2020年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習(xí)試題B卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年2、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信D熟知業(yè)務(wù)3、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風(fēng)險及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險。C.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。4、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天5、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳6、中國人民銀行的職責(zé)不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫7、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務(wù)資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)督資本8、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A存款B貸款利息C投資收益D手續(xù)費收入9、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200710、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%11、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種12、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%13、進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押14、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營15、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款16、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會17、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險 B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 18、檢察、批準(zhǔn)逮捕、檢察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負(fù)責(zé)。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關(guān) D.紀(jì)檢機關(guān) 19、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷權(quán) 20、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行21、下列國際收支的項目中，應(yīng)該記入資本項目的是（ ）。A.貿(mào)易收支B.服務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移22、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年23、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票24、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平25、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%26、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務(wù)27、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(nèi)(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金29、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機構(gòu)30、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款31、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品32、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異33、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同34、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶35、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)36、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)37、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票38、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。A、理財顧問服務(wù)B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務(wù)D、非保證收益理財計劃39、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 40、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化41、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C. 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督42、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 43、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取（ ）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 流動服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM44、關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)45、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法46、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%47、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險48、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設(shè)法解決49、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（ ）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率50、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角51、上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負(fù)責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會52、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月53、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益54、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%55、擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行56、商業(yè)銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負(fù)責(zé)制B、客戶經(jīng)理制C、集體負(fù)責(zé)制D、審貸委負(fù)責(zé)制57、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物58、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差59、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新60、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(xué)(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款61、在市場經(jīng)濟國家里，基準(zhǔn)利率主要指（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 62、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務(wù)63、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更64、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯65、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內(nèi)交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場66、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算67、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息68、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司69、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是（ ）。A. 風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C. 風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D. 風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略70、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性71、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實性。A.內(nèi)容要件B.實質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件72、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人行使請求權(quán)的權(quán)利B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓73、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 74、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露75、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資76、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變77、根據(jù)行政處罰法，行政強制執(zhí)行只能由（ ）設(shè)定。A.人民法院 B.地方性法規(guī) C.行政法規(guī) D.法律 78、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)79、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)80、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險81、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能82、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是（ ）。A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟資本的數(shù)量C.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟資本的數(shù)量D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢83、根據(jù)反不正當(dāng)競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對方回扣84、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年85、下列關(guān)于消費者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（ ）。A.消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數(shù)C.消費者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標(biāo)D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數(shù)86、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（ ）的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入87、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平88、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同89、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易90、下列指標(biāo)反映經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（ ）。A.經(jīng)濟周期B.消費投資結(jié)構(gòu)C.GDPD.通貨膨脹率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準(zhǔn)備金率E.降低存款準(zhǔn)備金2、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪3、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B. 要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力C. 要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置D. 嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)E. 要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃4、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模5、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場6、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪7、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保8、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)10、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款11、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模12、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票13、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員14、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準(zhǔn)備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率15、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力16、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試17、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭18、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大19、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費B:知識產(chǎn)權(quán)保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險意識20、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層21、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的22、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進外資擔(dān)保E:備用信用證23、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險24、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束25、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（ ）。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費廷26、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準(zhǔn)備金C. 超額準(zhǔn)備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項27、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息28、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤29、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率30、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求31、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比32、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風(fēng)險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負(fù)債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險”的金融機構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險”為盈利手段33、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度34、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層35、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡36、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團體部隊的存款37、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶38、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構(gòu)39、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)40、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100% 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯誤2、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤3、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯4、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯5、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對B.錯6、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯7、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤8、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤9、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤10、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤11、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯12、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤13、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤14、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤15、（ ）貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、C3、C4、B5、【答案】B6、B7、C8、A9、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實施。10、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準(zhǔn)備金、(債權(quán)/股權(quán))混合 資本工具和次級長期債券構(gòu)成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。11、C12、A13、C14、D15、D16、B17、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。18、【正確答案】B19、【正確答案】B20、A21、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。22、C23、C24、正確答案是： D25、B26、A27、B28、C29、B30、C31、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。32、B33、B34、B35、【答案】C36、C37