回國退德國養(yǎng)老保險經(jīng)驗.doc

1. 是否應(yīng)該退養(yǎng)老保險Rentenversicherung 和 Sozialversicherung是一回事。每月的養(yǎng)老保險是個人交幾百歐元，公司再為你交同樣的數(shù)額。退養(yǎng)老保險時只能退還個人交納的部分，不會退回公司交的部分。很多人覺得這樣就吃虧了，其實不一定，需要仔細計算一下。比如你在德國工作10年，個人交的養(yǎng)老保險是6萬歐元，公司也為你交了6萬歐元，如果回國2年后申請退養(yǎng)老保險，可以拿到6萬歐元。如果不退，而是等到67歲后開始拿德國的養(yǎng)老金，在/rente.php可以計算一下，到時候每月能拿到brotto大約500歐元的養(yǎng)老金（因為你只在德國交了10年的養(yǎng)老保險），但是因為你不居住在德國，所以要扣掉至少30%才是netto，即你每月能拿到350歐元。這樣要等到你活到81歲時，你領(lǐng)到的養(yǎng)老金總額才能達到你個人繳納過的那6萬歐元；要等你活到95歲時，才能再把公司繳納的那6萬歐元養(yǎng)老金也領(lǐng)回來。大家祝自己能長命百歲吧。其實即使你能活到95歲，也還是吃了很大的虧。在經(jīng)濟學(xué)中有一個折現(xiàn)率的基本概念，現(xiàn)在的6萬歐元和40年后的6萬歐元，其價值是有著天壤之別的。且不說40年內(nèi)可能會有歐元解體或爆發(fā)戰(zhàn)爭的風(fēng)險，僅僅是通貨膨脹，就可能使40年后拿到的養(yǎng)老金的購買力下降幾十上百倍，現(xiàn)在6萬歐元能付個買房的首付，40年后恐怕只夠國內(nèi)幾個月的飯錢了。另外如果現(xiàn)在拿到6萬歐元，存銀行40年也至少能翻倍，如果你有些投資理財?shù)谋绢I(lǐng)，讓它增值幾十倍都是可能的。歸根結(jié)底，養(yǎng)老保險的本質(zhì)是國家強迫你在年輕時存錢，等老了再慢慢發(fā)給你，免得你退休后身無分文無法生活。如果你能活到八九十歲，就能把你自己存的這些養(yǎng)老錢拿回來，否則就是捐贈社會了。因此Renteversicherung又叫Sozialversicherung,它基本沒有理財和增值的作用，只有一個強制性儲蓄的作用。德國法定養(yǎng)老保險是社會性的，是老一代和新一代人之間的合約（Generationsvertrag），德國最大的社會問題之一是人口老齡化，所以國家養(yǎng)老保險總的來說是不經(jīng)濟的。2. 入了德國籍就不能退養(yǎng)老保險如果你入了德國籍回中國工作，養(yǎng)老保險就退不回來了。等到67歲以后德國會把你在德國交的部分每月發(fā)放給你。如果你是德國籍，由德國公司派回中國工作（一般不長于5年），之后再回德國工作，也就是Auslandsentsendung，你需要繼續(xù)在德國交養(yǎng)老保險。在中國工作超過5年，就得在中國交了。這個也跟你拿的合同種類有關(guān)系，估計每個公司也有自己的規(guī)定。下面只討論中國籍的情況。3. 中國籍在什么條件下可以申請退回養(yǎng)老保險你已經(jīng)決定長期回國，很多年內(nèi)不打算回德國工作了，才能要求退養(yǎng)老保險?；貒鴥赡旰蟛拍芴峤簧暾埻损B(yǎng)老保險的材料。有人說在德國工作滿5年后，再回國就不能退養(yǎng)老保險，這是不確切的，如果你是自己在德國找的工作，就沒有上述限制。那種從中國派來德國工作的人，好像要受這種5年的限制。另外像美國和德國有養(yǎng)老保險互換協(xié)議，所以美國人在德國工作滿5年后，就不能退養(yǎng)老保險。還有人說退了養(yǎng)老保險之后，就不允許將來再回德國工作，這也是不正確的。你仍然可以隨時回德國工作，只不過之前交的所有養(yǎng)老保險全都無效了（個人交的部分已經(jīng)退給你了，公司交的部分被沒收清零了），你需要像第一次來德國時一樣從零開始交養(yǎng)老保險，這是沒有補救措施的（kann nicht mehr rckgngig gemacht werden）.另外你也可以在回國3 、4年或者等更長的時間后再退養(yǎng)老保險，但是等的時間越長越不劃算，因為能退給你的金額是固定的，沒有利息，考慮到通貨膨脹就更不劃算了。目前德國和中國還沒有養(yǎng)老保險的互換協(xié)議，因此還可以退養(yǎng)老保險，將來哪一天兩國之間有了這種協(xié)議（即你在德國交養(yǎng)老保險，退休后可以在中國領(lǐng)退休金），那么就不能再退養(yǎng)老保險了，我這篇文章的內(nèi)容也就無效了。4. 要保留德國長居或歐盟長居就不能退養(yǎng)老保險德國時浩保險經(jīng)紀(jì)公司的黃曉露女士為我免費提供了很多詳盡的相關(guān)信息，大家如果有進一步的問題可以向她咨詢：http:/www.sh-makler.de根據(jù)黃曉露女士提供的信息，假如你拿的是德國長居或歐盟長居，而回國后還想保留這個長居，那么要滿足以下幾個條件：- 回國后要繼續(xù)在德國交醫(yī)療保險，根據(jù)年齡不同，需要每月交納100-400歐，黃曉露女士可以幫你選擇最便宜的Angebot。