金融學期末考試復習資料.docx

金融學2018年6月16日金融學期末考試復習重點主編：文江考試題型：1.選擇題。（10小題2=20分）2.填空題。（10小題1=10分）3.辨析題。（2小題6=12分）4.簡答題。（6小題，23分）5.綜合分析題。（15分）6.論述題。（20分）考試內容：1.貨幣的職能：（1）價值尺度：特點：只需要觀念和想象中的貨幣，不需要現(xiàn)實的貨幣。作用：為各種商品和勞務定價。（2）流通手段：特點：需要現(xiàn)實貨幣，不需要足值的貨幣（3）支付手段：特點：買賣進一步脫節(jié)，加大供求平衡、債務危機的可能性，交易不是同時進行。作用：節(jié)約流通費用，加速資金周轉。（4）貯藏手段：作用：金屬貨幣制下可自發(fā)調節(jié)貨幣流通量，信用貨幣制度下形成部分儲蓄影響，即購買力。（5）世界貨幣：只有自由兌換的貨幣可以作為世界貨幣發(fā)行，此貨幣的國家與其他國家貿易頻繁。2.足值貨幣：如果一種商品既可以作為貨幣進行流通又可以作為一般商品進行消費，其價值相等，分為實物貨幣和金屬貨幣。3.信用貨幣：（1）輔幣。（2）現(xiàn)鈔。（3）銀行存款。（4）電子貨幣。4.貨幣制度的四大要素：（1）確定貨幣材料。（2）規(guī)定貨幣單位。（3）確定貨幣償付能力。（4）規(guī)定貨幣發(fā)行的準備制度。5.貨幣制度：（1）本位幣：主幣，是一國的基本通貨，是法定的價格標準，為無限法償貨幣。（2）輔幣：為有限法償貨幣，是本位幣的等份。（3）銀本位制：銀兩本位制；銀幣本位制。（4）金銀復本位制：平行本位制：金幣和銀幣之間不規(guī)定比價，金幣和銀幣的比價就是市場上生金與生銀的比價；雙行本位制：兩種貨幣按法定的比價流通；跛行本位制：金幣為自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造。（5）金本位制：金幣本位制：金鑄幣具有無限法償能力；金塊本位制：在一國內不準鑄造，不準流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券來流通的制度；金匯兌本位制：（6）紙幣本位制：以政府或中央銀行發(fā)行的貨幣。6.信用的含義：信用是商品經濟條件下的借貸行為，是以償還和付息為條件的價值單方面的讓渡，是價值運動的一種特殊形式，體現(xiàn)一定的社會關系。7. （填空題）信用的要素：（1）債權債務關系。（2）一定的時間間隔。（3）信用工具，即融資工具。8.商業(yè)信用的作用：（1）有利于加強企業(yè)間的信用關系，促進橫向經濟聯(lián)系的發(fā)展。（2）有利于加速物質和資金的周轉。（3）有利于鞏固經濟合同。（4）有利于推銷新產品。商業(yè)信用的局限性：（1）商業(yè)信用具有嚴格的方向性。（2）商業(yè)信用受企業(yè)信用能力有限制，具有較大的風險性。（3）商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)現(xiàn)有資本量的限制，提供的數(shù)量有限期限短。（4）商業(yè)信用具有連鎖反應，分散性和不穩(wěn)定性。9.銀行信用是各種信用關系中最基本、最重要的信用關系。工具：存、貸款，匯票，本票，支票。10.銀行信用的特點：（1）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，具有較大的靈活性。（2）銀行信用具有廣泛的接受性，風險性較小，安全性較強。（3）銀行信用具有創(chuàng)造信用的功能，國家可以通過調節(jié)銀行信用的規(guī)模、數(shù)量和方向來對經濟進行調節(jié)。11.國家信用的作用：（1）彌補財政赤字。