擔(dān)保理財(cái)知識(shí)講座.ppt

上篇 行業(yè)知識(shí) 行業(yè)知識(shí) 一 擔(dān)保行業(yè)的興起 1 03 04年 在江浙經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展起來(lái)2 05 06年 在全國(guó)鋪展起來(lái)3 06 07年間因 擔(dān)保法 與 物權(quán)法 相繼頒布實(shí)施 擔(dān)保公司如雨后春筍般相繼成立 行業(yè)知識(shí) 二 為什么擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)這么快發(fā)展起來(lái) 法律框架逐漸健全 95年頒布實(shí)施的 擔(dān)保法 07年10月1日頒布的 物權(quán)法 物權(quán)法 是建國(guó)后第一部保障公民合法財(cái)產(chǎn)的法律 行業(yè)知識(shí) 三 國(guó)家政策扶持力度加大 1 06年國(guó)務(wù)院關(guān)于擔(dān)保行業(yè)召開(kāi)多次會(huì)議 于11月份明文要求 國(guó)家要求地級(jí)以上城市都要成立擔(dān)保公司 2 我省的國(guó)有擔(dān)保公司 河南省中小企業(yè)擔(dān)保公司 鄭州市中小企業(yè)擔(dān)保公司 其他均為民營(yíng)企業(yè) 擔(dān)保融資 理財(cái)之法律依據(jù) 一 最高人民法院關(guān)于利率的相關(guān)規(guī)定 最高人民法院 民 發(fā) 1991 21號(hào)通知 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn) 的規(guī)定 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率 但最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍 只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效 因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效 例如 現(xiàn)行1年期銀行貸款利率為7 02 民間借貸利率不得超過(guò)其四倍即28 08 擔(dān)保融資 理財(cái)之法律依據(jù) 二 司法部關(guān)于民間借貸的相關(guān)規(guī)定 司法部 關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見(jiàn) 的規(guī)定 民間借貸合同經(jīng)公證機(jī)關(guān)公正后 借款人到期不償還借款 包含利息 時(shí) 公證處可以根據(jù)出借人的申請(qǐng) 出具強(qiáng)制執(zhí)行公證書(shū) 由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行 擔(dān)保融資 理財(cái)之法律依據(jù) 三 擔(dān)保法 關(guān)于擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定 擔(dān)保法 第十八條 當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的 為連帶責(zé)任保證人 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的 債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù) 也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任 擔(dān)保融資 理財(cái)與非法集資的區(qū)別 一 非法集資是指單位或個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn) 向社會(huì)公眾吸收資金 并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息的行為 非法集資的突出特點(diǎn)是向不特定多數(shù)人吸收資金 二 擔(dān)保公司嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)辦理?yè)?dān)保理財(cái)業(yè)務(wù) 與非法集資的根本區(qū)別是擔(dān)保公司既不吸收也不占有借貸雙方的資金 為民間借貸雙方提供信息中介服務(wù) 同時(shí)為符合擔(dān)保條件的借方提供擔(dān)保 為理財(cái)客戶(hù)的投資提供專(zhuān)業(yè)化的信用管理服務(wù) 收取相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi) 對(duì)民間借貸雙方實(shí)行公開(kāi) 透明 規(guī)范操作 自覺(jué)接受社會(huì)各界監(jiān)督 擔(dān)保理財(cái) 一 擔(dān)保理財(cái)概念 擔(dān)保理財(cái) 是一種風(fēng)險(xiǎn)趨零 收益較高的新型理財(cái)方式 投資擔(dān)保公司作為專(zhuān)業(yè)化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) 在為商業(yè)銀行提供擔(dān)保的同時(shí) 為廣大社會(huì)投資客戶(hù)規(guī)范化擔(dān)保理財(cái)服務(wù) 