2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》強化訓練試卷B卷 含答案.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓練試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權2、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險3、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇4、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得5、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股6、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃7、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年9、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定10、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上11、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（ ）A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品12、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力13、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值14、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬15、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)16、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結型產(chǎn)品17、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則18、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐19、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲20、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券21、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防22、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收23、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡24、當PMI大于（ ）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6025、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯26、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式27、理財產(chǎn)品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟環(huán)境D、風險大小28、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息29、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權30、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。31、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升32、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少33、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務人員D、拒絕客戶的提問34、匯率變化一個最重要的影響就是對（ ）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家35、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得36、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款37、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元38、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元39、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股40、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄41、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的42、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差43、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響44、個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶45、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險46、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司47、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度48、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務分析D、財務規(guī)劃49、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、50、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估51、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券52、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數(shù)53、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務，投資信托業(yè)務B、特別信托業(yè)務，投資信托業(yè)務C、一般信托業(yè)務，理財信托業(yè)務D、特別信托業(yè)務，理財信托業(yè)務54、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期55、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制56、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。57、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券58、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)59、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯60、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出61、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險62、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構63、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險64、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢65、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內(nèi)機構投資者D、合格境外機構投資者66、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低67、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ）A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機會68、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股69、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元70、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元71、商業(yè)銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏72、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債73、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200574、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率75、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任76、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元77、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理78、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司79、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率80、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券81、股指期貨是為管理股市風險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產(chǎn)風險D、公司經(jīng)營風險82、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算83、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得84、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃85、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平86、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢87、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復利88、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬89、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側重點不同D、方法不同90、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關于新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買2、金融期權的要素包括（ ）A、基礎資產(chǎn)B、期權的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費3、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資4、財務規(guī)劃涉及（ ）等財務安排。A、稅務規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費、債務管理5、下列關于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的6、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人7、下列屬于勞務報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入8、下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價格是4622.8元9、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低10、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好11、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善12、項目財務評估包括（ ）A、項目投資估算B、資金籌措評估C、項目清償能力評估D、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估E、不確定性評估13、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈14、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內(nèi)外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣15、公司客戶品質(zhì)基礎分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結構分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽情況16、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗和無經(jīng)驗的投資者B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結構性存款產(chǎn)品D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾17、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率18、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金19、假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險20、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應的專業(yè)培訓D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間21、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃22、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（ ）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產(chǎn)管理中面臨的風險23、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況24、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元25、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員26、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨27、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標28、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險29、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金30、以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人31、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則32、信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產(chǎn)信托C、不動產(chǎn)信托D、其他財產(chǎn)信托E、法人信托33、主要宏觀經(jīng)濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標34、以下有關貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值35、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)36、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金37、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價38、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)39、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。40、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤2、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯誤3、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤4、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）個人理財主