網上銀行系統(tǒng)業(yè)務框架需求及技術方案.doc

網上銀行系統(tǒng)業(yè)務框架需求及技術方案天津農村合作銀行2009年1月目 錄1網銀系統(tǒng)業(yè)務需求框架11.1對私業(yè)務11.2對公業(yè)務32網銀系統(tǒng)技術需求概述52.1網銀架構52.2關聯(lián)系統(tǒng)說明52.3軟件62.4硬件63網銀系統(tǒng)總體預算說明712 / 14我行計劃采用自建方式建設網上銀行系統(tǒng)，系統(tǒng)采用B/S結構，利用互聯(lián)網為渠道向客戶提供多種服務。在客戶身份安全認證方面，采用靜態(tài)密碼、動態(tài)密碼、加數(shù)字證書的方式，進行安全認證。計劃采用CFCA的數(shù)字證書，自建CFCA RA系統(tǒng)的方式來實現(xiàn)。1 網銀系統(tǒng)業(yè)務需求框架天津農村合作銀行開辦的網上銀行業(yè)務分對私業(yè)務和對公業(yè)務兩大類。1.1對私業(yè)務（一）公共信息服務（本項服務對外開放，任何INTERNET用戶只要登錄我行網址即可享受此項服務）主要包括：機構簡介、信息發(fā)布、存款利率查詢、儲蓄類型代碼表、最新外匯牌價、銀行業(yè)務簡介、投訴、建議、客戶調查、理財試算工具、在線客戶服務等。（二）查詢服務（本項服務與以下各項服務必須先注冊為我行的網上銀行用戶）主要包括：賬戶基本信息查詢、賬戶余額查詢、交易限額查詢、賬戶當日明細查詢、賬戶歷史明細查詢、賬戶未登折明細查詢、查詢/下載對賬單、電子回單查詢、貸款業(yè)務查詢、交易積分查詢、日志查詢等。（三）預約業(yè)務主要包括：大額取款預約、貴賓接待預約等。（四）轉賬和匯款業(yè)務主要包括：定活轉賬、行內轉賬、批量轉賬、轉賬結果查詢、收款人名冊管理、跨行同城轉賬、跨行異地轉賬、約定轉賬、異地匯款等。（五）通知存款主要包括：查詢通知存款、活期轉通知存款、通知存款轉活期、通知存款預約、取消通知存款預約等。（六）投資理財（七）貸款業(yè)務主要包括：按揭貸款查詢、個人質押貸款、個人授信貸款申請、貸款預約等。（八）自助繳費業(yè)務主要包括：繳費類交易平臺、預約繳費、委托扣款、代打繳費賬單憑證、繳費支付記錄查詢等。（九）外匯業(yè)務主要包括：外幣存款、個人結匯、個人售匯、國際匯款、進口代收、出口托收、國際結算等。（十）個人信用卡業(yè)務主要包括：信用卡還款、信用卡賬戶管理（自動還款設定、催收提醒、個性化設置、額度調整、卡激活等）、信用卡網上申請等。（十一）網上支付主要包括：網上支付功能申請、功能撤銷、卡轉賬、額度設置、交易查詢等。（十二）保險業(yè)務主要包括：投保申請、保費繳納、保單查詢、險種查詢。（十三）銀信通主要包括：短信定制等。（十四）掛失業(yè)務主要包括：借記卡掛失、信用卡掛失、存折掛失。（十五）業(yè)務功能申請及取消（十六）修改客戶資料（十七）密碼修改1.2對公業(yè)務（一）公共信息服務。（本項服務對外開放，任何INTERNET用戶只要登錄我行網址即可享受此項服務）主要包括：機構簡介、信息發(fā)布、存款利率查詢、儲蓄類型代碼表、最新外匯牌價、銀行業(yè)務簡介、投訴、建議、客戶調查、理財試算工具、在線客戶服務等。（二）用戶管理（本項服務與以下各項服務必須先注冊為我行網上銀行用戶）（三）查詢服務主要包括：賬戶基本信息查詢、賬戶余額查詢、交易限額查詢、賬戶當日明細查詢、賬戶歷史明細查詢、賬戶未登折明細查詢、查詢/下載對賬單、電子回單查詢、貸款業(yè)務查詢、日志查詢等。（四）轉賬匯款業(yè)務主要包括：定活轉賬、活期與協(xié)定存款互轉、活期與通知存款互轉、行內轉賬、批量轉賬、轉賬結果查詢、收款人名冊管理、同城跨行轉賬、異地匯款、公司約定轉賬等。（五）代付業(yè)務主要包括：代發(fā)工資（上傳工資明細、查詢工資明細、修改工資明細、增加工資條目、刪除工資條目、發(fā)放工資、查詢工資發(fā)放結果）、報銷差旅費等。