投行型信用擔(dān)保公司組建運(yùn)作項(xiàng)目建議書.doc

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行實(shí)體項(xiàng)目政府資金 銀行貸款 股東收益基金公司社會(huì)資金股東投資以實(shí)業(yè)為基礎(chǔ)，以大投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營為核心，以擔(dān)保公司設(shè)立為突破口及基礎(chǔ)平臺(tái)，以股東投資為撬動(dòng)整個(gè)資金鏈條的杠桿，站在將“投資者”+“經(jīng)營者”+“監(jiān)管者”三者功能合一的角度，基于項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)的科學(xué)合理匹配，逐步整合銀行貸款、政府財(cái)政性資金、社會(huì)資金，最大化放大資金乘數(shù)效率。三、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的必要性以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段1、金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔(dān)保公司的出現(xiàn)以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營性資金籌集的最重要來源；銀行貸款資金，是目前中國實(shí)際使用成本最低的資金資源；銀行貸款資金，也是聯(lián)動(dòng)政府資金、社會(huì)資金組合投資的重要因素；產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔(dān)保公司運(yùn)營可為未來設(shè)立基金管理公司做好鋪墊；大投資銀行業(yè)務(wù)，在中國基本處于空白，需要尋找恰當(dāng)?shù)膯?dòng)平臺(tái)；股東銀行不斷增長的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)量的出路和良好使用效率。項(xiàng)目資金信用擔(dān)保資金放大銀行貸款2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務(wù)直接對接的最重要機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要業(yè)務(wù)，而是否有擔(dān)保，是當(dāng)前銀行決定放貸的首要前提。銀行作為龐大的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，有著獨(dú)立、完整、專業(yè)的貸款考評、審核及監(jiān)管業(yè)務(wù)人員和機(jī)構(gòu)，其管理工作基本可在內(nèi)部完成。同時(shí)，基于對資金安全性考慮，除審計(jì)、評估、咨詢、擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，銀行經(jīng)營完全自成體系封閉運(yùn)作。而審計(jì)和擔(dān)保、咨詢機(jī)構(gòu)，主要是對銀行貸款審核提供相關(guān)資訊第三方獨(dú)立專家意見，并不會(huì)對銀行的貸款行為產(chǎn)生絕對性影響。只有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，基于銀行要求提供擔(dān)保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔(dān)保且信用級(jí)別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級(jí)合作關(guān)系。建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，就相當(dāng)于打通一條連接銀行的橋梁。3、擔(dān)保業(yè)務(wù)，是當(dāng)前具有最大資金放大倍數(shù)的法定業(yè)務(wù)受企業(yè)及個(gè)人信用的制約，中國企業(yè)在項(xiàng)目經(jīng)營過程中，其資金放大倍數(shù)受到嚴(yán)格的法律限制，不管是股票發(fā)行、期貨保證金、企業(yè)負(fù)債比率、賒銷賒購、預(yù)付預(yù)收款、擔(dān)保物抵押等具有法定依據(jù)的融資方式，還是建筑商工程款墊資、拖欠貨款、拖欠工資等被法律明令禁止的變通融資方式，其自有資金的放大倍數(shù)，一般都被限制在1倍以內(nèi)，過多將難以獲得認(rèn)同；即使期貨投資等具有較大放大倍率的融資方式，其資金使用也被嚴(yán)格限制在固定的交易品種上，且不得挪作他用，且面臨極大的血本無歸風(fēng)險(xiǎn)。而信用擔(dān)保法定可在10倍以內(nèi)進(jìn)行資金放大，在實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)2-3倍也存在較大可能。對于投資者利用擔(dān)保公司，借助信用擔(dān)保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。4、擔(dān)保，是難得的業(yè)務(wù)具有非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，又不受行政嚴(yán)格監(jiān)管的項(xiàng)目信用擔(dān)保公司，作為以自身資金，為貸款人從銀行貸款提供信用擔(dān)保的保證方，除非是從事其它業(yè)務(wù)，其經(jīng)營完全是依附在銀行實(shí)體下進(jìn)行的，擔(dān)保公司的經(jīng)營好壞、正規(guī)與否直接關(guān)系銀行貸款資金的質(zhì)量和可償還性，具有很強(qiáng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，過去政府也曾把信用擔(dān)保公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，授權(quán)人民銀行進(jìn)行管理。但隨著信用擔(dān)保公司的增多和觀念的轉(zhuǎn)變，信用擔(dān)保公司交給政府經(jīng)濟(jì)管理職能部門進(jìn)行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。只要和協(xié)作銀行建立好關(guān)系，就可以順利拓展業(yè)務(wù)。這給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金合理使用及業(yè)務(wù)多元化帶來很大的便利。四、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的可行性1、擔(dān)保業(yè)行業(yè)態(tài)勢的基本認(rèn)識(shí)機(jī)構(gòu)數(shù)量 2、信用擔(dān)保，有著旺盛的市場需求從融資途徑來看，銀行貸款是企業(yè)解決融資問題的主要渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)間接融資企業(yè)應(yīng)占85%以上，貸款需求上十萬億元，而實(shí)際擔(dān)保金額僅上千億元，占百分之幾，市場潛力很大。從融資需求來看，中小企業(yè)的融資條件明顯劣于大型企業(yè)，各國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效擔(dān)保資產(chǎn)和信用，銀行貸款融資普遍艱難。即使在金融資源豐富的發(fā)達(dá)國家，雖然其支持中小企業(yè)的政策體系比較齊全，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。