公司固定資產(chǎn)（項(xiàng)目）貸款調(diào)查報(bào)告

1、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告：市某公司固定資產(chǎn)（項(xiàng)目）貸款調(diào)查報(bào)告借款單位：市某某有限公司借款額度：xx萬(wàn)元借款期限：xx年借款用途：購(gòu)xx建設(shè)工期：xx個(gè)月一、借款人基本情況市某某有限公司成立于x年x月x日，地址：xx；企業(yè)類型：有限責(zé)任公司；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍：xx；注冊(cè)資金：xx萬(wàn)元（其中：某某xx萬(wàn)元，占x，某某xx萬(wàn)元，占x，某某xx萬(wàn)元，占x）；法定代表人：xx，男，x歲，xx學(xué)歷，xx師，從事企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理x年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理x年，x年至x年x月在某某公司任xx，主管x，對(duì)x行業(yè)熟悉，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理有經(jīng)驗(yàn)。本公司主要管理人員的基本情況（包括個(gè)人品行、經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)經(jīng)歷等）。法人及

2、主要管理人員的還款意愿，以及是否有個(gè)人不良記錄。本公司下設(shè)xx部、xx部，共有員工xx人，其中：xx學(xué)歷的xx人，xx職稱xx人。本公司的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有xx，xx，在同行業(yè)、以及本地所處的地位是xx。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx（五級(jí)分類），其中：xx銀行xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，對(duì)外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評(píng)定的信用等級(jí)為x級(jí)。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是xx，與公司的關(guān)系是xx，關(guān)聯(lián)企業(yè)的財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx（五級(jí)分類），其中：xx銀行xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx ，信用

3、社貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，對(duì)外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評(píng)定的信用等級(jí)為x級(jí)。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的主要交易活動(dòng)是什么，交易活動(dòng)是否正常。二、借款人財(cái)務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益狀況分析單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)總額1、流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長(zhǎng)期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無(wú)形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款預(yù)收賬款2、長(zhǎng)期負(fù)債其中：長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實(shí)收資本資本公積四、銷售收入五、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)六、利潤(rùn)總額七、凈利潤(rùn)說(shuō)明：對(duì)總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付

4、賬款、銀行借款等及以對(duì)外擔(dān)保及負(fù)債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動(dòng)原因以及財(cái)務(wù)處理的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合理性，對(duì)數(shù)據(jù)變化的要重點(diǎn)進(jìn)行分析，對(duì)異動(dòng)變動(dòng)較大、占用較大、占用不合理的要查明和說(shuō)明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說(shuō)明：對(duì)三種現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，并對(duì)現(xiàn)金流量的趨勢(shì)分析。（三）、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率 分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)

5、算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動(dòng)資金平均余額（3）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收賬款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷售成本平均存貨 或:產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率（本期利潤(rùn)總額上期利潤(rùn)總額）上期利潤(rùn)總額100%（四）、償債能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動(dòng)比率（%）速動(dòng)比率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)

6、行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債（3）速動(dòng)比率(流動(dòng)資產(chǎn)存貨待攤費(fèi)用)流動(dòng)負(fù)債（五）、盈利能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤(rùn)率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）銷售利潤(rùn)率=（產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤(rùn)平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、項(xiàng)目概況（一）、擬建項(xiàng)目的起因、目的、規(guī)模、目標(biāo)、生產(chǎn)方式、工程技術(shù)安排計(jì)劃

7、及數(shù)據(jù)；詳細(xì)描述（二）、生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備；詳細(xì)描述（三）、生產(chǎn)工藝流程；詳細(xì)描述 （四）、建設(shè)必要性；詳細(xì)描述1、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策。詳細(xì)描述2、符合環(huán)保要求。詳細(xì)描述3、市場(chǎng)前景良好。詳細(xì)描述（五）、建設(shè)條件主要包括：1、工藝技術(shù)；2、設(shè)備的先進(jìn)性3、資源、原材料；4、動(dòng)力；5、工程和水文、地質(zhì)；6、交通運(yùn)輸以及選址；7、環(huán)境保護(hù)；8、相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)等是否具備條件。（六）、市場(chǎng)預(yù)測(cè)主要包括：1、產(chǎn)品的適用范圍；2、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)、國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)現(xiàn)狀；3、預(yù)測(cè)今后幾年的變化趨勢(shì)；4、產(chǎn)品及其價(jià)格在市場(chǎng)上有否有競(jìng)爭(zhēng)力。四、投資計(jì)劃和資金籌措（一）投資計(jì)劃：項(xiàng)目總投資xx萬(wàn)元，其中：固定資產(chǎn)投資xx萬(wàn)

