淺談當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀及打防對(duì)策

1、    淺談當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀及打防對(duì)策    石建華近年來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，尤其是當(dāng)前我國(guó)改革處于攻堅(jiān)階段和發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域各種新情況、新問(wèn)題、新矛盾不斷顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)犯罪總量不斷攀升，特別是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融犯罪手段不斷翻新，呈現(xiàn)出隱蔽化、智能化、涉眾化等新特點(diǎn)，給我們經(jīng)偵工作帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。1 當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀隨著受經(jīng)濟(jì)下行壓力等因素的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難，各種犯罪應(yīng)運(yùn)而生，如合同詐騙、騙取貸款、非法集資、涉稅犯罪、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等傳統(tǒng)形式的犯罪案件普遍高發(fā)，具有案值高、受害人員多、查處難度大、社會(huì)影響

2、廣等特點(diǎn)。特別是，隨著國(guó)家政策對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，在相關(guān)法規(guī)尚不完備的情況下，一些不法分子利用這一時(shí)機(jī)，將非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的“外衣”，打著新型金融的旗號(hào)，新瓶將舊酒，搖身一變，成為更隱蔽、更富有誘惑性的犯罪形態(tài)，給社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅。（一）p2p借貸已成為非法吸收公眾存款犯罪“重災(zāi)區(qū)”。我國(guó)最早的p2p平臺(tái)是2007年成立的上海拍拍貸，鑒于征信體系不健全，為取得投資人的信任，大多平臺(tái)采用保本模式，由于p2p平臺(tái)無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)監(jiān)管，買幾個(gè)模板就可以建立p2p平臺(tái)，這給很多不法分子以可乘之機(jī)。另外，有的平臺(tái)沒有第三方資金托管或者表面有

3、托管但實(shí)際是假托管，資金仍然掌握在平臺(tái)手中，自建資金池，平臺(tái)可以隨意挪用客戶資金，這就給非法吸收公眾存款犯罪創(chuàng)造了有利條件。更為嚴(yán)重的是，一些平臺(tái)欺騙投資人而虛構(gòu)借款人，實(shí)際是借p2p平臺(tái)名義進(jìn)行非法集資，拆東墻補(bǔ)西墻，借新還舊，一旦發(fā)生資金鏈斷裂，平臺(tái)便跑路，給投資人造成不可挽回的損失，最典型的就是“e租寶”非法吸收公眾存款案。該案主要犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年年底，國(guó)內(nèi)p2p平臺(tái)數(shù)量超過(guò)2600家，p2p行業(yè)累計(jì)交易規(guī)模已達(dá)1.25萬(wàn)億，至目前，國(guó)內(nèi)共有1300余家p2p平臺(tái)死亡、668家跑路，

4、涉及金額巨大。（二）眾籌融資容易成為互聯(lián)網(wǎng)金融的又一大“隱患”?！氨娀I”是指?jìng)€(gè)人或小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金的一種項(xiàng)目融資方式，眾籌融資作為一種新興的金融形式，面臨的普遍問(wèn)題是交易的合法性與投資人的權(quán)益保護(hù)問(wèn)題，其中最危險(xiǎn)的就是，有的平臺(tái)在無(wú)明確投資項(xiàng)目的情況下，事先歸集投資者資金，形成資金池，然后公開宣傳、吸引項(xiàng)目上線，再對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資，有的平臺(tái)在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉(zhuǎn)移或挪作他用，屬于典型的集資詐騙行為。另外，對(duì)于股權(quán)眾籌，當(dāng)籌資活動(dòng)中出資股東突破200人或有限合伙突破50人的限制時(shí)，行為人的行為還有可能構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。不可否認(rèn)，“眾籌”作為“互聯(lián)網(wǎng)

5、金融”的“新寵”，對(duì)于完善多層次資本市場(chǎng)體系、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和幫助信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)化等，都具有積極意義。2015年7月，央行、工信部、公安部等十部門聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，股權(quán)眾籌在該指導(dǎo)意見中得到明確規(guī)定。但目前，在現(xiàn)有的法律框架下，關(guān)于眾籌的普遍性監(jiān)管規(guī)則尚未出臺(tái)，仍缺乏有效的市場(chǎng)規(guī)范和法律監(jiān)管。至目前，國(guó)內(nèi)已存在200余家眾籌平臺(tái)，2015年全國(guó)眾籌行業(yè)共成功籌資110余億元，成為繼p2p后的又一個(gè)“風(fēng)口”，規(guī)模較大的有京東眾籌、淘寶眾籌等。（三）網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣成為網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的“新工具”。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣作為一種電子商務(wù)的產(chǎn)物得

