中國平安人壽保險(xiǎn)公司：客戶觀念導(dǎo)入-附計(jì)劃書.docx

平安福全面保障計(jì)劃+就醫(yī)360（家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生）尊敬的何嶺先生，宋佳女士你們好！在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，現(xiàn)代家庭如何留住財(cái)富并使財(cái)富不斷增值，已經(jīng)成為時(shí)下最為關(guān)注的問題。平安福具有提供保障、防范風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)等重要作用而備受關(guān)注。人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃已成為現(xiàn)代家庭和企業(yè)必備的理財(cái)工具。目前我們生活在污染極其嚴(yán)重的生活環(huán)境中，加上不良的生活習(xí)慣以及事業(yè)家庭的壓力，使得患病概率越來越高。您的家庭正處于成長期，事業(yè)正高速發(fā)展，尤其是一家之主，家庭責(zé)任重大。人生有起有落，所以應(yīng)利用可控的流動(dòng)資金，提前準(zhǔn)備未來不可控的醫(yī)療應(yīng)急金，同時(shí)解決資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移問題，筑起一道堅(jiān)實(shí)的家庭防火墻，以確保未來的生活品質(zhì)不受事業(yè)起落影響。建議在不影響事業(yè)發(fā)展的前提下，做好充足的資產(chǎn)規(guī)劃，安排家庭的財(cái)務(wù)醫(yī)生。保障全面，急需時(shí)還可憑保單貸款，又可以安全免稅轉(zhuǎn)移資金留給后人。隨著您失業(yè)的騰飛和我對專業(yè)的不斷加深，我鄭重向您推薦“平安福全面保障+就醫(yī)360”計(jì)劃，讓這份計(jì)劃為您解決后顧之憂，創(chuàng)造健康的人生。投資健康就是投資未來，相信睿智的您一定會(huì)做出明智的選擇！創(chuàng)建家庭財(cái)務(wù)健康，從擁有“平安?！遍_始。祝事業(yè)輝煌，家庭幸福。理財(cái)顧問：戴加寧；服務(wù)電話大疑問： （1）為什么人人都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，還會(huì)出現(xiàn)“輕松籌”，還會(huì)使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？（2）科學(xué)規(guī)劃重疾險(xiǎn)的作用：假如社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)100%報(bào)銷，還需要重疾險(xiǎn)嗎？（3）正確的投保規(guī)則：一家之主的重要責(zé)任？（4）何時(shí)投保最劃算？（1）為什么人人都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，還會(huì)出現(xiàn)“輕松籌”，還會(huì)使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？假設(shè)，這個(gè)V字里面表示我們生病住院所需花費(fèi)的全部費(fèi)用，但是盡管您有醫(yī)保，辦理住院手續(xù)的人們都知道，到醫(yī)院辦理住院手續(xù)的時(shí)候，要交一筆錢叫“住院押金”。醫(yī)?？梢越o我們報(bào)，我們?yōu)槭裁催€需要住院押金呢？根據(jù)國家政策規(guī)定，醫(yī)保報(bào)銷會(huì)有一個(gè)門檻費(fèi)，術(shù)語叫起付線，根據(jù)各區(qū)域醫(yī)院等級不同，醫(yī)院等級越高，起付線越高門檻費(fèi)為（915.4元-1300元），低于門檻費(fèi)的費(fèi)用是不報(bào)的，只有高于門檻費(fèi)以上的部分按比例報(bào)銷。辦理過出院手續(xù)的同志，應(yīng)該知道其中醫(yī)療器械方面的檢查費(fèi)用，并不是完全都可以報(bào)的，彩超、B超等費(fèi)用其中30需要自付。住院治療或手術(shù)，醫(yī)生會(huì)問您是否使用乙類藥品或進(jìn)口藥品（貴如黃金），往往這些藥品是對治療很有幫助的，并且副作用會(huì)很小，但這些藥醫(yī)保是不報(bào)銷的，需自費(fèi)。