8、元，流動(dòng)資金xx萬(wàn)元。共分x期投入，工程建設(shè)工期為x月。（二）資金籌措：項(xiàng)目總投資xx萬(wàn)元中固定資產(chǎn)投資xx萬(wàn)元，其中：自籌xx萬(wàn)元，申請(qǐng)貸款xx萬(wàn)元；流動(dòng)資金xx萬(wàn)元，合計(jì)自籌xx萬(wàn)元，占總投資xx%，申請(qǐng)貸款xx萬(wàn)元。五、資金到位和工程進(jìn)度情況（一）資金到位：x年x月x日止，實(shí)際到位資金x萬(wàn)元，其中：股金xx萬(wàn)元，付xx費(fèi)xx萬(wàn)元、xx費(fèi)xx萬(wàn)元；自有資金已到位xx萬(wàn)元，合計(jì)已到位自有資金xx萬(wàn)元。（二）工程進(jìn)度和資金使用情況：該工程于x年x月x日正式動(dòng)工，目前，撤遷、項(xiàng)目可研、工程設(shè)計(jì)等工作已完成。x年x月x日止：（1）x費(fèi)用已投入x萬(wàn)，完成此部分工程量的x；（2）x費(fèi)用已投入x萬(wàn)元，完

9、成此部分工程量的x；（3），合計(jì)工程量達(dá)x，資金投入x萬(wàn)元。六、市場(chǎng)調(diào)查（一）、現(xiàn)該項(xiàng)目主要生產(chǎn)廠家。（二）、現(xiàn)有主要用戶及用量。七、財(cái)務(wù)效益和償還期預(yù)測(cè)（一）銷售收入預(yù)測(cè)：工程建成后，主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原村料成本，電力、水、工資及福利、固定資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費(fèi)、其它費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、各項(xiàng)稅費(fèi)。（三）利潤(rùn)總額：銷售收入xx萬(wàn)元-總成本費(fèi)用xx萬(wàn)元=利潤(rùn)總額xx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元。（四）項(xiàng)目現(xiàn)金流量：工業(yè)項(xiàng)目現(xiàn)金流量（全部投資）年份項(xiàng) 目合計(jì)建設(shè)期投產(chǎn)期達(dá)到設(shè)計(jì)能力生產(chǎn)期12345678910111213生產(chǎn)負(fù)荷%1、現(xiàn)金流入產(chǎn)品銷售收入回收固定資產(chǎn)余值回收流動(dòng)資金2現(xiàn)金流

10、出建設(shè)投資經(jīng)營(yíng)成本經(jīng)營(yíng)稅金及附加應(yīng)納所得稅特種發(fā)展基金3、凈現(xiàn)金流量4、累計(jì)凈現(xiàn)金流量5、所得稅前凈現(xiàn)金流量6、所得稅前累計(jì)凈現(xiàn)金流量計(jì)算指標(biāo)： 所得稅后 所得稅前財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率： % %財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值： 萬(wàn)元 萬(wàn)元投資回收期： 年 年計(jì)算指標(biāo)： 財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率： % 財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值： 萬(wàn)元 （五）貸款償還期：x年（六）不確定性分析1、盈虧平衡分析（1）以生產(chǎn)期正常年份進(jìn)行計(jì)算： 總固定成本xx 生產(chǎn)能力利用率 100%=xx%銷售收入x-可變成本x-稅金x 說(shuō)明：該項(xiàng)目只要達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的xx,企業(yè)就可以保本，風(fēng)險(xiǎn)較小。2、敏感性分析序號(hào)項(xiàng)目基本方案銷售收入經(jīng)營(yíng)成本投資10%-10%10%1財(cái)務(wù)內(nèi)

