農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

1、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范農(nóng)戶聯(lián)保貸款行為，提高信貸服務(wù)水平，增加對(duì) 農(nóng)戶信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)擔(dān)保法 、貸款通則、湖南省農(nóng)村信 用社信貸管理基本制度等法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是信用社發(fā)放的由 3 戶以上沒有直系親屬 關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組并簽訂協(xié)議， 在借款人不能按 約償還貸款時(shí)，由聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。第三條 農(nóng)戶是指戶口在農(nóng)村的常住或長期（一年以上）居住在 鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村（社區(qū)）的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“自愿聯(lián)保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、額度 控

2、制、分戶發(fā)放多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款” 。第二章 貸款對(duì)象與基本條件第四條 貸款對(duì)象：貸款對(duì)象包括：在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定 住所或固定生產(chǎn)經(jīng)營場所的農(nóng)戶。第五條 借款人應(yīng)具備下列條件：（一）年滿 18 周歲（含 18 周歲）至 60 周歲（含 60 周歲），具 有完全民事行為能力，自愿履行聯(lián)保合同；二）在信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所，且居住穩(wěn)定，不長期外出；（三）單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；（四）思想品德好，無劣跡，有生產(chǎn)經(jīng)營能力和發(fā)展生產(chǎn)愿望， 且從事生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目合法、符合國家政策規(guī)定；（五）有一定的收入來源， 誠實(shí)守信，近 2年內(nèi)無不良貸款記錄， 有可用的授信額度；（六）借款人在貸款人處開立存

3、款賬戶，貸款前在信用社存入不低于借款額5%聯(lián)保貸款互助金；（七）遵守聯(lián)保協(xié)議。（八）信用社規(guī)定的其他條件。第三章 農(nóng)戶聯(lián)保小組管理第六條 農(nóng)戶聯(lián)保小組的建立。（一）自愿建組。聯(lián)保小組成員通過自尋合作者等方式，自愿籌 建聯(lián)保小組。（二）提交申請(qǐng)。擬建聯(lián)保小組成員向信用社遞交組建聯(lián)保小 組申請(qǐng)書。（三）資格審查。信用社在調(diào)查的基礎(chǔ)上對(duì)聯(lián)保小組及其成員的 有關(guān)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)聯(lián)保小組及其成員的資格。（四）簽訂聯(lián)保合同。聯(lián)保小組自聯(lián)保合同簽訂之日起設(shè)立，聯(lián)保合同期限一般不超過 3 年，合同期滿，經(jīng)信用社同意后可以續(xù)簽。第七條 聯(lián)保小組必須建立聯(lián)?；?， 基金由聯(lián)保小組成員按貸 款額的 5% 交納，聯(lián)

4、保小組全體成員還清貸款后方可動(dòng)用聯(lián)?；稹５诎藯l 貸款發(fā)放前， 聯(lián)保小組通過民主選舉產(chǎn)生聯(lián)保小組組長 以協(xié)助信用社信貸人員管理貸款， 及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和 貸款使用情況。第九條 聯(lián)保小組組長除具備借款人條件外，其家庭資產(chǎn)及收入 必須好于其他借款人，且在小組中具有很好的誠信度和管理能力。第十條 聯(lián)保小組成員責(zé)任（一）負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還；（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物 資和財(cái)產(chǎn)；（三）聯(lián)保小組成員對(duì)借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在 借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款；（四）在小組全體成員還清所欠款項(xiàng)的前提下，成員可以自愿退 出小組；

5、（五）經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小 組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清貸款本息。第十一條 聯(lián)保小組成員的變更。（一）聯(lián)保小組成員的退出。1、聯(lián)保小組全體成員清償信用社聯(lián)保貸款本息后，成員在征 得聯(lián)保小組其他成員和信用社同意后，可退出聯(lián)保小組。2、對(duì)違反聯(lián)保合同的成員，在強(qiáng)制收回其所欠貸款本息或落 實(shí)連帶責(zé)任后，經(jīng)聯(lián)保小組其他成員一致同意和信用社審查同意，責(zé) 令其退出聯(lián)保小組。（二）聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充。符合參加聯(lián)保小組條件的，經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和信用社審查同意后，可補(bǔ)充到聯(lián)保小組，成 為聯(lián)保小組新成員。（三）聯(lián)保小組成員變更后，須與信用社重新簽訂聯(lián)保合同。第十二條 聯(lián)保小

