2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試題B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款2、在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可3、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會4、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（ ）日為結息日。A7B15C20D255、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日6、A企業(yè)由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 7、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會8、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據貼現(xiàn)業(yè)務9、下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務B貿易融資C債券投資D貸款業(yè)務10、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃11、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)12、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法13、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 14、下列不屬于支付結算業(yè)務的是（ ）。A信用卡B票據C匯款D托管15、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小16、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 17、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內幕交易D監(jiān)管規(guī)避18、個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監(jiān)督人員都應親自或委托適當的人員，以（ ）的身份進行調查。A、內部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員19、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押20、離岸銀行業(yè)務是吸收（ ）的資金，服務于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民21、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例22、業(yè)銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 23、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定24、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金25、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率26、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1127、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設銀行28、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾29、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產品C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務30、為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數31、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支32、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經濟產出B:居民收入C:經濟產出和居民收入D:經濟收入33、金融機構報送當期數據后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經有關人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送34、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的35、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 36、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理37、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.638、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表39、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是40、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.241、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告42、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，屬于（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制43、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力44、中國農業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，支持進出口貿易融資B.國家重點建設項目融資C.農業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿易融資45、除客體外，票據詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪46、巴塞爾新資本協(xié)議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險47、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行48、（ ）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內風險。A.表內資產負債匹配B.表外工具規(guī)避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表外資產負債匹配49、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經濟資本 50、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃51、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年52、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 53、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降54、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款55、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%56、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求57、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產58、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2059、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月60、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力61、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元62、以下財產質押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產C.國家機關的財產D.使用權有爭議的財產63、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪64、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經營租賃保函D.投標保函65、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員66、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 67、對于依法應當取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經行政許可而擅自從事的，行政機關應當依法給予（ ）。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 68、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術水平C. 銀行業(yè)相關立法D. 從業(yè)人員管理水平69、備用信用證實質上是（ ）。A.理財業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保業(yè)務D.托管業(yè)務70、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務71、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職72、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險73、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務服務74、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元75、票據詐騙罪涉及的票據不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票76、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則77、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施78、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約79、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務80、商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、981、信用風險的控制手段不包括（ ）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價82、刑法第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數額巨大或者其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產83、根據反不正當競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金B(yǎng).經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣84、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經濟資本D:核心資本85、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失86、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取87、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)88、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A.境外金融機構B.境內金融機構C.境內外金融機構D.境內外上市公司89、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會90、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率2、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則3、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強4、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿易融資C. 票據承兌D. 掉期交易E. 金融期貨5、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書6、銀行業(yè)金融機構有（ ）情形，由銀監(jiān)會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動7、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行8、根據行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)9、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序10、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低11、根據刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保12、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業(yè)務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為13、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡14、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款15、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求16、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模17、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人18、根據商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行限制資產增長速度B.嚴格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務C.要求商業(yè)銀行調整高級管理人員D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構E.要求商業(yè)銀行減低風險資產的規(guī)模19、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定20、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任21、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報22、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制23、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元24、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券25、根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層26、根據商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度27、下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務收支D匯款E信用證28、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效29、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權30、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府31、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶32、根據擔保法的規(guī)定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款33、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束34、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備35、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對36、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（ ）。A.立即向媒體披露有關證據B.立即向銀行有關領導舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報37、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作38、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%39、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協(xié)議40、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤2、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯3、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯4、（ ）根據中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯5、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。A.對B.錯6、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤7、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤8、（ ）持票人惡意取得的票據，不得享有票據權利；持票人善意取得的票據，同樣不得享有票據權利。A、正確B、錯誤9、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯10、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤11、（ ）商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯12、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯13、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤14、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯15、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、C4、C5、B6、C7、B8、A9、A10、A11、【答案】C12、A13、【正確答案】B14、D15、【答案】D【解析】隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步擴大，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。16、【正確答案】A17、B18、B19、B20、C21、A22、【正確答案】A23、A24、A25、D26、 B27、D28、C29、【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。30、C31、B32、C33、D34、A 35、【正確答案】D36、B37、【答案】C38、【答案】D【解析】偽造、變造金融票據的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票：偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。39、C40、A41、D42