（2）調節(jié)總供給和總需求，促進經濟穩(wěn)定增長，調節(jié)經濟總量與結構。（3）通過國家信用籌集資金支持經濟建設。（4）調節(jié)國庫年度收支的臨時失衡，是調劑政府收支季節(jié)性不平衡的手段。12.消費信用：指工商企業(yè)、銀行或其他金融機構以生活資料為標向消費者提供的信用，是直接用于生活消費的信用。主要有三種方式：（1）賒銷。（2）分期付款。（3）消費貸款。工具：（1）消費信貸（耐用品、消費品貸款，住房貸款，教育助學貸款）。（2）信用卡。13.消費信用的特點：（1）非生產性。（2）期限較長。（3）風險較大。14.消費信用的積極作用：（1）促進商品銷售，有利于再生產，促進經濟增長。（2）擴大即期消費需求，有利于新技術的應用和新產品的推銷。（3）增加消費總效用，給消費者帶來便利。15.消費信用的消極作用：如果消費需求過高，生產擴張能力有限則會加劇市場供求緊張，促成虛假繁榮。16.信用的經濟職能：（1）配置資源。（2）促進投資規(guī)模的擴大。（3）提高消費總效用。（4）調節(jié)經濟。17.股票和債券的聯(lián)系：（1）兩者都是有價證券，是虛擬資本，本身沒有價值，只是真實資本的代表。持有股票和債券都能獲得一定的收益，并可借此進行權力的行使和轉讓活動。（2）都是在間接融資中產生，是間接融資的融資工具，與向銀行貸款相比，企業(yè)發(fā)行的股票或債券籌集的資金大，時間長，成本低，而且不受銀行貸款條件的限制。（3）兩者的收益率互相影響。18.股票和債券的區(qū)別：股票體現(xiàn)的是所有權關系，債券體現(xiàn)的是債權債務關系。（1）股票投資是一種無期限的投資，而債券投資則是有期限的投資。（2）股票投資是一種所有權投資，股票持有者都是公司股東，在法律上擁有股份公司一部分所有權，而債券投資與所有權無關，體現(xiàn)的是債權債務關系。（3）股票收益無法確定，債券收益確定。19.信用工具的基本特征：（1）償還性。（2）盈利性。（3）流動性。（4）安全性（風險性）。20.利率的決定因素：（1）平均利潤率（最重要的內容）。（2）社會經濟運行周期。（3）借貸資金供求狀況。（4）國家經濟政策。（5）歷史利率水平。（6）國際利率水平。21.利率的作用：（1）利率對控制資金的供給和需求具有一定的作用。（2）利率可以促進企業(yè)提高經濟效益。（3）利率可以促進調節(jié)產業(yè)結構。（4）利率對調節(jié)總供給和總需求具有一定的作用。22.（必考）匯率變動的經濟影響：（1）對國際貿易的影響：本幣貶值：刺激出口，抑制進口；本幣升值：抑制出口，有利進口。（2）對物價和收入水平的影響：本幣貶值：進口商品價格上升，出口商品價格下降，并進而影響國內物價總水平上升；本幣升值：進口商品價格下降，出口商品價格上升，并進而影響國內物價總水平下降。（3）對國際資本流動的影響：本幣貶值：資本外流；本幣升值：資本內流。（4）對國際收支的影響：本幣貶值：國際收入增加，支出減少，可能引起順差；本幣升值：國際收入減少，支出增加，可能引起逆差。23.金融市場（是無形市場）的構成要素：（1）交易主體：參與者。（2）交易客體（對象）：貨幣資金。（3）交易價格：利率。（4）交易工具：又稱信用工具或金融工具，一般包括債權債務憑證和所有權憑證。24.金融市場的分類：（1）按金融資產的償還期限：貨幣市場（短期金融工具交易市場）；資本市場（長期金融工具交易市場）。（2）按市場客體交易層次：一級市場；二級市場。（3）按交割期限：現(xiàn)貨交易；期貨交易（交易在前，交割在后）。（4）按融資范圍：地區(qū)性；全國性；國際性。25.（必考）金融市場的功能：（1）融資功能：通過資金融通，實現(xiàn)資源化優(yōu)化配置。（2）綜合反映功能。（3）提高市場效率功能。