對(duì)提出融資需求的中小企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)借款客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格資信調(diào)查和項(xiàng)目評(píng)審 篩選出具有較強(qiáng)還款能力和良好還款意愿的客戶(hù) 以房產(chǎn) 汽車(chē)或其他資產(chǎn)做抵 質(zhì) 押 引導(dǎo)投資客戶(hù)將閑置資金通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳 放貸給合格的借款客戶(hù) 對(duì)借款人資金使用及還款情況進(jìn)行全方位監(jiān)控 經(jīng)公證處公證提供全程擔(dān)保 使投資客戶(hù)獲得安全 穩(wěn)定收益 擔(dān)保理財(cái) 二 擔(dān)保理財(cái)特點(diǎn) 1 收益固定 根據(jù)投資金額不同 投資理財(cái)年固定收益在12 13 06 之間 2 方便靈活 理財(cái)金額和期限由客戶(hù)根據(jù)自身情況選擇 理財(cái)金額起點(diǎn)為3萬(wàn)元 3 安全放心 專(zhuān)業(yè)人士負(fù)責(zé)全程操作 嚴(yán)審借款人資信狀況 公司負(fù)責(zé)提供擔(dān)保 保證借款本息安全回收 風(fēng)險(xiǎn)幾近趨零 不動(dòng)產(chǎn)抵押 強(qiáng)制執(zhí)行公證 專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保 擔(dān)保理財(cái) 三重保障 一重保障 資產(chǎn)折價(jià)抵 質(zhì) 押 借款人提供符合條件 可供抵押的固定房產(chǎn)或可供質(zhì)押的汽車(chē)等動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保 擔(dān)保公司請(qǐng)專(zhuān)門(mén)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估 借款金額就在評(píng)估價(jià)的基礎(chǔ)上打個(gè)折扣進(jìn)行確定 之后 通過(guò)到房管局或車(chē)管所等機(jī)構(gòu)辦理抵 質(zhì) 押登記手續(xù) 將可供抵 質(zhì) 押的資產(chǎn)直接抵 質(zhì) 押在投資人的名下 為確保資金不發(fā)生意外而構(gòu)造了第一重保障 二重保障 強(qiáng)制執(zhí)行公證 投資人與借款人所簽署的借據(jù) 借款合同 抵押合同都是經(jīng)過(guò)公證處工作人員現(xiàn)場(chǎng)公證的 并出具具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書(shū) 即一旦違約 債權(quán)人無(wú)需經(jīng)過(guò)法律訴訟程序可直接向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)對(duì)抵 質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行處置 因此 投資人與借款人之間的借貸行為在任何時(shí)刻都受到法律的嚴(yán)密保護(hù) 三重保障 擔(dān)保公司信用擔(dān)保 除了以上兩重保障以外 擔(dān)保公司還為此次借貸提供全程連帶責(zé)任保證 并為投資人出具具備法律效力的擔(dān)保承諾函 即借款方若在還款到期日未能及時(shí) 足額還款 擔(dān)保公司將在事先約定的時(shí)間內(nèi) 通常為三天 無(wú)條件墊付 以此來(lái)保證投資人在獲取較高收益的同時(shí) 本息也不會(huì)蒙受一分錢(qián)的損失 擔(dān)保理財(cái) 三 擔(dān)保理財(cái)與其他金融工具對(duì)比一覽 擔(dān)保理財(cái) 四 理財(cái)理念 理財(cái)收益不在多 重在穩(wěn) 1 理財(cái)不同于賺錢(qián) 賺錢(qián)是一時(shí)之事 而理財(cái)是一世之事 理財(cái)講究資產(chǎn)配置 個(gè)人要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效配置 領(lǐng)域包括包括保險(xiǎn) 股票 基金 債券 信托 人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品 隨著民間擔(dān)保理財(cái)?shù)陌l(fā)展 它也正逐漸成為有一定閑錢(qián)投資者尤其是不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)投資者獲取穩(wěn)定收益 進(jìn)行資產(chǎn)配置的一個(gè)很好去處 自2005年底開(kāi)始的牛市 點(diǎn)燃了國(guó)人的理財(cái)熱情 大家不問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)一古腦的買(mǎi)股票 買(mǎi)股票型基金 把理財(cái)?shù)韧诎l(fā)財(cái) 人人渴望資產(chǎn)一夜暴漲 孰不知這里孕育著巨大的風(fēng)險(xiǎn) 因?yàn)榻?jīng)濟(jì)有高潮低落的循環(huán)周期 股市有牛市 大賺特賺 熊市 損失慘烈 的往復(fù)循環(huán) 而在期間個(gè)人又要經(jīng)歷暴起暴跌的心理承受極限 擔(dān)保理財(cái) 四 理財(cái)理念 