2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題D卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題D卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總2、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年3、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會4、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定5、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 6、進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押7、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評級法8、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)9、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。A.個(gè)體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 10、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權(quán)代理11、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D612、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（ ）。A:擔(dān)保業(yè)務(wù)B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)13、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%14、以下哪項(xiàng)不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國有獨(dú)資公司15、在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場16、我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 17、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭18、以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)（ ）。A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作19、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時(shí)存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶20、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款21、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。A.檢査處理、檢査報(bào)告、檢査實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報(bào)告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實(shí)施22、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎23、我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對非自由不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支24、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。A.正序B.倒序C.分時(shí)D.分段25、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保26、下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法27、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷信用證28、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準(zhǔn)制D.備案制29、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款30、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期C不同存款采用的計(jì)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計(jì)息方式31、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的32、下列業(yè)務(wù)可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設(shè)資金D.注冊驗(yàn)資33、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上34、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)35、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。A:為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C:舉報(bào)銀行違法行為D:擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪36、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(nèi)(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上37、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保，該保函指的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價(jià)證券保付保函 D.即期付款保函 38、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門39、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會40、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事41、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品42、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。A.中間價(jià)B.現(xiàn)匯賣出價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.現(xiàn)鈔買入價(jià)43、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計(jì)資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:核心資本44、我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會45、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D. GDP增長速度46、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限47、個(gè)人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D548、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款49、以下哪項(xiàng)不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實(shí)存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審50、名義收益率的計(jì)算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價(jià)格100% C.（出售價(jià)格利息）/購買價(jià)格100% D.（出售價(jià)格購買價(jià)格利息）/購買價(jià)格100% 51、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)：不良貸款率應(yīng)小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%52、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維持利率穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力53、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)54、經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟(jì)收入55、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)56、小張利用自動存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬余元，則他犯了（ ）。A. 運(yùn)輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購買假幣罪57、一般來說，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.失業(yè)率58、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 59、關(guān)于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%B.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%C.持有至到期收益率=(賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買入價(jià)格100%D.持有至到期收益率=(買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣出價(jià)格100%60、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 61、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)62、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 63、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4864、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷65、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息66、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表67、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務(wù)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)68、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險(xiǎn)越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險(xiǎn)越高，融資成本越低69、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價(jià)證券D.外國進(jìn)口商品70、若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%71、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（ ）。A個(gè)人消費(fèi)額度貸款B個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C個(gè)人經(jīng)營貸款D個(gè)人住房最高額抵押貸款72、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個(gè)人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款73、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預(yù) B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo)74、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償75、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金76、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 77、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)78、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金79、“同一物上不得同時(shí)成立兩個(gè)內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 80、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款81、下列各項(xiàng)中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機(jī)關(guān) 82、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款83、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務(wù)84、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表85、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債86、儲戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務(wù)局B:儲戶委托稅務(wù)局C:存款銀行D:儲戶委托銀行87、對于可撤銷的合同，其救濟(jì)方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更88、以下說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人行使請求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓89、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費(fèi)C.代收水電費(fèi)D.代發(fā)工資90、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人2、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更3、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能4、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報(bào)送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳5、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價(jià)證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函6、根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保7、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹8、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整9、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則11、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內(nèi)部控制12、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定13、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險(xiǎn)低E. 手續(xù)簡便14、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高15、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)16、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求17、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（ ）。A.提貨擔(dān)保B.打包放款C.減免保證金開證D.進(jìn)口押匯E.出口票據(jù)貼現(xiàn)18、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后19、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)D國家風(fēng)險(xiǎn)E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)20、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面21、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（ ）。A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.提供財(cái)務(wù)咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作22、銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:匯率風(fēng)險(xiǎn)C:流動性風(fēng)險(xiǎn)D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)23、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作24、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個(gè)人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房25、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行26、合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ）。A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)27、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保28、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的有（ ）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來E.預(yù)示著通貨緊縮的到來29、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則30、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社31、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足32、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E借用空殼公司33、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實(shí)際價(jià)值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實(shí)際價(jià)值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實(shí)際價(jià)值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備34、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價(jià)指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換35、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東36、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保37、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護(hù)客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行38、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)39、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個(gè)人通知存款E.教育儲蓄存款40、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯(cuò)2、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯(cuò)3、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯(cuò)4、（ ）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對B.錯(cuò)5、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯(cuò)誤8、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯(cuò)誤9、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯(cuò)10、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯(cuò)11、（ ）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯(cuò)13、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯(cuò)誤15、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對B.錯(cuò)第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、A2、C3、B4、C5、【正確答案】A6、C7、【答案】D8、C9、D10、C11、C12、D13、A14、B15、A16、【正確答案】C17、D18、C19、C20、D21、C22、D23、C24、B25、C26、A27、C28、B29、A30、C31、正確答案：ABCD【專家解析】法人成立的四個(gè)要件。32、D33、A34、B35、答案:D36、B37、【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行保函。有價(jià)證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。38、B39、A40、C41、A42、A43、C44、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。45、C46、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。47、D48、D49、正確答案：D【專家解析】破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審。50、【正確答案】A【答案解析】本題考查債券投資的收益。名義收益率票面利息/面值100%。51、D52、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。53、B54、C55、【答案】C【解析】要注意金融市場各個(gè)功能的具體含義。56、C57、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。58、【正確答