金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法.doc

金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法目錄第一章 總則 1 第二章 職責分工 1 第三章 面簽人員資格認定 1第一節(jié) 崗前培訓1 第二節(jié) 格認定條件1 第三節(jié) 面簽人員認定及報備2 第四章 面簽2第一節(jié) 面簽前準備2 第二節(jié) 簽約中操作2 第三節(jié) 面簽后檢查3第五章 附則3第一章 總 則1、 業(yè)務(wù)面簽，是風控體系中的重要規(guī)則，是確保簽約真實、合同有效、擔保落實的核心措施。為進一步規(guī)范業(yè)務(wù)面簽管理工作，強調(diào)面簽的嚴肅性和紀律性，加強執(zhí)行力度，特制訂本辦法。2、 本辦法所稱面簽，指金融業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)資料收集、業(yè)務(wù)合同簽訂過程中，指派兩名面簽人員對簽約人身份真實、簽字蓋章真實完整等進行提前準備、資料核對、簽字蓋章、檢查補救、跟蹤落實的活動過程。3、 面簽管理執(zhí)行資格認定、雙人面簽；提前準備、分工合作；身份核對、簽約真實；檢查補救、跟蹤落實原則。第二章 職責分工1、 公司風險管理部門負責對金融業(yè)務(wù)面簽制度的執(zhí)行檢查。2、 公司負責指定金融業(yè)務(wù)的面簽人員，負責跟蹤檢查面簽制度的執(zhí)行，負責定期總結(jié)、反饋。3、 本辦法所稱面簽人員，指通過資格認定，有權(quán)參與面簽且在簽約現(xiàn)場完成現(xiàn)場面簽的工作人員。面簽人員對簽約人身份真實、簽字蓋章真實完整負責。本辦法所稱簽約人，指與我公司簽訂業(yè)務(wù)合同、提供業(yè)務(wù)資料的另一方當事人。第三章 面簽人員資格認定符合面簽資格認定條件的公司工作人員經(jīng)過崗前培訓、筆試、模擬訓練或現(xiàn)場學習，最終由公司總經(jīng)理認定為面簽人員。第一節(jié) 崗前培訓1、 公司的業(yè)務(wù)部門應(yīng)展開常態(tài)化的面簽培訓。公司員工應(yīng)通過自學、參與公司培訓等方式學習公司的面簽制度和具體工作要求。2、 面簽培訓內(nèi)容應(yīng)包括：金融業(yè)務(wù)面簽管理辦法（本辦法）、簽約時填寫核對，面簽身份材料的識別、核對及確認，印章識別與核對、合同使用填寫說明、面簽技巧等。第二節(jié) 資格認定條件 面簽資格認定條件，包括責任心、職業(yè)道德、能力、資歷四方面：（一）責任心具備面簽資格認定條件的人員應(yīng)具備較強的責任心，做事認真負責，態(tài)度積極主動，工作努力、專注、敬業(yè)，敢于承擔責任。（二）職業(yè)道德具備面簽資格認定條件的人員應(yīng)具備良好職業(yè)道德，無不良職業(yè)記錄。（三）能力具備面簽資格認定條件的人員應(yīng)具備較強的工作能力，能夠理解面簽?zāi)康模私饷婧灥母黜椧?，掌握面簽工作的技能。（四）資歷原則上入職公司半年以上，經(jīng)過公司考察，經(jīng)過實戰(zhàn)檢驗，業(yè)務(wù)部門推薦，總經(jīng)理認可的工作人員。資歷條件為參考標準。核心標準是責任心強、職業(yè)道德好、能力強，只要符合核心標準，即可參與資格認定。第四章 面 簽第一節(jié) 面簽前準備1、 金融業(yè)務(wù)的面簽人員由風險管理部門指定。2、公司總經(jīng)理認為風險管理部門指定的面簽人員不合適的，有權(quán)重新指定面簽人員。