工商銀行筆試商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題一.doc

商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題 一、填空題（每空1分，共10分） 1在一級法人體制下，只有銀行的 或 才是法人代表。 2中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用 的經(jīng)營思想，而老銀行或是大銀行則偏重于 經(jīng)營思想。 3，衡量銀行某種資產(chǎn)的流動性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的 和 。 4商業(yè)銀行參與外匯交易，除了代理客戶進(jìn)行外匯買賣以外，還有另外兩個主要動機(jī)：一是 ，二是調(diào)整銀行外匯 。 5 是一國的金融管理和政策制定機(jī)構(gòu)，它的政策效應(yīng)是通過 來傳遞的。二、名詞解釋（每題4分，共20分）1、 貸款五級分類2、 票據(jù)的保證3、 項目融資4、 備用信用證5、 市場細(xì)分三、選擇題（備選答案只有一個或另一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題2分，共20分） 1、商業(yè)銀行的最基本的職能是（ ）。 A支付中介 B信用創(chuàng)造 C金融服務(wù) D信用中介 2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場分析時應(yīng)該注意的是（ ）。 A企業(yè)資信狀況 B市場競爭狀況 C競爭成本 D市場份額 3、下列各項中不能作為貸款抵押物的有（ ） A交通運(yùn)輸工具 B土地所有權(quán) C房屋 D林本 4、票據(jù)背書的效力表現(xiàn)在（ ）。 A權(quán)利轉(zhuǎn)移 B權(quán)利證明 C權(quán)利高低 D權(quán)利擔(dān)保 5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長時間不得超過（ ）。 A一個月 B三個月 C四十月 D六個月 6、商業(yè)銀行資本的主要功能有（ ）。 A營業(yè)功能 B管理功能 C投資功能 D保護(hù)功能 7、下列各項業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（ ）。 A貸款額度 B保證 C期權(quán)交易 D票據(jù)發(fā)行便利8、可轉(zhuǎn)換理論是一種（ ）的理論。9、下列各項指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是（ ）A資本充足率 B存貨款比例C單個貸款比例 D拆借資金比例10、銀行把其產(chǎn)品與服務(wù)向客戶進(jìn)行報道、宣傳以說服和影響他們來使用其產(chǎn)品與服務(wù)的活動被稱為（ ）A銷售促進(jìn) B促銷C公共關(guān)系 D廣告四、簡答題（每小題6分，共30分）1、 測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測算和觀察？2、 為什么要用信貸資產(chǎn)“五級分類法”代替“一逾兩呆”分類法？3、 制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對我國商業(yè)銀行有何現(xiàn)實意義？4、 商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？5、 商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？五、論述題（每題10分，共20分）1、 簡述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？2、 簡述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原則？試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn) 一、填空題（每空1分，共10分）1、董事長 總行行長2、競爭性 防守性3、速度 成本4、外匯投機(jī)盈利 資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)5、中央銀行 商業(yè)銀行二、名詞解釋（每題4分，共20分）1、貸款五級分類是銀行以貸款的償還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無需保證。保證人在對票據(jù)提供保證以后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明“保證”字樣，并寫上保證人和被保證人的名稱、地址，并由保證人簽章。3、項目融資是為大型工程項目籌措資金的方式之一。具體是指：銀行要求項目主辦人為該項目成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該項目公司，由項目公司承擔(dān)將來的還款義務(wù)。還款的資金來源只能是從項目建成后的收益和項目資產(chǎn)本身的抵押。4、備用信用證的出證銀行，在債務(wù)人無力償還所負(fù)債務(wù)時，應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。因此銀行在為客戶提供備用信用證時，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過一定的限額為客尸提供擔(dān)保。5、市場細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)，把整個市場細(xì)分為若干個子市場，每個子市場需要不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在每個子市場內(nèi)部都有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場。三、選擇題（備選答案中有一個或一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題2分，共20分）1、D 2、BCD 3、B 4、ABD 5、C6、ABD 7、ABCD 8、A 9、BD 10、B四、簡答題（每小題6分，共30分）1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度，首先，要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來分析資金流量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。其次，將銀行的資金來源和資金運(yùn)用結(jié)合起來分析資金流量。果即將有到期貸款回流或有投資到期時，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計有大額存款流入時，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。再者，從時間上分析資金流量。如一年里哪幾個月份、一月中哪幾天、甚至一天中什么時候，是儲戶或機(jī)構(gòu)取款的高峰期。2、“一逾兩呆”是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類?！百J款五級分類”是以貸款償還能力為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。實踐證明，“一逾兩呆”有其明顯的缺陷。