銀票直貼的基礎(chǔ)知識PPT幻燈片

票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營與營銷，2011年6月17日，金華分行，內(nèi)容提要，業(yè)務(wù)介紹及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)各崗位及支行的職責(zé)，目標(biāo)客戶及營銷風(fēng)險控制，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本概念，商業(yè)匯票：出票人(非銀行機(jī)構(gòu))委托付款人在指定日期無條件向收款人或持票人支付一定金額的票據(jù)。(賬單正在流通，必須被接受。)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本概念根據(jù)承兌人的不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票-銀行承兌匯票：是銀行承兌以保證到期款項的無條件支付-商業(yè)承兌匯票：銀行以外的付款人承兌、票據(jù)流通、票據(jù)實(shí)際數(shù)字、票據(jù)實(shí)際數(shù)字、票據(jù)實(shí)際數(shù)字、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念、票據(jù)行為：票據(jù)簽發(fā)、承兌、背書、支付(結(jié)算)、簽名、追索、托收、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念。 貼現(xiàn)：票據(jù)行為，其中商業(yè)票據(jù)的持有人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，以便在到期前獲得資金并支付一定的利息。 這是金融機(jī)構(gòu)向持票人融資的一種方式。類似于票據(jù)質(zhì)押貸款。關(guān)鍵區(qū)別在于票據(jù)權(quán)利已經(jīng)轉(zhuǎn)移。票據(jù)流通、貼現(xiàn)、到期托收、出票人向承兌銀行簽發(fā)票據(jù)、再貼現(xiàn)、郵政現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、到期托收、收款人、貼現(xiàn)銀行、貼現(xiàn)流程、承兌、各級客戶經(jīng)理、支票、郵政貼現(xiàn)管理、出借、審批、營銷崗、票據(jù)中心主管、風(fēng)險管理崗、票據(jù)托管崗、票據(jù)驗證崗、票據(jù)托收崗、營銷崗、會計崗、授權(quán)審批崗、票據(jù)托管崗、貼現(xiàn)客戶經(jīng)理崗位職責(zé)、客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)貼現(xiàn)營銷；收集客戶折扣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并進(jìn)行初步審查；調(diào)查客戶情況和業(yè)務(wù)情況，確保文件資料的真實(shí)性；負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送到市級分行集中處理；負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資金的管理和監(jiān)控等?？h市支行的職責(zé)縣市支行的職責(zé)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展負(fù)責(zé)客戶開發(fā)和營銷負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移培訓(xùn)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)各方面的風(fēng)險控制實(shí)施貼現(xiàn)資金支行的監(jiān)督管理人員編制要求：支行應(yīng)至少配備兩名或兩名以上客戶經(jīng)理作為票據(jù)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，人員相對固定，其中一名必須是一級支行票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)審核、簽署和交付各種復(fù)印件。(每個單項業(yè)務(wù)至少有一名賬單客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)賬單)，確定目標(biāo)客戶，以及紡織和化纖、鋼鐵貿(mào)易、石化、建筑和安裝行業(yè)的客戶。由于交易的特殊性，大量銀行承兌匯票被用于實(shí)際支付交割。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集、處理條件1。經(jīng)工商行政管理部門(或主管機(jī)關(guān))批準(zhǔn)登記的企業(yè)(企業(yè))法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶，應(yīng)在我行開立基本存款賬戶或一般賬戶或臨時賬戶。