票據(jù)法案例分析作業(yè).doc

第37講作業(yè)：案例分析案例一：（票據(jù)無因性與票據(jù)責(zé)任） 2001年7月20日，B公司與C食品廠簽訂一份購銷合同，向該食品廠購買貨物一批，合計貨款22080元。同年8月12日，B公司向C食品廠簽發(fā)相同金額的商業(yè)匯票一張，到期日為同年11月12日，匯票付款人為B公司的債務(wù)人A公司。同年9月15日，C食品廠持該商業(yè)匯票向A公司提示承兌，A公司對該商業(yè)匯票作了承兌。 同年9月20日，C食品廠因經(jīng)營急需資金而向C縣農(nóng)行申請貼現(xiàn)，C縣農(nóng)行經(jīng)審核后同意貼現(xiàn)。當(dāng)日，C縣農(nóng)行為其辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，扣除貼現(xiàn)利息1766.4元，向C食品廠實付貼現(xiàn)金額20313.6元。匯票到期后，C縣農(nóng)行持匯票提示付款，因A公司無款支付而遭退票。C縣農(nóng)行遂直接與A公司交涉支付票款，未果；又向C食品廠追索票款，仍未果。于是，C縣農(nóng)行訴至法院，要求A公司償付票據(jù)金額及利息，B公司和C食品廠承擔(dān)連帶責(zé)任。B公司辯稱，是C食品廠未履行購銷合同，應(yīng)由C食品廠承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；C食品廠辯稱，A公司是承兌人，應(yīng)由A公司支付票款。（未提及情節(jié)視為無）分析：1.B公司的答辯理由依法是否成立？為什么？案例二：（票據(jù)權(quán)利）A市洪山商場、光華塑料制品廠和四海化工原料公司是相互經(jīng)濟往來比較密切的單位。到1999年底，洪山商場結(jié)欠光華塑料制品廠貨款53.6萬元；光華塑料制品廠結(jié)欠四海原料公司貨款53萬元。按照合同，債務(wù)履行期均剩6個月。光華塑料制品廠在征得洪山商場和四?；ぴ瞎就獾那疤嵯聸Q定以商業(yè)匯票清結(jié)3方之間的債權(quán)債務(wù)。于是，光華塑料制品廠簽發(fā)商業(yè)匯票一張。匯票上載明四?；ぴ瞎緸槭湛钊?，洪山商場為付款人，票據(jù)金額為53萬元，出票日期為1999年12月26日，付款期為6個月。洪山商場與光華塑料制品廠之間結(jié)算尾數(shù)差額用現(xiàn)金清結(jié)。四海化工原料公司拿到商業(yè)匯票后，為了保證獲得支付并便于票據(jù)流通，便找到洪山商場，由洪山商場作了承兌，并由洪山商場的開戶銀行D銀行為洪山商場作了票據(jù)付款保證。2000年3月24日，四?；ぴ瞎疽蜻M(jìn)貨將該商業(yè)承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給振華化工廠。2000年3月27日，振華化工廠因采購設(shè)備，將該商業(yè)承兌匯票作了背書簽章交采購員持往C市采購設(shè)備，不幸，該匯票連同手提包一起被竊。采購員即速回廠，由振華化工廠于2000年3月28日向A市西區(qū)基層人民法院申請公示催告。2000年3月28日，外地來C市從事個體經(jīng)營的張明在回家路上拾到被小偷扔棄在支票夾內(nèi)的本案商業(yè)承兌匯票，發(fā)現(xiàn)該匯票尚在有效期內(nèi)，且最后一次背書只有背書簽章，卻無背書記載。張明喜出望外，遂將被背書人填為C市家電批發(fā)中心，背書日期寫為3月29日，并于當(dāng)天從該家電批發(fā)中心購走高檔彩電、冰箱和洗衣機一批，總價值53萬元，然后低價很快脫手，攜款逃離C市。C市家電批發(fā)中心取得本案商業(yè)承兌匯票后，于2000年4月14日向C市B銀行申請質(zhì)押貸款，C市B銀行通過K類電報向A市D銀行查詢，確認(rèn)本案匯票真實、確由A市D銀行作票據(jù)保證，遂收質(zhì)并向家電批發(fā)中心發(fā)放為期2個月的周轉(zhuǎn)貸款45萬元。本案商業(yè)承兌匯票到期，由于家電批發(fā)中心無力還貸，C市B銀行遂依法行使質(zhì)權(quán)，以持票人身份向A市洪山商場請求付款。