2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷D卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負2、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率3、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務B:貿易墊資C:融資租賃D:遠期票據貼現4、為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，資本辦法設定了（ ）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.65、業(yè)銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 6、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷7、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票8、提前歸還貸款應按貸款協議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段9、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場10、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A存款計息方式有積數計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式11、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執(zhí)行機關 B.代表機關 C.監(jiān)察機關 D.法人機關 12、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權B、無優(yōu)先受償權C、不享有受償權D、與其他債權人共同受償13、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾16、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格17、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是（ ）。A.借款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.債券投資業(yè)務18、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾19、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度20、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法21、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據22、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人23、衡量一國（或地區(qū)）整體經濟狀況的主要指標是（ ）。A.國民生產總值（GNP） B.國內生產總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 24、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法25、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國建設銀行26、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年27、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人28、市盈率的計算公式（ ）。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產D.市盈率=凈利潤資本凈額29、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具30、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上31、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券32、中國銀行業(yè)協會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農行、中行、建行、交行D.中央匯金公司33、根據銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層34、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務35、下列關于我國商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（ ）。A.可以從ATM機取現B.不可轉賬結算C.不可以直接刷卡消費D.可以透支36、若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%37、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業(yè)承兌匯票D期權、期貨38、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構39、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗40、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換41、銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（ ）。A. 財務報表附注B. 資產負債表C. 現金流量表D. 利潤表42、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%43、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押44、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款45、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產46、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性47、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 48、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度49、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年50、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導51、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、52、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任53、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行54、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收55、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。A.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購外匯罪C.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購外匯罪56、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（ ）而取得資金的業(yè)務行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人57、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500058、根據合同法撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內B.一年內C.二年內D.五年內59、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款60、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易61、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡62、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權63、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款64、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略65、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經營C:員工素質特別高D:工作環(huán)境好66、在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元67、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業(yè)務68、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件69、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 70、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督71、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費72、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權或者要求丙企業(yè)承擔保證責任D.既不能執(zhí)行抵押權，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責任73、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會74、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟蕭條階段D. 經濟衰退階段75、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回76、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶77、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成78、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協會C美國銀行家協會D香港銀行公會79、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人80、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則81、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行82、在宏觀經濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。A國際收支平衡B物價穩(wěn)定C充分就業(yè)D經濟增長83、下列文件中屬于擔保類文件的是（ ）。A.貸款備案證明B.保險權益轉讓相關協議或文件C.已繳納印花稅的繳付憑證D.法律意見書84、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理85、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證86、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平87、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天88、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶89、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月90、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種2、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延3、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪4、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則5、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村資金互助社 6、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶7、存款準備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行8、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率9、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款10、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報11、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引12、巴塞爾新資本協議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置13、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹D.結構型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離15、就經濟環(huán)境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經濟運行B.經濟結構C.企業(yè)盈利狀況D.經濟全球化E.企業(yè)經營狀況16、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪17、關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據發(fā)行便利的票據屬于短期信貸性質B.票據發(fā)行便利屬于表外業(yè)務C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任18、下列選項中關于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費19、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行20、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業(yè)務E.存款準備金21、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用22、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 23、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子C. 根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定24、根據刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑25、下列關于窗口指導的說法，正確的有（ ）。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導，不具有法律效力E. 具有一定的強制性26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務27、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金28、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得29、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務收支30、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%31、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的32、按照貸款風險分類指引規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款33、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款34、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場35、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現率36、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函37、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任38、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業(yè)B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動39、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤40、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤12、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 41 頁 共 41 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C 2、B3、D4、【答案】D5、【正確答案】A6、B7、C8、B9、B10、C11、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機關是代表法人對外從事民事活動的機關，如法定代表人。12、A13、【答案】D【解析】個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?4、【答案】D【解析】貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、C16、A17、B18、【答案】B19、C20、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。21、A22、正確答案：D【專家解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條。23、【正確答案】B24、【答案】D25、【答案】C26、D27、C28、【答案】A【解析】市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)每股收益(E)。29、C30、C31、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。32、C33、B34、A35、A36、B37、D38、【答案】A39、A40、C41、B42、D43、B44、【答案】C45、B46、B47、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或