非銀行金融機構(gòu)客客戶身份識別及交易資料保存制度

1、非銀行金融機構(gòu)客戶身份識別及客戶身份資料保存制度解析人民銀行長春中心支行金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)v組織機構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)v客戶身份識別v大額和可疑交易報送v身份資料和交易記錄保存v宣傳培訓(xùn)v保密客戶身份識別的法律依據(jù)客戶身份識別的法律依據(jù)v客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求，是金融機構(gòu)及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法客戶身份識別的重要性客戶身份識別的重要性v1.客戶身份識別通過確認客戶的真實身份，從源頭上防范洗錢活動，有效保護金融機構(gòu)和客戶的資金安全，為金融機構(gòu)預(yù)防洗錢犯罪、防范金融風(fēng)險構(gòu)筑一道安全防線。

2、v2.客戶身份識別有助于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢犯罪及其上游犯罪，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑交易，發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定。v 3.保證客戶身份資料的真實、準(zhǔn)確和完整，用以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、查處洗錢案件所需的信息，有利于遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，追查并沒收犯罪所得，保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義。v 4.客戶身份識別是金融機構(gòu)做好客戶風(fēng)險等級分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料及交易信息保存及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)?？蛻羯矸葑R別的基本原則客戶身份識別的基本原則 v(一)

3、真實性 金融機構(gòu)應(yīng)對客戶的身份資料、交易目的等因素的真實性進行識別，要求客戶使用符合法律法規(guī)規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱。金融機構(gòu)認為必要的，可以向公安、工商行政管理等部門核對客戶有關(guān)身份的真實性。v (二)有效性 一方面，金融機構(gòu)應(yīng)要求客戶提供的身份證明文件必須合法有效；另一方面，金融機構(gòu)制定的客戶身份識別具體實施辦法必須根據(jù)國家法律、法規(guī)、政策及經(jīng)營管理的需要適時進行修改完善，以有效地落實客戶身份識別工作。v (三)完整性 金融機構(gòu)在進行客戶身份識別時應(yīng)當(dāng)對客戶的身份資料、交易情況、交易目的、交易性質(zhì)等內(nèi)容進行識別、了解，并對客戶身份資料、客戶交易記錄等信息完整保留，以便于反洗錢調(diào)

4、查和監(jiān)督管理?？蛻羯矸葑R別的基本要求客戶身份識別的基本要求 v金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程。完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括“核對、了解、登記、留存”四個環(huán)節(jié)：核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件；對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人及其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息；登記客戶身份基本信息及留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的識別要求v 在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，

5、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別。v 金融機構(gòu)應(yīng)要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記其身份基本信息。業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識別要求v在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑。v了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，了解高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等客戶身份識別的其他要求客戶身份識別的其他要求v(三)代理業(yè)務(wù)和第三方識別要求 1.金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在

6、，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等。 2.金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)第三方未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 3.除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式等。v (四)禁止性要求 金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。v (五)非面對面識別要求 金融機

7、構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。v (六)保密性要求 金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。身份證件種類身份證件種類v對私客戶：中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證，軍人武警出具軍人、武警身份證件，16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護人代理開戶，并出具代理人身份證及使用人戶口簿，香港、澳門居民出具港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件，外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文

8、件規(guī)定的其他有效證件。v 境內(nèi)對公客戶：工商營業(yè)執(zhí)照副本原件及其加蓋公章的復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證原件及其加蓋公章的復(fù)印件、稅務(wù)登記證原件及加蓋公章的復(fù)印件、加蓋公章的法定代表人證明書、法定代表人的有效身份證件復(fù)印件。有代理人的需要合法有效的授權(quán)委托書和代理人的有效身份證件等。v 境外對公客戶：經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件，或其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的證明文件，董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書，能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件，以及授權(quán)人的有效身份證明文件復(fù)印件；代理人有效身份證明文件及其復(fù)印件。登記的客戶身份基本信息包括哪些 v對私客戶：客戶的姓名、性別、國

9、籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。v對公客戶：客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼、有效期限。證券業(yè)客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別 v（一）機構(gòu)客戶（一）機構(gòu)客戶v1.證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的身份證明文