（4）調控功能，宏觀經濟調節(jié)。26.貨幣市場的特點：（1）期限短，流動性強，風險低。（2）管制較寬松。（3）多數(shù)沒有固定的交易場所。27.（只需知道以下市場構成貨幣市場，不需牢記其名稱）貨幣市場的構成：（1）銀行同業(yè)拆借市場。（2）金融機構短期資金存貸市場。（3）商業(yè)票據(jù)市場。（4）CDs市場。（5）銀行承兌匯票市場。（6）短期債券市場。（7）回購協(xié)議市場。（8）貼現(xiàn)市場。28.資本市場的特點：（1）期限長，風險大，流動性低。（2）收益較高，價格變動大。（3）一般集中在固定場所。29.資本市場與貨幣市場的區(qū)別：（1）兩者交易的金融資產流動性不同。（2）風險性不同。（3）市場職能不同。（4）對經濟的影響程度不同。30. （了解）資本市場與貨幣市場的聯(lián)系：兩市場資產可以互相轉化，兩市場的利率變動方向一致，兩市場對經濟周期的反應相同，而且在經濟不景氣時，兩市場可以起到互補作用。31.匯率：也稱外匯市場，是一國兌換另一國貨幣的比率，它是一種價格，即一種貨幣用另一種貨幣表示的價格。32.政策性金融機構的特征：（1）一般由政府出資創(chuàng)立。（2）不完全以盈利為目的。（3）有確定的業(yè)務領域和對象。（4）特殊的融資原則。（5）獨立的法律依據(jù)。33.政策性金融機構的性質：（1）具有政策性和金融性的雙重特征。（2）政策性金融機構是特殊的金融企業(yè)。（3）政策性金融機構不是財政機構。34. （辨析題）政策性金融機構不是財政機構：政策性金融機構與財政機構有著本質的區(qū)別，財政資金的分配具有無償性和單向性，而政策性金融機構的資金分配是信用分配，具有償還性和雙向性。35.商業(yè)銀行的形成途徑：（1）舊的高利貸性質的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。（2）按照資本主義原則直接組建股份制銀行。36.商業(yè)銀行的性質：是以盈利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務，并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。追求利潤最大化。37.業(yè)務分離型金融體制：是指法律限定金融機構必須分門別類，各有專司，有專營長期金融的，有專營短期金融的，有專營有價證券買賣的，有專營信托業(yè)務的。一般指銀行業(yè)務與投資業(yè)務相分離。38.分離型體制下商業(yè)銀行與其他金融機構的區(qū)別：（1）只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款。（2）商業(yè)銀行一般以發(fā)放1年以下的短期工商信貸為主要業(yè)務。39.全能型商業(yè)銀行：又稱綜合型商業(yè)銀行，可以經營一切銀行業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務等。始終采用全能型模式的國家以德國、奧地利和瑞士等國為代表。40.商業(yè)銀行的組織形式：（1）分支行制：（最基本的）總行制，總管理處制。（2）單一銀行制。（3）控股公司制。（4）連鎖銀行。41.商業(yè)銀行的資產業(yè)務：（1）現(xiàn)金資產（幾乎不能給銀行帶來盈利）。（2）貸款（最主要的資產業(yè)務）。42.（填空題）我國商業(yè)銀行的五級分類：正常類；關注類；次級類；可疑類；損失類。43.（綜合題）發(fā)放貸款應該考慮的問題：（1）貸款的合法性。（2）貸款的期限和利率。（3）對借款人的要求。“6C原則”：品德，才干，資本，貸款擔保，經營狀況，連續(xù)性。44.