世界保險起源發(fā)展.doc

.芄莂保險的古老起世界保險起源源及發(fā)展羈人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾。在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。螆我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期孔子“耕三余一”的思想就是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。肅在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公元前2500年，在西亞兩河(底格里斯河和幼發(fā)拉底河)流域的古巴比倫王國，國王下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災及其他天災的人們。這被公認為是世界上最早的保險?，F(xiàn)代海上保險是由古代巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演劃而來?；馂谋ｋU起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災及家畜死亡損失承擔賠償責任。蒁人身保險的起源包含于海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應該是人身保險的早期形式。荿世界上最古老的保險單：熱那亞商人喬治勒克維倫于1347年10月23日出立的船舶航程保單。蒈第一份具有現(xiàn)代意義的保險單：1384年，佛羅倫薩開出承保從法國運往意大利比薩的一批貨物的保險單，保單中明確規(guī)定了保險標的、保險責任等，這是第一份具有現(xiàn)代意義的海上保險保單。螂世界上最早的保險法令：為解決保險帶來的經(jīng)濟糾紛，防止欺詐行為和給予本國船只優(yōu)先待遇，1435年巴塞羅那制定了世界上最早的保險法令。薁世界上最早的保險條款：1524年，佛羅倫薩總結(jié)以往海上保險的做法，制定了一部比較完整的保險條例，并規(guī)定了標準的保單格式，成為世界上最早的保險條款。螀世界上最早的保險組織：1688年，勞埃德先生在倫敦塔附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館，這里每天富商滿座，保險經(jīng)濟人利用這一時機招攬業(yè)務(wù)且隊伍日益壯大，成為世界上最早的保險組織。羆第一部有關(guān)海上保險的法律是英國伊麗莎白女王在1601年制定的。裊世界上最早的保險公司是美國經(jīng)營人壽保險和損害保險的埃脫那保險公司。蟻世界上第一張生命表是1693年由著名天文學家哈雷以西里西亞市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)編制的。羇近現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展蚈(一)海上保險薄海上保險在各類保險中起源最早。正是海上保險的發(fā)展，帶動了整個保險業(yè)的繁榮與發(fā)展。蟻人類歷史的發(fā)展，一直與海洋密不可分。海上貿(mào)易的獲利與風險是共存的，在長期的航海實踐中逐漸形成了由多數(shù)人分攤海上不測事故所致?lián)p失的方式共同海損分攤。在公元前916年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分攤?！痹诹_馬法典中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下，才能進行損失分攤。莈現(xiàn)代海上保險是由古代巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演化而來的。14世紀以后，現(xiàn)代海上保險的做法已在意大利的商人中間開始流行。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險標的，明確的保險責任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災或沉沒造成的損失或傷害事故”。在其它責任方面，也列明了“海盜、拋棄、捕捉、報復、突襲”等所帶來的船舶及貨物的損失。15世紀以后，新航線的開辟使大部分西歐商品不再經(jīng)過地中海，而是取道大西洋。16世紀時，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險業(yè)務(wù)。到16世紀下半葉，經(jīng)英國女王特許。在倫敦皇家交易所內(nèi)建立了保險商會，專門辦理保險單的登記事宜。1720年經(jīng)女王批準，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。肅1688年，勞埃德先生在倫敦塔街附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館；為在競爭中取勝，勞埃德慧眼獨具，發(fā)現(xiàn)可以利用國外歸來的船員經(jīng)常在咖啡館歇腳的機會，打聽最新的海外新聞，進而將咖啡館辦成一個發(fā)布航訊消息的中心。由于這里海事消息靈通，每天富商滿座，保險經(jīng)紀人利用這一時機，將承保便條遞給每個飲咖啡的保險商，由他們在便條末尾按順序簽署自己的姓名及承保金額，直到承保額總數(shù)與便條所填保險金額相符為止。隨海上保險不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊伍日益狀大，影響不斷擴大。1871年英國議會正式通過一項法案，使它成為一個社團組織勞合社。到目前為止，勞合社的承保人隊伍達到14000人?，F(xiàn)今其承保范圍已不僅是單純的海上保險。莃(二)火災保險螁火災保險起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災及家畜死亡損失負賠償責任。蝿17世紀初德國盛行互助性質(zhì)的火災救災協(xié)會制度，1676年，第一家公營保險公司漢堡火災保險局由幾個協(xié)會合并宣告成立。但真正意義上的火災保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為瓦礫，占倫敦面積的83.26，13200戶住宅被毀，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。災后的幸存者非?？释苡幸环N可靠的保障，來對火災所造成的損失提供補償，因此火災保險對人們來說已顯得十分重要。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬1667年獨資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，1680年他同另外三人集資4萬英鎊；成立火災保險營業(yè)所，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災保險公司。在巴蓬的主顧中，相當部分是倫敦大火后重建家園的人們。 巴蓬的火災保險公司根據(jù)房屋租金計算保險費，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費增加一倍。這種依房屋危險情況分類保險的方法是現(xiàn)代火險差別費率的起源，火災保險成為現(xiàn)代保險，在時間上與海上保險差不多。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，接受不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。18世紀末到19世紀中期，英、法、德等國相繼完成了工業(yè)革命，機器生產(chǎn)代替了原來的手工操作，物質(zhì)財富大量集中，使人們對火災保險的需求也更為迫切。這一時期火災保險發(fā)展異常迅速，火災保險公司的形式以股份公司為主。進入19世紀，在歐洲和美洲，火災保險公司大量出現(xiàn)，承保能力有很大提高。1871年芝加哥一場大火造成1.5億美元的損失，其中保險公司賠付1億美元，可見當時火災保險的承保面之廣。隨著人們的需要，火災保險所承保的風險也日益擴展，承保責任由單一的火災擴展到地震、洪水、風暴等非火災危險，保險標的也從房屋擴大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。19世紀后期，隨著帝國主義的對外擴張，火災保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。螇(三)人壽保險莆在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應該是人身保險的早期形式。袁17世紀中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，規(guī)定每年支付10，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。腿著名的天文學家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀4050年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，作成依死