10、件和資料，并填寫開戶申證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的身份證明文件和資料，并填寫開戶申請表：請表：v (1)境內(nèi)機構(gòu)客戶出示的有效身份證明文件和資料包括：工商營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)境內(nèi)機構(gòu)客戶出示的有效身份證明文件和資料包括：工商營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代代v碼證和稅務(wù)登記證的原件及加蓋公章的復(fù)印件，加蓋公章的法定代表人身份證明書、法定碼證和稅務(wù)登記證的原件及加蓋公章的復(fù)印件，加蓋公章的法定代表人身份證明書、法定v代表人的有效身份證件復(fù)印件。有代理人的需要合法有效的授權(quán)委托書和代理人的有效身代表人的有效身份證件復(fù)印件。有代理人的需要合法有效的授權(quán)委托書和代理人的有效身v份證件等。份證

11、件等。v (2)境外機構(gòu)客戶出示的有效身份證明文件和資料包括：經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊境外機構(gòu)客戶出示的有效身份證明文件和資料包括：經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登登v記證明文件，或其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文記證明文件，或其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文v件，董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書，能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件，董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書，能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件，以及授權(quán)人的有效身份證明文件復(fù)印件；代理人有效身份證明文件及其復(fù)印件。件，以及授權(quán)人的有效身份證明文件復(fù)印件；代理人有效

12、身份證明文件及其復(fù)印件。v (3)開戶申請表應(yīng)包括以下身份基本信息：機構(gòu)客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機開戶申請表應(yīng)包括以下身份基本信息：機構(gòu)客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)構(gòu)v代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、v證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人v和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、

13、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別v2.經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶的身份證明文件和身份基本信息是否真實、有效v和完整，做到人證相符，證證相符。v 3.經(jīng)辦人員在辦理資金賬戶開戶業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件或資料虛假的，應(yīng)拒絕辦理。v 4.核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他v身份證明文件的復(fù)印件或者影印件、客戶簽名的開戶申請表和開戶業(yè)務(wù)v憑證，并在柜臺系統(tǒng)錄入上述身份基本信息。v 5.按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶v是否為外國政要等因素，劃分客戶風(fēng)險等級并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中

14、標(biāo)識。v 6.復(fù)核人員對客戶身份證件和資料的合法有效性進行復(fù)核，對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核。業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別v (二二)個人客戶個人客戶 v1.證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他v身份證明文件，并填寫開戶申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出v示經(jīng)公證的客戶的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件：v (1)境內(nèi)個人客戶出示中華人民共和國居民身份證。v (2)境外個人客戶出示的有效身份證明文件和資料包括：境外客戶所在國家、v地區(qū)護照或者身份證明；境外客戶所在國家、地區(qū)永久居留簽證的中國護照；

15、香v港、澳門特區(qū)居民身份證；臺灣同胞臺胞證。v (3)開戶申請表應(yīng)包括以下身份基本信息：本人及其代理人的姓名、性別、v出生日期、國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別v 2.經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶的身份證明文件和身份基本信息是否真實、有效和完v整，做到人證相符，證證相符。v 3.經(jīng)辦人員在辦理資金賬戶開戶業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件、v資料虛假，應(yīng)拒絕辦理。v 4.核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶及其代理人的有效身份證件或其他身份證v明文件的復(fù)印件或者影印

16、件、客戶簽名的開戶申請表和開戶業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺v系統(tǒng)錄入上述身份基本信息。v 5.按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為v外國政要等因素，劃分客戶風(fēng)險等級并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識。v 6.復(fù)核人員對資料的合法有效性進行復(fù)核，對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完v整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核。v 7.核對并留存開戶客戶或代理人的頭部正面影像資料。業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的客戶身份識別 v 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，證券公司應(yīng)當(dāng)在日常操作環(huán)節(jié)中采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，及時提示客戶更

17、新資料信息；在進行持續(xù)識別工作中出現(xiàn)需重新識別情形時，證券公司應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。v證券公司除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、回訪客戶、實地核查，及向公安、工商行政管理等部門核實等措施，識別或者重新識別客戶身份。 1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (1)代辦證券賬戶開戶、基金賬戶開戶、簽訂交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件：v A.客戶、代理人身份證件或者其他身份證

18、明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。 B.簽約交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議的還需再帶上同名銀行(存折)卡。C.證券營業(yè)部不得為境外客戶代辦A股證券賬戶開戶、基金賬戶開戶業(yè)務(wù)。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶的身份證明文件、基本身份信息和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)中止業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)客戶行為可疑的，應(yīng)重新識別客戶身份，根據(jù)識別結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件以及客戶簽名的業(yè)務(wù)申請