11、部收益率較基準(zhǔn)方案增減(%)2全部投資回收期(a)較基準(zhǔn)方案增減(a)說(shuō)明：該項(xiàng)目在銷售收入減少10%，其它條件不變，或經(jīng)營(yíng)成本增加10%，其它條件不變，或固定資產(chǎn)投資增加10%，其它條件不變時(shí)，內(nèi)部收益率分別為x%、x%、x%，仍有較好收益；全部投資回收期較基準(zhǔn)方案，分別增加x年、x年、x年。八、貸款擔(dān)保情況九、項(xiàng)目的優(yōu)劣勢(shì)分析和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) （一）、項(xiàng)目的優(yōu)劣勢(shì)分析 1、；2、；3、； （二）、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 1、；2、；3、； （三）、風(fēng)險(xiǎn)控制 1、；2、；3、；十、還款來(lái)源（一）第一還款來(lái)源：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所以產(chǎn)生的利潤(rùn)xx萬(wàn)元和折舊xx萬(wàn)元。（二）第二還款來(lái)源：用作抵押的房屋xx平方米（土

12、地xx畝、設(shè)備xx臺(tái)），估價(jià)xx萬(wàn)元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實(shí)力，經(jīng)營(yíng)者對(duì)該行業(yè)有經(jīng)營(yíng)管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項(xiàng)目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品銷售市場(chǎng)好，預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)效益好，該項(xiàng)目可行，自籌資金達(dá)到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款x萬(wàn)元支持，期限x年，年利率x%。調(diào)查人：xxx xxxxx年xx月xx日流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告：市某公司流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告借款單位：市某某有限公司借款額度：xx萬(wàn)元借款期限：xx年借款用途：xx一、借款人基本情況市某某有限公司成立于x年x月x日，地址：xx；企業(yè)類型：xx公司；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍：

13、xx；注冊(cè)資金：xx萬(wàn)元（其中：某某xx萬(wàn)元，占x，某某xx萬(wàn)元，占x，某某xx萬(wàn)元，占x）；法定代表人：xx，男，x歲，xx學(xué)歷，xx師，從事企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理x年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理x年，x年至x年x月在某某公司任x，主管x，對(duì)x行業(yè)熟悉、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理有經(jīng)驗(yàn)。本公司主要管理人員的基本情況（包括個(gè)人品行、經(jīng)營(yíng)能力、行業(yè)經(jīng)歷等）。法人及主要管理人員的還款意愿，以及是否有個(gè)人不良記錄。本公司下設(shè)xx部、xx部，共有員工xx人，其中：xx學(xué)歷的xx人，xx職稱xx人。本公司的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有xx，xx，在同行業(yè)、以及本地所處的地位是xx。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)

14、為xx（五級(jí)分類），其中：xx銀行xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，對(duì)外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評(píng)定的信用等級(jí)為x級(jí)。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是xx，與公司的關(guān)系是xx，關(guān)聯(lián)企業(yè)的財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx（五級(jí)分類），其中：xx銀行xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，對(duì)外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評(píng)定的信用等級(jí)為x級(jí)。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的主要交易活動(dòng)是什么，交易活動(dòng)是否正常。二、借款人財(cái)務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益狀況分析單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)

15、總額1、流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長(zhǎng)期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無(wú)形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款預(yù)收帳款2、長(zhǎng)期負(fù)債其中：長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實(shí)收資本資本公積四、銷售收入五、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)六、利潤(rùn)總額七、凈利潤(rùn)說(shuō)明：對(duì)總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對(duì)外擔(dān)保及負(fù)債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動(dòng)原因以及財(cái)務(wù)處理的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合理性，對(duì)數(shù)據(jù)變化的要重點(diǎn)進(jìn)行分析，對(duì)異動(dòng)變動(dòng)較大、占用較大、占用不合理的要查明和說(shuō)明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：

16、萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說(shuō)明：對(duì)三種現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，并對(duì)現(xiàn)金流量的趨勢(shì)分析。（三）、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率 分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動(dòng)資金平均余額（3）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收帳款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品

17、銷售成本平均存貨 或:產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率（本期利潤(rùn)總額上期利潤(rùn)總額）上期利潤(rùn)總額100%（四）、償債能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動(dòng)比率（%）速動(dòng)比率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債（3）速動(dòng)比率(流動(dòng)資產(chǎn)存貨待攤費(fèi)用)流動(dòng)負(fù)債（五）、盈利能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤(rùn)率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)