(二)與出票人(或直接前手)有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系；(三)持有尚未到期、形式完整的銀行承兌匯票，并收集貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。提交委托授權(quán)企業(yè)近3年的營業(yè)執(zhí)照/機(jī)構(gòu)法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、法定代表人、身份證、經(jīng)辦人身份證及資產(chǎn)負(fù)債表等原始基礎(chǔ)資料(首次要求)。在審查原件后，銀行將保留上述數(shù)據(jù)的副本，檢查是否進(jìn)行了年檢，是否已過有效期，業(yè)務(wù)范圍是否與交易一致，通過互聯(lián)網(wǎng)驗證系統(tǒng)檢查身份證的真實(shí)性，并確認(rèn)客戶的雙簽名公章。折扣業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)收集，提交、雙簽名確認(rèn)、客戶經(jīng)理注意事項、銀行對貼現(xiàn)銀行承兌匯票的票面要求：承兌銀行主要是面值超過100萬的國有銀行和股份制銀行。承兌銀行的期限應(yīng)保持在2個月以上，無“不可轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”和“委托收款”字樣。銀行不應(yīng)該不斷污損和背書。銀行應(yīng)該以書面形式標(biāo)準(zhǔn)化?？蛻艚?jīng)理應(yīng)研究市場利率的注意事項。要確定貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率，請聯(lián)系市分行票據(jù)中心營銷崗，查詢市分行的剩余貼現(xiàn)金額和承兌人的剩余貼現(xiàn)金額。受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，請把握受理時間，確保相關(guān)業(yè)務(wù)信息能在當(dāng)天發(fā)送至市分行票據(jù)中心。如果不能在同一天交付，請將相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)返回給客戶。客戶經(jīng)理的注意事項，營銷銀行的客戶經(jīng)理應(yīng)在營銷業(yè)務(wù)過程中親自查看、審核和復(fù)制客戶數(shù)據(jù)。單張匯票金額超過100萬元(含100萬元)的，原則上要求客戶附送匯票。如果匯票由客戶經(jīng)理收取，匯票的正面和背面應(yīng)一式兩份。營銷人員和客戶還應(yīng)在賬單上注明“此賬單已收到”，雙方應(yīng)簽字確認(rèn)。客戶經(jīng)理和客戶都在接縫處簽署或密封信封。同時，客戶應(yīng)在票據(jù)交接登記簿上簽字確認(rèn)。如果原始發(fā)票經(jīng)客戶經(jīng)理現(xiàn)場核實(shí)，客戶經(jīng)理審核后將在現(xiàn)場復(fù)印一份，客戶經(jīng)理將在復(fù)印件上簽字，并注明“個人復(fù)印件與原件一致”?？蛻艚?jīng)理注意事項，與客戶的各種交接環(huán)節(jié)需要保留圖像數(shù)據(jù)，由支行妥善保存。背書審查：結(jié)束背書、重復(fù)背書、背背書、不完全背書。被背書人的姓名要求全名書寫工整清晰，印章應(yīng)完整清晰，無重影、粘連、瑕疵，印章必須縫制?？蛻艚?jīng)理應(yīng)注意事項，嚴(yán)格控制每張票據(jù)交接過程中的風(fēng)險，并為兩人送票。收發(fā)人員應(yīng)相對固定，人員外出時應(yīng)辦理交接手續(xù)。營銷銀行應(yīng)將出票人的信息通知經(jīng)辦銀行，以便對方核實(shí)其身份。嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請人賬戶直接劃給出票人或直接的關(guān)聯(lián)方或公司，如證券、期貨、信托等。我行及監(jiān)管部門禁止的用于資本股權(quán)投資的信貸資金。賬戶經(jīng)理注意事項：貼現(xiàn)資金發(fā)放后，支行應(yīng)隨時派其他指定賬戶經(jīng)理(非跟單賬戶經(jīng)理)拜訪貼現(xiàn)申請人，持續(xù)監(jiān)控和分析貼現(xiàn)客戶的經(jīng)營狀況、貼現(xiàn)資金的實(shí)際使用情況及影響資產(chǎn)安全的相關(guān)因素，以發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號并采取補(bǔ)救措施。發(fā)送給經(jīng)辦銀行的相關(guān)單據(jù)數(shù)據(jù)和商業(yè)匯票應(yīng)復(fù)制以供進(jìn)一步調(diào)查。主要營銷實(shí)踐1。橫向發(fā)展的具體做法：在當(dāng)?shù)厥袌鲞x擇目標(biāo)行業(yè)，進(jìn)行有針對性的發(fā)展，提高企業(yè)營銷的成功率。結(jié)合金華經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，以銀行承兌匯票為主要結(jié)算方式的五金、機(jī)械、紡織等行業(yè)為主要行業(yè)進(jìn)行批量搜索和重點(diǎn)開發(fā)。