銀行《公共基礎(chǔ)》考試試題

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題05分，共45分)1根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。 A外部監(jiān)管制度 B中央銀行制度 C分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度 D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 2物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A生產(chǎn)者物價(jià)水平 B消費(fèi)者物價(jià)水平 C國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D物價(jià)總水平 3國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指( )。 A在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人 B正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人 C擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人 D在國(guó)內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人 4注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于( )人。 A6B5 C4D35現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。 A貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 B基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣 C基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 D基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量 6被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。 AM1BM0C基礎(chǔ)貨幣DM27下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。 A企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù) B汽車(chē)金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款服務(wù) C貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu) 8衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( )。 A消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 9下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。 A貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng) B股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng) C銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具 D銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具 10以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是( )。 A再貼現(xiàn) B利率政策 C存款準(zhǔn)備金 D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 11( )是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。 A權(quán)責(zé)發(fā)生制 B配比原則 C收付實(shí)現(xiàn)制 D收付現(xiàn)金制 12股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的( )。 A產(chǎn)權(quán) B債券 C物權(quán) D所有權(quán) 13求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括( )。 A凈利潤(rùn) B資本C總資產(chǎn) D總負(fù)債 14下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是( )。 A央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的 B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種 C央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金 D央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣 15我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率( )。 A下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理 B上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理 C上下限均放開(kāi)D實(shí)行上下限管理 16下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，不正確的是( )。 A法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種 B主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要 C申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量 D一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 172005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。 A. 7 日 B15日 C20日 D25日 18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為072%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。 A300171B300144C300120D30011019客戶(hù)開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)名稱(chēng)是( )。 A臨時(shí)存款賬戶(hù) B基本存款賬戶(hù) C一般存款賬戶(hù) D專(zhuān)用存款賬戶(hù) 20因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。 A無(wú)效 B撤銷(xiāo) C有效 D不可撤銷(xiāo) 21A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠(chǎng)房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠(chǎng)房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回( )。 A4000萬(wàn)元 B6000萬(wàn)元 C8000萬(wàn)元 D1億元 22公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具( )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”。 A省級(jí)(含)以上 B市級(jí)(含)以上 C縣級(jí)(含)以上 D鎮(zhèn)級(jí)(含)以上 23中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是( )。 A促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 C促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力 24符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。 A向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息 B將自己保管的印章交給同事保管 C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息 25銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)是指( )。 A中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià) B銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格 C居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格 D銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格 26個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為( )。 A外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) B個(gè)人外匯賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù) C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù) D外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、個(gè)人外匯賬戶(hù) 27借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。 A個(gè)人消費(fèi)額度貸款 B個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款 C個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 D個(gè)人住房最高額抵押貸款 28( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A.資本利潤(rùn)率 B資本充足率 C不良貸款率 D資產(chǎn)負(fù)債率 29關(guān)于一般存款賬戶(hù)，下列說(shuō)法正確的是( )。 A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 30銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其( )蒙受損失的可能性。 A存款 B資產(chǎn)和預(yù)期收益 C聲譽(yù) D自有資本金 31在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。 A愛(ài)崗敬業(yè) B公平競(jìng)爭(zhēng) C誠(chéng)信 D熟知業(yè)務(wù) 32存款是銀行最主要的( )。 A資金來(lái)源 B風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 C 資金用途 D投資業(yè)務(wù) 33巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。 A監(jiān)管機(jī)構(gòu) B利益相關(guān)者 C高級(jí)管理層 D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 34擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 A國(guó)家的銀行管理制度 B國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 35下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( ) A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地 B我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易 C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易 D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 36下列屬于融資類(lèi)保函的是( )。 A投標(biāo)保函 B經(jīng)營(yíng)租賃保函 C預(yù)付保函 D延期付款保函 37在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。 A. 管風(fēng)險(xiǎn) B管業(yè)務(wù) C管法人 D管內(nèi)控 38中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( )。 A理事會(huì) B會(huì)員大會(huì) C監(jiān)事會(huì) D其他委員會(huì) 39一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱(chēng)為( )。 A循環(huán)信用證 B背對(duì)背信用證 C對(duì)開(kāi)信用證 D預(yù)支信用證 40單位存款人用于( )的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶(hù)。 A期貨交易保證金 B信托基金 C政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 D注冊(cè)驗(yàn)資 41抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是( )。 A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 42某客戶(hù)在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率300%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?( ) A51425元 B51500元 C51200元 D51400元 432004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )存款利率。 A只能有一個(gè) B可以上浮 C可以下浮 D可以自由浮動(dòng) 44下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。 A經(jīng)濟(jì)處罰 B取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 C禁止從事銀行業(yè)工作 D剝奪政治權(quán)利 45( )是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 A備用信用證 B客戶(hù)授信額度 C信用證 D開(kāi)立信貸證明46銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。 A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益 D銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 47民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，( )不是法人成立的要件。 A有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B以營(yíng)利為目的 C有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所 D能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 48某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為( )。 A5%B80%C24% D 20%49金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。 A貨幣資金融通 B風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C資源配置 D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 50中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率( )。 A買(mǎi)入價(jià) B中間價(jià) C賣(mài)出價(jià) D買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià) 51在定期存款中，( )是最典型的代表。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 52下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。 A現(xiàn)金支票 B轉(zhuǎn)賬支票 C普通支票 D劃線(xiàn)支票 53企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括( )。 A項(xiàng)目評(píng)估 B企業(yè)信用評(píng)估 C驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D稅務(wù)服務(wù) 54某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。 