城鎮(zhèn)住院醫(yī)療一般保額為8萬，只有單位給您買了大病醫(yī)療后最多至30萬左右，超出封頂線部分需要自行承擔(dān)。對醫(yī)保的報(bào)銷認(rèn)為有（70%或80%），也別太過于自信，因?yàn)獒t(yī)保實(shí)際報(bào)銷=（70%或80%）報(bào)銷-門檻費(fèi)-醫(yī)-療器械的檢查費(fèi)用-自費(fèi)藥，最后醫(yī)保報(bào)銷大打折扣，最多報(bào)了50%-60%。解析：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷方式（830）萬（2）科學(xué)規(guī)劃重疾險(xiǎn)的作用：假如社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)100%報(bào)銷，還需要重疾險(xiǎn)嗎？（醫(yī)院、社會(huì)醫(yī)療與個(gè)人三者關(guān)系）很多人都會(huì)說，“沒關(guān)系，我不用買重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)槲矣嗅t(yī)?？ā！蔽覀兘裉觳环琳?wù)撨@樣一個(gè)話題。 我們想像一下，有三者關(guān)系。第一者是我，我代替客戶。假設(shè)我是客戶A，那么我有一個(gè)比較好的企業(yè)單位，而且我們假設(shè)這個(gè)企業(yè)單位，它的醫(yī)療費(fèi)用是百分之百全報(bào)的。聽好了，只是假設(shè)單位醫(yī)療費(fèi)用是全報(bào)的，同時(shí)有第三方之間的關(guān)系，比方說是醫(yī)院。那在這三個(gè)人發(fā)生關(guān)系的時(shí)候，比如說我是客戶，我作為客戶生病了，然后我的單位把醫(yī)療費(fèi)用百分之百都給付給了這家醫(yī)院，我想請問我們所有的客戶，“您從中獲得過一分錢嗎？”其實(shí)當(dāng)客戶把這個(gè)問題想通以后，會(huì)突然發(fā)現(xiàn)，他沒有拿過一分錢。 一旦跟重大疾病掛鉤，他所有問題的前面，就會(huì)多了一個(gè)定語叫長期：他需要長期服用營養(yǎng)品；需要長期持續(xù)醫(yī)療費(fèi)用；需要長期有人幫助他恢復(fù)；需要長期不能夠正常工作。什么叫長期？很簡單，它不確定時(shí)間，可能是三年，可能是五年。不少人認(rèn)為在罹患重大疾病時(shí)，重要的只是醫(yī)藥費(fèi)用的補(bǔ)償，如果醫(yī)藥費(fèi)用都百分之百報(bào)銷了，還有需要其他費(fèi)用呢？對此，專家指出，醫(yī)藥費(fèi)用的賠償只是最基本的保障。一旦罹患重大疾病，患者將面對嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題。重大疾病有個(gè)恢復(fù)期，在全世界有個(gè)概念詞，叫“五年生存率”，也就是說一旦有客戶，罹患重疾以后，可能它的恢復(fù)期需要五年，如果五年這關(guān)挺過來，很有可能這個(gè)情況，就會(huì)往非常好的方向發(fā)展，但是這五年當(dāng)中，你們想過沒有就算我們剛剛講的醫(yī)療費(fèi)用，有單位已經(jīng)百分之百給付給了醫(yī)院，那您后面產(chǎn)生的所有那么多高額的長期營養(yǎng)費(fèi)；長期誤工費(fèi)；長期陪護(hù)費(fèi)；這些費(fèi)用基本無法預(yù)估，又由誰來出呢？案例：張三為一家之主（承擔(dān)家庭成員：父母贍養(yǎng)、孩子教育與衣食住行主要收入來源），年收入10萬。如果，擁有50萬保額的重大疾病保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司確診即賠付50萬，補(bǔ)償收入損失，另外住院費(fèi)用也可以報(bào)銷?？梢园残牡酿B(yǎng)病，恢復(fù)后會(huì)發(fā)現(xiàn)并沒有因?yàn)橐粋€(gè)醫(yī)療事件，讓整個(gè)家庭陷入財(cái)務(wù)困境因“五年恢復(fù)期”收入中斷，5年的收入損失為105=50萬元；與長期營養(yǎng)費(fèi)用、陪護(hù)費(fèi)持續(xù)醫(yī)療費(fèi)用無法預(yù)估，這些費(fèi)用社保無法解決。（3） 正確的投保規(guī)則：一家之主的重要責(zé)任？（3）正確的投保規(guī)則：一家之主的重要責(zé)任？一家之主的責(zé)任：是家里的“印鈔機(jī)”，在身體健康平平安安的時(shí)候，源源不斷的為家庭創(chuàng)造財(cái)富提高家庭的生活品質(zhì)；需要承擔(dān)（父母的贍養(yǎng)、孩子的教育）衣食住行等責(zé)任。