19、表/存管協(xié)議和業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)錄入客戶辦理的證券賬號、基金賬號或銀行存折號碼。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供v資料的合法有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (2)辦理代理授權(quán)業(yè)務(wù)辦理代理授權(quán)業(yè)務(wù) v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶和代理人出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、客戶的證券賬戶卡，并填寫授權(quán)委托書：vA客戶和代理人的身份證件參照資金開戶業(yè)務(wù)中對證件的相關(guān)要求。v B授權(quán)委托書應(yīng)寫明代理的權(quán)限范圍和代理期限、代理人姓名等。v 經(jīng)辦人員和復(fù)核人員應(yīng)審核客戶和代理人的身份證件、證券賬戶卡、授權(quán)委托書是否真實、有效和完整，做到

20、人證相符、證證相符。v在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)中止業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)客戶行為可疑的，應(yīng)重新識別客戶身份，根據(jù)識別結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶及其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件、客戶的證券賬戶卡、授權(quán)委托書原件及辦理業(yè)務(wù)的有關(guān)憑證。v 經(jīng)辦人員應(yīng)在柜臺系統(tǒng)錄入代理人的基本身份信息，包括授權(quán)代理人的姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供v資料的合法有效

21、性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (3)開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜臺交易方式開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜臺交易方式 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件：v A.客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相v關(guān)要求。v B.辦理網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)應(yīng)簽訂網(wǎng)上交易協(xié)議書。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證券賬戶卡和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程

22、中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)中止業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)客戶行為可疑的，應(yīng)重新識別客戶身份，根據(jù)識別結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件、協(xié)議書和客戶簽名的業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)為客戶v開通網(wǎng)上交易和電話交易權(quán)限。v復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (4)客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料客戶交易結(jié)算資金第三方存管變更存管銀行、修改銀行賬戶資料 v

23、證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件：v A客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相v關(guān)要求。v B修改銀行賬戶資料要求提供相關(guān)機關(guān)出具的有關(guān)變更證明。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證券賬戶卡和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 客戶經(jīng)理應(yīng)了解實際控制客戶的自然人或者交易的實際受益人。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造

24、的，應(yīng)中止業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)客戶行為可疑的，應(yīng)重新識別客戶身份，根據(jù)識別結(jié)果，適當(dāng)調(diào)整其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件、銀行存折的復(fù)印件或影印件、業(yè)務(wù)申請表和客戶簽名的業(yè)務(wù)憑證。v 經(jīng)辦人員應(yīng)在柜臺系統(tǒng)變更客戶的存管銀行或者更新客戶的銀行資料。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (5)資金賬戶、基金賬戶或者代辦證券賬戶的掛失資金賬戶、基金賬戶或者代辦證券賬戶的掛失v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者

25、證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦其他身份證明文件、證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件，客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬效身份證件，客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證券賬

26、戶卡和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相券賬戶卡和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由，如發(fā)現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由，如發(fā)現(xiàn)客戶或代理人所提供的身份證件、資料虛假，或存在可疑行為的，應(yīng)立客戶或代理人所提供的身份證件、資料虛假，或存在可疑行為的，應(yīng)立即調(diào)高其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。即調(diào)高其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)

27、印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證，身份證明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中相應(yīng)標(biāo)識賬戶狀態(tài)為并在柜臺系統(tǒng)中相應(yīng)標(biāo)識賬戶狀態(tài)為“掛失掛失”。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v (6)基金賬戶、代辦證券賬戶銷戶基金賬戶、代辦證券賬戶銷戶 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)確認該客戶賬戶當(dāng)前沒有存在涉嫌案件被凍結(jié)等情況，了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由，其狀態(tài)滿足銷戶條件。v 經(jīng)辦人員

28、要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡或者基金賬戶卡、并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件。客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證券賬戶卡或者基金賬戶卡、業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)險的，應(yīng)進行可疑交易報告。v 核

29、對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中相應(yīng)標(biāo)識賬戶狀態(tài)為“銷戶”。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v(7)取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)取消代理授權(quán)業(yè)務(wù)v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由。證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由。v 經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡；經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡；客戶委托

