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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是( )。A.專(zhuān)用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶2、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開(kāi)除處分3、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌,( )。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息,以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài),也不能將該信息透露給其他人4、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí),商業(yè)銀行應(yīng) ( ),并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見(jiàn)。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實(shí)地調(diào)查D. 立即參與事件5、以下說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí),債權(quán)人根據(jù)法定事由,對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓6、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括( )。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)7、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是( )。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B:中國(guó)人民銀行C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)8、商業(yè)銀行法對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定,下列說(shuō)法不正確的是( )。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人的存款9、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定,犯金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪,數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處( )。A.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)B.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)C.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)10、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門(mén)11、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是( )。A.國(guó)際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密12、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。A:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟(jì)收入13、某人投資債券,買(mǎi)入價(jià)格是100元,賣(mài)出價(jià)格是105元,期間獲得利息收入是5元,則該投資的持有期收益率為( )。A.10%B.15%C.20%D.25%14、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是( )。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理15、職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括( )。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對(duì)象不同D.客觀方面不同16、危害貨幣管理罪侵犯的客體為( )。A.國(guó)家的銀行管理制度 B.國(guó)家的貨幣管理制度 C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度 17、下列行為中,違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是( )。A.某銀行為提供服務(wù)質(zhì)量,定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人C.與同業(yè)相比,某銀行同類(lèi)產(chǎn)品定價(jià)并非最低,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中,為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行在向客戶推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中,消費(fèi)達(dá)到一定金額后,可以獲得相應(yīng)積分18、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括( )。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁19、在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中,境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元20、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負(fù)責(zé)解釋A.各銀行黨委B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)人民銀行21、單位結(jié)算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專(zhuān)用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶22、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品,每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)23、以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)是( )。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)24、下列各行業(yè)中,屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有( )。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.25、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級(jí)管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)26、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。A監(jiān)管機(jī)構(gòu)B利益相關(guān)者C高級(jí)管理層D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)27、與其他金融機(jī)構(gòu)相比,能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣,是( )最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)28、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說(shuō)法正確的是( )。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有29、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同30、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括( )。A.個(gè)體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 31、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是( )。A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.資產(chǎn)速動(dòng)率 C.資產(chǎn)流動(dòng)率 D.不良貸款率 32、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善,無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元,其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。A4000萬(wàn)元B6000萬(wàn)元C8000萬(wàn)元D1億元33、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是( )。A.有效鑒別客戶身份,了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容34、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的( )。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)35、( )是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款36、2003年通過(guò)的中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案,就監(jiān)督管理部分而言下列說(shuō)法不正確的是( )。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)C.法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)D.法案規(guī)定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行37、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A:長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B:長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C:短期金融工具和用于投資、籌資的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具38、對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話等形式進(jìn)行通報(bào)。被通報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)就通報(bào)要求,在( )內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月39、( )時(shí)合同成立。A.發(fā)出要約時(shí)B.承諾生效時(shí)C.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾D.撤回承諾40、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是( )。A.生產(chǎn)階段B.銷(xiāo)售階段C.研發(fā)階段D.供應(yīng)階段41、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),調(diào)查人員不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人42、銀團(tuán)貸款中,受邀參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。A牽頭行B代理行C參加行D安排行43、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是( )。A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格44、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時(shí)間是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月45、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。A. 省級(jí)(含)以上B. 市級(jí)(含)以上C. 縣級(jí)(含)以上D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上46、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括( )。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金47、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成( )。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪48、中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)D.提供對(duì)外擔(dān)保49、以下不能取得法人資格的是( )。A. 個(gè)體工商戶B. 在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C. 機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D. 有限責(zé)任公司50、考察一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化的參考指標(biāo)是( )。A.年度進(jìn)出口總額B.國(guó)民生產(chǎn)總值C.GDP增長(zhǎng)率D.