據(jù)英國調(diào)查，只有46的小企業(yè)對“銀行支持”感到滿意，35的小企業(yè)對“銀行貸款的可得性”感到滿意，而對“信貸成本”表示滿意的小企業(yè)只有13，對利率滿意的小企業(yè)只有7。在中國，中小企業(yè)融資更是難上加難。僅四川省中小企業(yè)就多達(dá)187萬戶，其中有強(qiáng)烈發(fā)展要求，資金短缺并急需擔(dān)保的企業(yè)多達(dá)到50萬戶以上，按平均每戶需要擔(dān)保100萬元計(jì)算，全省中小企業(yè)最急需的信用擔(dān)保要求在5000億以上，而全省現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金10億左右，按放大5倍計(jì)算最多只能達(dá)50億元，僅占1%，以此類推到其他行業(yè)，市場需求是巨大的，為資金進(jìn)入擔(dān)保進(jìn)入提供了廣闊的空間。從貸款項(xiàng)目來看，銀行資金所做的工作是錦上添花，而不是雪中送炭。受銀行自身考核能力的局限，銀行的貸款審核，過分注重對資本金、負(fù)債率的判斷，而項(xiàng)目的收益率常處于次要地位，再加上擔(dān)保物、投資領(lǐng)域等的制約，大量具有良好前景，特別是新興產(chǎn)業(yè)，無形資產(chǎn)或無形權(quán)益較高，固定資產(chǎn)比重較低，因無法滿足銀行貸款要求的項(xiàng)目及企業(yè)，被銀行拒之門外。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入可以一定程度，彌補(bǔ)這一欠缺。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，在一定程度上解決了中小企業(yè)困難問題。據(jù)四川省中小企業(yè)局對全省有貸款業(yè)務(wù)的41家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，到2004年底止，累計(jì)完成擔(dān)保額64.2億元，其中2004年完成擔(dān)保額32億元，是累計(jì)擔(dān)保額的一半；共有2813家企業(yè)獲得擔(dān)保貸款，這些企業(yè)共增加銷售收入146億元，增加職工12.17萬人，實(shí)現(xiàn)利稅8.43億元，推動(dòng)了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益同步增長。3、擔(dān)保行業(yè)在中國正處于雨后春筍的發(fā)展期從1999年第一家擔(dān)保公司誕生，中國的擔(dān)保業(yè)獲得高速發(fā)展。國家首先相繼出臺(tái)政策，對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立及經(jīng)營進(jìn)行管理。各級(jí)政府也相繼出資或提供財(cái)政擔(dān)保，參與組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。民間包括海外資本，也紛紛介入擔(dān)保行業(yè)。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)顯示，2002年國內(nèi)只有擔(dān)保機(jī)構(gòu)848家，2004年發(fā)展成了3000多家，平均每年翻一番。到2005年4月，四川省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)也已發(fā)展到127家，注冊資本總計(jì)28.63億元，呈現(xiàn)出多主體多層次擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系、多元化擔(dān)保資金構(gòu)成、多樣化擔(dān)保品種的特點(diǎn)，已成為四川省一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)。4、當(dāng)前擔(dān)保業(yè)的不成熟和混亂，隱藏巨大危機(jī)，對擔(dān)保公司轉(zhuǎn)型提出要求業(yè)內(nèi)很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)不明確、經(jīng)營不規(guī)范、缺乏擔(dān)保資金實(shí)力、也缺乏人力；特別是2003年關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知出臺(tái)以后，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成立，目的在于房地產(chǎn)銀根收緊以后，繞道獲得銀行貸款，更造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營相當(dāng)混亂，主要表現(xiàn)在：從擔(dān)保業(yè)務(wù)介入程度來看，很多擔(dān)保公司從事的非擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際上成了一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“副業(yè)”。以深圳100多家擔(dān)保公司為例，真正從事?lián)ＹJ款業(yè)務(wù)的不過十幾家，而能夠正常開展業(yè)務(wù)的也就三家。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)既從事?lián)I(yè)務(wù)又從事投資業(yè)務(wù)的比例高達(dá)33.9%，而擔(dān)保收入僅占2003年信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)總收入的49.1%，不足一半。更有一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做起直接放貸，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)熱衷于實(shí)業(yè)投資、資產(chǎn)管理等非主營業(yè)務(wù)，甚至從一開始就是關(guān)聯(lián)企業(yè)為避開政策限制而設(shè)立的融資平臺(tái)，個(gè)別公司甚至利用銀行貸款漏洞為企業(yè)“造假騙貸”，自己從中牟利，給銀行和自身造成極大的風(fēng)險(xiǎn)。從擔(dān)保放大倍數(shù)來看，中國擔(dān)保業(yè)面臨雙向的信用危機(jī)，“信用缺乏”與“信用過度”同時(shí)并存。信用擔(dān)保額的放大倍數(shù)作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用能力的標(biāo)識(shí)，國外一般是自有資金的512倍。然而，在國內(nèi)，全國三千家擔(dān)保公司的平均信用額放大僅2倍多，很多擔(dān)保公司因自身沒有信用可言，被銀行拒之門外，甚至出現(xiàn)一些擔(dān)保公司以自己的資產(chǎn)全額質(zhì)押于銀行，為被擔(dān)保企業(yè)貸款。同時(shí)，又有擔(dān)保公司又走向另一極端，放大倍數(shù)高達(dá)30倍，毫無信用基礎(chǔ)可言。從業(yè)務(wù)范圍來看，目前國內(nèi)的專業(yè)性擔(dān)保公司，絕大多數(shù)從事的都是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。而擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)際范圍相當(dāng)廣闊，可以分為融資擔(dān)保、合同擔(dān)保、金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保和其它非合同擔(dān)保等。