30、他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件。身份證件。v A客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v B授權(quán)期限未自動到期的，客戶須提交取消原代理人授權(quán)的委托書授權(quán)期限未自動到期的，客戶須提交取消原代理人授權(quán)的委托書(客戶代理人變更按客戶代理人變更按照取消授權(quán)和辦理授權(quán)兩步辦理照取消授權(quán)和辦理授權(quán)兩步辦理)。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、委托書、證券賬戶卡和基本

31、身份信息經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、委托書、證券賬戶卡和基本身份信息是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)險的，應(yīng)進發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)險的，應(yīng)進行可疑交易報告。行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身

32、份證件、其他身份證明文件的復(fù)核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印印件或影印v件和客戶簽名的業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中取消客戶該代理人的授權(quán)權(quán)限。件和客戶簽名的業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中取消客戶該代理人的授權(quán)權(quán)限。 v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。有效性進行復(fù)核。1.賬戶協(xié)議類賬戶協(xié)議類 v(8)與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同與客戶簽訂融資融券、股指期貨等證券、期貨信用交易合同 v 證券營業(yè)部客戶

33、經(jīng)理應(yīng)了解客戶財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗、風(fēng)險認v知與承受能力和投資偏好等情況。v 經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、v證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表，客戶身份證件或者其他身份證明文件參照資金v賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶的身份證明文件、基本身份信息和證券賬戶卡是否真v實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件、資料虛假，或存在可v疑行為的，應(yīng)立即調(diào)高其客戶洗錢風(fēng)險等級分類，并進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)v印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)

34、務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中為客戶登記v相應(yīng)的業(yè)務(wù)信息。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供v資料的合法有效性進行復(fù)核。 2業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類v (1)交易密碼、資金密碼的掛失及重置交易密碼、資金密碼的掛失及重置 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由。v 經(jīng)辦人員要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件。客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基

35、本身份信息、證券賬戶卡和業(yè)務(wù)申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)險的，應(yīng)進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中為客戶辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。2業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類v(2)資金存取資金存取 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員須要

36、求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件以及證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請單，提供同名銀行賬戶；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件，其中客戶身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)中的要求。v 客戶交易資金不能通過現(xiàn)金方式(包括現(xiàn)金支票)存取，客戶辦理非第三方存管方式的資金存取只能通過銀證自助轉(zhuǎn)賬、票據(jù)轉(zhuǎn)賬方式辦理。v 如因贈與、繼承、司法執(zhí)行等無法提供同名銀行賬戶的，除出示辦理人真實有效的身份證件或其他身份證明文件外，還需出示相應(yīng)的公證書或執(zhí)行令，并提供合法的銀行賬戶。v 客戶經(jīng)理應(yīng)關(guān)注客戶在此之前的交易活動，并了解客戶辦理該業(yè)務(wù)

37、的目的和理由，了解客戶的資金來源。v 經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶或代理人的身份證明文件、基本身份信息、證券賬戶卡和業(yè)務(wù)申請單是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 在辦理業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料虛假、偽造的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)險的，應(yīng)進行可疑交易報告。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證，并在柜臺系統(tǒng)中為客戶辦理相應(yīng)存取款業(yè)務(wù)。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效

38、性進行復(fù)核。2業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類v (3)轉(zhuǎn)托管、指定交易或撤銷指定交易轉(zhuǎn)托管、指定交易或撤銷指定交易 v 證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員須要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份v證明文件以及證券賬戶卡，并填寫業(yè)務(wù)申請表，客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要v求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件，其中客戶身v份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)中的要求。v 客戶經(jīng)理應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由、實際控制客戶的自然人或v者交易的實際受益人。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證v明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表和業(yè)務(wù)憑證。v 在辦理業(yè)務(wù)過

39、程中，如發(fā)現(xiàn)或者有理由懷疑客戶所提供的身份證件、資料v虛假、偽造的，應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)辦理。v 發(fā)現(xiàn)行為可疑的，經(jīng)分析有合理理由懷疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗錢風(fēng)v險的，應(yīng)進行可疑交易報告。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供v資料的合法有效性進行復(fù)核。 2業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)類v (4)代辦股份確認代辦股份確認 v 經(jīng)辦人員須要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫業(yè)務(wù)申請表，其中客戶身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)中的要求。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件、客戶簽名的業(yè)務(wù)申請表，并在柜臺系統(tǒng)中為客戶