- 不能在德國Abmelden，要在德國保留住址。如果留下你朋友的地址，那么你的朋友的房子會因此而多交Nebenkosten，你應(yīng)該給朋友相應(yīng)的補償。- 德國長居要半年回德國一次（也有說法是要在德國待滿半年，各地Auslandamt的說法不同），歐盟長居要每年回歐盟一次。如果你不遵守上述條件，將來回德國入境時警察又沒有嚴(yán)格檢查，或許你能蒙混過關(guān)成功入境。假如有人找你麻煩，向警察局告發(fā)了你的這些行為，你的長居就會被取消。在申請退養(yǎng)老保險時，材料中需要有離開德國時的Abmeldungsbescheinigung，因此如果要保留德國長居或歐盟長居就不能退養(yǎng)老保險。5. 退養(yǎng)老保險的申請材料5.1 表格V901需要填的表格只有一個V901：http:/www.deutsche-rentenversic . 036A1480A16AC.cae03網(wǎng)上有帖子說應(yīng)該填 V900 、R851 、A1115，A1055等表格，我不確定那是以前的舊規(guī)定，還是針對學(xué)生有什么特殊的規(guī)定。表格標(biāo)題上寫得很清楚，V900是居住在德國應(yīng)填的表，V901是居住在外國應(yīng)填的表，你是離開德國2年后才交申請材料，所以自然是該填V901.V901比較復(fù)雜，不會填的部分可以先空著，和居住地的Deutsche Versicherung分部約一個Termin, 向工作人員咨詢一下。他們會幫你檢查你填寫的表格，并告訴你哪些是你回國后還要補填的，同時還會把你的這個申請記錄在案（Vormerkung），這樣一來基本就能保證兩年后你申請退保險不會有什么問題了。V901的頂部要填你的社會保險號碼，倒數(shù)第二頁要填你將來接受匯款的銀行，德國的或中國的銀行都可以，銀行的Identifikationsnummer即Bank Identification Number（BIN），去問銀行就可以知道。V901最后一頁列出了很多附件材料的名稱，一般情況下這些材料都是不需要的。需要提供的是以下材料：5.2 RentenversicherungsverlaufRentenversicherungsverlauf是Deutsche Versicherung出具的一個證明文件，里會列舉你完整的上學(xué)和工作的經(jīng)歷、每年交了多少的Renten。Rentenversicherungsverlauf不是申請時必須提交的, 但是你必須得到過這個文件, 才能保證你從的全部養(yǎng)老保險繳納歷史都已記錄在案。如果你在過去的某個時間曾經(jīng)要求Deutsche Versicherung出具過這個Rentenversicherungsverlauf，而且也收到了，就沒問題了。如果沒有出具過，就應(yīng)該提前在Deutsche Versicherung的網(wǎng)上提交申請，一般一個到兩個星期就可以收到了。在你第一次申請這個Verlauf的時候，Deutsche Versicherung往往會要求你補全一些信息（尤其是在國內(nèi)上學(xué)和工作的部分），比如說從什么時候到什么時候你在干什么，有些還需要出具證明，比如你上語言班的證明。在你提供了所要求這些信息和證明之前，他們無法出具這個Verlauf，將來也就無法給你退養(yǎng)老保險。在德國工作期間，每年年底公司會寄給你一個 Meldebescheinigung zur Sozialversicherung，其中寫明了你一年交了多少養(yǎng)老保險。在你辭去德國的工作時，應(yīng)要求公司把今年的這個Meldebescheinigung提前發(fā)給你，兩年后申請退養(yǎng)老保險時可以寄去這個證明（只寄去辭職這一年的即可，以前的不用寄，Rentenversicherungsverlauf也不用寄）。其實最后一年的這個Meldebescheinigung也不是必須寄的，只是為了給Deutsche Versicherung一個提醒，以免他們漏算了你最后一年的金額。5.3護照和簽證復(fù)印件在去Deutsche Versicherung分部做咨詢時，應(yīng)請他們復(fù)印一下你的護照和簽證，在復(fù)印件上蓋一個章，證明其真實性（Beglaubigen）。5.4Abmeldungsbescheinigung將來離德辦理Abmeldungsbescheinigung時，也應(yīng)請工作人員復(fù)印一下，在復(fù)印件上蓋一個章，證明其真實性。如果他們在你的居留許可上蓋了ungltig的章，也應(yīng)復(fù)印，在復(fù)印件上蓋一個章。5.5 在中國的居住證明戶口或暫住證之類的應(yīng)該都可以，只要派出所在復(fù)印件上蓋章就行，自己翻譯為德語，Deutsche Versicherung會再找翻譯公