（六）代收業(yè)務主要包括：批量扣企業(yè)、批量扣個人、扣款交易查詢、客戶清單查詢等。（七）外匯業(yè)務主要包括：外幣存款、即期結匯、即期售匯、國際匯款、進口代收、出口托收、國際結算等。（八）商務信用卡功能管理主要包括：信用卡還款、信用卡賬戶管理（自動還款設定、催收提醒、個性化設置、額度調整、卡激活等）、信用卡網上申請等。（九）自助繳費業(yè)務主要包括：繳費類交易平臺、預約繳費、委托扣款、代打繳費賬單憑證、繳費支付記錄查詢等。（十）掛失業(yè)務（十一）網上支付（十二）銀信通主要包括：短信定制等。2 網銀系統(tǒng)技術需求概述2.1網銀架構2.2關聯(lián)系統(tǒng)說明系統(tǒng)說明（1）核心業(yè)務系統(tǒng)：它是全行的帳務處理核心系統(tǒng)，網上銀行僅僅是核心業(yè)務系統(tǒng)的一個交易渠道，網上銀行交易涉及到帳戶信息的處理都要在核心系統(tǒng)中進行。（2）各類前置系統(tǒng)：銀行卡業(yè)務系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、農信銀清算系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務系統(tǒng)、中間業(yè)務系統(tǒng)。2.3軟件序號用途備注1操作系統(tǒng)2數(shù)據(jù)庫服務器軟件3應用服務器軟件4Web服務器軟件5網銀應用6用于J2EE應用的開發(fā)、調試及部署。7網頁設計2.4網絡及安全產品路由器（2臺）性能指標 4個網絡模塊插槽，2個AIM插槽，4個HWIC插槽，支持RIP、EIGRP、OSPF等動態(tài)路由協(xié)議 基于應用的狀態(tài)化過濾功能（基于環(huán)境的訪問控制）；逐個用戶驗證和授權；實時報警； 1-20 VPN 數(shù)據(jù)加密標準（DES）、三重DES（3DES）和高級加密標準（AES）128、192 和256 加密支持；內嵌于母板上、基于硬件的VPN 加速功能；利用第三層壓縮支持可選、更高性能、基于AIM 的安全加速；通過VPN 模塊支持高達1800 個隧道； 多協(xié)議標簽交換（MPLS）VPN支持特定運營商邊緣功能；虛擬路由和轉發(fā)（VRF）防火墻和VRF IPSec 板載USB 1.1 端口未來支持安全令牌和閃存交換機（4臺）性能指標 24個10/100/1000接口 + 4 SFP 模塊+ IPS Image; 機架式交換機 三層交換機，支持RIP、EIGRP、OSPF等動態(tài)路由協(xié)議千兆防火墻（4臺）性能指標 采用專用硬件架構與專用安全操作系統(tǒng)，基于操作系統(tǒng)內核的會話檢測技術；專用的安全操作系統(tǒng)具有自主知識產權；硬件設備可以機架安裝，支持擴展冗余電源。 采用雙安全操作系統(tǒng)，防止配置不當或防火墻系統(tǒng)故障造成的網絡中斷，充分保證了系統(tǒng)的穩(wěn)定性。 軟件采用模塊化結構設計，可以根據(jù)需要組合，可以擴展IPSEC VPN，SSL VPN，防病毒、安全審計等功能。 硬件采用模塊化設計，設備在用戶現(xiàn)場就可以進行接口的擴展。 至少提供6個10/100/1000BASE-T接口， 4個SFP插槽，最多可以支持26個千兆接口。 網絡吞吐量不少于4Gbps 最大并發(fā)連接數(shù)不少于160萬 每秒最大新建連接數(shù)不少于8萬 防火墻系統(tǒng)可以提供對復雜環(huán)境的接入支持，包括路由、透明以及混合接入模式。 