一些貸款，開始出現(xiàn)問題，但井沒有逾期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對于這樣的問題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識到它有可：跋展成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆”，就統(tǒng)計不出來。再者，“一逾兩呆”分類法，是一種事后管理方式。只有超過貸款期限，在銀行的帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對于改善貸款質(zhì)量，提前對有間題貸款采取一定的保護(hù)措施無能為力。3、中華人民共和國商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定這對中國銀行業(yè)的發(fā)展具有深刻的意義。（1）規(guī)范了商業(yè)銀行的行為，防范金融風(fēng)險。資本充足率實際上規(guī)定了商業(yè)銀行在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無限制地吸收存款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。（2）接受國際通用標(biāo)準(zhǔn)，可以平等參與國際競爭，制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，表明中國金融業(yè)已經(jīng)按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)來管理銀行。（3）完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定，給所有主融業(yè)的經(jīng)營者提供了一個明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。4、其原因主要有：（1）逃避法律的限制。各國銀行法都對銀行單筆貸款規(guī)定有限額，一般不超過其資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對大額貸款，就無法單獨(dú)承擔(dān)。另外，目內(nèi)借款人可以委托國內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開本國法律的限制。（2）分散風(fēng)險。大額貸款的風(fēng)險也是很大的，如果發(fā)生壞帳，就可能動搖該銀行的根基。由銀團(tuán)來貸款，風(fēng)險則由大家承擔(dān)，減少了單個銀行的風(fēng)險。（3）對一些小銀行而言，參加銀團(tuán)貸款，可以有更大的安全感。小銀行沒有能力獨(dú)立發(fā)放國際貸款，但這又是一個重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對國外的客戶進(jìn)行資信調(diào)查，成本和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再參加進(jìn)夫，也是一個較好的參與國際市場的方式。5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類：（1）代理收付款。銀行可以利用自身的優(yōu)勢為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，并獲得手續(xù)費(fèi)收入。（2）代理融通。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢，接受客戶委托，力其代為收取應(yīng)收帳款，并為委托人提供資金融通。（3）代理證券方面的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢，代理企業(yè)發(fā)行債券和兌付債券，從中獲得代理收入。（4）保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。（5）代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，國家開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都基本沒有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行進(jìn)行代理。通過代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的成本，也給商業(yè)銀行帶來業(yè)務(wù)發(fā)展、取得代理收入的機(jī)會。（6）其他代理業(yè)務(wù)。除上述5項代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他一些代理業(yè)務(wù)，如代理監(jiān)督資金的使用、代理會計事務(wù)、代購代銷、代理理財、代理遺囑執(zhí)行等等。五、論述題（每題10分，共20分）1、 企業(yè)形象戰(zhàn)略的基本含義是：將企業(yè)經(jīng)營觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系統(tǒng)：傳達(dá)給 企業(yè)周圍的關(guān)系者或團(tuán)體，并使其對企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價值觀，讓社會公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以提高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力。（4分）完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略基本上由三個要素構(gòu)成：一是理念識另1，是指在企業(yè)經(jīng)營過程中的經(jīng)營觀念、經(jīng)營信條、企業(yè)精、申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營策略等價值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門分）二是行為識別，包括對內(nèi)和對外兩個部分。對內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項管理規(guī)章制度、員工行為方式、員工培，中教育、工作環(huán)境、研究發(fā)展等。對外包括：企業(yè)對外的宣傳活動，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的動態(tài)表現(xiàn)。（2分）三是視覺識別包括基本設(shè)計要素和應(yīng)用要素，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。（2分）2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時性借款，它具有以下特點(diǎn)：（1）期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過4個月。（2）利率相對較低。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動時，必須遵循以下原則：（1）自主性原則。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須承認(rèn)和尊重市場主體（交易雙方）的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平