天津2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：重大事項(xiàng)考試試卷

天津天津 2016 年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力法規(guī)與綜合能力：重大事項(xiàng)考試：重大事項(xiàng)考試 試卷試卷 一、單項(xiàng)選擇題（共一、單項(xiàng)選擇題（共 23 題，每題的備選項(xiàng)中，只有題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）個(gè)事最符合題意） 1、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_。 A收藏品 B汽車 C按揭房產(chǎn) D租借的房屋 2、下列_屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。 A統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予 以公布 B監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) C制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 D對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 3、外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行 的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（） 。 A外匯匯率 B國(guó)際問(wèn)結(jié)算 C外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 D反洗錢 4、_是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。 A貸款目的 B貸款來(lái)源 C還款來(lái)源 D還款記錄 5、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是_。 A現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理 B保險(xiǎn)規(guī)劃 C稅收規(guī)劃 D人生事件規(guī)劃 6、資產(chǎn)證券化的作用在于（） 。 A提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性 B增強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債管理的自主性 C是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 D以上都正確 7、銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在_上進(jìn)行交換和交易。 A股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng) C貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng) D股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng) 8、農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在_年。 A1984 B2003 C2005 D2006 9、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，企業(yè)類客戶根據(jù)組織形式可以分為 _。 A法人客戶和個(gè)人客戶 B企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶 C單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶 D企業(yè)單一客戶和機(jī)構(gòu)類客戶 10、對(duì)于_，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投 資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)， 謹(jǐn)慎投資。 ” A保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 11、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行_。 A事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 C事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 D事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制 12、銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波 動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（） 。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 13、以下指標(biāo)中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。 A：大額負(fù)債依賴度 B：核心存款比例 C：貸款總額與核心存款的比率 D：流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率 E：重組 14、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_。 A具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能 B有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值 C保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明 D投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理 15、銀行擁有的_越多，其產(chǎn)品組合寬度就越大。 A產(chǎn)品項(xiàng)目 B產(chǎn)品線 C產(chǎn)品層次 D產(chǎn)品組合 16、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜_進(jìn)行披露。 A采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn) B對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單 C對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任 D對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任 17、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮_。 A增加房地產(chǎn)投資 B增加股票投資 C增加固定收益類產(chǎn)品投資 D減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資 18、按照國(guó)際慣例，下列關(guān)于信用評(píng)定方法的說(shuō)法，正確的是_。 A對(duì)企業(yè)采用評(píng)級(jí)方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)分方法 B對(duì)企業(yè)采用評(píng)分方法，對(duì)個(gè)人客戶采用評(píng)級(jí)方法 C對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)級(jí)方法 D對(duì)企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評(píng)分方法 19、我國(guó)證券法規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)_。 A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理 B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理 C分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理 D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理 20、根據(jù)投資計(jì)算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：全部投資現(xiàn)金 流量表和自有資金現(xiàn)金流量表，下列關(guān)于二者的說(shuō)法正確的是_。 A全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn) 金流量 B自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ) C自有資金現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn) 金流量 D全部投資現(xiàn)金流量表中借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作 為現(xiàn)金流出 21、經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國(guó)家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書(shū)” ，要 求學(xué)生在畢業(yè)后_個(gè)月內(nèi)填寫(xiě)完畢并寄回原經(jīng)辦銀行。 A1 B2 C5 D6 22、公司成立日期是_。 A公司資本繳足的日期 B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期 23、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有_。 A市場(chǎng)利率 B官方利率 C公定利率 D實(shí)際利率 二、多項(xiàng)選擇題（共二、多項(xiàng)選擇題（共 23 題，每題的備選項(xiàng)中，有題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，個(gè)以上符合題意， 至少有至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。 ） 1、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的是_。 A文件管理 B產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 CIT 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理 D渠道管理 E績(jī)效管理 2、根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例的規(guī)定，外資銀行包括_。 A外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 B一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行 C外國(guó)銀行代表處 D外國(guó)銀行分行 3、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括_。 A信用貸款 B擔(dān)保貸款 C委托貸款 D票據(jù)貼現(xiàn) 4、以下關(guān)于歷史模擬法的缺陷的論述，不正確的是（） 。 A單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，將低估突發(fā)性收益率的波動(dòng) B風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度 C以大量歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)依賴性強(qiáng) D存在相當(dāng)程度的模型風(fēng)險(xiǎn) 5、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是_。 A現(xiàn)實(shí)中通常 1 元起存 B只能通過(guò)銀行柜臺(tái)存取 C客戶可以隨時(shí)支取 D分為整存零取和零存整取 E以存折或銀行卡作為存取憑證 6、客戶最基本的需求是_。 A服務(wù)需求 B體驗(yàn)需求 C關(guān)系需求 D產(chǎn)品需求 7、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_。 A定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)” ，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。 B如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止， 保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。 C定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。 D定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。 8、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括_。 A居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料 B收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明 C汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí) 提供此項(xiàng)) D以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文 件、有處分權(quán)人同意抵押的書(shū)面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同 上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明 E涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明 保證人保證能力的證明材料 9、王先生在 2009 年 2 月 1 日存入一筆 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部 本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為 0.72%，扣除 20%利息稅后， 他能取回的全部金額是_。 A1000.45 元 B1000.60 元 C1000.56 元 D1000.48 元 10、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法下信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架的表述，正確的有（） 。 A有居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予 35%的權(quán)重 B表外信貸資產(chǎn)采用信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險(xiǎn)暴露 C商業(yè)銀行只能用信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋 D無(wú)居民房產(chǎn)抵押的零售類資產(chǎn)給予 25%的權(quán)重 E商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)包括表外債權(quán) 11、下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有_。 A資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均 B一個(gè)由 n 種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有 n2 個(gè) C資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均 D當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資 產(chǎn)的平均協(xié)方差 E方差就是協(xié)方差 12、下列關(guān)于紅色預(yù)警法說(shuō)法正確的是_。 A該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合 B這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析 C首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析 D其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析 E最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警 13、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素， 這種貸款是_。 A損失貸款 B次級(jí)貸款 C可疑貸款 D關(guān)注貸款 14、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具 有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理_項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。 A進(jìn)出 B旅游 C購(gòu)物 D外匯人壽保險(xiǎn) 15、銀行定位時(shí)兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行提供的產(chǎn)品可以給客戶帶 來(lái)較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收 入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這種定位策略是_。 A客戶定位策略 B利益定位策略 C形象定位策略 D競(jìng)爭(zhēng)定位策略 16、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為_(kāi)年。 A1 B2 C3 D5 17、 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（） 。 A不得低于 75% B不得高于 75% C不得低于 25% D不得高于 25% 18、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行對(duì)單一客 戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)時(shí)，需要借助的方法有_。 A6C 法 B資產(chǎn)組合方法 C貸款分類方法 D信用評(píng)分方法 E客戶信用評(píng)級(jí) 19、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。 A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參與分紅 B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似 D可轉(zhuǎn)換債券適合在不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者 20、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重， 往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_。 A習(xí)慣型消費(fèi)者 B理智型消費(fèi)者 C經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D疑慮型消費(fèi)者 21、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型 E(Ri)=Rf+E(RM)Rf的說(shuō)法，正確的有 _。 A它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān) B如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收 益率 C如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng) 平均收益率 D證券市場(chǎng)線的斜率是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率 E證券市場(chǎng)線的截距是 E(RM)Rf 22、破壞金融管理秩序的行為包括_。 A個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持