財(cái)務(wù)管理100萬(wàn)分配方案.doc

100萬(wàn)分配方案制作：柒捌伍拾陸（八組）在確定了“對(duì)一百萬(wàn)進(jìn)行為期五年的投資”題目以后，我們組進(jìn)行了開(kāi)會(huì)討論，討論后，決定分配任務(wù)如下：闞蓓嘉、何九彥負(fù)責(zé)調(diào)查收集各大銀行不同年限的定期存款利率以及各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益情況及年限；唐明遠(yuǎn)、馮莎莎、徐娟根據(jù)收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、確定備選投資方案，李婧、吳春燕對(duì)備選投資方案進(jìn)行計(jì)算，確定最終的投資方案，再把投資方案整理成文檔。在整理數(shù)據(jù)及開(kāi)會(huì)討論后，我們組決定針對(duì)不同的投資者制定不同的投資方案。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)型投資者制定了風(fēng)險(xiǎn)性投資方案；針對(duì)穩(wěn)健型投資者制定了穩(wěn)健型投資方案。各種方案計(jì)算結(jié)果如下： 風(fēng)險(xiǎn)型(兩種)：在查閱了大量數(shù)據(jù)及計(jì)算后，發(fā)現(xiàn)地方性銀行五年定期存款所帶來(lái)的的受益最大，在查看了各大地方性銀行的資料進(jìn)行比較后，發(fā)現(xiàn)在同等收益的情況下廣州銀行（利率：5.225%，期限：五年）的風(fēng)險(xiǎn)性最小，因此我們選擇了廣州銀行的五年期定期存款。 F=100（1+5.225%）=129.00105此種方案五年后收益為29.00105萬(wàn)，盡管此種方案在現(xiàn)有利率的情況下收益最大，但鑒于“不能把雞蛋放到一個(gè)籃子”的原則，此種方案不建議采用，經(jīng)供參考第二種風(fēng)險(xiǎn)型投資，先直接把100萬(wàn)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)期限為兩年半的中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品（產(chǎn)品編號(hào)ZYWFSH022012073-4：利率6%，期限兩年半），然后再進(jìn)行半年期的國(guó)家銀行定期存款（工商銀行：利率3.05%）和兩年期的地方銀行定期存款（廣州銀行：利率4.125%） （注；如果兩年半后有更大的收益項(xiàng)目再另行選擇）。F=100(1+6%)2.5(1+3.05%)0.5(1+4.125)2=127.99此種方案五年后收益27.99萬(wàn)，但由于是100萬(wàn)直接投資，只在時(shí)間上進(jìn)行了分期，沒(méi)有把100萬(wàn)再進(jìn)行分解，因而要承擔(dān)通貨膨脹、銀行存款利率等各種因素變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)健型：對(duì)于穩(wěn)健型投資者，分散100萬(wàn)現(xiàn)金的投資渠道,從而解決投資與理財(cái)雙項(xiàng)兼具.為了在盡量保險(xiǎn)的前提下獲得最大利潤(rùn)，我們把100分成3份，其中五年期國(guó)家級(jí)銀行（工商銀行：利率 4.75% 期限五年）30萬(wàn)，五年期地方性銀行（廣州銀行：利率5.225% 期限 五年）30萬(wàn)，還有40萬(wàn)先用來(lái)購(gòu)買(mǎi)期限為兩年半的中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品（產(chǎn)品編號(hào)ZYWFSH022012073-4 利率6% 期限 兩年半），然后再進(jìn)行半年期存款（工商銀行：利率3.05% 期限 半年）和兩年期存款（廣州銀行：利率4.125% 期限 兩年）（注；如果兩年半后有利率更高的理財(cái)產(chǎn)品和定期存款等能帶來(lái)的收益更大再另行選擇）。F=30(1+5.225%)5+30(1+4.75)5+40(1+6%)2.5(1+3.05%)0.5(1+4.125%)2=127.73此種方案的五年后收益為27.73萬(wàn)，但在兩年后可供選擇的余地大，可以隨時(shí)根據(jù)實(shí)際情況的變化進(jìn)行改變，有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由上面計(jì)算結(jié)果可知，五年后風(fēng)險(xiǎn)型比穩(wěn)健型收益高一萬(wàn)多元，但由于穩(wěn)健型的投資方案在兩年后在時(shí)間和金錢(qián)上都有變化的可能，這為我們進(jìn)行改變投資方案提供了方便；而風(fēng)險(xiǎn)型只在時(shí)間上有變化的可能，進(jìn)行改變的可能性變得相對(duì)較少。為了避免通貨膨脹、銀行存款利率等因素變化所帶來(lái)的影響，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我們推薦投資者進(jìn)行穩(wěn)健型投資。