A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票 B該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé) C該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其他人 55中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。 A15B20C30D6056按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( )。 A接管 B重組 C查詢(xún)、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶(hù) D撤銷(xiāo) 57承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。 A貸款調(diào)查人員 B貸款評(píng)估人員 C貸款審查人員 D貸款發(fā)放人員 58CBA的中文名稱(chēng)是( )。 A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B中國(guó)銀行協(xié)會(huì) C中國(guó)銀行業(yè)公會(huì) D注冊(cè)銀行分析師 59建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的( )系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。 A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告 D風(fēng)險(xiǎn)控制 60銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱(chēng)為( )。 A實(shí)收資本 B核心資本 C監(jiān)管資本 D經(jīng)濟(jì)資本 61對(duì)于不同類(lèi)別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 A對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力 B對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度 C對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員 D對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo) 62下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。 A增加資本 B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本 C增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施 D上述行為 63中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是( )。 A公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策 D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 64中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。 A按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章 C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 65十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了中華人民共和國(guó)物權(quán)法，該法于( )實(shí)施。 A2007年3月16日 B2007年10月1日 C2007年11月1日 D2008年1月1日 66關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有( )。 A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有 B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn) C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人 D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押 67下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是( )。 A監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況 B參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章 C建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù) D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 68下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是( )。 A個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬 D銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 69傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，( )。 A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng) B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) C如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō) 70張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為( )。 A是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能?B是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?D是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?71貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外 C嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款 D未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括( )。 A商業(yè)銀行的監(jiān)事 B商業(yè)銀行的管理人員 C商業(yè)銀行董事投資的公司 D保險(xiǎn)公司 73下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是( )。 A采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立 B當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立 C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) D當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn) 74下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是( )。 A村鎮(zhèn)銀行工作人員 B基金管理公司工作人員 C政策性銀行工作人員 D農(nóng)村信用社工作人員 75禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )基本準(zhǔn)則的要求。 A勤勉盡職 B專(zhuān)業(yè)勝任 C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私 D公平競(jìng)爭(zhēng) 76下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。 A將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜 B在受雇期間，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息 C離職后將原工作單位客戶(hù)信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào) D妥善保管客戶(hù)交易信息檔案 77公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過(guò)。 A1/4B1/3C1/2 D2/3 78公司解散時(shí)可免于清算的情形是( )。 A不能清償?shù)狡趥鶆?wù) B股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C公司合并或者分立 D公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照 79當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。 A依法結(jié)算報(bào)酬B歸還辦公用品 C歸還欠費(fèi) D攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密 80下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。 A暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款 B報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定 C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) D正確理解法律禁止性規(guī)定 81下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。 普通破產(chǎn)債權(quán) 破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用 破產(chǎn)人欠繳的稅款 破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) ABCD 82下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是( )。 A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 83人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)瞬坏? )。 A借走資料原件 B抄錄資料原件 C復(fù)印資料原件 D對(duì)資料原件照相 84銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是( )。 A銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 B銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資 C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題 D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管 85以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。 A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行 C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解 D對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 86銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是( )。 A提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款 B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品 C客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 D根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品 872007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。 A現(xiàn)匯賬戶(hù) B外匯結(jié)算賬戶(hù) C資本項(xiàng)目賬戶(hù) D外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) 88在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行工作人員的做法正確的是( )。 A利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量 B對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息 C在合約中，或在向客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶(hù)準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 D利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 89下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。 A偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 90下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。 A金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的 B金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 C銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金 D金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)1中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 2銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括( )。 A代收代付業(yè)務(wù) B代理保險(xiǎn) C委托貸款 D銀行保函 E代理證券業(yè)務(wù) 3下列哪些屬于民事主體?( ) A嬰兒 B動(dòng)物 C合伙組織 D個(gè)體工商戶(hù) E國(guó)家 4某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。 A10B7C5 D4.5E35下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。 A農(nóng)村信用社 B農(nóng)村商業(yè)銀行 C農(nóng)村資金互助社 D村鎮(zhèn)銀行E農(nóng)村合作銀行 6下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。 A企業(yè)債券 B商業(yè)票據(jù) C股票 D可轉(zhuǎn)讓大額存單 E回購(gòu)協(xié)議 7關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有( )。 A存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 B不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低 C央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少 D2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度 E超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 8銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。 A責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 B情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證 C構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任 D沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 E取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格 9為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括( )。 A能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力 C對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng) E對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制 10短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。 