造成大量的擔(dān)保公司在低水平上重復(fù)競爭。從經(jīng)營效益來看，由于擔(dān)保放大倍數(shù)過低，擔(dān)保收費(fèi)過低；再加上代償率過高，經(jīng)營成本過高，擔(dān)保企業(yè)的效益普遍不好。據(jù)統(tǒng)計(jì)在廣東的56家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，只有三五家經(jīng)營狀況比較好，大多數(shù)擔(dān)保公司都在盈虧邊緣徘徊，2003年出現(xiàn)虧損的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為8家，虧損面達(dá)14.3%。擔(dān)保業(yè)情況的混亂，已引起國家的重視，政府有關(guān)部門已委托一些機(jī)構(gòu)對擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行調(diào)查，國家對行業(yè)整頓、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入的可能性正在加大，不少擔(dān)保公司匆匆“降生”以期掌握牌照資源。在這種背景下，再按傳統(tǒng)思路經(jīng)營擔(dān)保公司，將沒有前途，擔(dān)保公司的經(jīng)營必須另辟蹊徑。5、業(yè)務(wù)創(chuàng)新且規(guī)范發(fā)展的公司，具有重大的機(jī)遇擔(dān)保行業(yè)僅靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是無法生存的，必須拓展其他業(yè)務(wù)。對于擔(dān)保公司最容易介入的相關(guān)業(yè)務(wù)就是投行業(yè)務(wù)。投行業(yè)務(wù)不僅拓展了擔(dān)保公司的生存空間，對中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)也是有益的補(bǔ)充和支撐，也在一定層面上彌補(bǔ)了銀行的某些薄弱環(huán)節(jié)。目前已有不在少數(shù)的擔(dān)保公司，事實(shí)上從事投行業(yè)務(wù)。包括具有政府背景的，深圳最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，深圳高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司，年擔(dān)保額達(dá)十幾個(gè)億，其保費(fèi)收入也僅占總收入一半，僅僅靠保費(fèi)無法生存，主要靠創(chuàng)業(yè)投資創(chuàng)收。但是，現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)所熱衷的投資銀行業(yè)務(wù)，還主要是風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問這一塊，對于基金管理、證券等業(yè)務(wù)涉足較少。在機(jī)構(gòu)上，依然是靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為核心經(jīng)營，更高層次的投資銀行綜合體系并沒有建立。在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)上，擔(dān)保和投行業(yè)務(wù)還缺乏協(xié)調(diào)性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)可能在更大的范圍內(nèi)產(chǎn)生。因此，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在擔(dān)保業(yè)務(wù)上，除融資擔(dān)保外，向合同擔(dān)保、工程保證擔(dān)保，出口融資擔(dān)保、農(nóng)業(yè)擔(dān)保等新業(yè)務(wù)進(jìn)軍；在投行業(yè)務(wù)上，按照大投資銀行的觀念進(jìn)行經(jīng)營，突破銀行資金和自有資金的瓶頸，以合法的形式吸引更多的社會(huì)資金，組建大型基金管理公司進(jìn)行組合投資，規(guī)避資本規(guī)模較小的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對于提高國內(nèi)的投融資水平大有益處。五、本項(xiàng)目公司總體經(jīng)營框架1、設(shè)立意圖創(chuàng)建將“銀行資金”高效、合理、合法轉(zhuǎn)化成“項(xiàng)目資金”的經(jīng)營平臺(tái)通過擔(dān)保公司的建立，與銀行建立更緊密的合作關(guān)系，彌補(bǔ)銀行的功能欠缺，打通與銀行對接的融資渠道，與實(shí)業(yè)基金管理相配合，為全方位整合資金資源進(jìn)行配置工作，為今后大投行業(yè)務(wù)的開展打下基礎(chǔ)。銀行實(shí)體項(xiàng)目 銀行審貸 銀行放貸 擔(dān)保公司 項(xiàng)目投資 信用保證 項(xiàng)目經(jīng)營監(jiān)控策劃及分析 （二）基本原則“可監(jiān)控高成長項(xiàng)目”+“高效風(fēng)險(xiǎn)管理體系”+“經(jīng)營工具組合”資本規(guī)模 基金管理 資產(chǎn)管理 擔(dān)保服務(wù) 0 時(shí)間按照“以股東現(xiàn)金資本創(chuàng)建啟動(dòng)平臺(tái)，以人力資本打通銀行融資渠道，以產(chǎn)業(yè)鏈條融資控制流程風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)業(yè)投資掌控提高資金收益效率，以政府社會(huì)資金整合發(fā)揮資金效力，以投行收益彌補(bǔ)擔(dān)保服務(wù)創(chuàng)收不足”的原則，組建業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮股東及管理團(tuán)隊(duì)的社會(huì)關(guān)系優(yōu)勢，依靠各種投資工具模式的組合，形成具有競爭力的投資服務(wù)產(chǎn)品；通過資本運(yùn)作，以小搏大；通過銀行貸款等低成本資金、各類政府扶持資金的獲得，完成股東資本的快速放大，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目所關(guān)聯(lián)資本整體的快速規(guī)模擴(kuò)張。（三）設(shè)立經(jīng)營主要控制點(diǎn)以銀行功能欠缺點(diǎn)，作為業(yè)務(wù)拓展的核心競爭點(diǎn)，與銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)合作；在業(yè)務(wù)不關(guān)聯(lián)的前提下，與銀行專家形成緊密合作渠道，提高貸款效率；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理及反擔(dān)保體系，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；全部以現(xiàn)金進(jìn)行公司注冊，樹立實(shí)力公司形象；實(shí)行規(guī)范化運(yùn)作，與銀行、客戶（包括股東）之間建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防火墻；培養(yǎng)投資銀行團(tuán)隊(duì)，對核心人員實(shí)行長久的激勵(lì)。