從事證券投資的目的：（1）謀取優(yōu)厚的收益（利息收入和證券增值收入）。（2）保持整個銀行資產良好的流動性（商業(yè)銀行的第二準備）。（3）降低和分散商業(yè)銀行的資產風險（資產多樣化，以分散風險）。45.（填空題）商業(yè)銀行的經營原則：（1）安全性。（2）流動性。（3）盈利性。46.（選擇題）世界最早的中央銀行：英格蘭銀行。47.我國央行的組織形式：單一制：國家單獨建立中央銀行機構，使之全面純粹行使中央銀行的職責。48.中央銀行的職能：（1）發(fā)行的銀行。（2）銀行的銀行。（3）國家的銀行。49.（填空題）凱恩斯學派的貨幣需求理論：（1）交易性需求。（2）預防性需求。（3）投機性需求。50.（重點）在中央銀行體制下，貨幣供給的過程表現(xiàn)為中央銀行向商業(yè)銀行供給基礎貨幣，商業(yè)銀行以此為基礎擴張地向社會供給現(xiàn)金貨幣和存款貨幣。51.貨幣供給：（1）狹義貨幣供給：M1= 現(xiàn)金+銀行活期存款。（2）廣義貨幣供給：M2= M1+ 定期存款、儲蓄存款和其他存款。52.基礎貨幣：通常指商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨（流通現(xiàn)金）的總和。53.貨幣供求的均衡：貨幣供給滿足貨幣需求則為貨幣均衡。54.（3分的簡答題）貨幣供求的均衡的標志：（1）物價基本穩(wěn)定。（2）市場供求情況良好。（3）生產正常穩(wěn)定。55.（5分的簡答題）貨幣供求的均衡的條件：（1）均衡的利率水平。（2）適度的貨幣供給總量。（3）適當?shù)呢泿帕魍ㄋ俣?。?）財政收支平衡。（5）產業(yè)結構的基本均衡。56.通貨膨脹：是指在紙幣流通的條件下，流通中的貨幣量超過實際所需要所引起的貨幣貶值，物價上漲的經濟現(xiàn)象。57.（簡答題或填空題）衡量通貨膨脹的指標：（1）居民消費指數(shù)。（2）批發(fā)物價指數(shù)。（3）國民生產總值平減指數(shù)。58.通貨膨脹的成因類型：（1）需求拉上型通貨膨脹：指由于對產品和勞務的需求超過了現(xiàn)行價格下的總供給而引起物價水平上升，造成通貨膨脹。（2）成本推進型通貨膨脹：指在商品和勞務的需求不變的條件下，由于生產成本的提高而推進物價普遍上升，持續(xù)上漲。包括：工資推進型和利潤推進型通貨膨脹。59.治理通貨膨脹的對策：（1）宏觀緊縮政策。（2）貨幣改革政策。（3）物價和收入政策。（4）改善供給。（5）人力政策。60.（必考）緊縮性的貨幣政策緊縮銀根：（1）提高法定存款準備金，縮小貨幣乘數(shù)。（2）提高再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的借款成本和市場利率，縮減商業(yè)銀行的貸款數(shù)量。（3）在公開市場上出售政府債券，減少市場上的貨幣供應。（4）以行政手段對商業(yè)銀行施加壓力，控制信貸規(guī)模。61.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價普遍持續(xù)下跌的經濟現(xiàn)象。62.通貨緊縮的標志：（1）價格總水平持續(xù)下降基本標志。（2）貨幣供應量持續(xù)下降。（3）經濟增長率持續(xù)下降。63.貨幣政策的最終目標：（1）穩(wěn)定物價。（2）經濟增長。（3）充分就業(yè)。（4）國際收支平衡。64.（必考，綜合分析題）貨幣政策的三大法寶：（1）法定存款準備金政策：作為控制銀行體系總體信用創(chuàng)造能力和調整貨幣供給量的根據(jù)。優(yōu)點：力度大，見效快，對調節(jié)貨幣供給具有極強的影響力。缺點：對經濟的震動大。對各類銀行的不同種類存款的影響不一致。（2）再貼現(xiàn)