附錄：各大銀行理財(cái)產(chǎn)品情況交通銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)起售金額投資期限預(yù)期收益率認(rèn)購(gòu)起日認(rèn)購(gòu)止日投資起日交銀添利187天 2R50,000.00187天4.50%2013/03/222013/03/252013-03-26交銀添利64天 2R50,000.0064天4.30%2013/03/212013/03/242013-03-25交銀添利80天 2R50,000.0080天4.45%2013/03/222013/03/252013-03-26穩(wěn)添利142天 1R50,000.00142天3.90%2013/03/222013/03/262013-03-27穩(wěn)添利188天 1R50,000.00188天3.95%2013/03/202013/03/252013-03-26穩(wěn)添利紅五版 1R50,000.0042天3.80%2013/03/222013/03/242013-03-25至尊港幣1年 1R65,000.00365天1.60%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港幣3月 1R65,000.0092天0.80%2013/03/142013/03/272013-03-28至尊港幣6月 1R65,000.00183天1.30%2013/03/142013/03/272013-03-28農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱(chēng) 幣種 銷(xiāo)售日 期限 發(fā)行區(qū)域 預(yù)期年化收益率 安心得利2013年第1156期網(wǎng)銀專(zhuān). 人民幣 13.03.22-13.03.24 34天 全國(guó)發(fā)行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1173期人民幣. 人民幣 13.03.22-13.03.24 34天 全國(guó)發(fā)行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1175期人民幣. 人民幣 13.03.22-13.03.25 94天 全國(guó)發(fā)行 4.15%-4.20% 安心得利2013年第1177期網(wǎng)銀專(zhuān). 人民幣 13.03.27-13.03.28 45天 全國(guó)發(fā)行 4.00% 安心得利2013年第1178期貴賓專(zhuān). 人民幣 13.03.25-13.03.26 68天 全國(guó)發(fā)行 4.20% 安心得利2013年第1176期人民幣. 人民幣 13.03.25-13.03.27 35天 全國(guó)發(fā)行 3.95%-4.00% 安心得利2013年第1174期人民幣. 人民幣 13.03.25-13.03.27 63天 全國(guó)發(fā)行 4.00%-4.05% 安心得利2013年第1179期人民幣. 人民幣 13.03.24-13.03.27 186天 全國(guó)發(fā)行 4.30%-4.35% 產(chǎn)品名稱(chēng)發(fā)售開(kāi)始日發(fā)售終止日到期日期限（天）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)預(yù)期收益率銷(xiāo)售渠道發(fā)售對(duì)象“金鑰匙安心得利”2013年第1111期網(wǎng)銀專(zhuān)享人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-252013-2-272013-4-536非保本浮動(dòng)收益?zhèn)€人:5(含)-50(不含)萬(wàn)3.90%,50萬(wàn)及以上,3.95%;對(duì)公:10(含)-500(不含)萬(wàn)3.90%,500萬(wàn)及以上,3.95%;網(wǎng)銀對(duì)公對(duì)私“金鑰匙安心得利”2013年第1108期人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-262013-2-282013-4-1242非保本浮動(dòng)收益?zhèn)€人:5(含)-50(不含)萬(wàn)3.80%,50萬(wàn)及以上,3.85%;對(duì)公:10(含)-500(不含)萬(wàn)3.80%,500萬(wàn)及以上,3.85%;柜面、網(wǎng)銀、現(xiàn)管對(duì)公對(duì)私“金鑰匙安心得利”2013年第1114期人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-262013-2-282013-5-3191非保本浮動(dòng)收益?zhèn)€人:5(含)-50(不含)萬(wàn)4.10%,50萬(wàn)及以上,4.15%;對(duì)公:10(含)-500(不含)萬(wàn)4.10%,500萬(wàn)及以上,4.15%;柜面、網(wǎng)銀、現(xiàn)管對(duì)公對(duì)私“金鑰匙本利豐”2013年第63期人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-252013-2-262013-6-28121保本保證收益?zhèn)€人:5(含)-50(不含)萬(wàn)3.65%,50萬(wàn)及以上,3.7%;柜面、網(wǎng)銀、現(xiàn)管對(duì)公對(duì)私“金鑰匙本利豐”2013年第61期人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-262013-2-272013-4-334保本保證收益?zhèn)€人:5(含)-50(不含)萬(wàn)3.5%,50萬(wàn)及以上,3.55%;柜面、網(wǎng)銀、現(xiàn)管對(duì)公對(duì)私“金鑰匙本利豐”2013年第64期人民幣理財(cái)產(chǎn)品2013-2-262013-2-282013-5-3191保本保證收益3.70%柜面、網(wǎng)銀、現(xiàn)管對(duì)公對(duì)私工商銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱(chēng) 