18、率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）銷售利潤(rùn)率=（產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤(rùn)平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)分析（一）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要情況；1、公司目前生產(chǎn)的主要產(chǎn)品情況；2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)； 3、產(chǎn)品的市場(chǎng)定位； 4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要方式；5、原材料的主要來(lái)源；6、技術(shù)、設(shè)備的先進(jìn)程度；7、能源水、電、汽的保證程度；8、交通條件；（二）、市場(chǎng)分析 1、政策優(yōu)勢(shì)； 2、產(chǎn)品銷售市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)是滯有銷路；四、貸款的原因

19、及用途（一）申請(qǐng)貸款的原因：該公司因xx原因，需購(gòu)入xx原材料（或其它等等）。（二）資金籌措：總投資xx萬(wàn)元，其中：自籌xx萬(wàn)元，申請(qǐng)貸款xx萬(wàn)元，自籌資金占總投資xx%，申請(qǐng)貸款xx萬(wàn)元。（三）、流動(dòng)資金額度測(cè)算：1、擴(kuò)大指標(biāo)估算法： 參照同類企業(yè)流動(dòng)資金銷售收入、經(jīng)營(yíng)成本的比率及單位產(chǎn)量占用流動(dòng)獎(jiǎng)金的比率等確定流動(dòng)資金的方法。（1）產(chǎn)值資金率法：（適合工業(yè)加工企業(yè)） 正常年份產(chǎn)值（年銷售收入）產(chǎn)值資金率（銷售收入資金率）（2）成本資金率法：（適合采掘業(yè)企業(yè)）正常年份經(jīng)營(yíng)成本（總成本）經(jīng)營(yíng)成本（總成本）資金率（3）固定資產(chǎn)價(jià)值資金率法：（適用電力企業(yè)）固定資產(chǎn)價(jià)值總額固定資產(chǎn)價(jià)值資金率（4）

20、產(chǎn)量資金率法：（適合礦業(yè)企業(yè)）正常年度產(chǎn)量單位產(chǎn)量資金率 2、分項(xiàng)估算法：借助流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債最低周轉(zhuǎn)天數(shù)和周轉(zhuǎn)次數(shù)分項(xiàng)計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債需要量，并匯總估算所需流動(dòng)資金數(shù)量的一種方法。有關(guān)計(jì)算公式：（1）流動(dòng)資金需要量（營(yíng)運(yùn)資金）=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債 舉例：某化工企業(yè)項(xiàng)年產(chǎn)某產(chǎn)品2.3萬(wàn)噸，噸銷售價(jià)格為15400萬(wàn)元，并經(jīng)調(diào)查測(cè)算獲得下面與流動(dòng)資金估算有關(guān)資料：1、該類產(chǎn)品賒銷比重約57.77%，賒銷期1個(gè)月；2、存貨總價(jià)值為63952萬(wàn)元，其中外購(gòu)原材料費(fèi)用為15748萬(wàn)元，燃料費(fèi)用為2052萬(wàn)元，儲(chǔ)備期為二個(gè)月，其他存貨價(jià)值46152萬(wàn)元，儲(chǔ)備期為1個(gè)月。3、全年職工工資和零星費(fèi)用11

21、76萬(wàn)元，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)15天；4、外購(gòu)材料賒購(gòu)期1個(gè)月。則達(dá)產(chǎn)年份流動(dòng)資金各項(xiàng)目估算：應(yīng)收賬款=1/122.31540057.77%=1705(萬(wàn)元)原材料費(fèi)用=(15748+2052)/6=2967(萬(wàn)元)其他存貨占用流動(dòng)資金=46152/12=3846(萬(wàn)元)現(xiàn)金需要量=1176/24=49(萬(wàn)元)應(yīng)付賬款=(15748+2052)/12=1483(萬(wàn)元)流動(dòng)資金需要量=流動(dòng)資產(chǎn)(1705+2967+3846+49)流動(dòng)負(fù)債1483=7084（萬(wàn)元） 實(shí)際流動(dòng)資金需要額度=流動(dòng)資金需要量自籌流動(dòng)資金五、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析（一）銷售收入預(yù)測(cè)：主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原