40、登記相應(yīng)的業(yè)務(wù)v信息。v 復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。 3.風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶v(1)證券營業(yè)部客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。v (2)對本營業(yè)部風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。v (3)對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)通過要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、要求客戶提供公證機關(guān)出具的證明書、回訪客戶、實地查訪和向公安、工商行政管理等部門核對等方

41、式，調(diào)查客戶基本信息 及其經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。 v (4)發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要的，證券公司應(yīng)采取有效措施和途徑了解其資金來 源和用途。 4客戶身份證件有效期到期及更新客戶身份證件有效期到期及更新 v 客戶或代理人臨柜辦理業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)拒絕辦理并要求客戶或代理人進行更新。v 客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券公司應(yīng)進行可疑 交易報告。v 客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券公司認為必要時，應(yīng)限制客戶v交易活動。 代理人沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券公司應(yīng)停止其 v代理關(guān)系。 v (3)客戶或代理人提供更新后的身份證件或其他身份證明文件后，應(yīng)

42、采取以 下措施： v 經(jīng)辦人員應(yīng)核對、審核客戶或代理人的身份證明文件是否有效、真實和完整，做到人證相符，證證相符。v 核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。v 經(jīng)辦人員在辦理更新業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件、資料虛假，或客戶行為存在異常的，應(yīng)立即調(diào)高其客戶風(fēng)險等級分類，并進行可疑交易報告。v 經(jīng)辦人員應(yīng)在柜臺系統(tǒng)中更新客戶或代理人的身份證件或者其他身份證明文件的有效期限。v (4)復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。(二二)重新識別重新識別v1.修改客戶身份的基本信息，修改客戶身份

43、的基本信息，資金賬戶、基金賬戶、代辦證券賬戶的變更 v (1)證券營業(yè)部經(jīng)辦人員須要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件、證券賬戶卡以及提供相關(guān)機關(guān)出具的有關(guān)變更證明；客戶委托他人辦理的，應(yīng)同時要求代理人出示經(jīng)公證的授權(quán)委托書、客戶和代理人的有效身份證件，其中客戶身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)中的要求。v (2)機構(gòu)客戶要求變更名稱、身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人，個人客戶要求變更姓名、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼的，經(jīng)辦人員應(yīng)對客戶身份進行重新識別。v 經(jīng)辦人員核對客戶的身份證件、證券賬戶卡和變更證明，審核其身份

44、證件和變更證明是否有效、真實和完整，做到人證相符、證證相符。v 對風(fēng)險等級為中等以上的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該對客戶交易情況、身份和資產(chǎn)情況進行盡職調(diào)查。v (3)客戶要求變更其他基本信息的，經(jīng)辦人員須核對客戶的身份證件、證券賬戶卡，審核其身份證件和變更證明是否有效、真實和完整，做到人證相符、證證相符。v (4)經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)了解客戶辦理該業(yè)務(wù)的目的和理由、實際控制客戶的自然人或者交易的實際受益人。如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件、資料虛假，或存在可疑情況的，應(yīng)立即調(diào)高其客戶風(fēng)險分類等級，并進行可疑交易報告。v (5)核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)

45、印件或影印件，并在柜臺系統(tǒng)中相應(yīng)變更身份信息。v (6)復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供資料的合法有效性進行復(fù)核。(二二)重新識別重新識別v 2客戶日常交易情況異?？蛻羧粘＝灰浊闆r異常v (1)證券公司應(yīng)該按照滬、深交易所的交易規(guī)則中關(guān)于異常交易的以下定義，建立、完善有效的客戶異常交易行為監(jiān)控指標(biāo)體系，結(jié)合公司地域分布和客戶具體情況，在監(jiān)控系統(tǒng)v中設(shè)置相關(guān)預(yù)警指標(biāo)，并制定相關(guān)的管理制度：v 可能對證券交易價格產(chǎn)生重大影響的信息披露前，大量買入或者賣出相關(guān)v證券； 以同一身份證明文件、營業(yè)執(zhí)照或其他有效證明文件開立的證券賬戶之間，v大量或者頻繁進行互為對手方的交易