支持基于源IP地址、目的IP地址、源端口、目的端口、時間、用戶、文件、網址、關鍵字、郵件地址、腳本、MAC地址等多種方式進行訪問控制； 支持對HTTP、SMTP、POP3、FTP等協(xié)議的深度內容過濾，支持URL、關鍵字過濾； 支持對移動代碼如Java applet、Active-X、VBScript、Jscript、Java script的過濾； 動態(tài)端口支持協(xié)議：H.323、SIP、FTP、RTSP、SQL*NET、MMS、TFTP、RPC(msrpc,dcerpc)等； 支持MSN、QQ、新浪UC、阿里旺旺、google talk等Instant Messenger通信，并可以對于這些應用進行登陸限制,支持根據(jù)登陸等帳號進行登陸限制； 支持對MSN，QQ等IM應用通信的連接統(tǒng)計,支持對指定IP地址的IM應用通信的連接統(tǒng)計； 可限制BT，eMule，eDonkey、訊雷等多種P2P應用，可以統(tǒng)計P2P流量和連接數(shù)，可以控制P2P流量的帶寬； 可屏蔽受保護主機/服務器系統(tǒng)信息，可以替換服務器(FTP、SMTP、POP3、Telnet,HTTP)的BANNER信息； 可實現(xiàn)靜態(tài)或自動的IP/MAC綁定。 防火墻系統(tǒng)有完善的地址轉換能力，可以支持正向、反向地址/端口轉換、雙向地址轉換等，能夠提供完整的地址轉換解決方案。 支持靜態(tài)和動態(tài)路由，動態(tài)路由至少包括：RIP和OSPF動態(tài)路由協(xié)議；靜態(tài)路由協(xié)議支持基于源地址、目的地址、METRIC值、網絡接口的路由； 支持鏈路備份功能，可以在用戶的多條網絡出口之間進行自動的切換； 支持雙機熱備功能，包括主備模式(A/S)，主主模式(A/A) 支持VRRP協(xié)議； 支持對服務器的負載均衡，支持輪詢、加權輪詢、最少連接、加權最少鏈接、基于源IP地址HASH調度等多種負載均衡方式； 防火墻系統(tǒng)要對長連接的提供全面的解決方案； 支持DHCP SERVER/CLIENT/RELAY功能 支持TOPSEC聯(lián)動協(xié)議，能夠與主流入侵檢測產品進行聯(lián)動； 可以識別并阻斷以下攻擊行為：防非法報文攻擊：land 、Smurf、Pingofdeath、winnuke 、tcp_sscan、ip_option、teardrop、targa3、ipspoof； 防統(tǒng)計型報文攻擊：Synflood、Icmpflood、Udpflood、Portscan、ipsweep； 端口阻斷：可以根據(jù)數(shù)據(jù)包的來源和數(shù)據(jù)包的特征進行阻斷設置； 支持告警信息分類、分級；當發(fā)生安全事件的時候支持以郵件、NETBIOS、聲音、SNMP、控制臺等方式告警。 可以提供多種方式的管理界面，包括GUI、WEBUI、CONSOLE、SSH、TELNET等； 遠程集中監(jiān)控管理功能：支持遠程集中管理監(jiān)控功能，在同一個管理平臺下能夠對所管理網絡中所有的防火墻設備進行管理和監(jiān)控，提供遠程升級和配置變更方法，非常方便用戶對防火墻軟件版本和配置變更的管理；支持遠程TFTP、FTP、HTTP等方式升級。 日志分級、分類；系統(tǒng)要能夠提供多種日志存儲方式，可以緩存在設備本地，也可以將日志以專用格式/Welf/Syslog等多種日志格式的輸出；具有完善的日志收集、傳輸、存儲、分析、報告等解決方案。 中華人民共和國公安部頒發(fā)的計算機信息系統(tǒng)安全專用產品銷售許可證 國家保密局涉密信息系統(tǒng)安全保密測評中心頒發(fā)的涉密信息系統(tǒng)產品檢測證書 信息安全測評中心的EAL3級認證證書應用安全網關（2臺）性能指標 帶服務器負載均衡的ssl加速網關， 4個端口，內存標準配置2G，標準1U 機箱;L4-L7;吞吐量:1.5Gbps ；兩臺設備要支持N1集群模式； SSL最大在線會話數(shù)：12000 SSL性能:12000TPS L4處理能力500000/秒 L7處理能力35000/秒 國家密碼管理局頒發(fā)的商用密碼產品型號證書數(shù)字簽名（2臺）性能指標 包括API 和硬件設備；帶加速卡，2U 機箱, 簽名3000次每秒，驗簽8000次每秒 支持HA模式 國家密碼管理局頒發(fā)的商用密碼產品型號證書鏈路負載均衡（2臺）性能指標 