6、組的解散。聯(lián)保小組全體成員還清貸款，并出具解散聯(lián)保小組協(xié)議或書面聲明后，可解散聯(lián)保小組。第四章 貸款金額、期限及利率第十三條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請(qǐng)的生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際需要確定 合理的借款額度。聯(lián)保貸款金額：聯(lián)保小組成員每人最高貸款金額不超過3 萬元，聯(lián)保小組所有成員擔(dān)保貸款余額不超過 30 萬元。第十四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期 確定，原則上農(nóng)戶貸款不得超過三年。第十五條 貸款利率：聯(lián)保貸款利率按照人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利 率和確定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)，在借款合同和借款憑證上載明。展期貸款利率按貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔 次的、從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利

7、率計(jì)收；未達(dá)到新 的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。 逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī) 定計(jì)收利息和罰息。第十六條 信用社對(duì)聯(lián)?；鸬拇婵罾拾粗袊嗣胥y行公告 的法定活期存款利率執(zhí)行。第五章 貸款的發(fā)放及管理第十七條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時(shí)應(yīng)分別填寫借款申請(qǐng)表（樣本見附表1），經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽 訂借款合同（樣本見附表2）。第十八條 信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。第十九條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本按季付息的方式。 信用 社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)， 制定符合實(shí)際的分期還款計(jì) 劃。借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的時(shí)間，分期、按時(shí)足額歸還貸款本 息。第二十

8、條 貸款社要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸后檢查工作 ,密切 關(guān)注他們的經(jīng)營情況 ,防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 并按照信貸管理要求， 將聯(lián)保 小組作為整體對(duì)聯(lián)保小組借款人進(jìn)行貸后管理。第二十一條 聯(lián)保戶按規(guī)定比例存入保證金作為保證擔(dān)保的補(bǔ) 充，在保證合同中做出明確約定，主合同項(xiàng)下任一債務(wù)人發(fā)生貸款人 有權(quán)處分保證金的任一情形時(shí)， 貸款人可直接扣劃該保證金賬戶上的 保證金用于歸還任一違約債務(wù)人所欠貸款人的貸款。第二十二條 如果聯(lián)保貸款項(xiàng)下任一借款人發(fā)生貸款逾期、欠 息等違約行為時(shí)， 貸款社可按照聯(lián)保合同約定直接扣劃聯(lián)保小組成員 在本社的保證金存款。保證金存款扣劃之后，對(duì)于保證金存款不能完 全覆蓋貸款本息的， 應(yīng)要

9、求聯(lián)保小組成員在十五日之內(nèi)按成員現(xiàn)有貸 款余額補(bǔ)足相應(yīng)保證金存款，如果不能按時(shí)補(bǔ)足，則視聯(lián)保小組成員 全體違約；第二十三條 聯(lián)保小組成員按照聯(lián)保合同規(guī)定承擔(dān)償還貸款本 息的連帶保證責(zé)任， 聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款社全部貸款本息后終止。第二十四條 聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化，或影響借 款人還款能力的其他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有 其它違反協(xié)議行為的， 貸款社應(yīng)全面重新逐一評(píng)估聯(lián)保小組成員的還 款能力，并視情況采取重組、清收等措施。第二十五條 聯(lián)保貸款本息收回后，應(yīng)將聯(lián)保授信的管理、使 用及歸還情況進(jìn)行整理歸檔， 并將借款人貸款使用期間的信用紀(jì)錄通 報(bào)給全體聯(lián)保