所以，一家之主就是整個(gè)家庭的“保護(hù)傘”。而“保護(hù)傘”由誰來保護(hù)呢？ 掙了錢，才有錢管，才有錢花，才能給“新來的”最好的呵護(hù)！ 同樣的收入，不同的人生 保護(hù)財(cái)富，從一份保障開始（4）何時(shí)投保最劃算？保險(xiǎn)遲早都要買，請看年齡價(jià)格48歲的平安福標(biāo)準(zhǔn)件：15880元。18歲的平安福標(biāo)準(zhǔn)件：3721元。同樣的身價(jià)，同樣的保障，同樣保終身。年齡不一樣，保費(fèi)相差甚遠(yuǎn)。18歲投保也是保終身，48歲投保也是保終身，18歲比48歲，多享受30年的保障。反而每年少交10000元的保費(fèi)（假設(shè)投保時(shí)間為20年，一共少交了20萬的保費(fèi)）還少擔(dān)憂30年，所以買保險(xiǎn)要趁早。那么，有意識(shí)現(xiàn)在就是最佳的投保時(shí)間！ 中國平安 專業(yè)，讓生活更簡單!簡述計(jì)劃書（圖解）有人說，保險(xiǎn)買了容易理賠難。從保險(xiǎn)責(zé)任來講，保險(xiǎn)是一筆伴隨終身特定時(shí)候的大錢，是為了轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)的角度分析，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與自然風(fēng)險(xiǎn)無非是意外與疾病。而保險(xiǎn)責(zé)任分為：身故保障、意外類（大意外：意外傷害；小意外：意外醫(yī)療）保障，疾病類（大?。褐卮蠹膊。恍〔。鹤≡横t(yī)療）保障、豁免功能（免交保費(fèi)）讓保險(xiǎn)更加人性化。有些客戶朋友的保險(xiǎn)計(jì)劃只擁有以上部分保險(xiǎn)責(zé)任，致使出現(xiàn)保險(xiǎn)事故而得不到理賠的情況發(fā)生。所以保障型的保險(xiǎn)需要保障全面，中國平安明星產(chǎn)品（平安福）亦是如此。因意外發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，（貓爪狗咬、磕磕碰碰）：100元免賠，100至30000的區(qū)間合理費(fèi)用100%報(bào)銷。次日0時(shí)生效意外傷害等級10級281項(xiàng)，保額20萬至70歲；如因自駕、乘，全殘或身故保額翻倍至40萬；可與身價(jià)累計(jì)：40+22萬=62萬次日0時(shí)生效因疾病住院，社保報(bào)銷后合理費(fèi)用100%報(bào)銷，限額7.25萬/次；每年可多次報(bào)銷（包含：大手術(shù)、小手術(shù)、住院費(fèi)用）與大病保障不沖突。擁有20類（未來可升級）輕度重疾保障4萬至終身（提前給付）；最多可賠付3次每次4萬；70周歲前，每賠付一次輕癥，身價(jià)與大病保障增加20%,最多增加60%，12萬30天后生效擁有80類（未來可升級）重疾保障20萬至終身（提前給付）；惡性腫瘤可賠付3次，每次20萬，共計(jì)60萬90天后生效90天后生效保單生效后，即刻擁有尊貴身價(jià)22萬保障至終身（指定受益人）就醫(yī)360與平安run大意外小意外意外大病小病身價(jià)傳承轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)十全十美平安福44+10041424、疾病何先生量身設(shè)計(jì)：“平安?！比姹Ｕ嫌?jì)劃+就醫(yī)360年交保費(fèi)：1058030年存，保障至終身雙豁免如投、被保人，任意一方發(fā)生豁免條款：重疾、輕度重疾，余下各期保費(fèi)全部豁免（免繳保費(fèi)），剩余保障繼續(xù)有效90天后生效附加增值服務(wù)：國內(nèi)外醫(yī)療資源（安排掛號、入院、權(quán)威專家坐診及手術(shù)，全程就醫(yī)360）A. 國內(nèi)醫(yī)療資源：（北京協(xié)和醫(yī)院為首）三甲醫(yī)院826家，綜合排名前十國內(nèi)知名醫(yī)院全覆蓋，稀缺醫(yī)療資源唾手可得；B. 國外醫(yī)療資源：（哈佛大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬麻省總院、梅奧診所、MD安德森癌癥中心、克里夫拉蘭醫(yī)學(xué)中心、波士頓兒童醫(yī)院、約翰霍普金斯醫(yī)院）等,精選全球200余家海外專家面診并安排專家所在醫(yī)院手術(shù)；與各國元首及好萊塢