理財(cái)收益不在多 重在穩(wěn) 2 于是 有專(zhuān)家指出 理財(cái)收益不在多 重在穩(wěn) 理財(cái)收益不在每年能大賺多少 而在于收益能否安全 穩(wěn)定并持續(xù) 擔(dān)保在給客戶(hù)做的整個(gè)理財(cái)過(guò)程中 不經(jīng)手客戶(hù)資金 只為借貸雙方提供標(biāo)準(zhǔn)化中介 擔(dān)保服務(wù) 此外 擔(dān)保還設(shè)置了完善的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系 全程監(jiān)控資金使用情況 在具體操作上 采用抵押 擔(dān)保 公證三重保障和三天代償機(jī)制 讓客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)趨近于零 資金年收益穩(wěn)定在12 18 之間 理財(cái)真正做到了使客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中不慌不亂 閑庭信步般游刃有余 擔(dān)保理財(cái) 五 業(yè)務(wù)操作流程 資金登記 審核借款人材料 與出資客戶(hù)溝通得到認(rèn)可 到公證處簽訂合同 抵押 出具承諾函 見(jiàn)證放款 擔(dān)保理財(cái) 銀行理財(cái)與理財(cái)對(duì)比 08 10 09日 擔(dān)保理財(cái) 六 溝通技巧 1 突出三重保障 風(fēng)險(xiǎn)趨零2 公司實(shí)力 下篇 擔(dān)保融資 擔(dān)保融資 一 擔(dān)保融資概念 根據(jù)國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)資金參與民間投融資的政策和法規(guī) 搭建了合法 規(guī)范的社會(huì)資金交易平臺(tái) 對(duì)社會(huì)投融資提供中介 擔(dān)保及信用管理服務(wù) 需求資金的中小企業(yè) 個(gè)體工商戶(hù)可以以自有土地 房產(chǎn) 車(chē)輛 商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)或其他資產(chǎn)做抵 質(zhì) 押 快速便捷的獲取急需資金 民間借貸是一種直接融資渠道 手續(xù)簡(jiǎn)單 辦理速度快 是公民與公民 法人及其他組織之間借貸 民間借貸合同中顯示的利率不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍 擔(dān)保融資 二 擔(dān)保融資優(yōu)勢(shì) 合法規(guī)范手續(xù)簡(jiǎn)捷辦理快速 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 1 1 中小企業(yè)貸款受理?xiàng)l件 在河南省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司 公司成立兩年以上 盈利 借款額度 10萬(wàn) 500萬(wàn)元借款期限 一年以?xún)?nèi)借款用途 企業(yè)周轉(zhuǎn)資金 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 2 1 中小企業(yè)貸款 提供材料 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本 本年度經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份 組織機(jī)構(gòu)代碼證副本 本年度經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份 稅務(wù)登記證副本 有效期內(nèi)的復(fù)印件一份 法定代表人身份證 有效期內(nèi)的復(fù)印件一份 公司章程 驗(yàn)資報(bào)告 變更連續(xù) 貸款卡復(fù)印件及密碼 授信申請(qǐng)和貸款申請(qǐng) 公司的基本情況 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 貸款金額 貸款期限 貸款用途 還款來(lái)源 還款方式 銀行開(kāi)戶(hù)許可證 復(fù)印件一份 公司股東及配偶身份證復(fù)印件 結(jié)婚證復(fù)印件 復(fù)印戶(hù)主及本人 前三年度及近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 近半年期的銀行對(duì)賬單 單位賬戶(hù)及個(gè)人銀行卡明細(xì) 公司行業(yè)情況 歷史 現(xiàn)狀 前景 同行業(yè)相比 經(jīng)營(yíng)狀況 管理情況 收入 產(chǎn)出 銷(xiāo)售等 及風(fēng)險(xiǎn)分析 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況 法定代表人 實(shí)際控制人 總經(jīng)理 財(cái)務(wù)主管簡(jiǎn)歷及聯(lián)系方式 公司前三年上 下游客戶(hù)及相關(guān)合同 公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同或自有房產(chǎn)復(fù)印件 主要財(cái)務(wù)科目明細(xì) 應(yīng)收款 應(yīng)付款前三年及賬齡分析 特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)等許可證明 資質(zhì)證書(shū) 擔(dān)保單位需提供相同資料 