（四）經(jīng)營體系框架“一體兩翼結(jié)構(gòu)”融資擔(dān)保合同擔(dān)保服務(wù)整合信用擔(dān)保服務(wù)工程擔(dān)保政府銀行客戶整合投資顧問資本運(yùn)作（投資、參股、包裝）股東企業(yè)資金整合自有資金（基金）資產(chǎn)管理銀行貸款政府資金社會(huì)游資以投資顧問為核心，通過信用擔(dān)保服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資本的大范圍、高層次運(yùn)作。1、投資顧問運(yùn)作框架“投資顧問服務(wù)工具組合”“彌補(bǔ)銀行功能欠缺的業(yè)務(wù)合作模式”在銀行現(xiàn)有的貸款審核功能外，增加產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)管理、投資策劃、工商管理、法律、管理咨詢等專業(yè)配套服務(wù)，與銀行優(yōu)勢互補(bǔ)，分工協(xié)作，共同完成對信用擔(dān)保項(xiàng)目下的貸款使用情況的一條龍式全程化服務(wù)。同時(shí)，對政府、股東、企業(yè)提供投資顧問服務(wù)，在更高層次上整合資源。2、信用擔(dān)保服務(wù)運(yùn)作框架“低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目”“銀行資金” “項(xiàng)目合理融資”以產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的資金循環(huán)，作為尋找及扶持項(xiàng)目的對象，對其控制掌握。特別是，依靠股東與行政管理部門的大型項(xiàng)目合作，及管理層與銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的良好合作關(guān)系渠道，對項(xiàng)目實(shí)行定向式低風(fēng)險(xiǎn)融資支持。同時(shí)，在融資擔(dān)保的基礎(chǔ)上，提供合同擔(dān)保、工程擔(dān)保、進(jìn)出口擔(dān)保等新型業(yè)務(wù)，并根據(jù)資本市場及國企改制的需要，提供證券上市擔(dān)保、金融衍生品擔(dān)保、管理層收購擔(dān)保等資本運(yùn)作配套信用工具，開拓業(yè)務(wù)市場。3、基金（資產(chǎn)）管理運(yùn)作框架“按照大投資銀行的經(jīng)營模式，全方位參與資產(chǎn)經(jīng)營管理”從戰(zhàn)略投資的角度，配置項(xiàng)目所需的各類資金資源。以基金（資產(chǎn)）業(yè)務(wù)管理為核心，根據(jù)項(xiàng)目的成長性、發(fā)展階段、法律法規(guī)及政策限制、規(guī)模、贏利能力，組織項(xiàng)目資金，將銀行資金、政府資金、自有資金、社會(huì)游資進(jìn)行有效組合，在成本最低的前提下，實(shí)現(xiàn)資金有效供給，包括對有長期發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)實(shí)體進(jìn)行經(jīng)營，保證各方投資者的穩(wěn)定收益。六、本項(xiàng)目的公司創(chuàng)建方案1、設(shè)立目標(biāo)“投行導(dǎo)向型的信用擔(dān)保融資平臺(tái)”+“基金（資產(chǎn)）管理平臺(tái)”2、主要設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)公司專業(yè)從事信用擔(dān)保及相關(guān)投資及財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)今后通過另行注冊公司方式解決。按照四川省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均規(guī)模及法律對注冊資本要求，同時(shí)，根據(jù)公司法對股份有限公司的要求，達(dá)到其最低限額注冊資本人民幣1000萬，為今后公司股份制改造提供依據(jù)；建議公司注冊資本首期按不低于人民幣1000萬的限額進(jìn)行出資，并在較短時(shí)間內(nèi)增資到5000萬元以上。為了保證擔(dān)保公司的信譽(yù)及保證金繳納的要求，建議公司全部以現(xiàn)金進(jìn)行注冊。3、主要注冊事項(xiàng)為了解決注冊資本到位、政策法律障礙，特別是先期股東出資資金不足的問題，擬分三步注冊（1）第一步：設(shè)立投資咨詢公司注冊地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊）注冊資本：100萬元以上。經(jīng)營范圍：投資咨詢及財(cái)務(wù)顧問公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司產(chǎn)權(quán)關(guān)系：股東+管理團(tuán)隊(duì)持股出資形式：發(fā)起人的資金、管理團(tuán)隊(duì)激勵(lì)轉(zhuǎn)股權(quán)股東構(gòu)成：企業(yè)及部分自然人（2）第二步：設(shè)立擔(dān)保公司注冊地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊）注冊資本：1000萬元（最低）經(jīng)營范圍：信用擔(dān)保及相關(guān)咨詢及財(cái)務(wù)顧問公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司產(chǎn)權(quán)關(guān)系：由發(fā)起股東組建出資形式：現(xiàn)金股東構(gòu)成：全部自然人（3）第三步：設(shè)立投資管理公司（或基金管理公司）注冊地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊）注冊資本：1000萬元以上。經(jīng)營范圍：實(shí)業(yè)投資（或產(chǎn)業(yè)基金管理）公司性質(zhì)：股份有限公司產(chǎn)權(quán)關(guān)系：逐步設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的各類專項(xiàng)領(lǐng)域投資子公司出資形式：發(fā)起人的資金、資產(chǎn)委托管理人的委托資金轉(zhuǎn)股權(quán)投資股東構(gòu)成：企業(yè)及部分自然人4、擔(dān)保公司的股權(quán)構(gòu)成及出資來源股東結(jié)構(gòu)由2-3家實(shí)業(yè)企業(yè)共同以現(xiàn)金出資，同時(shí)引進(jìn)銀行專家、投資銀行專家無形資產(chǎn)（擔(dān)保業(yè)務(wù)的關(guān)系及渠道）資本作為股份，同時(shí)預(yù)留部分管理團(tuán)隊(duì)股份，實(shí)現(xiàn)“資金”+“渠道”+“管理”的有機(jī)結(jié)合。為了防止出資企業(yè)、銀行專家、投資銀行專家在擔(dān)保公司股東身份所導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易麻煩，建議出資企業(yè)、銀行專家、投資銀行專家進(jìn)行匿名出資。股東要求企業(yè)：2-3家，要求能提供現(xiàn)金，且承諾公司設(shè)立后，不撤資；且在實(shí)業(yè)項(xiàng)目有良好的進(jìn)經(jīng)營管理狀況。銀行專家：多名，要求有良好的銀行從業(yè)背景和專業(yè)能力。投行專家：多名，要求有良好的政府財(cái)政部門渠道和投資機(jī)構(gòu)關(guān)系網(wǎng)。股權(quán)比例股東名稱實(shí)際出資登記出資額登記出資形式登記出資比例企業(yè)1000萬元現(xiàn)金現(xiàn)金銀行專家渠道現(xiàn)金投行專家渠道現(xiàn)金管理團(tuán)隊(duì)管理現(xiàn)金合計(jì)1000萬元100%資金來源：企業(yè)自有資金。