主要營銷方式，縱向發(fā)展：實(shí)現(xiàn)客戶的上下游發(fā)展。針對一些折扣金額小但開票金額大的客戶的特點(diǎn)，基于該客戶，通過增值稅發(fā)票上的客戶介紹、介紹和電話號碼，開發(fā)和跟蹤上下游客戶。主要營銷實(shí)踐，在與客戶建立一定關(guān)系的前提下，得知企業(yè)的開票或收款時間，可以提前介入。企業(yè)拿到學(xué)士學(xué)位后本行與其他銀行建立了一定的業(yè)務(wù)聯(lián)系?？梢酝ㄟ^出票銀行攔截此類票源，主動向客戶介紹我行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，并攔截此類客戶。營銷的主要方法，客戶服務(wù)上下聯(lián)動，找到報價時間。在營銷客戶時，大企業(yè)的折扣通常由財務(wù)人員和首席財務(wù)官決定。做好各級財務(wù)人員的營銷工作，及時掌握其他銀行的報價基礎(chǔ)，最終報價形成價格優(yōu)勢。廣州分行具有監(jiān)控貼現(xiàn)資金流動和客戶動態(tài)的經(jīng)驗。嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請人將貼現(xiàn)資金直接從貼現(xiàn)申請人的賬戶轉(zhuǎn)移給出票人或直接前所有人或公司，如證券、期貨、信托等?；蚶勉y行保證金和股權(quán)投資于銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的信貸資金的承兌業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)資金發(fā)放后，應(yīng)持續(xù)監(jiān)控和分析貼現(xiàn)客戶的經(jīng)營狀況、貼現(xiàn)資金的實(shí)際使用情況以及影響資產(chǎn)安全的相關(guān)因素，以發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號并積極采取補(bǔ)救措施。風(fēng)險控制、防偽-專用字體、防偽-專用字體、城市分行票據(jù)中心聯(lián)系電話：王建平8238616913575981940蔣敬8238615318957906095錢芳8238615915325918906QQ群：152572814，謝謝！第九章，業(yè)務(wù)培訓(xùn)與評估，評估比例：7(知識2，技能5)，第一節(jié)，業(yè)務(wù)培訓(xùn)1，業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃的制定(1)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、服務(wù)目標(biāo)和員工調(diào)查研究P145調(diào)查內(nèi)容：1，企業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展?fàn)顩r；2.企業(yè)員工的地位；(3) 3 .企業(yè)客戶的地位。(2)有針對性地制定短期、中期和長期培訓(xùn)計劃，(3)各培訓(xùn)環(huán)節(jié)的目標(biāo)、對象、內(nèi)容、方法和預(yù)算，(2)業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃P 1471的實(shí)施，報公司批準(zhǔn)和支持，(2)安排培訓(xùn)程序，制定時間表，(3)通知相關(guān)人員，提出具體要求，(4)評估培訓(xùn)效果，總結(jié)經(jīng)驗，相關(guān)知識1。員工培訓(xùn)基礎(chǔ)知識(1)培訓(xùn)內(nèi)容1、思想建設(shè)2、作風(fēng)建設(shè)3、業(yè)務(wù)建設(shè)2、培訓(xùn)形式1、學(xué)歷教育2、崗前培訓(xùn)3、在職培訓(xùn)4、外出培訓(xùn)5、交叉培訓(xùn)3、培訓(xùn)方法1、講座方法2、研討會或研討3、視聽方法4、情景模擬方法5、學(xué)徒方法、第2節(jié)培訓(xùn)評估1、培訓(xùn)工作培訓(xùn)評估方案制定評估，分為培訓(xùn)期內(nèi)和培訓(xùn)期外兩種類型。1、短期和長期培訓(xùn)(1)理論學(xué)習(xí)、法律教育(2)技術(shù)培訓(xùn)或?qū)I(yè)知識學(xué)習(xí)。2.日常政治和專業(yè)學(xué)習(xí)。實(shí)施培訓(xùn)和評估計劃1。告知評估目標(biāo)、方法和要求2。有針對性的指導(dǎo)3。評估結(jié)果的公布和評估結(jié)果的歸檔起到了鼓勵先進(jìn)、鞭策落后的作用。評估結(jié)果作為個人技術(shù)資料保存在檔案中，是人力資源開發(fā)和儲備的重要任務(wù)。相關(guān)知識1。培訓(xùn)評估的作用1。檢查培訓(xùn)效果的依據(jù)2。激勵員工的基礎(chǔ)2。常用評估方法1?？荚?。實(shí)際操作和技能競賽。信紙3。培訓(xùn)評估的注意事項1。謹(jǐn)慎的態(tài)度，避免走過場，恰當(dāng)?shù)姆椒ê瓦m度的評估尺度。2、確保公平，真正的主持人必須公平，確保公平、公正、真實(shí)、可靠