(fèi)用-（應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)增加存貨增加應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)增加）/財務(wù)費(fèi)用 經(jīng)營現(xiàn)金凈流量 籌資現(xiàn)金凈流量 投資現(xiàn)金凈流量 經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比率（經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/流動負(fù)債） 分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面評論、預(yù)測）： 2、應(yīng)收款項(xiàng)分析（1）、應(yīng)收帳款帳齡分析 截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi) %6個月-12個月 %一年-兩年 %其他 %合計(jì) （2）、

12、其他應(yīng)收款 截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬元）比例（%）半年以內(nèi) %6個月-12個月 %一年-兩年 %其他 %合計(jì) 企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對企業(yè)的影響 3、壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況 4、客戶是否有備用流動資金（增資擴(kuò)股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)能力很強(qiáng)的有價證券等）？如果有，量是多少？ 分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面評論、預(yù)測）： （三）管理水平1、企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡歷及評價(從業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)等方面進(jìn)行評價，比如對潛在的競爭如何認(rèn)識的？準(zhǔn)備采取那些策略？是否有能力控制增長、提高市場占有率？是否有廣闊的視野、策略是否有深度

13、和遠(yuǎn)見？能否及早辨認(rèn)出問題所在，以及快市場一步洞悉有利的機(jī)會？) 2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績?nèi)绾?？他們是如何處理重大事?xiàng)，如銀根緊縮、法律訴訟、主要對手挑戰(zhàn)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力？與同業(yè)相比，企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的回報率如何？在經(jīng)濟(jì)周期以及有關(guān)該行業(yè)的科技、供求、信貸和其他周期的不同階段，企業(yè)的表現(xiàn)如何？ 3、客戶的管理結(jié)構(gòu)如何？主要從企業(yè)班子結(jié)構(gòu)是否優(yōu)良（年齡、文化、專業(yè)水平、開拓創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)等方面分析）、企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激勵約束制度是否落實(shí)、人力資源配置是否合理等方面進(jìn)行分析 4、企業(yè)主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任？ 是 否說明如下： 5、指標(biāo)分析指標(biāo) 上二年 上一年 增 長 率資產(chǎn)報酬

14、率(利潤總額+財務(wù)費(fèi)用)年平均總資產(chǎn)貸款按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款本金數(shù)額當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還銀行貸款本金數(shù)額）貸款利息按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款利息數(shù)額當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還銀行貸款利息數(shù)額）貸款本息按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款本息數(shù)額當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還銀行貸款本息數(shù)額）分析與評論（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面評論、預(yù)測）： .（四）其他方面1、指標(biāo)分析指標(biāo) 上二年 上一年 增 長 率資產(chǎn)負(fù)債率（負(fù)債/資產(chǎn)）%銷售收入萬元萬元%銷售收入增長率分析： 2、客戶主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段？ 分析： 3、客戶所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何？分析： 分析： . 4、重大

15、事項(xiàng)1）重大建設(shè)項(xiàng)目： 分析： 2）重大體制改革分析： 3）重大法律訴訟分析： 4）重大或有項(xiàng)目、對外擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險分析： 5）重大的人事調(diào)整分析： 6）重大事故和賠償分析： 7）其他分析 包括：對企業(yè)經(jīng)營構(gòu)成重大影響的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境變化，訂立可能對公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營成果的一項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響的重要合同，經(jīng)營政策或經(jīng)營項(xiàng)目發(fā)生重大變化，發(fā)生重大債務(wù)、發(fā)生重大經(jīng)營性或非經(jīng)營性虧損，資產(chǎn)遭受重大損失、自然或人為原因造成的生產(chǎn)經(jīng)營中斷和較大損失嚴(yán)重，影響公司財務(wù)的利率、匯率變動等。分析： 5、貸款風(fēng)險分析：（1）已有的貸款風(fēng)險狀況（結(jié)合貸款五級分類結(jié)果分析）分析： （2）風(fēng)險分析（現(xiàn)實(shí)、潛在風(fēng)

16、險）分析： 6、相關(guān)效益分析：（1）客戶是否我社基本結(jié)算戶？是 否 在信用社資金結(jié)算率為: %（2）客戶是否和我社建立主辦銀行關(guān)系？ 是 否 是否簽定社企合作協(xié)議？ 已簽定 有意向 未簽定 （3） 客戶在我社存款記錄：開戶日期： 年 月 開戶種類：基本結(jié)算戶 一般存款戶 專用帳戶 臨時帳戶近二個月日均存款額： 。（4）中介業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)收益分析： 風(fēng)險和效益評價總結(jié)：分析： 7、其他需要說明的情況分析： 總結(jié)：信用等級1、客戶信用等級基本得分計(jì)算表指標(biāo)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)比率值或說明得分市場競爭力一G經(jīng)營環(huán)境5分企業(yè)得到國家、地方的多方面支持，交通、信息等軟硬條件很好，所在行業(yè)競爭環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得5

17、分，雖然得到一定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得2分，經(jīng)營環(huán)境不好不得分。 經(jīng)營設(shè)施的先進(jìn)性5分采用的技術(shù)手段、技術(shù)設(shè)備、經(jīng)營裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的經(jīng)營設(shè)施良好，帶給企業(yè)較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢得5分，使企業(yè)具有競爭優(yōu)勢的，得4分，經(jīng)營設(shè)施處于中上水平得3分，經(jīng)營設(shè)施一般2分，較差不得分。 質(zhì)量管理體系5分通過ISO9000系列質(zhì)量管理認(rèn)證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、十分規(guī)范的質(zhì)量管理制度得5分，有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得4分，有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得3分，企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得1分，沒有質(zhì)量管理體系不得分。 市場拓展和銷售渠道5分企業(yè)市場拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營渠道，運(yùn)作良好得5分，市場拓展能力較

18、好，具有較好的經(jīng)營渠道得4分，市場拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營渠道初具規(guī)模得3分，市場拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營渠道存在一定問題得1分，市場拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營渠道不得分。 小計(jì) 流動性L流動比率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 速動比率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 利息保障倍數(shù)5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 小計(jì) 管理水平M主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)5分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營歷史業(yè)績顯著，個人有良好社會聲譽(yù)

19、得5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較好的管理經(jīng)驗(yàn)，得4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)，得3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)一般，但其信譽(yù)較好得2分，其余不得分， 管理結(jié)構(gòu)的合理性5分客戶有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、富于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵約束制度健全，人力資源配置合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得4分，上述各方面中個別方面存在一定的缺陷得2分，在上述各方面存在較大缺陷不得分。 資產(chǎn)報酬率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 貸款本息按期償還率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 小計(jì) 償債能力N資產(chǎn)負(fù)債率10分10×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 其他P銷售收入5分銷售收入有穩(wěn)定的來源，并保持很好的增長勢頭得5分，收入穩(wěn)定得3分，銷售收入來源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。 行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定