增資計(jì)劃：向原股東企業(yè)或新股東增資，計(jì)劃在公司設(shè)立后的1年內(nèi)增資到5000萬元，2年內(nèi)總注冊資本達(dá)到10000萬元。七、擔(dān)保公司經(jīng)營模式及主營業(yè)務(wù)1、經(jīng)營模式以投資銀行業(yè)務(wù)為支持，以產(chǎn)業(yè)鏈為延伸，開展資金組合運(yùn)行。（1）與銀行的合作方式：在業(yè)務(wù)上，彌補(bǔ)銀行功能欠缺，提供投資銀行服務(wù)，避免與銀行業(yè)務(wù)重合。在利益上，將所有貸款依然在貸款存放，增加銀行的資金流量。在人員上，聘請非關(guān)聯(lián)銀行專家擔(dān)任顧問，增加項(xiàng)目的成功率。在風(fēng)險(xiǎn)防范上，實(shí)行帳戶資金使用監(jiān)管與企業(yè)監(jiān)控相結(jié)合，全程降低風(fēng)險(xiǎn)。（2）與申請人的合作方式：在流程上，對申請人的項(xiàng)目從立項(xiàng)、條件準(zhǔn)備、貸款審批、資金投放、資金使用、資金回收，進(jìn)行全程參與監(jiān)控；在范圍上，只對熟悉的業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營。在風(fēng)險(xiǎn)防范上，實(shí)行帳戶資金監(jiān)管。（3）與戰(zhàn)略投資者的合作方式：在流程上，擔(dān)保公司與戰(zhàn)略投資者簽訂合作協(xié)議，基于理財(cái)協(xié)議，或擔(dān)保公司根據(jù)戰(zhàn)略投資者的要求，選擇專項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行投資，擔(dān)保公司作為戰(zhàn)略投資者的理財(cái)顧問從立項(xiàng)、條件準(zhǔn)備、貸款審批、資金投放、資金使用、資金回收，進(jìn)行全程參與監(jiān)控；或戰(zhàn)略投資者資金的進(jìn)入擔(dān)保公司負(fù)責(zé)管理的私募基金，進(jìn)行統(tǒng)籌管理，擔(dān)保公司作為戰(zhàn)略投資者的基金管理人對投資基金進(jìn)行全程參與監(jiān)控；在范圍上，只對特定收益有保障的業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營。在風(fēng)險(xiǎn)防范上，實(shí)行帳戶資金監(jiān)管。2、主營業(yè)務(wù)（1）服務(wù)對象第一層次：股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)；第二層次：公司或股東業(yè)務(wù)熟悉領(lǐng)域的企業(yè)；第三層次：具有低風(fēng)險(xiǎn)、高成長性的企業(yè)。（2）申請人要求要求：申請企業(yè)為四川省注冊企業(yè)。申請企業(yè)投資領(lǐng)域符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場，信譽(yù)好，且具有長期的良好經(jīng)營業(yè)績。投資項(xiàng)目已簽訂合同且除銀行貸款外的其它配套資金落實(shí)。（3）主要擔(dān)保業(yè)務(wù)品種A、擔(dān)保業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款，貸款期限短控制在一年以內(nèi)。技術(shù)及設(shè)備改造等固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保：用于對國家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，企業(yè)通過挖潛技術(shù)改造，提供產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)規(guī)模、降低成本，期限控制在兩年以內(nèi)。保函業(yè)務(wù)：各類合同擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括付款保函（預(yù)付款保函、分期付款保函等）、履約保函（投標(biāo)保函、工程承包保函、工程承包保函、工程維修保函、質(zhì)量保函等）。管理層(MBO)收購擔(dān)保：擔(dān)保公司為管理層殼公司提供擔(dān)保，以所收購股份作反擔(dān)保并要求管理層成員負(fù)連帶責(zé)任。其后用其股份進(jìn)行質(zhì)押貸款并支付收購資金，擔(dān)保公司退出。B、其他服務(wù)品種小額委托貸款：解決中小企業(yè)由于申請額度小、從銀行獲得貸款有困難，運(yùn)用自有資金委托銀行向其提供100萬元以下小額貸款。融資顧問咨詢：根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，為企業(yè)度身訂制低成本、高效率并具有可操作性的融資方案，并提出改善融資條件的建議。委托評審：接受銀行機(jī)構(gòu)委托，對其指定的企業(yè)或項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研和評審，向委托機(jī)構(gòu)提供投資和貸款建議。（4）反擔(dān)保措施房產(chǎn)抵押：由借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權(quán)的房產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司，以取得貸款。 土地使用權(quán)抵押：由借款人或第三人以其取得相應(yīng)權(quán)利證書的土地使用權(quán)依法抵押給擔(dān)保公司，以取得貸款。設(shè)備抵押：由設(shè)備抵押反擔(dān)保是指借款人或第三人以其合法所有的設(shè)備依法抵押給公司，以取得貸款。 企業(yè)或自然人保證；由具有良好信譽(yù)的企業(yè)或個(gè)人保證，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任。存單、存貨、倉單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押：由借款人或第三人將其合法持有的存單、存貨、倉單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押給擔(dān)保公司，以取得貸款。股票質(zhì)押及證券帳戶監(jiān)管、出口退稅款帳戶監(jiān)管及質(zhì)押、應(yīng)收帳款帳戶監(jiān)管及其質(zhì)押反擔(dān)保：由借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質(zhì)押反擔(dān)保，或其與擔(dān)保公司、證券公司就股票證券帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議；或借款人與擔(dān)保公司、銀行就出口退稅款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將退稅賬戶中的出口退稅款質(zhì)押給擔(dān)保公司；或借款人與擔(dān)保公司、銀行就應(yīng)收款帳戶簽定監(jiān)管協(xié)議并且將應(yīng)收款賬戶中的款項(xiàng)質(zhì)押給擔(dān)保公司，從而取得貸款。 3、衍生業(yè)務(wù)（1）實(shí)業(yè)投資：以自有資金+銀行融資，對一些具有前途的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，包括經(jīng)濟(jì)適用房（2）直接貸款：對一些特殊項(xiàng)目或需求，直接提供短期融資，并獲得高額收入。