4個端口，內存標準配置2G， L4 處理能力 500000/秒， L7處理能力35000/秒 , 支持最大128條鏈路接入； 流量吞吐量:1.5G/秒 并發(fā)DNS請求數(shù):6萬/秒 兩臺設備要支持N1集群模式；應用負載均衡（4臺）性能指標 4個端口，內存標準配置2G， L4 處理能力 500000/秒， L7處理能力35000/秒 , 支持后臺服務器組2000； 流量吞吐量:1.5G/秒； 兩臺設備要支持N1集群模式；動態(tài)密碼設備（2臺）性能指標 硬件設備平臺包含動態(tài)密碼生成服務器、管理服務器、驗證服務器三塊 支持千萬級用戶； 支持HA模式； 能實現(xiàn)基于事件token和矩陣卡兩種客戶端形式 國家密碼管理局頒發(fā)的商用密碼產品型號證書入侵檢測（2臺）性能指標采用專用硬件架構與專用安全操作系統(tǒng)；專用的安全操作系統(tǒng)具有自主知識產權；硬件設備可以機架安裝。至少2個10/100/1000BASE-TX口(可用作監(jiān)聽和擴展)+1個10/100BASE-TX管理端口+2個GBIC插槽(可用作監(jiān)聽和擴展)；可以支持4路IDS監(jiān)聽。支持并實配雙電源支持2800條以上的入侵事件簽名600條以上的防蠕蟲攻擊規(guī)則通過國際安全組織CVE(Common Vulnerabilities & Exposures通用漏洞披露)嚴格的標準評審，獲得CVE兼容性認證證書(CVE Compatible) 第一年軟件和簽名庫免費升級；為了保證安全聯(lián)動的有效性，提高安全防御能力，應與防火墻產品為同一生產商。綜合使用誤用檢測、異常檢測、智能協(xié)議分析、會話狀態(tài)分析、實時關聯(lián)檢測等多種入侵檢測技術，保證IDS檢測準確性，極大地降低了漏報率與誤報率。采用多種加速技術其中包括：專用的高速硬件平臺；底層抓包加速引擎；增強直接用戶空間訪問（EDUA）技術；多線程分散式重組引擎；高效的流定位及狀態(tài)型的協(xié)議分析技術；無縫集成的優(yōu)化智能模式匹配算法。阻斷、報警、聯(lián)動，以及用戶自定義的響應方式可通過TOPSEC協(xié)議與天融信防火墻聯(lián)動支持與Cisco 路由器聯(lián)動控制中心支持多級分布管理的方式，區(qū)分主控和子控，主控支持下發(fā)策略給子控，同時子控支持向主控上報指定級別的告警和日志信息對管理員劃分不同的管理權限，至少包括超級管理員、普通管理員、只讀管理員三種支持在基于HUB的共享環(huán)境基于交換機鏡像功能的交換環(huán)境基于專用的流量分流設備TAP設備的部署方案支持HTTP、FTP、Telnet、SMTP、POP3、IMAP、DNS、H.323、MSN等協(xié)議的解碼和內容恢復。支持超過100種的報表模板，用戶可以根據(jù)事件風險等級、時間、源或目的地址等生成報表，還提供用戶自定義報表，支持的報表導出格式包括crystal、Excel、HTML、XML、RIF、Word等 實時會話監(jiān)控：提供實時監(jiān)控當前TCP會話并根據(jù)需要進行切斷、保存會話內容的功能。 實時系統(tǒng)監(jiān)控：系統(tǒng)以圖形方式實時監(jiān)控IDS引擎的CPU、內存等資源信息及實時網絡流量信息。 協(xié)議還原與內容監(jiān)控：監(jiān)控并還原郵件內容（POP3, SMTP, IMAP, WEB MAIL）；監(jiān)控并記錄WWW、FTP、TELNET等TCP會話的訪問信息。 中華人民共和國公安部頒發(fā)的計算機信息系統(tǒng)安全專用產品銷售許可證 中國國家信息安全測評認證中心頒發(fā)的國家信息安全認證產品型號證書 中國人民解放軍信息安全測評認證中心頒發(fā)的軍用信息安全產品認證證書 國家保密局頒發(fā)的涉密信息系統(tǒng)產品檢測證書漏洞掃描（2臺）性能指標機架式獨立硬件設備，系統(tǒng)采用B/S設計架構，具有完全自主知識產權的專用安全操作系統(tǒng)，穩(wěn)定可靠。 