46、； 委托、授權(quán)同一機構(gòu)或者同一個人代為從事交易v的證券賬戶之間，大量或者頻繁進行互為對手方的交易； 兩個或兩個以上固定的或涉嫌v關(guān)聯(lián)的證券賬戶之間，大量或者頻繁進行互為對手方的交易； 大筆申報、連續(xù)申報或v者密集申報，以影響證券交易價格；頻繁申報或撤銷申報，以影響證券交易價格或其他v投資者的投資決定；巨額申報，且申報價格明顯偏離申報時的成交價格； 一段時期內(nèi)v進行大量且連續(xù)的交易； 在同一價位或者相近價位大量或者頻繁進行回轉(zhuǎn)交易； 大v量或者頻繁進行高買低賣交易； 進行與自身公開發(fā)布的投資分析、預(yù)測或建議相背離的v證券交易； 持有解除限售存量股份的股東在一個月內(nèi)通過集中競價交易系統(tǒng)賣出解除v限

47、售存量股份數(shù)量接近上市公司A股總股本的l的； 通過大宗交易系統(tǒng)賣出解除限售存量股份的客戶與其交易對手方存在明顯關(guān)聯(lián)關(guān)系的； 證券交易所認為需要關(guān)注的其他異常交易行為。(二二)重新識別重新識別v (2)在客戶異常交易行為監(jiān)控指標(biāo)超過預(yù)設(shè)的閾值報警后，公司后臺監(jiān)控人員應(yīng)立即分析及處理該報警信息，并及時將發(fā)生異常交易行為的客戶相關(guān)信息傳遞給該客戶所屬的營業(yè)部客戶經(jīng)理。v (3)營業(yè)部客戶經(jīng)理應(yīng)及時調(diào)閱該客戶的歷史交易記錄和留存的客戶資料，對客戶身份進行重新識別。v 通過要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、要求客戶提供公證機關(guān)出具的證明書、回訪客戶、實地查訪和向公安、工商行政管理等部門核對等方式

48、重新識別客戶；檢查先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性是否存在疑點；按照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)進行重新識別客戶身份，了解客戶的資金來源、交易目的以及原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已經(jīng)發(fā)生變化，并檢查現(xiàn)在客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息是否存在不一致或者相互矛盾； 根據(jù)調(diào)查了解的最新客戶信息進行調(diào)高風(fēng)險分類等級，對客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的進行可疑交易報告或向公安機關(guān)、人民銀行等部門報告等；營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)了解的最新客戶信息在柜臺系統(tǒng)調(diào)整其基本身份信息和風(fēng)險等級分類。(二二)重新識別重新識別v 3客戶信息資料存在異?？蛻粜畔①Y料存在異常v (1)客戶信息資料存在異常包括以下情況：客

49、戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)客戶信息資料存在異常包括以下情況：客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和和v司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者v名稱相同的；客戶與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的名稱相同的；客戶與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的v犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子可能存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的；對先前獲得的客戶身份資料或持犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子可能存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的；對先前獲得的客戶身份資料或持v續(xù)識別環(huán)節(jié)中

50、發(fā)現(xiàn)客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；經(jīng)相關(guān)部門調(diào)查續(xù)識別環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；經(jīng)相關(guān)部門調(diào)查v獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。v (2)營業(yè)部客戶經(jīng)理應(yīng)及時調(diào)閱該客戶的歷史交易記錄和留存的客戶資料，對客戶身份營業(yè)部客戶經(jīng)理應(yīng)及時調(diào)閱該客戶的歷史交易記錄和留存的客戶資料，對客戶身份進進v行重新識別。行重新識別。 通過要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、要求客戶提供公證通過要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、要求客戶提供公證機機v關(guān)出具的證

51、明書、回訪客戶、實地查訪和向公安、工商行政管理等部門核對等方式進行調(diào)關(guān)出具的證明書、回訪客戶、實地查訪和向公安、工商行政管理等部門核對等方式進行調(diào)v查。查。 按照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)進行重新識別客戶身份，了解客戶的資金來源、交易目的按照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)進行重新識別客戶身份，了解客戶的資金來源、交易目的以以v及原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已經(jīng)發(fā)生變化。在重新識別客戶工作中，客戶拒絕提及原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已經(jīng)發(fā)生變化。在重新識別客戶工作中，客戶拒絕提v供有效身份證件或者其他身份證明文件的，客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的，采供有效身份證件或者其他身份證明文件的，客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶

