2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每日一練試卷C卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財每日一練試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃2、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、3、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金4、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)5、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、216、在信用評級操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評B、報送到信貸管理部門審批C、上報至銀行主管風險管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后直接反饋認定信息7、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法8、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣9、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金10、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)11、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌12、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費13、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定14、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險15、下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率16、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.417、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元18、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風險效應(yīng)19、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)20、對客戶的評估報告的審核，負責人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項21、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四22、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡23、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室24、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合25、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年26、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品27、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管28、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%29、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金30、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場31、風險預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢32、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。33、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等34、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務(wù)35、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確36、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設(shè)防37、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學(xué)性38、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%39、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃40、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢41、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準42、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機構(gòu)VIP客戶信息43、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性44、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得45、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬46、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高47、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機構(gòu)D、保險公司48、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)49、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算50、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（ ）A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全51、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數(shù)52、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表示D、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的53、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2054、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所55、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所56、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品57、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值58、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性59、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶60、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺解凍61、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（ ）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險62、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命63、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款64、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊65、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)66、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機構(gòu)67、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%68、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款69、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲70、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇71、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率72、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力73、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)74、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)75、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結(jié)果76、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務(wù)安排C、當期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨77、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高78、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征79、下列關(guān)于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險80、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈81、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元82、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.583、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險84、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素85、理性消費的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用86、下列（ ）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費用超支對項目財務(wù)效益的影響87、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券88、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%89、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨90、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款2、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入B、成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場3、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化4、保險產(chǎn)品的功能包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值5、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應(yīng)當每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任6、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率7、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（ ）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求8、信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、不動產(chǎn)信托D、其他財產(chǎn)信托E、法人信托9、下列項目中，經(jīng)批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失10、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款11、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益12、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動13、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易14、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？?）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資15、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法16、還款來源存在風險的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同17、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)18、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行19、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程20、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類21、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高22、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則23、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限24、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人25、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股26、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好27、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風險因素包括（ ）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險28、宋體理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托29、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值30、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富31、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨32、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ）A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B、政治與法律環(huán)境C、社會與文化環(huán)境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略33、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通34、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現(xiàn)的理財目標B、可以實現(xiàn)的理財目標C、期望實現(xiàn)的理財目標D、可能實現(xiàn)的理財目標35、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割36、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券37、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行38、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確39、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股40、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）財產(chǎn)保險的標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。A、正確B、錯誤2、（ ）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤3、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。A、正確B、錯誤4、（ ）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤5、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤6、（ ）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。A、正確B、錯誤7、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來