22、村料成本，電力、水、工資及福利、固定資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費(fèi)、其它費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、各項(xiàng)稅費(fèi)。（三）利潤(rùn)總額：銷售收入xx萬(wàn)元-總成本費(fèi)用xx萬(wàn)元=利潤(rùn)總額xx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元。（四）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)：六、貸款擔(dān)保情況七、優(yōu)劣勢(shì)分析和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（一）、項(xiàng)目的優(yōu)劣勢(shì)分析 1、；2、；3、； （二）、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析 1、；2、；3、； （三）、風(fēng)險(xiǎn)控制 1、；2、；3、；八、還款來(lái)源（一）第一還款來(lái)源：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所以產(chǎn)生的利潤(rùn)xx萬(wàn)元和折舊xx萬(wàn)元。（二）第二還款來(lái)源：用作抵押的房屋xx平方米（土地xx畝、設(shè)備xx臺(tái)），估價(jià)xx萬(wàn)元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實(shí)力，經(jīng)營(yíng)者對(duì)該行業(yè)有經(jīng)營(yíng)

23、管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項(xiàng)目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品銷售市場(chǎng)好，預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)效益好，該項(xiàng)目可行，自籌資金達(dá)到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款xx萬(wàn)元支持，期限x年，年利率x%。調(diào)查人：xxx xxxxx年xx月xx日房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款調(diào)查報(bào)告：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司貸款調(diào)查報(bào)告借款單位：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司借款額度：xx萬(wàn)元借款期限：xx年借款用途：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目名稱：xx一、 借款人基本情況某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司公司成立于x年x月，位于xx，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司；經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)；注冊(cè)資本：xx萬(wàn)元，其中：某某出資x萬(wàn)元（占x%）、某某x萬(wàn)元（占x

24、%）；法定代表人：xxx，男，x歲，xx學(xué)歷，具有較豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和良好信用。企業(yè)信用等級(jí)經(jīng)市聯(lián)社認(rèn)定為“xx”級(jí)，經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：x年x月x日止，在各家銀行貸款x萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx（五級(jí)分類）。其中：x銀行xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，信用社貸款余額xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx。xx年評(píng)為市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)50強(qiáng)，排名xx位。該公司已成功開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目有：（1）市xx項(xiàng)目xx萬(wàn)；（2）市xx項(xiàng)目xx萬(wàn)；（3）市xx項(xiàng)目xx萬(wàn)，累計(jì)已完成xx萬(wàn)的開(kāi)發(fā)量。到目前為止，公司開(kāi)發(fā)的前xx個(gè)項(xiàng)目銷售情況。二、借款人財(cái)務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益狀況分析單位：萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)

25、總額1、流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長(zhǎng)期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無(wú)形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負(fù)債總額1、流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款預(yù)收帳款2、長(zhǎng)期負(fù)債其中：長(zhǎng)期借款長(zhǎng)期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實(shí)收資本資本公積四、銷售收入五、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)六、利潤(rùn)總額七、凈利潤(rùn)說(shuō)明：對(duì)總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對(duì)外擔(dān)保及負(fù)債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動(dòng)原因以及財(cái)務(wù)處理的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合理性，對(duì)數(shù)據(jù)變化的要重點(diǎn)進(jìn)行分析，對(duì)異動(dòng)變動(dòng)較大、占用較大、占用不合理的要查明和說(shuō)明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：

26、萬(wàn)元項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說(shuō)明：對(duì)三種現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，并對(duì)現(xiàn)金流量的趨勢(shì)分析。（三）、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率 分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動(dòng)資金平均余額（3）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收帳款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品

27、銷售成本平均存貨 或：產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率（本期利潤(rùn)總額上期利潤(rùn)總額）上期利潤(rùn)總額100%（四）、償債能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動(dòng)比率（%）速動(dòng)比率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債（3）速動(dòng)比率(流動(dòng)資產(chǎn)存貨待攤費(fèi)用)流動(dòng)負(fù)債（五）、盈利能力分析項(xiàng) 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤(rùn)率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)

28、率（%）分析說(shuō)明：對(duì)計(jì)算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進(jìn)行比較，與前三年進(jìn)行比較，然后進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)。（1）銷售利潤(rùn)率=（產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤(rùn)平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（一）xx公司。該公司屬借款單位下屬（或母）公司，于 x年x月成立，位于xx，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司；經(jīng)營(yíng)范圍：xx等；注冊(cè)資本：xx萬(wàn)元，其中：某某出資xx萬(wàn)元（占xx%）、 xx出資xx萬(wàn)元 ；法定代表人：xxx，xx年末，資產(chǎn)總額xx萬(wàn)元，負(fù)債總額xx萬(wàn)元，所有者權(quán)益xx萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率xx%，xx年實(shí)現(xiàn)收入x