6、以發(fā)展，一般來(lái)說(shuō)是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)行，以數(shù)字化電子信息為載體，持有者能夠利用其在網(wǎng)上購(gòu)買或交換一定種類和數(shù)量的物品，發(fā)行方多為網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，如比特幣、克拉幣、q幣、萊特幣等。由于虛擬貨幣固有的虛擬性、便利性和跨時(shí)空性等特征以及現(xiàn)行法律制度的不完善，使得虛擬貨幣存在被犯罪分子利用的可能，成為洗錢的新型工具。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)虛擬貨幣發(fā)行方、交易服務(wù)方尚未明確納入反洗錢監(jiān)管范圍，未有專門涉及虛擬貨幣反洗錢方面的法律法規(guī)，主要是相關(guān)部和就特定方面的虛擬貨幣管理發(fā)布一般規(guī)范性文件，有部分條文雖然與反洗錢相關(guān)，但其規(guī)范和約束力度與反洗錢工作要求仍有距離。（四）網(wǎng)絡(luò)傳銷仍然是涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪屢打不

7、絕的“頑疾”。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在日常生活中的運(yùn)用，傳統(tǒng)的傳銷正逐漸被以網(wǎng)絡(luò)為載體的新型傳銷模式？網(wǎng)絡(luò)傳銷所代替，網(wǎng)絡(luò)傳銷利用網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)的隱蔽性強(qiáng)、跨區(qū)域傳播速度快等特點(diǎn)，往往假借“電子商務(wù)”、“基金運(yùn)作”、“風(fēng)險(xiǎn)投資”、“新能源開發(fā)”、“外匯交易”等名義，以“電子商務(wù)”、“網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)”、“網(wǎng)絡(luò)廣告”、“網(wǎng)賺”、“淘寶網(wǎng)店”、“網(wǎng)絡(luò)直銷”等為偽裝，掩蓋其發(fā)展會(huì)員或下線牟利的本質(zhì)，鼓吹造富神話。隨著國(guó)家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”口號(hào)的提出，一些不法分子通過(guò)宣傳“在家創(chuàng)業(yè)”、“創(chuàng)業(yè)兼職”、“網(wǎng)絡(luò)加盟”等，吸引會(huì)員開展傳銷活動(dòng)。2 防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的意見和建議我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融真正快速發(fā)展是從2013年開始，

8、2015年7月，央行、工信部、公安部等十部門聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界，但仍存在諸多不足之處。為確保眾籌互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)步發(fā)展，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（一）健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系。進(jìn)一步梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融販范疇、準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及具體職能等問(wèn)題，并對(duì)觸犯法律的行出明確規(guī)定，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)在融資過(guò)程中涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、傳銷等犯罪的行為界定，劃清罪與非罪的界限。2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)

9、借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿），要求p2p網(wǎng)貸平臺(tái)在18個(gè)月內(nèi)整改完畢，嚴(yán)格遵守p2p行業(yè)14條紅線，決不能越雷池一步。（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)。金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，可以通過(guò)電子交易平臺(tái)信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對(duì)象的信用狀況，實(shí)現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風(fēng)險(xiǎn)管理和信任評(píng)級(jí)完全數(shù)據(jù)化，解決信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問(wèn)題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購(gòu)買變得更加方便、快捷、安全。（三）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)。要建立由政府牽頭，金融、公安、銀監(jiān)、市場(chǎng)管理、經(jīng)信、檢察院、法院等部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管控工作機(jī)制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，牢固樹立“科技+傳統(tǒng)”的理念，既重視科技情報(bào)建設(shè)，又強(qiáng)調(diào)人力情報(bào)運(yùn)用，建立網(wǎng)上研判、網(wǎng)上預(yù)警、網(wǎng)上流轉(zhuǎn)等信息化用機(jī)制。加強(qiáng)易引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)和造成社會(huì)不穩(wěn)定因素信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預(yù)警性信息，及時(shí)提出打擊和防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪活動(dòng)的工作意見。（四