理財規(guī)劃師試題及答案二級專業(yè)第一章消費支出規(guī)劃測試題二第五版教材.doc

用戶名退出 修改密碼位置：首頁我的學習平臺在線測試班級試卷試卷詳細二級專業(yè) 第一章 消費支出規(guī)劃測試題二（第五版教材）試卷類型： 課后測試 試卷題數(shù)：29 題 試卷總分：100 分 您的答卷時間：2013-9-17 22:06:30本試卷合格分數(shù)為 60.00 分，共 6 人達標；您的得分為 0.00 分，當前排名 11 位， 沒有達標，請加強學習。 一、單項選擇題，每題所給的選項中只有一個正確答案。本部分共25題題目：第1題 (ID:28920)雷先生剛剛結婚，夫妻二人短期內沒有生育的計劃，他們而言，比較合適購買的住房是（ ）。選項：A 一套30平方米的單身公寓B 一套70平方米的小戶型 考點精析22849 C 一套130平方米的大戶型D 一套200平方米的別墅正確答案：B您的選擇：C結果判斷：參考解析：夫婦二人適用小戶型。題目：第2題 (ID:28922)張先生一家三口已在北京購買了一套80平方米的住房，但由于希望將父母接過來居住，想要換一套房子，但手頭不是非常寬裕。適合他的選擇是（ ）。選項：A 一套50平方米的小戶型B 一套90平方米的中戶型C 一套120平方米的大戶型 考點精析22852 D 一套230平米的聯(lián)體別墅正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：三代同堂適合選擇130平方米左右的多層住宅或160平方米左右的小高層。題目：第3題 (ID:28924)李女士看中一套房子，總價值300萬，準備首付4成，其余部分向銀行申請商業(yè)貸款，利率為7.05%，期限為20年，采用等額本息還款法，計算李女士每月需要償還（ ）元。選項：A 14009.45 考點精析22853 B 13987.36C 14000.56D 13765.23正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：首先計算貸款總額為300萬（1-40%）=180萬元，然后計算器計算，先設置P/YR=12，N=240，I/YR=7.05，PV=1800000，求得PMT=-14009.45。題目：第4題 (ID:28926)王先生購買了一套價值180萬的房子，首付3成，其余部分申請住房商業(yè)貸款，利率為6.8%，期限為10年，則5年后的未還本金為（ ）元。選項：A 765320.12B 735786.40 考點精析22853 C 729347.45D 719632.31正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：首先計算需要償還的貸款總額為18000000.7=1260000。先設置P/YR=12，N=120，I/YR=6.8，PV=1260000，PMT=-14500.12，1 input 60，Amort,求得BAL=735786.40。題目：第5題 (ID:28928)張女士購買了一套住房，價值180萬，使用公積金貸款80萬，期限為20年，利率為4.5%。如果其采用了等額本息還款法，家庭月收入為2萬元，則其住房負擔比是（ ）。選項：A 31.63%B 29.74%C 27.61%D 25.31% 考點精析22853 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：首先計算房貸月供，設置P/YR=12，輸入N=240，I/YR=4.5，PV=800000，求得PMT=5061.20，然后計算住房負擔比=5061.20/20000=25.31%。題目：第6題 (ID:28930)李先生向銀行申請了20年期的貸款30萬元，年利率為6%，采用等額本息還款法，每月需要償還（ ）元。選項：A 1924.56B 1974.31C 2138.60D 2149.29 考點精析22853 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PV=300000，求得PMT=-2149.29。題目：第7題 (ID:28932)以下幾種還款方式，所償還的總利息較少的是（ ）。選項：A 等額本金 考點精析22853 B 等額本息C 等額遞增D 等比遞增正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：等額本金還款法還款額初期較高，然后遞減，相對而言還款總利息較少。題目：第8題 (ID:28934)陸先生計劃5年后在廣州購買一套住房，現(xiàn)在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時可以支付的首付款是（ ）元。選項：A 523961.27B 542794.48 考點精析22853 C 586174.94D 604754.85正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=1，然后輸入N=5，I/YR=8，PV=-50000，PMT=-80000，求得FV=542794.48。題目：第9題 (ID:28936)劉先生計劃在北京購買一套住房，如果他屆時的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔的貸款是（ ）元。選項：A 688195.27 考點精析22853 B 729486.99C 2339563.6D 2207135.47正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：劉先生每年能用來還貸的資金是20000030%=60000，先設置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PMT=-60000，求得PV=688195.27。題目：第10題 (ID:28938)陳先生在深圳購買了一套價值150萬的住房，如果他每年的結余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（ ）元。