29、x萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元。經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：xx年x月x日止，各項(xiàng)貸款余額xx萬(wàn)元，其中：在xx行貸款xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx，在信用社貸款xx萬(wàn)元，占用形態(tài)為xx。（二）xx公司。（同上）四、項(xiàng)目概況項(xiàng)目位于xx，占地面積xx畝，總建設(shè)規(guī)模xxm2，該地塊共分xx期建設(shè)，此次申請(qǐng)貸款用于x期工程。該期工程占地xx畝，建筑面積xxxm2，總投資xxx萬(wàn)元，其中：住宅xx，商業(yè)用房xx，地下車庫(kù)及設(shè)備用房xx。住宅有小高層（x層）共xx棟，xx戶；多層（x層） 共xx棟，xx戶，高層（x層）共xx棟，xx戶，可入住住戶共計(jì)xx戶。容積率x，綠地率x%，建設(shè)期xx個(gè)月。預(yù)測(cè)可實(shí)現(xiàn)收入xx萬(wàn)元，稅后

30、利潤(rùn)xx萬(wàn)元。項(xiàng)目“四證齊全”。項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)是xx設(shè)計(jì)公司；宣傳策劃和銷售管理顧問(wèn)是xx公司，廣告代理是xx公司；物業(yè)管理是xx公司。房屋物業(yè)形態(tài):物業(yè)類型建筑類型戶型及面積（建筑面積）戶數(shù)占比建面占比高層x層二房xx平米三房xx平米小高層x層（一梯x戶）三房xx平米四房xx平米多層x層（一梯x戶）三房xx平米四房xx平米商業(yè)用房x層合計(jì)五、項(xiàng)目投資和資金籌措（一）項(xiàng)目投資：此次申請(qǐng)貸款的x期工程項(xiàng)目總投資xx萬(wàn)元，其中：土地費(fèi)用xx萬(wàn)元，前期工程費(fèi)用xx萬(wàn)元，工程報(bào)建費(fèi)xx萬(wàn)元，建安工程費(fèi)xx萬(wàn)元；配套費(fèi)xx萬(wàn)元，間接費(fèi)用xx萬(wàn)元（其中：銷售費(fèi)用xx萬(wàn)元、財(cái)務(wù)費(fèi)用xx萬(wàn)元、建設(shè)期公司管理費(fèi)x

31、x萬(wàn)元、不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)xx萬(wàn)元）。（二）資金籌措：1、該公司自籌xx萬(wàn)元；2、向信用社申請(qǐng)貸款xx萬(wàn)元。六、資金投入和工程進(jìn)度及意向購(gòu)房情況（一）資金投入：現(xiàn)已投入資金xx萬(wàn)元，此次申請(qǐng)貸款的x期工程項(xiàng)目總投資的xx%，主要包括：土地費(fèi)用xx萬(wàn)元、前期費(fèi)用xx萬(wàn)元、工程報(bào)建xx萬(wàn)元、建安工程費(fèi)用xx萬(wàn)元、配套費(fèi)xx萬(wàn)元、間接費(fèi)用xx萬(wàn)元等。 （二）工程進(jìn)度：預(yù)計(jì)xx年xx月底交房。（三）意向購(gòu)房情況：。七、財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)（一）可售面積：可售面積xxm2（不含車庫(kù)和公共設(shè)施）。（二）銷售收入預(yù)測(cè)：根據(jù)該地區(qū)周邊房?jī)r(jià)和該小區(qū)的銷售確定價(jià)格，按建面xx元/ m2的銷售均價(jià)計(jì)算。即：可實(shí)現(xiàn)銷售收入： 銷售單價(jià)可售面積=xx萬(wàn)元。（不含車庫(kù)出租、出售收入）（三）投資成本：項(xiàng)目總投資（含土地成本、前期費(fèi)用、建安工程、銷售費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等）。（五）稅金：可售面積5.75%=xx萬(wàn)元。（四）應(yīng)交所得稅：（銷售收入-投資成本-銷售稅金）33%=xx萬(wàn)元。（五）稅后利潤(rùn)：銷售收入-投資成本-銷售稅金-所得稅=xx萬(wàn)元。（六）項(xiàng)目現(xiàn)金流量：項(xiàng)目資金來(lái)源與支出、租售計(jì)劃以及損益預(yù)測(cè)，測(cè)算項(xiàng)目的現(xiàn)金流量（列表），計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率