洪山商場以本案商業(yè)承兌匯票已經(jīng)公示催告為由拒絕支付。 C市B銀行遂向A市西區(qū)基層法院申報權(quán)利，但被告知公示催告程序已經(jīng)終結(jié)，振華化工廠已申請作除權(quán)判決。情急之下，C市B銀行遂以振華化工廠為被告，提起票據(jù)權(quán)利糾紛的訴訟。分析：1、分析各當(dāng)事人對票據(jù)權(quán)利取得的合法性。 2、分析D銀行在本案中的法律地位。 3、本案票據(jù)權(quán)利應(yīng)當(dāng)歸論證享有？案例三：（票據(jù)利益返還請求權(quán)）1999年8月16日，中國銀行S市支行（以下簡稱S市銀行）受理開戶企業(yè)清泉飲料廠的貼現(xiàn)申請，貼現(xiàn)取得該企業(yè)的0056516號銀行承兌匯票一張。該匯票載明：出票人為D市新科保溫瓶廠（以下簡稱D市保溫瓶廠），承兌人為中國銀行D市支行（以下簡稱D銀行），收款人為D市保溫材料廠（以下簡稱D市材料廠），金額為20萬元，到期日為1999年12月21日。該匯票后經(jīng)D市材料廠背書轉(zhuǎn)讓給D市清泉飲料廠。由于S市銀行工作人員張三忘記將該匯票放在何處，致使該匯票到期后S市銀行未能在提示付款期內(nèi)提示付款，而張三一直在賬務(wù)上采用拆東墻補西墻的辦法予以掩蓋。2001年12月2日，張三終于找到了失蹤一年多的銀行承兌匯票，遂電話與承兌人D銀行聯(lián)系要求付款，但被D銀行以超過提示付款期限為由予以拒絕。由于害怕支行處分，張三一直掩藏不報。2002年10月，該銀行員工輪換崗位，方才發(fā)現(xiàn)本案匯票票款尚未到位，且已超過了票據(jù)追索權(quán)的期限。S市銀行向D銀行請求支付票款，D銀行以超過票據(jù)時效為由予以拒絕。S市銀行遂向D市基層人民法院提起訴訟，主張利益償還請求權(quán)。要求D銀行返還票款20萬元及其逾期利息。分析：1、分析本案票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，S市銀行應(yīng)當(dāng)要求誰向其返還利益？為什么？2、分析S市銀行在2001年12月2日和2002年10月的票據(jù)權(quán)利狀況。3、分析S市銀行在票據(jù)關(guān)系中的法律地位。案例四：（票據(jù)背書與時效）1991年6月21日，某省匯豐工貿(mào)集團有限公司（以下簡稱匯豐公司）為了償還C銀行江東分行營業(yè)部（以下簡稱C銀行）的債務(wù)與其約定：匯豐公司背書轉(zhuǎn)讓給C銀行一張由B銀行江北分行營業(yè)部（以下簡稱B銀行）承兌的金額為2000萬元的商業(yè)匯票。當(dāng)晚，匯豐公司總經(jīng)理朱一兵將這張?zhí)柎a為X16078477的銀行承兌匯票背書交付給C銀行。該匯票載明：金額2000萬元，承兌申請人為江口市農(nóng)墾公司（以下簡稱農(nóng)墾公司），收款人為匯豐公司，簽發(fā)日為1991年6月30日，匯票到期日為1992年3月30日。1991年6月25日，C銀行致電B銀行稱：“你行于6月30日是否簽發(fā)X16078477號、金額為2000萬元的銀行承兌匯票，到期是否承兌，速復(fù)。”B銀行收電后未予回復(fù)。同年7月17日，C銀行再次致電催問。7月19日，B銀行復(fù)電稱：“維護(hù)銀行信譽，保障結(jié)算渠道暢通，經(jīng)研究，對我行原簽發(fā)使用的舊式銀行承兌匯票一律更換新憑證，你行受理的舊式銀行承兌匯票請退原持票人于8月20日前到我行更換新憑證”同日，B銀行又致電C銀行稱：“貴行來電我行上午已復(fù)，請把承兌匯票退回原持票人換新憑證?！蓖?月13日，C銀行派人到B銀行換新匯票。因B銀行當(dāng)時無新版銀行承兌匯票，經(jīng)該行負(fù)責(zé)人羅小平、農(nóng)墾公司負(fù)責(zé)人曾明、C銀行副行長張杰協(xié)商，由農(nóng)墾公司將X16078477號匯票交給B銀行，換取B銀行開出的一份整存整取定期儲蓄存單。該存單金額為2000萬元，戶名是農(nóng)墾公司，期限為1991年6月30日至1992年3月30日。