1個100/1000M管理口，1個100/1000M以太網電口并發(fā)掃描IP地址不小于30個掃描任務并發(fā)數(shù)不小于10個可掃描IP數(shù)量無限個漏洞知識庫從操作系統(tǒng)、服務、應用程序和漏洞嚴重程度多個視角進行分類，需要給出具體的分類信息。支持對漏洞信息的檢索功能，可以從其中快速檢索到指定類別或者名稱的漏洞信息，并具體說明支持的檢索方式。提供漏洞知識庫中包含的主流操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、網絡設備的列表信息。提供專用的安全檢測模塊對常見的Web應用進行深度內容分析，精確識別SQL注入漏洞和跨站腳本漏洞。能夠掃描常見的網絡安全客戶端軟件（網絡防病毒Symantec、TrendMicro、McAfee）的安全漏洞能夠掃描常見的應用軟件漏洞（如IE瀏覽器、MSN、Mozilla Firefox、Yahoo Messenger、MS Office、多媒體播放器、VMware虛擬機和各種P2P下載軟件）的安全漏洞。漏洞知識庫漏洞信息大于2400條，提供詳細的漏洞描述和對應的解決方案描述；漏洞知識庫與國際CVE標準兼容，并提供CVE Compatible證書。漏洞知識庫和漏洞檢測規(guī)則支持手動升級和自動升級，支持本地升級和在線升級，在線升級支持代理方式升級；至少每兩周進行一次定期升級，重大安全漏洞緊急響應時間。支持對多個掃描任務并發(fā)執(zhí)行，支持多任務自動調度；單個任務允許掃描的最大掃描范圍不小于一個B類網段。系統(tǒng)內置不同的策略模板如針對Unix、Windows操作系統(tǒng)等模板，同時允許用戶定制掃描策略；用戶可定義掃描范圍、掃描使用的參數(shù)集、掃描并發(fā)主機數(shù)等具體掃描選項?？梢栽趻呙柽^程中人工指定包括SNMP、SMB等常見協(xié)議的登陸口令，登陸到相應的系統(tǒng)中對特定應用進行深入掃描?？啥x掃描端口范圍、端口掃描策略。是否具備單獨口令猜測掃描任務，支持多種口令猜測方式，包括利用Telnet、Pop3、 Ftp、 Windows SMB、SQL Server、MySQL、Oracle、Sybase等協(xié)議進行口令猜測，允許外掛用戶提供的字典檔。允許管理員配置掃描通知，在掃描任務運行開始時向被掃描的資產發(fā)送掃描通知；能夠對掃描結果數(shù)據(jù)進行在線分析，能夠根據(jù)端口、漏洞、BANNER信息、IP地址等關鍵字對主機信息進行查詢并能將查詢結果保存。支持高級數(shù)據(jù)分析，能夠進行歷史數(shù)據(jù)查詢、匯總查看、對比分析等，方便進行多個掃描任務或多個IP風險對比，能夠在多個歷史任務中，很快的檢索到需要關注的資產IP點。漏洞分析報告應提供在線瀏覽報告和離線打印報告；離線報表提供針對不同角色的默認模板，允許用戶定制報告的內容、報告的格式等。離線報告可以輸出到HTML、WORD、EXCEL（XML）等文件，報告可以直接下載或通過郵件直接發(fā)送給相應管理人員，并且輸出報表美觀可直接打印。對掃描出來的資產的安全漏洞能夠發(fā)送郵件給對應的資產管理員，通知其限期內修復漏洞并自動對修復進行驗證，實現(xiàn)對漏洞的有效跟蹤和驗證，實現(xiàn)對安全漏洞的有效跟蹤和驗證。提供對資產風險的多次分析能力，能夠有效地分析網絡整體和主機的漏洞分布和風險的趨勢。支持和微軟WSUS補丁系統(tǒng)的聯(lián)動，能夠在發(fā)給主機管理員的郵件中附帶自動配置WSUS的注冊表文件，方便進行自動化的補丁修補。具有中華人民共和國公安部的計算機信息系統(tǒng)安全專用產品銷售許可證。具有國家保密局涉密信息系統(tǒng)安全保密測評中心的涉密信息系統(tǒng)產品檢測證書。具有中國信息安全產品測評認證中心的國家信息安全認證產品型號證書。具有中國人民解放軍信息安全測評認證中心的軍用信息安全產品認證證書。具有中華人民