2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習(xí)試題C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)練習(xí)試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%2、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析C.市場風(fēng)險分析D.利率風(fēng)險分析3、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上4、（ ）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 5、衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值（GNP） B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 6、金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（ ）。A. 維護公眾對銀行業(yè)的信心B. 保障金融體系的安全C. 提高金融業(yè)的競爭力D. 維護金融業(yè)公平競爭7、（ ）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D.表外資產(chǎn)負債匹配8、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶9、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中正確的是（ ）。A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)10、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140011、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票12、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D6013、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（ ）。A.投資B.稅收C.消費D.凈出口14、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場風(fēng)險資本D.提高操作風(fēng)險資本15、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾16、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)17、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 18、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下19、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會20、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權(quán)C. 醫(yī)院設(shè)備D. 大學(xué)教學(xué)樓21、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說22、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書23、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業(yè)C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司24、公司成立日期是指（ ）。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期25、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是（ ）。A. 熟知業(yè)務(wù)B. 專業(yè)勝任C. 利益沖突D. 信息保密26、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)27、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪28、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟資本 29、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租30、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行31、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證32、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%33、巴塞爾新資本協(xié)議在風(fēng)險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:聲譽風(fēng)險D:法律風(fēng)險34、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)35、商業(yè)銀行的（ ）是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子36、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 37、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業(yè)履行債務(wù)B. 甲企業(yè)履行債務(wù)C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)38、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任39、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為40、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年41、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值42、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險43、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年44、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1045、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪46、票據(jù)喪失的公示催告應(yīng)當(dāng)向（ ）的基層人民法院申請。A.票據(jù)輸出地B.票據(jù)承兌地C.票據(jù)支付地D.持票人所在地47、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能48、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)49、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構(gòu)性質(zhì)是（ ）。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關(guān)D.國有企業(yè)50、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務(wù)委員會51、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條52、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入53、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行54、（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收55、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員56、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進行嚴格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個人理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風(fēng)險 B、利率風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、操作風(fēng)險57、銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A:信用風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:操作風(fēng)險D:聲譽風(fēng)險58、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔(dān)保貸款59、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起二十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說法都正確60、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%61、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本62、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者63、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險可控 64、（ ）是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。A.完全競爭的行業(yè) B.完全壟斷的行業(yè) C.壟斷競爭的行業(yè) D.寡頭壟斷的行業(yè) 65、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟資本D:核心資本66、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出67、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪68、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策69、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險70、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下71、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款72、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格73、下列（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收74、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收75、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)。A.執(zhí)行機關(guān) B.代表機關(guān) C.監(jiān)察機關(guān) D.法人機關(guān) 76、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率77、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日78、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價79、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關(guān)于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法80、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2581、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金82、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A. 境外金融機構(gòu)B. 境內(nèi)金融機構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司83、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升84、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系85、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易86、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現(xiàn)代商業(yè)銀行C.政策性銀行D.貸款公司87、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負清償責(zé)任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償88、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮89、根據(jù)我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構(gòu)成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪90、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)2、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（ ）。A.在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C.在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行3、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門4、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（ ）。A.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責(zé)制5、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設(shè)權(quán)證券E.債權(quán)證券6、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。A信用風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D國家風(fēng)險E商品價格風(fēng)險7、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險敞口D:客戶信息E:機構(gòu)設(shè)置8、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場9、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款10、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權(quán)11、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)12、下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（ ）。A.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失13、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯(lián)系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款14、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場15、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶16、按照貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款17、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面19、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保E、以其他方法詐騙貸款20、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示21、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)22、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤23、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄24、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)B. 不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C. 從事融資租賃業(yè)務(wù)D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)E. 從事金融機構(gòu)問資金融通服務(wù)25、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)26、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房27、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C再貼現(xiàn)D公開市場上買賣國債E稅率28、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪29、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點有（ ）。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比30、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險預(yù)警D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制31、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則32、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量33、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報34、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團體部隊的存款35、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風(fēng)險小E:收益率低36、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單37、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件38、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元39、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引40、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標(biāo)E分步達標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯2、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對B.錯4、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯10、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯13、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對14、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、C4、【正確答案】A5、【正確答案】B6、B7、B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。故本題選B。8、B9、正確答案是： D10、B11、A12、C13、B14、B15、C16、B17、【正確答案】B18、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。19、A20、A21、A22、C23、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故本題選C。24、B25、B26、B27、D28、【正確答案】D【答案解析】本題考查經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。29、D30、D31、C32、B33、A34、B35、B36、【正確答案】B37、B38、【答案】C【解析】當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。39、B40、C41、B42、C43、A44、【答案】B【解析】延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。45、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。46、C47、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。48、C49、D50、B51、正確答案是： C52、C53、C54、A55、D56、C57、A58、D59、C60、B61、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計入部分。62、A63、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則