如土地 房產(chǎn)抵押需提供土地證 房產(chǎn)證復(fù)印件 反擔(dān)保措施以上資料復(fù)印件全部加蓋公章 身份證復(fù)印件需經(jīng)本人簽字及摁指印 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 3 1 中小企業(yè)貸款 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 4 1 中小企業(yè)貸款 費(fèi)用 貸款利率 12 13 06 年息 擔(dān)保費(fèi)率 貸款額的3 5 一次性 評(píng)審費(fèi) 貸款額的2 一次性 辦理期限 資料齊全3 15個(gè)工作日 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 5 2 房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件 18 60周歲 有可抵押房產(chǎn) 有完全民事行為能力的自然人申請(qǐng)額度 5萬(wàn)元以上貸款期限 1 12個(gè)月費(fèi)用 貸款利率 12 13 06 年息 擔(dān)保費(fèi)率 貸款額的3 5 一次性 提供材料 貸款人 本人身份證 收入證明或其他有效還款來(lái)源證明 所要求的其他材料 抵押人 本人及配偶身份證 戶(hù)口本 婚姻狀況證明 如結(jié)婚需提供結(jié)婚證 如離婚需離婚證 單身證明 離婚協(xié)議 如單身需單身證明 房屋所有權(quán)證 第二套住房證明 辦理流程 提出申請(qǐng) 資信調(diào)查 預(yù)交費(fèi)用 評(píng)估 簽訂合同 辦理公證 抵押 發(fā)放貸款 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 6 3 二手房按揭貸款 房齡要求 1995年以后貸款期限 1 20年貸款利率 4 56 5 07 提供材料 買(mǎi)賣(mài)夫妻雙方的身份證 戶(hù)口本 婚姻狀況證明 買(mǎi)方收入證明 首付款證明 過(guò)戶(hù)前后的房產(chǎn)證復(fù)印件 有效的買(mǎi)賣(mài)契約 契稅 契證 交易稅原件 賣(mài)方同意出售證明 辦理期限 資料齊全后3 15個(gè)工作日貸款流程 貸款咨詢(xún) 借款人提交資料 銀行受理 調(diào)查 審批 簽定借款合同 辦理抵押登記手續(xù) 發(fā)放貸款 擔(dān)保融資 三 擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹 7 4 車(chē)輛抵 質(zhì) 押貸款車(chē)輛要求 購(gòu)車(chē)五年以?xún)?nèi)鄭州市非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛貸款期限 一年以?xún)?nèi)貸款成數(shù) 車(chē)輛評(píng)估值的50 提供材料 借款人夫妻雙方的身份證 戶(hù)口本 結(jié)婚證 收入證明 行車(chē)證 購(gòu)車(chē)全套手續(xù) 車(chē)輛手續(xù) 機(jī)動(dòng)車(chē)登記證 行車(chē)證 保險(xiǎn) 保單 購(gòu)置附加稅 購(gòu)車(chē)發(fā)票 排污費(fèi)發(fā)票 合格證等 辦理期限 資料齊全 一個(gè)工作日 擔(dān)保融資 五 各項(xiàng)費(fèi)用的計(jì)算 擔(dān)保融資 六 客戶(hù)所提供資料及其主要用途 1 1 身份證明借款申請(qǐng)人身份證明的主要作用是確定借款申請(qǐng)人的身份 證明借款申請(qǐng)人的借款資格 如是否具有完全民事行為能力 是否是中華人民共和國(guó)公民 權(quán)屬證明是否一致等 包括居民身份證 戶(hù)口簿 軍官證 警官證 文職干部證或其他有效身份證件 其中 軍官證 警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍 人民武裝警察使用 若遇借款申請(qǐng)人因遺失或其他原因無(wú)法提供上述任何一種身份證時(shí) 只要當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或軍隊(duì)政治部門(mén)出具有效證件 則可將證明作為身份證材料 證明上必須附加照片 在照片粘貼處加蓋騎縫章 擔(dān)保融資 六 客戶(hù)所提供資料及其主要用途 2 2 戶(hù)籍證明戶(hù)籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求借款人具有本地常住戶(hù)口或本地有效居住身份 有固定住所 核心是要核實(shí)借款人的有效身份和當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住 戶(hù)籍證明包括戶(hù)口本或有權(quán)部門(mén)出具的戶(hù)籍證明文件 3 婚姻證明婚姻證明主要作用是通過(guò)對(duì)抵押人 借款申請(qǐng)人 婚姻狀況的了解 明晰婚姻財(cái)產(chǎn)和明確家庭還款能力 對(duì)于已婚并有結(jié)婚證的 提供結(jié)婚證原件和復(fù)印件 并出具配偶同意家庭財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押聲明 對(duì)于已婚但結(jié)婚證遺失和其他原因無(wú)法提供時(shí) 要求抵押人 借款申請(qǐng)人 提供戶(hù)口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用 