選項：A 5624716.43B 582406.37 考點精析22853 C 637548.26D 704863.74正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：陳先生能夠負擔的貸款是：先設置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PMT=-80000，求得PV=917593.70。則他需要支付的首付款是1500000-917593.70=582406.30。題目：第11題 (ID:28940)陳先生是一名大學教授，工作比較穩(wěn)定，他適合的還款方式是（ ）。選項：A 等額本息還款法 考點精析22853 B 等額本金還款法C 等額遞減還款法D 等額遞增還款法正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：由于大學教授收入比較穩(wěn)定，一般適用于等額本息還款法。題目：第12題 (ID:28942)陳先生購買了一套價值80萬的房子,打算首付3成,其余部分申請住房商業(yè)性貸款,利率為6.8%,期限為20年.王先生采用等額本金還款法,則前十個月共償還利息( )元。選項：A 30138.30B 31138.30 考點精析22856 C 32138.30D 33138.30正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：王先生的貸款總額為8000000.7=560000，每個月需要償還的本金為560000/240=2333.33，第一個月償還利息為5600006.8%/12=3173.33;第十個月償還利息為（560000-2333.339）6.8%/12=3054.33；前十個月償還的利息為（3173.33+3054.33）/210=31138.30。題目：第13題 (ID:28944)周先生購買一套住房，向銀行貸款200萬，使用等額本金還款法，貸款期限20年，年利率為6%，則他一共需要向銀行償還的利息是（ ）元。選項：A 1174632.54B 1196387.38C 1205000.40 考點精析22856 D 1278536.27正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：周先生每個月需要償還的本金為2000000/240=8333.33；第一個月需要償還的利息為20000006%/12=10000；最后一個月需要償還的利息為8333.336%/12=41.67；總共需要償還的利息=（10000+41.67）/2240=1205000.40。題目：第14題 (ID:28946)趙先生是一名企業(yè)主，收入較高但未來可能會有減少。他預計10年后退休，享受晚年生活。適合他的還款方式是（ ）。選項：A 等額本息還款法B 等額本金還款法 考點精析22856 C 等比遞增還款法D 等額遞增還款法正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：等額本金還款法每月還款本金相同，利息遞減，總利息相對較少。趙先生現(xiàn)在收入較高，但未來可能會減少，而且預計10年內退休，應采用等額本金還款法，初期歸還較多的貸款，未來還款額遞減。題目：第15題 (ID:28948)理財規(guī)劃師在給客戶做規(guī)劃時應該注意到不同類型的家庭適合不同的還貸方式，理財規(guī)劃師一般會推薦（ ）采用等額遞減還款。選項：A 中年人等預期收入將減少的家庭 考點精析22856 B 目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學生 C 公務員或者教師家庭D 收入比較穩(wěn)定的家庭正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：等額遞減還款適用于目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚的白領人士。題目：第16題 (ID:28951)人口的數(shù)量、密度等因素都會影響房價，人口基數(shù)、密度較大的區(qū)域，其房價的上漲速度一般會（ ）。選項：A 較慢B 較快 考點精析22865 C 比較平穩(wěn)D 較晚正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：人口的數(shù)量、密度等因素都會影響房價，人口基數(shù)、密度較大的區(qū)域，其房價的上漲速度較快。題目：第17題 (ID:28953)政府的一些行為會對房價產生影響，稱為行政因素，其中不包括（ ）。選項：A 土地制度B 稅收制度C 供求關系 考點精析22875 D 購房政策正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：房價會受到行政因素影響，包括土地制度、稅收制度、購房政策等。供求關系屬于市場本身的影響。題目：第18題 (ID:28955)當一國的經(jīng)濟發(fā)展較快時，會吸引國際資金參與，從而影響房價，這種影響一般來說是（ ）。選項：A 長期的B 中期的C 中長期的D 短期的 考點精析22880 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：國際因素對房價的影響更多是短期的，長期來看，由于國外資金是逐利的，會在不同國家之間流動，所以對一國的房價不會有長期的影響。題目：第19題 (ID:28957)張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設貸款利率為6%。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準備提前歸還住房貸款。這時他還有（ ）元本金沒還。選項：A 331547.38B 344206.59C 346708.63D 348793.78 考點精析22882 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=12，輸入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。