4、經(jīng)營所具備的條件（1）擬出資股東愿意提供現(xiàn)金出資；（2）擬出資股東有具有良好投資回報(bào)預(yù)期的項(xiàng)目可以啟動(dòng)；（3）管理團(tuán)隊(duì)在銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等具有良好的資源渠道；（4）有國內(nèi)頂尖專家愿意與公司合作；（5）有銀行愿意和公司合作，并提供業(yè)務(wù)；（6）有多個(gè)實(shí)業(yè)項(xiàng)目可以開發(fā)；（7）有典當(dāng)、銷售企業(yè)愿意和公司建立長期的業(yè)務(wù)關(guān)系。5、主營業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范流程投行部信息收集企業(yè)咨詢、索取資料融資方案設(shè)計(jì)投行部融資咨詢投行部項(xiàng)目經(jīng)理推薦企業(yè)申請擔(dān)保部評估初審審計(jì)、評估機(jī)構(gòu)組織外部審計(jì)、評估擔(dān)保部正式受理風(fēng)險(xiǎn)控制價(jià)部調(diào)研、評估內(nèi)部審貸會(huì)審議外部專家外部專家顧問團(tuán)審議銀行審貸風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管專管帳戶投行部監(jiān)管投資項(xiàng)目擔(dān)保部監(jiān)管資金償還八、擔(dān)保公司經(jīng)營體系及組織結(jié)構(gòu)（一）管理構(gòu)架“以股權(quán)為核心紐帶的集團(tuán)化經(jīng)營體系”股東公司股權(quán)投資策略投資者銀行、投行專家管理團(tuán)隊(duì)資產(chǎn)管理公司投資咨詢公司擔(dān)保公司銀行實(shí)業(yè)企業(yè)或項(xiàng)目（二）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)股東股東會(huì)專家顧問董事長專家顧問審核會(huì)議總經(jīng)理副總經(jīng)理內(nèi)部審核委員會(huì)實(shí)業(yè)投資部（資產(chǎn)管理）風(fēng)險(xiǎn)控制部投資銀行部綜合部擔(dān)保部（三）部門及人員設(shè)置1、董事長：1名，法定代表人，負(fù)責(zé)公司戰(zhàn)略決策；2、總經(jīng)理：1名，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營；3、副總經(jīng)理：1名，協(xié)助總經(jīng)理工作；4、投資銀行部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理3名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目策劃、咨詢及顧問工作；5、風(fēng)險(xiǎn)控制部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制及資金監(jiān)管；6、擔(dān)保部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目擔(dān)保事務(wù)的辦理；7、實(shí)業(yè)投資（資產(chǎn)管理）部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)公司對外投資及資產(chǎn)事務(wù)的辦理；8、綜合部：出納及內(nèi)勤1名，文秘及前臺(tái)1名，兼職會(huì)計(jì)1名，負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)、后勤及接待。9、專家顧問：若干名，兼職。常設(shè)人員：共計(jì)：15名。（四）決策管理1、 結(jié)構(gòu)圖股東會(huì)專家顧問董事長總經(jīng)理副總經(jīng)理、部門目經(jīng)理及相關(guān)人員除主營業(yè)務(wù)外。按以下方式?jīng)Q策。2、重大決策：對外投資、合并、分立等重大事項(xiàng)，由股東會(huì)決定，董事長為首的領(lǐng)導(dǎo)班子提供相關(guān)技術(shù)支持。3、戰(zhàn)略決策：由董事長決定，專家顧問、公司以總經(jīng)理為首的領(lǐng)導(dǎo)班子提供相關(guān)技術(shù)支持。4、戰(zhàn)術(shù)決策：由公司總經(jīng)理決定，領(lǐng)導(dǎo)班子及部門經(jīng)理提供相關(guān)技術(shù)支持。（五）財(cái)務(wù)管理1、結(jié)構(gòu)圖股東會(huì) 董事長會(huì)計(jì)師事務(wù)所監(jiān)事會(huì)公司總經(jīng)理 管理公司財(cái)務(wù) 審批 業(yè)務(wù)稽核 審計(jì) 2、財(cái)務(wù)支付審批：公司股東會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，單項(xiàng)元/或季度累計(jì)元以上由董事長審批，之下，由公司總經(jīng)理審批。（注：對外投資按對外投資管理方式另行執(zhí)行）3、審計(jì)：由股東聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所擔(dān)任。（六）對外投資管理1、 結(jié)構(gòu)圖股東會(huì) 董事長律師事務(wù)所總經(jīng)理實(shí)業(yè)投資部2、審批重大投資：單項(xiàng)標(biāo)的元或年度累計(jì)元以上的對外投資，由股東會(huì)決定。較重大投資：單項(xiàng)標(biāo)的在元至元或年度累計(jì)元至元之間的對外投資，由董事長決定。一般投資：單項(xiàng)標(biāo)的元或年度累計(jì)元以下的對外投資，由公司總經(jīng)理決定。3、執(zhí)行：由實(shí)業(yè)投資部統(tǒng)一執(zhí)行。4、稽核：由最終控制人聘請律師事務(wù)所對合同進(jìn)行審查。（七）激勵(lì)及約束制度建議對高級(jí)管理人員及核心專家人員實(shí)行期權(quán)期股激勵(lì)制度。方案：在保證股東對公司絕對控制的前提下，設(shè)定一定的高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員期權(quán)期股獎(jiǎng)勵(lì)比例，將對高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員的直接勞動(dòng)報(bào)酬及獎(jiǎng)金，轉(zhuǎn)化成股權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)，以形成股東與高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員之間長期的合作關(guān)系。九、公司設(shè)立初期的經(jīng)營方案（一）基本假設(shè)公司成立之初，參與設(shè)立擔(dān)保公司的股東無法以自有資金全額出資設(shè)立擔(dān)保公司，須外部籌資開展業(yè)務(wù)。（二）公司設(shè)立方案1、方案一：設(shè)立小型的專業(yè)信用擔(dān)保咨詢公司注冊地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊）注冊資本：10萬元（一次性到位；或先期3萬元，其余資金3年內(nèi)到位）。