曾明在存單背面簽注“我公司同意將此存單轉(zhuǎn)讓給C銀行，到期在B銀行支取有關(guān)存款”，并加蓋其公章。B銀行亦在存單背面簽注“同意轉(zhuǎn)讓，到期兌付，但不能提前支取”，也加蓋了公章。C銀行向農(nóng)墾公司出具了收條，收執(zhí)了該存單。同時B銀行又應(yīng)C銀行要求，出具了一份承諾書：“我行于1991年9月13日開出中國銀行省分行整存整取定期存單一份，金額2000萬元整，存單號為2103125，待新銀行承兌匯票到后及時更換，如新銀行承兌匯票到1992年3月30日仍不能換回，則你行可持存單到我行兌付?！痹摖I業(yè)部負(fù)責(zé)人羅小平在承諾書上加蓋了公章及其個人名章。1992年2月18日，公安部以匯豐公司朱一兵涉嫌詐騙立案，對涉及有關(guān)匯豐公司的所有銀行承兌匯票、定期存單均采取了凍結(jié)措施。因此，C銀行未能在B銀行換取新式銀行承兌匯票，也未支取2000萬元票款。1994年11月28日，中國人民銀行、公安部聯(lián)合通知，涉案的銀行承兌匯票、定期存單的清理工作，涉及金融系統(tǒng)內(nèi)部的，由中國人民銀行牽頭，各專業(yè)銀行總行參加組成“218”專案金融系統(tǒng)清理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱218清理小組）負(fù)責(zé)進(jìn)行。1995年2月，C銀行參加了在?？谡匍_的、由中國人民銀行主持的“218”專案資金清理會，在該會議上申報了債權(quán)。1997年10月22日，中國人民銀行通知各商業(yè)銀行，對已提出申請但尚未審批的與“218”專案有關(guān)的各筆債權(quán)債務(wù)，清理組不再審批，由各債權(quán)人自行向有關(guān)的債務(wù)人協(xié)商解決或依法追索。據(jù)此，C銀行向中國人民銀行江東分行申請協(xié)調(diào)未果，遂向該省高級人民法院提起訴訟，請求判令B銀行兌付2000萬元的存款本金及利息。B銀行以本案票據(jù)已經(jīng)超過訴訟時效期間為由進(jìn)行答辯，主張不應(yīng)承擔(dān)支付責(zé)任。分析：1、1991年6月21日，C銀行取得的X16078477號票據(jù)的效力應(yīng)如何認(rèn)定？2、如何認(rèn)定本案票據(jù)背書日期？3、1997年10月22日之后，C銀行因其權(quán)利受到侵害而向人民法院提起的訴訟的案由如何認(rèn)定？其權(quán)利請求是否應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)？案例五：（瑕疵票據(jù)）2000年11月14日，A市達(dá)利辦公用品有限公司（以下簡稱“達(dá)利公司”）與B市東海貿(mào)易商行（以下簡稱“東海商行”）訂立傳真機等辦公用品購銷合同1份。合同約定由東海商行供貨，達(dá)利公司提貨時付款11.7萬元人民幣。次日，達(dá)利公司向A銀行申請簽發(fā)同額銀行匯票1張，該銀行匯票載明達(dá)利公司為申請人，A銀行為出票人，東海商行為收款人。達(dá)利公司向東海商行交付票據(jù)，從B市將所購辦公用品運回A市。東海商行取得票據(jù)后，因向香港匯豐公司進(jìn)貨便將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給香港匯豐公司。背書時按匯豐公司駐穗辦事處的要求在該匯票背面第三欄內(nèi)將被背書人載明為匯豐公司，背書人東海商行作背書簽章并填明背書日期。香港匯豐公司駐穗辦事處剛?cè)〉帽景竻R票，債權(quán)人新華建筑工程公司（以下簡稱新華公司）即登門“造訪”，要求清償已經(jīng)拖欠了1年之久的500多萬元的工程款。迫于無奈，匯豐公司總經(jīng)理授意財務(wù)部經(jīng)理將東海商行交付的11.7萬元的銀行匯票用退色靈將票據(jù)金額涂改成511.7萬元，然后背書交付給新華公司的討債人，索回債務(wù)憑證。匯豐公司在該票據(jù)背面第二背書欄上載明被背書人為新華公司，并在背書人簽章處作背書簽章。新華公司持回這張銀行匯票后，因急于購買鋼材，遂將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給內(nèi)地C市中原鋼材貿(mào)易公司。