A發(fā)行普通金融債券 B同業(yè)拆借 C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 D證券回購(gòu)協(xié)議 E向中央銀行借款 11目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行( )相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 A集中授權(quán)管理 B統(tǒng)一授信管理 C審貸分離 D分級(jí)審批 E貸款管理責(zé)任制 12保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。 A貿(mào)易融資 B商業(yè)資信調(diào)查 C應(yīng)收賬款管理D信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 E促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張 13下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有( )。 A彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資 B彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行 C彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行 D向中央銀行直接透支 E增加政府支出 14貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有( )。 A項(xiàng)目建議書(shū) B可行性研究報(bào)告 C借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 D預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 15銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。 A所在機(jī)構(gòu) B銀行業(yè)自律組織 C監(jiān)管機(jī)構(gòu)D社會(huì)公眾 E政府機(jī)構(gòu) 162004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在( )。 A新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 B提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定 C提出了最低資本要求的規(guī)定 D提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定 E新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 17銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。 A銀行產(chǎn)品 B信托產(chǎn)品 C證券投資基金 D金融衍生品 E保險(xiǎn)產(chǎn)品 18下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。 A分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解 C提高對(duì)銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度 E穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量 19下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是( )。 A決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題 B修改公司章程 C監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) D選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 E聘任或解聘公司經(jīng)理 20( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 A遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露 B在離職后 C在受雇期間與離職后 D在受雇期間 E以上都正確 21可以使用保函的情況有( )。 A銀行借款 B授信額度 C.融資租賃 D延期付款 E.預(yù)先付款 22在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶(hù)利益，主要體現(xiàn)在( )方面。 A審慎盡責(zé) B充分信息披露 C引導(dǎo)理性消費(fèi) D客戶(hù)資產(chǎn)隔離和客戶(hù)教育 E妥善處理利益沖突 23下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。 A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù) B未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣 C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款 E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 24人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，( )。 A必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額 C被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍 D凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月 E被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 25我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 A統(tǒng)一授信管理 B審貸分離 C分級(jí)審批 D分級(jí)授信 E統(tǒng)一審批 26銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。 A是否可以透支 B是否收取利息 C是否需要預(yù)先存款 D是否以信用為基礎(chǔ) E是否可以取現(xiàn) 27銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括( )。 A違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù) B對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例 C超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用 E協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管 28下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是( )。 A制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 29違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。 A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè) E情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì) 30根據(jù)民法通則，代理包括( )。 A委托代理 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 E強(qiáng)制代理 31銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。 A予以關(guān)注 B予以提示 C予以制止 D及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告 E向媒體披露 32.依照破產(chǎn)法的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有( )。 A重整 B和解 C重組 D破產(chǎn)清算 E延期償還債務(wù) 33根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有( )A匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán) B付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán) C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得 D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行 E持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利 34以下做法違法的有( )。 A不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以?xún)?yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易 B不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)決策或交易處理 C不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合的產(chǎn)品服務(wù) D利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù) E利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益 35借款人的權(quán)利包括( )。 A拒絕借款合同以外的附加條件 B按合同約定提取和使用全部貸款 C用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng) D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E以上選項(xiàng)均符合 36銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。 A全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程 D全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 37中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。 A1年 B2年 C3年 D4年 E5年 38銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D禁止賄賂 E保守客戶(hù)秘密，拒絕詢(xún)問(wèn)39建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。 A風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 B風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) C風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn) D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn) E風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通 40以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。 A金融資產(chǎn)管理公司工作人員 B保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員 C會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員 D人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員 E證券公司工作人員三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1政策性銀行按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明招標(biāo)制。 ( )2.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。( )3建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。 ( )4項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。( )5銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。( )6一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )7銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。( )8市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。( )9抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 ( )10“買(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( )11銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱(chēng)程度更高。 ( )12銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶(hù)建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。 ( )13根據(jù)“了解客戶(hù)”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。( )14行為人制造出來(lái)的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )15同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( )2010年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題專(zhuān)家解析 一、單項(xiàng)選擇題 1解析答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。 2解析答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 3解析答案為A。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。 4解析答案為D。這是股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引的規(guī)定。 5解析答案為D?，F(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 6解析答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。 7解析答案為D。基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 8解析答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 9解析答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。 10解析答案為B。在公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱(chēng)為貨幣政策“三大法寶”。 11解析答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 12解析答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。 13解析答案為D。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)資本?？梢?jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。 14解析答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。 15解析答案為B?？疾礻P(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。 16解析答案為D。法人賬戶(hù)透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶(hù)透支額度，允許其在結(jié)算賬戶(hù)存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。 17解析答案為C。中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 18解析答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+3000072%360X30(1-5%)=300171(元)。 19解析答案為B。臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；C選項(xiàng)一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；D選項(xiàng)專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。 20解析答案為B?？沙蜂N(xiāo)的合同是指