經(jīng)營范圍：信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)咨詢及財(cái)務(wù)顧問公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司股東構(gòu)成：管理團(tuán)隊(duì)持股+融資中介人出資形式：真實(shí)出資，現(xiàn)金2、方案二：設(shè)立專業(yè)信用擔(dān)保公司注冊地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊）注冊資本：1000萬元（最低）經(jīng)營范圍：信用擔(dān)保及相關(guān)咨詢及財(cái)務(wù)顧問公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司產(chǎn)權(quán)關(guān)系：由發(fā)起股東組建出資形式：由股東外部短期資金設(shè)立，設(shè)立后資金退還；現(xiàn)金股東構(gòu)成：全部自然人3、方案特點(diǎn)比較（1）方案一：優(yōu)點(diǎn)：真實(shí)出資，不存在虛假出資的風(fēng)險(xiǎn)，股東的設(shè)立及后期費(fèi)用壓力較??；缺點(diǎn)：不能開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，只能提供咨詢及中介服務(wù)，傭金額度較小。（2）方案二：優(yōu)點(diǎn)：可以承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司形式上資金規(guī)模較大，容易獲得合作伙伴的信任。缺點(diǎn)：虛假出資，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，股東的設(shè)立及后期費(fèi)用較大。（3）建議：先按方案一起步，待擔(dān)保業(yè)務(wù)熟悉，并積累足夠資金后設(shè)立擔(dān)保公司。（三）經(jīng)營方案1、基本假設(shè)：開展業(yè)務(wù)所需資金，全部從社會(huì)籌集（包括借款），在滿足投資者投資偏好和資金安全的條件，開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。2、業(yè)務(wù)主要拓展方向（1）業(yè)務(wù)開展渠道：首選，初期主要利用和部分高級(jí)管理銀行人員的緊密合作關(guān)系，從銀行現(xiàn)有擬貸款項(xiàng)目中，選擇具有良好贏利前景且經(jīng)營或投資風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，與銀行合作進(jìn)行操作。次選，經(jīng)信托公司評價(jià)，具有良好贏利前景且經(jīng)營或投資風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，與信托公司合作進(jìn)行操作。對銀行、信托公司未介入的項(xiàng)目，除項(xiàng)目較好預(yù)期外，基本不作考慮。（2）主要關(guān)注的行業(yè)領(lǐng)域國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域：公路、橋梁、水電站（電廠）、自來水、污水處理、礦山、環(huán)保等領(lǐng)域園區(qū)建設(shè)及城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)孵化區(qū)、工業(yè)園區(qū)、土地整理、城市舊城改造；房地產(chǎn)領(lǐng)域：中心城市及熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)開發(fā)；其它：扶貧、旅游、特色地方農(nóng)牧業(yè)建設(shè)。3、業(yè)務(wù)開展模式（1）模式一：以借款方式籌集的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司。與資金出借方簽訂借款授信協(xié)議，明確融資信用額度、期限、利率、資金使用方向、資金使用方式的內(nèi)容及雙方的權(quán)利義務(wù)。 根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與銀行人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目。 對初選出來的項(xiàng)目，進(jìn)行貸款可行性分析，與銀行相關(guān)人士共同制訂初步的貸款方案和風(fēng)險(xiǎn)防范方案； 報(bào)公司審核委員會(huì)通過后，報(bào)資金出借方審核； 資金出借方審核通過后，與銀行具體商定貸款方案； 公司與資金出借方簽訂正式借款協(xié)議；資金出借方將借款劃入以公司名義開設(shè)的保證金帳戶，作為銀行貸款的信用擔(dān)保的保證金，資金出借方對公司保證金帳戶進(jìn)行監(jiān)管；銀行將資金貸給項(xiàng)目的用款方；公司向項(xiàng)目的用款方收取傭金及資金提成；若獲得資金提成，優(yōu)先償還資金出借方的借款本金；項(xiàng)目開發(fā)完畢后，項(xiàng)目的用款方償還銀行貸款；收回以公司名義存在保證金帳戶的保證金，償還資金出借方借款的本金及利息。（2）模式二：以銀行委托貸款運(yùn)作的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司或咨詢公司。資金出借方、公司與銀行簽訂三方委托貸款協(xié)議，明確資金出借方存入銀行的資金，專項(xiàng)貸給公司或公司推薦的項(xiàng)目，約定委托貸款額度、期限、利率、資金使用方向、資金使用方式的內(nèi)容及雙方的權(quán)利義務(wù)。 根據(jù)與資金出借方簽訂的委托貸款協(xié)議，與銀行人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目；或自行尋找項(xiàng)目。 對初選出來的項(xiàng)目，進(jìn)行貸款可行性分析，與銀行相關(guān)人士共同制訂初步的貸款方案和風(fēng)險(xiǎn)防范方案； 報(bào)公司審核委員會(huì)通過后，報(bào)銀行審核； 銀行審核通過后，與銀行具體商定貸款方案； 公司與資金出借方簽訂正式貸款協(xié)議；資金出借方將貸款劃入以公司或公司指定項(xiàng)目用款方名義開設(shè)的專用資金帳戶，銀行負(fù)責(zé)對專用資金帳戶進(jìn)行監(jiān)管；若資金系公司指定的第三方使用，公司向項(xiàng)目的用款方收取咨詢服務(wù)費(fèi)及資金提成；項(xiàng)目開發(fā)完畢后，公司或項(xiàng)目的用款方償還資金出借方的貸款。（3）模式三：以信托方式運(yùn)作的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司或咨詢公司。資金出借方與公司簽訂借款協(xié)議，明確資金出借方委托信托公司管理的資金，專項(xiàng)貸給公司或公司推薦的項(xiàng)目，約定信托基金的額度、期限、利率、資金使用方向、資金使用方式的內(nèi)容及雙方的權(quán)利義務(wù)。 根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與信托公司人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目；或自行尋找項(xiàng)目。 對初選出來的項(xiàng)目，進(jìn)行債權(quán)型投資的可行性分析，與信托公司相關(guān)人士共同制訂初步的信托計(jì)劃方案和風(fēng)險(xiǎn)防范方案； 報(bào)公司審核委員會(huì)通過后，報(bào)資金出借人、信托公司審核； 銀行、信托公司審核通過后，與信托公司具體信托發(fā)行計(jì)劃方案； 信托公司向資金出借方發(fā)行專項(xiàng)信托計(jì)劃； 資金出借方購買信托產(chǎn)品，將資金劃入信托公司帳戶； 信托公司與公司或公司指定項(xiàng)目用款方簽訂借款協(xié)議； 將資金借給公司或公司指定項(xiàng)目用款方名義開設(shè)的專用資金帳戶，信托公司負(fù)責(zé)對專用資金帳戶進(jìn)行監(jiān)管；若資金系公司指定的第三方使用，公司向項(xiàng)目的用款方收取咨詢服務(wù)費(fèi)及資金提成； 項(xiàng)目開發(fā)完畢后，公司或項(xiàng)目的用款方向信托公司借款； 信托公司扣除信托產(chǎn)品管理費(fèi)用后，向資金出借方支付本金及利息。