3、 面簽必須由二名面簽人員進行。4、 為提高效率，防止出錯，面簽人員應(yīng)根據(jù)項目業(yè)務(wù)操作方案提前準備，并填寫空白合同。5、 面簽人員應(yīng)提前用鉛筆空白合同上的簽字蓋章位置標注，防止現(xiàn)場面簽時出錯。6、 面簽前應(yīng)通知所有簽約人，約定面簽的時間和地點。原則上應(yīng)貫徹服務(wù)原則上門面簽，也可根據(jù)實際情況安排在銀行、抵押辦或本公司面簽，以提高工作效率。7、 面簽人員應(yīng)盡量提前到達面簽現(xiàn)場，提前熟悉現(xiàn)場環(huán)境。第二節(jié) 簽約中操作1、 面簽人員應(yīng)要求簽約人出具自然人身份證（如無身份證，則可為護照或軍官證）、公司營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證副本等，認真核對，并取得核對無誤的復(fù)印件。涉及房產(chǎn)抵押的，還應(yīng)核對結(jié)婚證、離婚證、單身證明原件。涉及企業(yè)擔保的，還應(yīng)核對或取得包含股權(quán)信息的來源于工商登記部門的企業(yè)基本信息及取得企業(yè)章程，以確認股東會決議等權(quán)力機構(gòu)決議的決議機構(gòu)、簽約人、決議生效的份額及企業(yè)能否對外提供擔保等。2、 簽約人應(yīng)在身份材料上簽字蓋章，其中表明個人身份的身份材料由簽約人本人簽字，表明公司身份的身份材料由簽約公司蓋章。3、 兩名面簽人員現(xiàn)場簽約應(yīng)協(xié)作分工，一人負責核對簽約人身份并引導簽字，一人負責對合同文本的復(fù)核并維持秩序。4、 簽約過程應(yīng)依次面簽，待前一位簽約人的面簽全部結(jié)束后再請下一位簽約人簽字。5、 面簽過程中，面簽人員必須始終保持在場，不得有任何一人離開。面簽合同均應(yīng)在面簽人員視線范圍內(nèi)，確保有效控制。6、 面簽人員應(yīng)引導客戶在正確的簽約處簽字蓋章，不得錯簽、漏簽。7、 簽約人簽字必須字跡可認，簽約人字跡潦草無法辨認的，面簽人員必須要求重新簽署或必須按指模確認。自然人簽字處原則上應(yīng)按指模確認。8、 公章必須清晰，不模糊、不移位。借款合同、擔保合同等主要合同的公司蓋章處原則上應(yīng)同時要求法定代表人或授權(quán)代表簽字。建議蓋章簽字重合，先蓋章后簽字。9、 簽約必須由本人進行。除持有經(jīng)公證過的授權(quán)委托書或面簽過的授權(quán)委托書的人員外嚴禁任何人代替簽約人簽字。10、 面簽人員要注重禮節(jié)，使面簽工作在友好、愉快的氛圍中進行。11、 面簽過程中如出現(xiàn)非標準動作及意外、異常情況，原則上第一時間向公司負責人報告。第三節(jié) 面簽后檢查1、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)立即核對、檢查簽字蓋章（包括指模）是否完整、位置是否正確、印章簽字是否清晰可辨、合同份數(shù)是否正確。2、 面簽結(jié)束后，面簽人員應(yīng)及時攜帶所有合同、資料等返回公司，并及時將合同文本移交公司風險部門。面簽結(jié)束后，面簽人員不可在外逗留，以免合同丟失。3、 風險管理部門審查確認無誤并蓋章程序（如需）完成后，應(yīng)及時將合同、資料等移交入檔，其余資料除辦理抵質(zhì)押所需的合同外，交檔案歸入檔案冊。4、 面簽人員應(yīng)在合同背面真實記錄面簽情況，包括面簽完成情況，非標準動作、意外異常情況。面簽人員簽名并對其記錄事項負責。5、風險管理部門根據(jù)面簽人員