產(chǎn)品期限 預(yù)期年化收益率/單位凈值 募集期 交易起點(diǎn)金額 2013年第16期工銀財(cái)富專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品90天ZQXT1326 90 4.3000% 20130322-20130326 100000.00 2013年第13期保本型理財(cái)產(chǎn)品37天BB1342 37 3.4000% 20130321-20130325 50000.00 2013年高凈值掛鉤黃金保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品CN1M1314 37 3.7500% 20130321-20130325 100000.00 2013年第13期保本型理財(cái)產(chǎn)品182天BB1344 182 3.8000% 20130320-20130324 50000.00 2013年第13期保本型理財(cái)產(chǎn)品91天BB1341 91 3.5000% 20130318-20130324 50000.00 2013年第16期工銀財(cái)富專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品65天LQQM1309 65 4.5000% 20130322-20130325 1000000.00 2013年第16期工銀財(cái)富專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品45天ZQXT1325 45 4.0000% 20130322-20130324 100000.00 2013年第16期工銀財(cái)富專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品184天ZQXT1327 184 4.4000% 20130322-20130325 50000.00 2013年第16期工銀財(cái)富專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品363天ZQXT1328 363 4.5000% 20130322-20130326 100000.00 2013年第6期工銀財(cái)富專(zhuān)屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品72天FJXT1306（閩） 72 4.7000% 20130322-20130325 50000.00 2013年個(gè)人工銀財(cái)富專(zhuān)屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品42天JSXT3052（江蘇） 42 4.4000% 20130322-20130325 50000.00 2013年個(gè)人工銀財(cái)富專(zhuān)屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品366天QDXT1302（青島） 366 5.0000% 20130322-20130326 50000.00 2013年工銀財(cái)富專(zhuān)屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品88天SCXT1319（川-周末專(zhuān)享） 88 4.3000% 20130322-20130324 50000.00 2013年個(gè)人“工銀財(cái)富”專(zhuān)屬人民幣63天理財(cái)產(chǎn)品ZJXT3109(浙江) 63天 4.3000% 20130322-20130325 50000.00 2013年個(gè)人“工銀財(cái)富”專(zhuān)屬人民幣91天理財(cái)產(chǎn)品ZJXT3110(浙江) 91天 4.5000% 20130322-20130325 100000.00 2013年個(gè)人“工銀財(cái)富”專(zhuān)屬人民幣181天理財(cái)產(chǎn)品ZJXT3111(浙江) 181天 4.5000% 20130322-20130325 50000.00 2013年工銀財(cái)富專(zhuān)屬人民幣理財(cái)產(chǎn)品88天SDCF1329（山東） 88 4.4000% 20130321-20130325 50000.00 郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼產(chǎn)品名稱(chēng)交易幣種風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別認(rèn)購(gòu)起、止日投資起、止日投資期限(月)起始金額(元)遞增金額(元)凈值日期1300082C35財(cái)富債券2013年182天型第35期人民幣 中等 2013-03-292013-03-31 2013-04-012013-09-30 6 5000010000- 1300082C33財(cái)富債券2013年182天型第33期人民幣 中等 2013-03-252013-03-26 2013-03-272013-09-25 6 5000010000- 1300082C32財(cái)富債券2013年182天型第32期人民幣 中等 2013-03-222013-03-24 2013-03-252013-09-23 6 5000010000- 1300082C34財(cái)富債券2013年182天型第34期人民幣 中等 2013-03-272013-03-28 2013-03-292013-09-27 6 5000010000- 