題目：第20題 (ID:28959)張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設貸款利率為6%。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準備全部用于提前歸還住房貸款。如果提前還款后，保持每月還款額不變，則還需還款（ ）期。選項：A 65B 66 考點精析22882 C 67D 68正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=12，輸入N=120，I/YR=6，PV=400000，求得PMT=-4440.82。1 input 20 Amort,求得BAL=348793.78。提前還款100000元后，還剩248793.78元。輸入I/YR=6，PV=248793.78，PMT=-4440.82，求得N=65.90，所以還需還款66期。題目：第21題 (ID:28960)下列哪項不屬于提前還貸發(fā)生的情況（ ）。選項：A 借款人因調整投資組合而提前還貸B 借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足C 借款人收入增加，財務狀況改善D 借款人貸款渠道增加 考點精析22882 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：本題考查提前換貸發(fā)生的三種情況：借款人因調整投資組合而提前還貸、借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足、借款人收入增加，財務狀況改善。題目：第22題 (ID:28962)關于個人住房按揭貸款的提前還貸，借款人一般須提前（ ）天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸。選項：A 5B 10C 15 考點精析22882 D 20正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：借款人提前還貸，一般要提前15天向貸款機構提交申請。題目：第23題 (ID:28964)小李因出現(xiàn)財務緊張不能按時還貸，打算向銀行提出延長貸款申請，下列說法不正確的是（ ）。選項：A 可以申請延期多次 考點精析22882 B 借款人應提前20個工作日向貸款行提交申請C 原借款期限與延長期限之和最長不超過30年D 貸款期限尚未到期正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：本題考查延長貸款應注意的問題。延期還貸一般只能申請一次。題目：第24題 (ID:28966)張先生年初與銀行簽訂了20年期的貸款合同，利率為5%，今年7月1日，利率上調為6%，則張先生本年8月1日的貸款利率是（ ）。選項：A 5.00% 考點精析22882 B 5.50%C 6.00%D 6.50%正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率。本年內，依然按照5%的利率執(zhí)行。題目：第25題 (ID:28968)以下幾類人群，不屬于適宜租房居住的是（ ）。選項：A 儲蓄不多的家庭B 剛退休的老年人 考點精析22890 C 工作地點與生活范圍不固定者D 剛剛踏入社會的年輕人正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：以下人群適宜租房：1、剛剛踏入社會的年輕人；2、工作地點與生活范圍不固定者3、儲蓄不多的家庭4、不急需買房且辨不清房價走勢者。退休的老人一般不適宜租房居住。 五、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4題張先生購買了一套價值60萬的住房，其中首付20萬，向銀行貸款40萬元，貸款期限10年，貸款利率為6%。請回答下面的題目：題目：第1題 (ID:28122)如果張先生采用等額本息還款法，每月月供（ ）元。選項：A 3333.33B 3798.33C 4440.82 考點精析22853 D 4528.91正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：答先設置P/YR=12,然后輸入N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得PMT=-4440.82。題目：第2題 (ID:28123)張先生到期后一共向銀行支付的本息和是（ ）元。選項：A 400000.00B 455799.92C 532898.40 考點精析22853 D 543469.81正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：4440.82120=532898.40。題目：第3題 (ID:28124)到期后張先生一共向銀行支付利息（ ）元。選項：A 0B 132898.54 考點精析22846 C 143469.81D 55799.92正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：532898.40-400000=132898.40。題目：第4題 (ID:28125)若第六年初，張先生準備拿出10萬元獎金提前歸還貸款。請問第六年初，張先生貸款的未還本金是（ ）元。選項：A 229704.94 考點精析22882 B 239704.94C 249704.94D 259704.94正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置 P/YR=12, N=120, I/YR=6,PV=400000, 求得 PMT=-4440.82，最后1，input，60，Amort，求得BAL=229703.94。徐女士在北京一所大學教書，2009年她向銀行申請了20年期50萬元貸款，利率為6%。