對家庭理財?shù)娘L險控制分析.doc

對家庭理財?shù)娘L險控制分析 當前，我國的社會經(jīng)濟已經(jīng)得到了顯著的發(fā)展，人們的生活水平和家庭經(jīng)濟收入明顯提高，在這樣的情況下各個家庭都有了經(jīng)濟存款，再加上市場環(huán)境的影響，家庭理財就成為了社會中的一種普遍生活方式。但與專業(yè)的金融單位、理財機構相比，家庭在理財過程當中所面臨的風險其實更大，而且抵御風險的能力更弱，極易受到經(jīng)濟損失，為此加強對家庭理財?shù)娘L險控制就顯得非常必要。本文基于作者自身的學習、了解，主要對家庭在理財過程當中的風險控制進行了相關的探討、分析，以期能為實際的家庭理財提供參考和指導，保障家庭理財?shù)男б婧桶踩?家庭理財風險控制 家庭理財是社會經(jīng)濟與市場發(fā)展所致的必然趨勢，現(xiàn)目前我國很多家庭都會利用閑置的經(jīng)濟存款進行各種投資理財，這提高了經(jīng)濟的使用效率，可以為家庭帶來更多的經(jīng)濟收入，并且有利于社會生產力和社會經(jīng)濟等的進一步發(fā)展。但金融環(huán)境是瞬息萬變的，作為缺少專業(yè)知識、專業(yè)掌控能力的普通家庭來說，非常容易在理財當中陷入風險，受到經(jīng)濟損失，所以做好家庭理財?shù)娘L險控制就顯得尤為必要。 一、家庭理財存在的普遍性風險點分析 （1）缺少風險控制意識 客觀來講，我國的家庭理財較美國、英國等發(fā)達國家相比起步較晚，不少的家庭接觸理財?shù)臅r間還較短，對市場的認識不夠充分，相關的經(jīng)驗嚴重缺失，不知道理財投資可能面臨極大的風險，所以缺少對于理財風險的控制意識，這樣的情況在我國當前非常的常見。例如有的家庭認為某個投資理財項目的收益非常高，但是卻不知道高收益和高風險是并存的，不清楚自己的風險承受能力，更缺少對風險的預防，難以控制收益和風險之間的平衡，最終受到嚴重的經(jīng)濟損失。 （2）風險承受能力較弱 金融單位、理財機構的資金實力雄厚且專業(yè)化程度高，他們對于理財?shù)娘L險認識都具有自身非常系統(tǒng)化的評估，大部分的風險都在其控制范圍之內，有一套完善的風險應對機制，即使出現(xiàn)了經(jīng)濟損失，他們也能夠快速的反映，將損失降到最低，因此其風險的承受能力是非常強的。然而對于普通的家庭而言，他們一是經(jīng)濟實力有限，二是沒有系統(tǒng)化的風險評估與應對機制，所以他們很難預見到風險的發(fā)生，也難以對風險采取快速的應對措施，風險承受能力較弱，最終可能受到嚴重的經(jīng)濟損失。 （3）沒有專業(yè)的理財能力 金融理財市場是非常復雜和專業(yè)化的，一般的家庭在這方面缺少專業(yè)知識、專業(yè)能力。例如，一般來說在理財過程當中，想要有效的掌控風險，就必須要具備經(jīng)濟學、會計學、證券投資學等學科方面的專業(yè)知識，同時還要對社會環(huán)境、市場環(huán)境、政策環(huán)境、政治環(huán)境等有動態(tài)的了解。然而對于普通的家庭而言，他們是沒有這方面的知識能力和相關了解的，因此他們更容易受到理財風險的影響。 家庭理財?shù)娘L險控制策略 （1）客觀評估自我的風險承受能力 就一般的家庭來說，在進行投資理財之前，首先是要對自我的風險承受能力進行客觀的評估，這樣才有可能將理財風險控制在自己的可承受范圍之內。例如，如果家庭一年的收入在十五萬以內的話，其風險承受能力肯定就是較弱的，在理財選擇方面就應當以保險、國債和存款為主，因為這些理財項目的風險是最小的，不僅風險發(fā)生的概率低，同時風險所致的損失也會非常小。這樣的家庭不宜選擇股票、基金、外匯、收藏品等高風險的理財工具，因為用家庭基本生活保障進行高風險投資不可能持有良好的心態(tài)，稍有不慎，就會使家庭生活拮據(jù)，陷入困境，甚至造成夫妻感情不和。勤儉持家，開源節(jié)流，保持平靜的心態(tài)，不投資高風險理財產品是這類家庭的基本理財原則。對于中高等收入家庭來說，因為有了財富的積累，以收入為基礎的家庭風險承受能力增大了，金融理財選擇的余地也相應的變大了，除了保險、國債和存款以外，可酌情的選擇股票、基金、外匯等。除了收入之外，家庭成員的心理素質也應當考慮在風險承受能力之中，如果心理素質較弱，難以經(jīng)受虧損所帶來的打擊，就同樣應當選擇低風險投資理財項目。 （2）加強專業(yè)知識與技術學習 在家庭投資理財中，不能一味的聽取他人建議，也不能過于相信投資理財?shù)目头ぷ魅藛T，自己必須要具備相關的專業(yè)知識與技術能力，這樣才能正確認識風險、了解風險和控制風險。為此，在采取投資理財?shù)膶嶋H行動之前，必須要通過各種途徑去進行學習，了解投資意向領域的相關現(xiàn)狀，和投資所必須知道的相關知識，通過模擬練習來增強自己對理財風險的控制能力，以便于在實際的投資理財過程當中，對風險進行有效的預防、規(guī)避和控制。例如，當前針對各種各樣的投資理財，網(wǎng)絡上都可以下載到模擬練習系統(tǒng)，這些模擬練習系統(tǒng)的數(shù)據(jù)是隨市場變化實時更新的，對于用戶而言其一切的操作行為都是真實的，這可以幫助他們進行有效的練習。 （3）合理選擇理財項目產品 目前的金融工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、債券、基金、期貨、貴金屬等，不僅種類繁多，名目亦分得很細。不同的金融工具有不同的風險，每個家庭在購買金融理財產品之前，充分考慮可選擇的金融工具的風險與收益特征，認真做出風險評估，看要買的金融理財產品和自家的風險承擔能力是否相符，量力而為。盡量選擇較精通的幾種投資方式搭配組合來穩(wěn)定收益或降低風險，并注重理財產品組合的科學性與合理性。組合投資不僅要在不同公司之間進行組合，還要在不同行業(yè)之間進行組合，以免整個行業(yè)的不景氣，給集中于同一行業(yè)的投資帶來了虧損。積蓄累積不多的家庭，短期獲利的投資比例要少，積蓄累積較多承受能力較強的家庭可視能力來增加高獲利性金融理財產品的投資比例。 結語 當前，理財已經(jīng)成為了我國家庭的一種普遍生活方式，這使得