4、贏利模式（1）咨詢服務(wù)費(fèi)用（按模式一、模式二，將資金貸給或借給第三方）；（2）傭金（按模式一操作）；（3）資金提成（按模式一、模式二、模式三，將資金貸給或借給第三方）；（4）項(xiàng)目收益（按模式二、模式三，將資金貸給或借給公司使用。通過項(xiàng)目開發(fā)獲得收益）。4、風(fēng)險(xiǎn)防范模式資金出借方的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式：（1）模式一以借款方式籌集的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范：1）特點(diǎn)：項(xiàng)目銀行貸款資金使用風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任。2）主要風(fēng)險(xiǎn)：借款所形成的保證金風(fēng)險(xiǎn)，包括：公司挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)；銀行貸款不能按約償還的連帶賠償責(zé)任。3）主要防范手段：對保證金帳戶中的資金，由資金出借方監(jiān)章后方可支付； 要求資金使用方提供足額抵押； 銀行對項(xiàng)目用款方的貸款資金使用實(shí)行專戶監(jiān)管； 公司對資金使用，參與項(xiàng)目的全程監(jiān)管。（2）模式二 以銀行委托貸款運(yùn)作的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范：1）特點(diǎn)：項(xiàng)目銀行委托貸款資金使用風(fēng)險(xiǎn)全部由資金出借人承擔(dān)。2）主要風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目貸款不能按約償還。3）主要防范手段： 要求資金使用方提供足額抵押； 銀行對項(xiàng)目用款方的貸款資金使用實(shí)行專戶監(jiān)管；公司對資金使用，參與項(xiàng)目的全程監(jiān)管。（3）模式三 以信托方式運(yùn)作的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范：1）特點(diǎn)：項(xiàng)目信托資金風(fēng)險(xiǎn)全部由資金出借人承擔(dān)。2）主要風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目借款不能按約償還。3）主要防范手段： 要求資金使用方提供足額抵押； 信托公司對項(xiàng)目用款方的資金使用實(shí)行專戶監(jiān)管；公司對資金使用，參與項(xiàng)目的全程監(jiān)管。十、公司財(cái)務(wù)規(guī)劃與盈利分析（一）財(cái)務(wù)規(guī)劃1、財(cái)務(wù)計(jì)劃周期按年度進(jìn)行計(jì)劃。2、主要收益來源主營業(yè)務(wù)收入包括：基于擔(dān)保貸款申請審查的項(xiàng)目評審費(fèi)，基于承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保費(fèi)；其它業(yè)務(wù)收入包括：基于提供投資咨詢、商務(wù)調(diào)查、資信評價(jià)的咨詢服務(wù)收入；基于提供直接貸款的利息收入；基于提供資產(chǎn)管理的管理費(fèi)收入，先期后兩項(xiàng)收入暫不進(jìn)行測算。回扣收入：指定擔(dān)保貸款審計(jì)、評估機(jī)構(gòu)的回扣收入。關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入包括：利用擔(dān)保的融資平臺(tái)，進(jìn)行實(shí)業(yè)投資和經(jīng)營，所獲得的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入，該項(xiàng)收入暫不進(jìn)行測算?；乜凼杖耄褐付〒?dān)保貸款審計(jì)、評估機(jī)構(gòu)的回扣收入。3、財(cái)務(wù)目標(biāo)（1）第一個(gè)年經(jīng)營年度，鑒于公司信用尚未與銀行完全正?；?，按1.5倍的比例信用放大，爭取實(shí)現(xiàn)收支平衡。（2）以后年度逐漸放大信用倍數(shù)，增加資本金，從而增加貸款金額，實(shí)現(xiàn)贏利。（二）正常設(shè)立經(jīng)營狀態(tài)財(cái)務(wù)測算1、收益測算注：1000萬余注冊資金足額到位，不在外融資，完全以自有資金開展業(yè)務(wù)。（1）主營業(yè)務(wù)收入按2倍的比例進(jìn)行信用放大，1000萬元全部用于擔(dān)保，則可擔(dān)保金額3000萬元。1）項(xiàng)目評審費(fèi)：申請擔(dān)保金額，按實(shí)際擔(dān)保成功額的5倍測算，則15000萬元。項(xiàng)目評審費(fèi)為申請擔(dān)保金額的0.1%（一經(jīng)交納，無論最終是否獲得擔(dān)保貸款，不予退回）則收入：15000*0.1%=15萬。2）擔(dān)保費(fèi)：實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一年期的擔(dān)保費(fèi)為實(shí)際擔(dān)保金額的34.5之間，取均值4%，則收入:3000*4%=120萬元。（2）其它業(yè)務(wù)收入咨詢服務(wù)按每筆1萬元，每年10筆業(yè)務(wù)計(jì)，收入：10萬元。（3）回扣收入假設(shè)審計(jì)、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)按可擔(dān)保金額1%收費(fèi)，其中20%收取回扣，則回扣收入：3000*1%*20%=6萬元（4）合計(jì)：151萬元。2、費(fèi)用測算（1）測算基礎(chǔ)按年度進(jìn)行測算公司經(jīng)營前三年免所得稅；公司營業(yè)收入免營業(yè)稅。（2）公司開辦費(fèi)用 1）公司籌建的工商登記費(fèi)用，按1000萬元計(jì)，預(yù)計(jì)在2萬元。 2）公司人員招聘廣告及培訓(xùn)費(fèi)用，預(yù)計(jì)2萬元。3）辦公及渠道建設(shè)公關(guān)費(fèi)，預(yù)計(jì)5萬元。4）辦公場所裝修費(fèi)用主要為公司辦公室裝修，包括各部門辦公室，約需200-300平方米左右，預(yù)計(jì)5萬元。5）設(shè)備及車輛購置費(fèi)用購置辦公設(shè)備：計(jì)算機(jī)（含筆記本電腦）、傳真機(jī)、復(fù)印機(jī)、打印機(jī)、程控交換機(jī)等，預(yù)計(jì)6萬元；購置家具及電器：空調(diào)、飲水機(jī)、辦公桌椅、沙發(fā)、文件柜等，預(yù)計(jì)4萬元；購置交通工具：小型乘用車2輛，預(yù)計(jì)50萬元；上述（1）、（2）、（3）項(xiàng)費(fèi)用，將控制在10萬元以內(nèi)，作為待攤費(fèi)用在5年內(nèi)攤銷完畢，每年攤銷2萬元；4）、（5）項(xiàng)費(fèi)用控制在65萬元以內(nèi)，作為固定資產(chǎn)投資在5年內(nèi)攤銷完畢，每年攤銷13萬元。合計(jì)每年攤銷150，000元。（2）業(yè)務(wù)費(fèi)用1）市場開發(fā)費(fèi)用按收入的20%比例計(jì)提營銷費(fèi)用，年160萬元擔(dān)保費(fèi)及其它收入，計(jì)32萬元市場開發(fā)費(fèi)用。2）工資費(fèi)用以基本工資測算按部門經(jīng)