請回答下面的題目：題目：第1題 (ID:28134)若徐女士采用等額本息還款法來還貸，則她的每月還款額為（ ）元。選項：A 3210.28B 3582.16 考點精析22853 C 3633.74D 3716.69正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PV=500000，求得PMT=-3582.16。題目：第2題 (ID:28135)若徐女士采用等額本金還款法來還貸，則她第一個月還款額為（ ）元。選項：A 3871.33B 4123.33C 4265.25D 4583.33 考點精析22856 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：每月應還本金= 500000/240=2083.33；第一個月的還息額為500000（6%/12）=2500；第一個月還款額=本金+利息=2083.33+2500=4583.33。題目：第3題 (ID:28136)若徐女士在貸款期的后一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額成一固定比例遞增，同一時間段內，每期還款額相等，則她采用的還款方式是（ ）。選項：A 等額遞增還款法B 等額遞減還款法C 等比遞增還款法 考點精析22853 D 等比遞減還款法正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額呈一固定比例遞增，同一時間段內，每期還款額相等的還款方法。題目：第4題 (ID:28137)如果你是一名理財規(guī)劃師，你應該建議徐女士選擇的還款方式是（ ）。選項：A 等額本金還款法B 等額本息還款法 考點精析22853 C 等比遞減還款法D 等比遞增還款法正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：B項適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、教師等。郭先生月收入20000元，因為生活比較節(jié)儉，月支出只有5000元。他計劃5年內在北京購買一套住房。如果他現(xiàn)在有30萬元的存款，年投資收益率為8%。購房時選擇20年期限，年利率為6%。題目：第1題 (ID:28152)郭先生購房時，其存款可以增值為（ ）元。選項：A 427319.85B 440798.42 考點精析23399 C 471856.31D 521694.38正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=1，然后輸入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42。題目：第2題 (ID:28153)郭先生每個月的結余，在其購房時可以增值為（ ）元。選項：A 8754316.72B 9285174.69C 1102152.84 考點精析23399 D 1284977.63正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：郭先生每月結余為20000-5000=15000。先設置P/YR=12，然后輸入N=60，I/YR=8，PMT=-15000，求得FV=1102152.84。題目：第3題 (ID:28154)郭先生準備向銀行申請貸款，向理財規(guī)劃師咨詢，其每月能夠承擔的月供最多不超過（ ）元。選項：A 5000B 6000 考點精析23385 C 8000D 15000正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：一般用住房負擔比衡量月供水平，住房負擔比=每月月供/每月稅后收入，不應超過30%，所以郭先生能承擔的月供最多不應超過2000030%=6000。題目：第4題 (ID:28155)如果郭先生按照能承擔的最高額度進行貸款，則能夠負擔的貸款是（ ）元。選項：A 697903.86B 701393.38C 837484.63 考點精析23399 D 2093711.58正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：先設置P/YR=12，然后輸入N=240，I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63。陳先生于2007年1月在北京購買了一套住房，購買時價格為150萬，其中首付50萬，貸款100萬，貸款期限20年，利率為7%，選擇等額本息還款法，當月開始還貸。2012年年終陳先生得到了一筆30萬的年終獎，希望提前還款降低利息支出，但是對提前還款了解較少，于是向理財規(guī)劃師咨詢。題目：第1題 (ID:28454)陳先生購買住房時，需要繳納的稅款包括（ ）。選項：A 契稅 考點精析22859 B 增值稅C 營業(yè)稅D 個人所得稅正確答案：A您的選擇：結果判斷：參考解析：購買住房時，需要繳納的稅款包括契稅和印花稅。題目：第2題 (ID:28462)陳先生與開發(fā)商簽訂合同時，需要繳納的印花稅是（ ）元。選項：A 0B 75C 500D 750 考點精析22859 正確答案：D您的選擇：結果判斷：參考解析：陳先生與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同需要繳納的印花稅稅率是0.05%，即15000000.05%=750（元）。題目：第3題 (ID:28463)陳先生與銀行簽訂商品房借款合同時，需要繳納的印花稅是（ ）元。選項：A 0B 50 考點精析22859 C 75D 500正確答案：B您的選擇：結果判斷：參考解析：陳先生與銀行簽訂商品房借款合同時，需要繳納的印花稅稅率是0.005%，即1000000.005%=50（元）。題目：第4題 (ID:28464)陳先生申請了住房商業(yè)貸款，他能申請的最長期限可以達到（ ）年。選項：A 20B 25C 30 考點精析22859 D 35正確答案：C您的選擇：結果判斷：參考解析：住房商業(yè)