2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷B卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷B卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（ ）罰款A(yù).十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下2、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對(duì)借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵?）。A、必須是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、必須支付30%以上的首期付款3、按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會(huì)影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊(cè)制C.核準(zhǔn)制D.備案制4、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)5、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無(wú)欠息C無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好6、（ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項(xiàng)目貸款承諾D:開(kāi)立信貸證明7、根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見(jiàn)代理D指定代理8、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù)9、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)10、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資11、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（ ）備案。A.證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行12、根據(jù)我國(guó)（ ）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。A.儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)制度B.儲(chǔ)蓄存款保密制度C.儲(chǔ)蓄存款登記制度D.儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制13、擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、只有中國(guó)人民銀行14、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個(gè)B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動(dòng)15、（ ）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 16、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位17、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權(quán)證18、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行19、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。A.董事會(huì)秘書B(niǎo).董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事20、（ ）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)21、目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用（ ）。A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法 C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 D.美元標(biāo)價(jià)法 22、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維持利率穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力23、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)24、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)25、下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類不正確的是（ ）。A.按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等B.按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)26、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求27、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過(guò)虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定28、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本29、在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換30、某商業(yè)銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的31、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行32、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為（ ）。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書處33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個(gè)月 D、5年34、關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押35、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及（ ）等。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.信貸風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.匯率風(fēng)險(xiǎn)36、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法37、對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取（ ）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B. 流動(dòng)服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM38、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須（ ）批準(zhǔn)A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)39、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司40、交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換41、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（ ）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲(chǔ)值卡42、在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定利率。B、按照國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國(guó)家規(guī)定的利率。D、參照國(guó)際金融市場(chǎng)利率制定。44、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃的，也以本罪論處45、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證46、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)47、下列關(guān)于非公開(kāi)發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.非公開(kāi)發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開(kāi)的方式，向特定對(duì)象發(fā)行的行為 C.不得采用公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)的方式 D.可以使用廣告宣傳 48、不屬于我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國(guó)法郎49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（ ）罰款A(yù).十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下50、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請(qǐng)B. 要約C. 承諾D. 合同51、業(yè)銀行實(shí)施外部控制時(shí)應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開(kāi)展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.一 B.二 C.四 D.十二 52、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A、3個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年53、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率54、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元55、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.56、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任57、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自（ ）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日58、新中國(guó)第一家信托公司是（ ）。A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司B.上海國(guó)際信托投資公司C.北京國(guó)際信托投資公司D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司59、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策的是（ ）。A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D降低操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求60、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪61、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行62、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異 C.市場(chǎng)信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定 63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B. 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下C. 5萬(wàn)元上50萬(wàn)元以下D. 50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下64、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，下列不屬于無(wú)效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實(shí)的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的65、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理66、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書67、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（ ）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段68、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。A.國(guó)家稅收收入B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D.流通中的現(xiàn)金69、當(dāng)業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動(dòng)說(shuō)明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易70、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 71、按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500072、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款73、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行74、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是（ ）。A.質(zhì)押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 75、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支76、國(guó)際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支77、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的78、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個(gè)月C、六個(gè)月；三個(gè)月D、三個(gè)月；一個(gè)月79、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時(shí)效 B.一般訴訟時(shí)效 C.特別訴訟時(shí)效 D.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效 80、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營(yíng)利性組織D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持81、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職82、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣83、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始實(shí)行反洗錢的職能C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使檢查監(jiān)督權(quán)84、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展85、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 86、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)87、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（ ）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人88、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)89、下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（ ）。A.貸款備案證明B.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件C.已繳納印花稅的繳付憑證D.法律意見(jiàn)書90、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。A. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B. 國(guó)務(wù)院C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段2、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款D.對(duì)股東發(fā)放完紅利3、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易4、對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點(diǎn)有（ ）。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來(lái)城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力D.暫無(wú)職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比5、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)6、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險(xiǎn)B:政策風(fēng)險(xiǎn)C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)E:地域風(fēng)險(xiǎn)7、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)D利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換8、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)9、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)12、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人13、以下屬于銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密14、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國(guó)家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)15、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體16、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實(shí)施虛構(gòu)實(shí)施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財(cái)產(chǎn)損失17、我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%18、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個(gè)部分構(gòu)成（ ）。A.進(jìn)口 B.消費(fèi) C.出口 D.凈出口 E.投資19、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量20、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加E.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備21、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足22、際收支中的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一定時(shí)間以上的（ ）。A:自然人B:社會(huì)團(tuán)體C:無(wú)國(guó)籍人D:法人E:上市公司23、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護(hù)客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行24、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（ ）的特點(diǎn)。A:償還期短B:流動(dòng)性強(qiáng)C:收益率高D:風(fēng)險(xiǎn)小E:收益率低25、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（ ）三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B:票據(jù)抵押業(yè)務(wù)C:票據(jù)交易業(yè)務(wù)D:票據(jù)背書業(yè)務(wù)E:票據(jù)延伸業(yè)務(wù)26、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.授信長(zhǎng)期有效原則E.統(tǒng)一授信原則27、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益28、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個(gè)人存款和單位存款29、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)B. 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C. 從事融資租賃業(yè)務(wù)D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)E. 從事金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通服務(wù)30、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)31、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機(jī)構(gòu)32、商業(yè)銀行貸款按有無(wú)擔(dān)保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款C.項(xiàng)目貸款D.信用貸款E.中長(zhǎng)期貸款33、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能34、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話內(nèi)容的（ ）負(fù)責(zé)。A.及時(shí)性B.完整性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.謹(jǐn)慎性36、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據(jù)C:股票D:可轉(zhuǎn)讓大額存單E:回購(gòu)協(xié)議37、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠(chéng)實(shí)信用 E.勤勉盡職38、在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個(gè)方面來(lái) 保護(hù)客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費(fèi)B:知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)39、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購(gòu)協(xié)議E.向中央銀行借款40、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項(xiàng)目貸款承諾B:開(kāi)立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開(kāi)具備用信用證 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50，貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。A正確B錯(cuò)誤8、（ ）政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI)是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯(cuò)誤11、（ ）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯(cuò)誤13、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。A.正確B.錯(cuò)誤14、（ ）被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯(cuò)誤15、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】C2、D3、B4、A5、D6、C7、C8、C 9、A10、C11、【答案】C12、A13、正確答案：B【專家解析】中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。14、C15、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。16、【答案】A17、A18、D19、C20、【答案】A【解析】市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。21、【正確答案】A【答案解析】本題考查直接標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。22、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。23、D24、B25、【答案】D【解析】 結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。26、C27、C28、B29、B30、A 31、【答案】C32、B33、B34、A35、A36、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。37、正確答案B38、C39、C40、C41、A42、A43、D44、B45、C46、C47、【正確答案】D48、D49、【答案】C50、B51、【正確答案】A52、C53、C54、A55、正確答案是： A56、【答案】C【解析】當(dāng)物保和人保同時(shí)存