對(duì)于未婚或離異等單身的 提供有權(quán)部門(mén)開(kāi)具的婚姻狀況聲明 擔(dān)保融資 七 貸前調(diào)查 1 1 貸前調(diào)查包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性 完整性 合法性的調(diào)查 對(duì)借款申請(qǐng)人資信的調(diào)查 對(duì)保證人 抵押物或質(zhì)押權(quán)利憑證的調(diào)查 貸前調(diào)查一般應(yīng)控制在3個(gè)工作日內(nèi) 2 經(jīng)辦人應(yīng)通知審核借款申請(qǐng)人提供的資料 采取與借款申請(qǐng)人面談 電話查詢(xún) 實(shí)地考察等多種方式進(jìn)行貸前調(diào)查 經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時(shí)必須與借款申請(qǐng)人見(jiàn)面 通過(guò)與借款申請(qǐng)人當(dāng)面交談 了解借款人家庭 工作 收入情況等 擔(dān)保融資 七 貸前調(diào)查 2 3 對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性 完整性 合法性進(jìn)行調(diào)查1 對(duì)借款人身份的調(diào)查 經(jīng)辦人須驗(yàn)證借款申請(qǐng)人提交的身份證原件和復(fù)印件是否一致 身份證件與借款人是否一致 是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)簽發(fā) 是否在有效期內(nèi) 對(duì)于借款申請(qǐng)人委托他人辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款申請(qǐng)手續(xù)的 還須審核經(jīng)公證的委托書(shū)以及代理人的身份證件 2 對(duì)戶(hù)口及居所的調(diào)查 審查 貸款申請(qǐng)表 所填住址與居所地址是否一致 3 借款人還款能力和信譽(yù)的調(diào)查 核實(shí)借款人提供的收入材料的真實(shí)性 判斷其是否具備按期還本付息的能力 還款金額來(lái)源是否穩(wěn)定 調(diào)查借款人原有銀行債務(wù)是否能按期償還 有無(wú)銀行不良紀(jì)錄 對(duì)借款人已婚并以其家庭收入為還款來(lái)源的 應(yīng)要求其提供配偶的收入證明等相關(guān)材料 4 對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查 核實(shí)抵押物 質(zhì)押權(quán)利 的真實(shí)性 是否符合我行的規(guī)定 是否已設(shè)定抵押 或質(zhì)押 抵押物評(píng)估報(bào)告書(shū)是否為原件 是否是我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告 權(quán)屬人已婚的應(yīng)核實(shí)其配偶同意抵押 質(zhì) 押的書(shū)面證明是否真實(shí) 評(píng)估價(jià)值作為確定貸款額度的重要依據(jù) 擔(dān)保融資 七 貸前調(diào)查 3 4 對(duì)借款申請(qǐng)人資信進(jìn)行調(diào)查1 調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格 經(jīng)辦人須核實(shí)借款申請(qǐng)人是否為年滿十八周歲 具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 2 調(diào)查借款申請(qǐng)人的資信情況 經(jīng)辦人可通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)等多種渠道調(diào)查了解借款申請(qǐng)人信用記錄是否良好 是否有還貸意愿 品行是否端正等 5 對(duì)抵押物進(jìn)行調(diào)查1 調(diào)查抵押物的合法性 包括調(diào)查抵押物是否屬于 擔(dān)保法 規(guī)定且我行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍 2 調(diào)查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性 包括調(diào)查借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有 財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押 抵押物所有權(quán)是否完整 了解抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況 判斷抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件 3 調(diào)查抵押物狀況 包括調(diào)查抵押物是否真實(shí)存在 外觀及結(jié)構(gòu)是否完好 交易價(jià)格是否合理 要檢查其是否經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估 擔(dān)保融資 八 業(yè)務(wù)操作中的注意事項(xiàng) 1 1 客戶(hù)溝通1 努力的表現(xiàn)和不停的辯解不要講 我以為 例 服務(wù)過(guò)程出現(xiàn)錯(cuò)誤 2 接電話或與人交談時(shí)避免這樣的回