恩格爾系數(shù)51、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度D.國(guó)家的銀行管理制度52、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是( )。A.銀行重組B.銀行并購(gòu)C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造53、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。A存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期,也可以選擇每年365天計(jì)息期C不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式54、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括( )。A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表55、國(guó)際收入中最主要的部分是( )。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支56、個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供( )通知儲(chǔ)蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天57、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行58、假設(shè)張先生以101元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一張面值為100元、利率為2%的1年期國(guó)債,則即期收益率為( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%59、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )億元人民幣,設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )萬(wàn)元人民幣。A.1;5;10 B.10;1;5000 C.10;5;1000 D.5;10;50 60、在衡量通貨膨脹時(shí),最普遍使用的指標(biāo)是( )。 A. 匯率B. 利率C. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D. GDP增長(zhǎng)速度61、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中,相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)62、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)63、若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的,重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本,但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%64、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)( )。A:為其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C:舉報(bào)銀行違法行為D:擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪65、貨幣政策的“三大法寶”不包括( )。A.再貼現(xiàn)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)66、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率67、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及( )。A. 基金公司B. 互助儲(chǔ)蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機(jī)構(gòu)68、20世紀(jì)90年代初,以客戶為中心的( )基本形成,并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A:總分行型組織構(gòu)架B:事業(yè)部型組織構(gòu)架C:矩陣型組織構(gòu)架D:統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架69、巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝( )方向發(fā)展。A信貸風(fēng)險(xiǎn)管理B全面風(fēng)險(xiǎn)管理C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理D流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理70、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)法人的是( )。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司71、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指( )。A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任72、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是( )。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息,做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略73、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易( )萬(wàn)元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8074、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)D.保全資產(chǎn),減少損失75、( )對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé),從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督,財(cái)務(wù)監(jiān)督,內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事長(zhǎng)76、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行借記卡的使用,表述正確的是( )。A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.不可以直接刷卡消費(fèi)D.可以透支77、在無(wú)權(quán)代理中,相對(duì)人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認(rèn)。A10天B1個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月78、( )核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.權(quán)重法D.情景分析法79、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。A.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營(yíng)B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對(duì)較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬(wàn)元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款80、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于()人。A.1B.2C.5D.1081、在回購(gòu)交易中,債券買(mǎi)方收益為( )。A:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B:利息收入C:買(mǎi)賣(mài)差價(jià)與利息收入D:投資收益82、對(duì)某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),尚未構(gòu)成犯罪,而且沒(méi)有違法所得的,可以處以( )萬(wàn)元罰款。A.300B.40C.20D.10083、冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的,構(gòu)成( )。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪84、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長(zhǎng)期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具85、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款86、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法,正確的是( )。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得領(lǐng)取87、在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( )。A應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B取得保證人口頭同意即可C無(wú)須取得保證人同意D通知保證人即可88、( )的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.投融資業(yè)務(wù)管理89、( )是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 90、我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行被稱(chēng)為“五大行”,它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是( )。A.事業(yè)單位B.政府部門(mén)C.國(guó)家機(jī)關(guān)D.國(guó)有企業(yè) 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費(fèi)C:歸還辦公用品D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項(xiàng)都對(duì)2、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險(xiǎn)單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券3、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司4、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列( )行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)B泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有( )。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說(shuō)法,正確的有( )。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職,并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C.董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”7、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括( )。A.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門(mén)特區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的商業(yè)銀行8、我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”,扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于( )。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少D內(nèi)部信息傳遞快E行政管理層次多9、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)該做到( )。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng),協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持,確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)10、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D社會(huì)公眾E中國(guó)人民銀行11、按具體的交易工具類(lèi)型劃分,金融市場(chǎng)可分為( )。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.交易所市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)12、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括( )。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D注冊(cè)驗(yàn)資E異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)13、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括( )。A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 充分就業(yè)C. 物價(jià)穩(wěn)定D. 