10、小組成員。第六章 附則第二十六條 本辦法未盡事宜按 中華人民共和國擔(dān)保法 、中 華人民共和國商業(yè)銀行法 、貸款通則和 XX 縣農(nóng)村信用社信貸 管理（暫行 ）辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 本辦法由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修正。第二十八條 本辦法自行文之日起執(zhí)行。附表1:聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)表（樣本）1借款人姓名2 .小組編號(hào)3 .成員編號(hào)4 .地址鄉(xiāng)村組5 .身份證號(hào)碼6. 家庭總?cè)丝?. 家庭住址8 .家庭年收入元9.當(dāng)前生產(chǎn)活動(dòng)10 .借款用途11.借款期限月12 .申請(qǐng)借款金額元1 3 .備注14 .在信用社賬戶號(hào)活期存款元15 .賬戶貸款元我了解農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款辦法的所有規(guī)定。我愿加入聯(lián)保

11、小組，遵守辦法規(guī)定及聯(lián)保協(xié)議；按規(guī)定參加有關(guān)活動(dòng)；參加存 款，正確使用貸款，按期歸還貸款；不做違反法律、信用社和聯(lián) 保小組規(guī)定的事情。如因某種原因我需要退出聯(lián)保小組，我將一 次性全部還清全部貸款和利息，并繼續(xù)承擔(dān)聯(lián)保責(zé)任。否則，我 同意接受信用社和聯(lián)保小組對(duì)我違約的一切制裁。申請(qǐng)人簽字：年 月 日附2:組建聯(lián)保小組申請(qǐng)書按照“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，我們特向貴社申請(qǐng)組建聯(lián)保小組，承諾自愿遵守貴社聯(lián)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定，并推舉為聯(lián)保小組組長。成員名稱住所、地址聯(lián)系電話申請(qǐng)貸款額度戶主（法人代表）簽章1234567申請(qǐng)時(shí)間：年 月 日農(nóng)戶聯(lián)保協(xié)議（ ）社聯(lián)保字（ ）第 號(hào)為維護(hù)聯(lián)保小

12、組所有成員及貸款人各方利益，經(jīng)各方充分協(xié) 商達(dá)成一意見，自愿訂立本協(xié)議。聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)書、借 款合同、保證合同和借款借據(jù)為本協(xié)議有效組成部分，具有同等 法律效力。、各聯(lián)保小組成員自愿組成聯(lián)保小組，并一致推薦為組長，協(xié)助信用社收回貸款。二、聯(lián)保小組成員已仔細(xì)閱讀 XX縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保 貸款管理辦法的所有內(nèi)容，并保證遵守辦法中的各項(xiàng)規(guī)定。三、 從年月日起至年_月日止，由信用社在最高貸款限額內(nèi)，對(duì)借款人分次發(fā)放貸款。最高貸款限 額指最高貸款余額。在此期限和最高貸款限額內(nèi)，不再辦理其他 聯(lián)戶貸款協(xié)議四、在聯(lián)保小組續(xù)存期間，聯(lián)保小組成員均可從信用社申請(qǐng)聯(lián)保貸款（不申請(qǐng)貸款者無需存入保證金）。五

13、、 借款申請(qǐng)人在貸款發(fā)放前先存足借款額5%保證金。六、未退出聯(lián)保小組之前或已退出聯(lián)保小組但聯(lián)保小組其他 成員貸款未還清之前，不得支取保證金。七、保證范圍：包括全部借款本金、利息、違約金、損害賠 償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需各項(xiàng)費(fèi)用。八、聯(lián)保小組成員對(duì)其他成員借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保 證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，小組其他成員代為 償還貸款本息。對(duì)逾期貸款，信用社有權(quán)從借款人、聯(lián)保小組其 他成員的保證金帳戶中直接扣收，以歸還本息。九、在經(jīng)辦信用社開立經(jīng)營存款帳戶。十、督促聯(lián)保小組其它成員履行借款合同，當(dāng)其它借款人發(fā) 生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告貸款人。十一、聯(lián)保小組全體成員償還貸款人所有貸款本息后