中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱(chēng)幣種天數(shù)預(yù)期年化收益率起售金額風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日AMRJYL01中銀日積月累-日計(jì)劃人民幣T+02.30%5萬(wàn)低每日（除節(jié)假日）JFYSG-J;JFYSG-Z中銀集富與時(shí)聚金人民幣1 T1414 T3030 T6060T9090T120120T180T1801.00%2.40%3.20%3.40%3.60%3.80%4.00%10萬(wàn)中等2012-10-10-2015-9-28期間均可申購(gòu),若提前終止，以實(shí)際存續(xù)天數(shù)為準(zhǔn).T日購(gòu)買(mǎi)，實(shí)時(shí)扣款，當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算收益。 T日贖回，本金和收益 T+1 日到賬；到賬日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。2015-9-29本產(chǎn)品終止。WFBJ2011002-137-125D中銀穩(wěn)富BJ2011002-137(125天)人民幣1254.30%10萬(wàn)中等1.4-1.92013-01-102013-05-15WFBJ2011002-138-96中銀穩(wěn)富BJ2011002-138(96天)人民幣964.20%10萬(wàn)中等1.4-1.92013-01-102013-04-16WFBJ2011003-331-51D中銀穩(wěn)富BJ2011003-331(51天)人民幣514.20%20萬(wàn)中等1.4-1.72013-01-082013-02-28WFBJ2011003-332-80D中銀穩(wěn)富BJ2011003-332(80天)人民幣804.40%20萬(wàn)中等1.4-1.72013-01-082013-03-29WF-BJ2011004-99-175D中銀穩(wěn)富BJ2011004-99(175天)人民幣1754.40%10萬(wàn)中等1.4-1.92013-01-102013-07-04ZYZF2012033-1中銀債富2012033-1期人民幣1564.60%10萬(wàn)中等1.4-1.142013-01-152013-06-20ZYZF2013017中銀債富2013017期人民幣1494.60%10萬(wàn)中等1.4-1.142013-01-152013-06-13JFZX290D2013001中銀集富專(zhuān)享理財(cái)計(jì)劃290天2013年第001期人民幣2904.80%10萬(wàn)中等1.4-1.142013-01-142013-10-31ZYWFSH042012039中銀穩(wěn)富理財(cái)產(chǎn)品SH042012039人民幣3654.75%10萬(wàn)中等12.31-1.62013-01-072014-01-07ZYWFSH022012076中銀穩(wěn)富理財(cái)產(chǎn)品SH022012076人民幣634.20%10萬(wàn)中等12.31-1.62013-01-072013-03-11ZYWFSH022012077中銀穩(wěn)富理財(cái)產(chǎn)品SH022012077人民幣914.30%10萬(wàn)中等12.31-1.62013-01-072013-04-08ZYWFSH022012073-3中銀穩(wěn)富理財(cái)產(chǎn)品SH022012073-3人民幣9115.70%20萬(wàn)中等12.31-1.72013-01-072015-07-07ZYWFSH022012073-4中銀穩(wěn)富理財(cái)產(chǎn)品SH022012073-4人民幣9116.00%100萬(wàn)中等12.31-1.72013-01-072015-07-07JFZX120D2012212中銀集富專(zhuān)享理財(cái)計(jì)劃120天2012年第212期人民幣1204.40%10萬(wàn)中等12.31-1.92013-01-092013-05-09ZYZF2013018-1中銀債富20130181期人民幣1814.60%10萬(wàn)中等1.1-1.92013/1/102013/7/10ZYZF2013018-2中銀債富20130182期人民幣1815.00%100萬(wàn)中等1.1-1.92013/1/102013/7/10ZYWF-JS01-12-35中銀穩(wěn)富1235期人民幣884.30%10萬(wàn)中等12.29-1.102013/1/112013/4/9ZYWF-JS03-DX22中銀穩(wěn)富123-DX22期人民幣964.30%10萬(wàn)中等12.29-1.102013/1/112013/4/17ZYZF2013014中銀債富2013014期人民幣914.50%10萬(wàn)中等12.28-1.92013/1/92013/4/10ZYWF-TJHT12133A中銀穩(wěn)富TJHT12133A人民幣424.10%10萬(wàn)中等12.28-1.72013-01-082013-02-19ZYWF-TJHT12134A中銀穩(wěn)富TJHT12134A人民幣634.20%10萬(wàn)中等12.28-1.72013-01-082013-03-12ZYWF-TJHT12135A中銀穩(wěn)富TJHT12135A人民幣914.30%10萬(wàn)中等12.28-1.72013-01-082013-04-09ZYWF-TJHT12136B中銀穩(wěn)富TJHT12136B人民幣1404.30%10萬(wàn)中等12.28-1.72013-01-082013-05-28ZYWF-TJHT12137A中銀穩(wěn)富TJHT12137A人民幣1614.35%10萬(wàn)中等12.28-1.720