52、基本信息的，采v取必要措施后仍懷疑先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的，應(yīng)及時進行可取必要措施后仍懷疑先前獲得客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的，應(yīng)及時進行可v疑交易報告。疑交易報告。v (3)營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)了解的最新客戶信息在柜臺系統(tǒng)調(diào)整其基本身份信息和營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)了解的最新客戶信息在柜臺系統(tǒng)調(diào)整其基本身份信息和風(fēng)險等級分類。風(fēng)險等級分類。 三、業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)客戶身份識別三、業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)客戶身份識別 v 1證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)確認該客戶資金賬戶當(dāng)前沒有涉嫌案件及資金凍結(jié)等情況，其狀態(tài)為“正?！?，并且滿足銷戶條件。v 2證券營業(yè)部柜臺經(jīng)辦人員要求客

53、戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件、證券賬戶卡和銷戶業(yè)務(wù)申請表：v (1)有代理人的需要經(jīng)公證的授權(quán)委托書和代理人的有效身份證件。(2)客戶、代理人身份證件或者其他身份證明文件參照資金賬戶開戶環(huán)節(jié)的相關(guān)要求。v 3經(jīng)辦人員應(yīng)審核客戶的身份證明文件、基本身份信息、證券賬戶卡和業(yè)務(wù)v申請表是否真實、有效和完整，做到人證相符、證證相符。v 4核對無誤后經(jīng)辦人員應(yīng)留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明v文件的復(fù)印件或者影印件，經(jīng)辦人員應(yīng)在柜臺系統(tǒng)標(biāo)識客戶賬戶狀態(tài)為“銷戶”。v 5經(jīng)辦人員在辦理資金賬戶銷戶業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶所提供的身份證件、v資料虛假的，應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)。v 6

54、復(fù)核人員對系統(tǒng)錄入的身份基本信息的完整性、準(zhǔn)確性進行復(fù)核，對提供v資料的合法有效性進行復(fù)核。保險業(yè)客戶身份識別 投保的監(jiān)管要求投保的監(jiān)管要求v投保時投保時 保險公司訂立保險合同時，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，應(yīng)當(dāng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼

55、承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。解除、賠付的監(jiān)管要求解除、賠付的監(jiān)管要求v解除合同時解除合同時 客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。v申請賠付時申請賠付時 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受

56、益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。v保險公司不得與身份不明的客戶建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。代理監(jiān)管要求代理監(jiān)管要求v在辦理由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，比如被代理人的授權(quán)書等；按要求對被代理人采取了客戶身份識別措施；核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，并登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別份識別v 1個人保險業(yè)務(wù)個人保險業(yè)務(wù)(投保投保人為自然人為自然人) 識別條件：保險費金額人民幣1

57、萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同、保險費金額人民幣2O萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的財產(chǎn)保險合同。 一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別份識別v(1)保險公司與客戶訂立保險合同時： 應(yīng)要求投保人提供身份證明文件和被保險人身份證明文件，要求投保人填寫客戶信息清單。須確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人、被保險人和法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，登記上述人員的身份基本信息。 應(yīng)留存客戶的有效身份證件和其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。v (2)保險公司需登記的自然人客戶身份基本

58、信息，包括但不限于客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別份識別v 2法人保險業(yè)務(wù)法人保險業(yè)務(wù)(投保人為法人投保人為法人)v 識別條件：保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同、保險費金額人民幣2O萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身一、保險業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)的客戶身份識別份識別v（1）保險公司應(yīng)確認投保人與被保險

59、人的關(guān)系，核對投保人和被保險人、受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。v (2)法人、其他組織和個體工商戶客戶的身份基本信息，包括但不限于客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效v期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 (二二)人身保險業(yè)人身保險業(yè)v1個人保險業(yè)務(wù)個人保險業(yè)務(wù)v 識別條件：單個被保險人保險

60、費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2 000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同、保險費金額人民幣2O萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的人身保險合同。 (二二)人身保險業(yè)人身保險業(yè)v(1)保險公司應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人、被保險人和法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件，登記投保人、被保險人和法定繼承人以外的指定受益人身份基本信息，留存有效身份證件和其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。v (2)保險公司應(yīng)登記的自然人客戶身份基本信息，包括但不限于客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻糇∷嘏c經(jīng)常