新華公司在該匯票背面的第一背書欄里載明被背書人為C市中原鋼材貿(mào)易公司，并作背書簽章。由于中原公司鋼材質(zhì)量不合要求未能成交，便將其已作的背書用“”涂銷，然后在粘單上將匯票背書轉(zhuǎn)讓給D市江南鋼材貿(mào)易公司（以下簡稱鋼材公司）。2000年11月13日，D市鋼材公司持票委托D銀行進(jìn)賬，D銀行通過同城票據(jù)交換將本案匯票交給A銀行在D市的分理處。A銀行D市分理處經(jīng)核對發(fā)現(xiàn)本案匯票金額被涂改、票據(jù)背書不連續(xù)，于是拒絕付款。D市鋼材公司遭到退票后遂向前手東海商行行使追索權(quán)。東海商行聲稱該票據(jù)金額只有11.7萬元，只愿承擔(dān)11.7萬元的責(zé)任。D市鋼材公司欲向香港新華公司追索，新華公司稱匯豐公司交付的票據(jù)金額確為511.7萬元，但此時匯豐公司已去向不明，新華公司拒絕接受追索。D市鋼材公司走投無路，遂向A市中級人民法院對A銀行及全部前手提起民事訴訟。分析：1、評價本案銀行匯票背書連續(xù)性。2、如何界定本案匯豐公司的行為性質(zhì)？3、D銀行在本案中處于何種法律地位？4、假設(shè)江南公司向東海商行行使追索權(quán)，東海商行返還票款的金額應(yīng)為多少？案例六：（空白票據(jù)）2002年4月23日，A市力源培訓(xùn)公司向新世紀(jì)書店購買一批培訓(xùn)教材，價款3600元。力源公司將一張已作出票簽章、用途注明為“購貨”的空白轉(zhuǎn)賬支票交付給新世紀(jì)書店。因一時找不到填寫支票的碳素墨水筆，力源公司采購人員未在支票上記載收款人名稱和票據(jù)金額，囑咐新世紀(jì)書店收銀人員按實際教材價款補記。力源公司提書離去半小時后，一自稱力源公司員工的年輕小伙來到新世紀(jì)書店，稱其公司購買教材的轉(zhuǎn)賬支票上的簽章有誤，領(lǐng)導(dǎo)要其取回。新世紀(jì)書店收銀員收取了年輕小伙現(xiàn)金3600元，將尚未補記的空白支票退交給年輕小伙。年輕小伙騙取空白轉(zhuǎn)賬支票后，將該支票的金額補填為8.9萬元，收款人填為洪發(fā)鋼材公司，從洪發(fā)鋼材公司購買各種型號鋼材合計20余噸，然后逃之夭夭。洪發(fā)公司取得該轉(zhuǎn)賬支票后，將該支票背書轉(zhuǎn)讓給三冶鋼廠，購回鋼板一批。2002年5月2日，三冶鋼廠出納員持轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單到開戶銀行辦理進(jìn)賬，途中手提包被盜，轉(zhuǎn)賬支票丟失。三冶鋼廠遂與出票人力源公司聯(lián)系，要求補簽相同金額的支票，力源公司獲悉轉(zhuǎn)賬支票金額被填為8.9萬元后拒絕補簽支票。三冶鋼廠請求力源公司的開戶銀行A銀行支付票款，因不能提示支票亦被A銀行拒絕。無奈之下，三冶鋼廠遂以A銀行和力源公司為共同被告，向A市江北區(qū)基層人民法院提起票據(jù)權(quán)利糾紛訴訟。分析：1、如何界定力源培訓(xùn)公司交付新世紀(jì)書店的支票性質(zhì)？2、本案新世紀(jì)書店收受的欠缺收款人名稱和票據(jù)金額的支票是否具有法律效力？3、三冶鋼廠遺失支票后應(yīng)當(dāng)采用什么方法對自己的票據(jù)權(quán)利加以補救？4、三冶鋼廠的票據(jù)權(quán)利依法應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)？案例七：（票據(jù)質(zhì)押與抗辯）1998年5月4日，A公司以其與B公司有鋼材交易為由向A銀行申請承兌匯票1500萬元。A銀行經(jīng)審查其與B公司的購銷合同和其他相關(guān)條件后，同意承兌。誰知A公司騙得A銀行承兌后并未與B公司進(jìn)行鋼材交易，而是將收款人為B公司的1500萬元銀行承兌匯票交給B公司，請求B公司幫其套取銀行資金。1998年5月7日，B公司向開戶銀行申請貸款1490萬元，并以其所持的1500萬元銀行承兌匯票設(shè)定質(zhì)押。B公司取得貸款后將三張合計金額1500萬元的銀行