國(guó)際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展14、中小商業(yè)銀行包括( )。A股份制商業(yè)銀行B住房?jī)?chǔ)蓄銀行C城市商業(yè)銀行D農(nóng)業(yè)合作銀行E中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行15、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有( )。A.背書(shū)B(niǎo).繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得16、福費(fèi)廷的英文(forfaiting)意為放棄,這種放棄包括( )。A.出口商賣(mài)斷票據(jù)B.銀行買(mǎi)斷票據(jù)C.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)D.銀行賣(mài)斷票據(jù)E.銀行放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)17、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保18、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,應(yīng)當(dāng)按要求的( )報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.報(bào)送途經(jīng)19、一般存單糾紛案件,當(dāng)事人可以以( )等憑證為主要證據(jù),向人民法院提起訴訟。A.存單B.進(jìn)賬單C.對(duì)賬單D.存款合同E.收據(jù)20、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán),也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力21、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作屬于( )。A. 貨幣市場(chǎng)B. 資本市場(chǎng)C. 初級(jí)市場(chǎng)D. 流通市場(chǎng)E. 直接融資22、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,對(duì)于資本不足的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有( )。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模23、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括( )。A. 審查批準(zhǔn)銀行高級(jí)管理人員的任職資格B. 收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進(jìn)行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告24、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量25、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有( )。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算,資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷(xiāo)26、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括( )。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過(guò)程27、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括( )。A.可觀測(cè)性B.可控性C.相關(guān)性D.可比性E.獨(dú)立性28、信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,可分為( )。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)29、國(guó)家助學(xué)貸款的用途是( )。A:支付學(xué)雜費(fèi)B:支付延期畢業(yè)所需費(fèi)用C:支付生活費(fèi)D:支付出國(guó)留學(xué)費(fèi)用E:支付出國(guó)留學(xué)學(xué)費(fèi)30、商業(yè)銀行授信的原則包括( )。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.授信長(zhǎng)期有效原則E.統(tǒng)一授信原則31、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引規(guī)定,我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為( )。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款E.正常類(lèi)貸款32、引起通貨膨脹的原因包括( )。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹33、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)做到( )。A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B. 不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C. 根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁,且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)D. 這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E. 滿足客戶的一切要求34、代理的法律特征包括( )。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C. 代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費(fèi)用35、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( )。A.理解并接受,積極配合監(jiān)管B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求,銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查,不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度36、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有( )。A:中國(guó)人民銀行B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)D:國(guó)家審計(jì)部門(mén)E:地方政府37、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括( )。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會(huì)計(jì)核算38、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括( )。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專(zhuān)業(yè)勝任 D.誠(chéng)實(shí)信用 E.勤勉盡職39、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括( )。A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn),然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買(mǎi)金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益40、年初,國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運(yùn),支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí),貽誤商機(jī),造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后,要密切關(guān)注貨物下落,以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì),掌握主動(dòng),盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng),造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨,出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查,對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別,避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失,可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出,如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )國(guó)有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂,履行合同過(guò)程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國(guó)家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。A.正確B.錯(cuò)誤2、( )中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。A.對(duì)B.錯(cuò)3、( )到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯(cuò)誤4、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯(cuò)誤5、( )票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征,票據(jù)不能流通,就不能稱(chēng)為票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )通過(guò)賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)7、( )商業(yè)銀行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,銷(xiāo)售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯(cuò)誤8、( )巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了加強(qiáng)銀行公司治理的原則,提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯(cuò)誤9、( )中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定,國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對(duì)B.錯(cuò)10、( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。A.對(duì)B.錯(cuò)11、( )按照我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯(cuò)誤12、( )貸款公司是專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)13、( )某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司,因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時(shí)間,該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對(duì)B.錯(cuò)14、( )信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。A.對(duì)B.錯(cuò)15、( )歐元對(duì)人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、D2、C3、D4、C5、正確答案:A【專(zhuān)家解析】應(yīng)為:辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí),債務(wù)人根據(jù)法定事由,對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。6、【答案】C【解析】常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。7、C8、c9、B10、B11、B12、C13、A14、D15、D16、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。二者侵犯的客體均為國(guó)家的貨幣管理制度。17、B18、【答案】D【解析】選項(xiàng)D的正確說(shuō)法是“貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁”。19、B20、C21、B22、【答案】C23、B24、正確答案是: A25、B26、B27、【答案】A【解析】與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。28、A29、A30、D31、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類(lèi)。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。32、C33、【答案】B34、B35、【答案】C36、A37、答案:A38、A39、【答案】B40、A41、D42、C43、D44、您的答案:B 正確答案:B45、C46、【答案】C【解析】超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭
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