《支農(nóng)再貸款管理辦法》

《支農(nóng)再貸款管理辦法》?一、引言在我國農(nóng)村經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的大背景下，金融支持"三農(nóng)"的重要性日益凸顯。支農(nóng)再貸款作為中國人民銀行引導農(nóng)村金融機構擴大涉農(nóng)信貸投放、支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要貨幣政策工具，對于促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長、推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施具有不可替代的作用。本管理辦法旨在規(guī)范公司支農(nóng)再貸款的管理和使用，確保支農(nóng)再貸款資金能夠精準、高效地投入到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，依據(jù)國家相關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)通行標準制定，以保障公司在支農(nóng)再貸款業(yè)務方面的合規(guī)運營和可持續(xù)發(fā)展。二、適用范圍和基本原則（一）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部與支農(nóng)再貸款業(yè)務相關的各項管理活動，包括支農(nóng)再貸款的申請、發(fā)放、使用、回收以及貸后管理等環(huán)節(jié)。涉及的部門包括信貸管理部門、風險管理部門、財務部門等所有參與支農(nóng)再貸款業(yè)務流程的部門和人員。（二）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守中國人民銀行及其他相關監(jiān)管部門關于支農(nóng)再貸款的政策法規(guī)和管理要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.精準支農(nóng)原則：支農(nóng)再貸款資金應精準投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等符合國家支農(nóng)政策導向的領域，切實滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體的合理資金需求。3.風險管理原則：建立健全風險管理體系，對支農(nóng)再貸款業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別、評估和控制，確保資金安全。4.效益性原則：在保障支農(nóng)效果的前提下，合理安排資金使用，提高資金使用效率，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的有機統(tǒng)一。三、組織管理架構（一）決策機構公司設立支農(nóng)再貸款管理委員會，作為支農(nóng)再貸款業(yè)務的決策機構。委員會由公司高層管理人員、信貸管理部門負責人、風險管理部門負責人等組成，主要職責包括：1.審議和制定支農(nóng)再貸款業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理制度。2.審批重大支農(nóng)再貸款項目和資金投放計劃。3.協(xié)調(diào)解決支農(nóng)再貸款業(yè)務中的重大問題和風險事項。（二）執(zhí)行機構1.信貸管理部門負責支農(nóng)再貸款業(yè)務的具體操作和管理，包括客戶調(diào)查、貸款申請受理、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放和回收等環(huán)節(jié)。具體職責如下：-制定支農(nóng)再貸款業(yè)務的操作流程和實施細則。-篩選和確定符合支農(nóng)再貸款條件的客戶和項目。-對借款人的信用狀況、還款能力等進行調(diào)查和評估。-辦理貸款發(fā)放手續(xù)，監(jiān)督貸款資金的使用情況。-負責貸款本息的回收工作。2.風險管理部門負責對支農(nóng)再貸款業(yè)務的風險進行監(jiān)測、評估和控制，制定風險管理制度和應急預案。具體職責如下：-建立風險評估指標體系，對支農(nóng)再貸款業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等進行量化評估。-定期對支農(nóng)再貸款業(yè)務進行風險排查和預警，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險。-制定風險應對措施和應急預案，確保在風險發(fā)生時能夠及時有效地進行處置。-監(jiān)督信貸管理部門的業(yè)務操作，對違規(guī)行為進行糾正和處理。3.財務部門負責支農(nóng)再貸款資金的財務管理和會計核算，確保資金的安全和合理使用。具體職責如下：-按照相關規(guī)定和要求，及時、準確地記錄支農(nóng)再貸款資金的收支情況。-對支農(nóng)再貸款資金的使用成本和收益進行核算和分析。-配合信貸管理部門做好貸款本息的回收工作，確保資金及時足額入賬。-定期向公司管理層和監(jiān)管部門報送財務報表和相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)。（三）監(jiān)督機構公司內(nèi)部審計部門作為支農(nóng)再貸款業(yè)務的監(jiān)督機構，負責對支農(nóng)再貸款業(yè)務的合規(guī)性、風險管理和內(nèi)部控制等情況進行審計和監(jiān)督。具體職責如下：1.定期對支農(nóng)再貸款業(yè)務進行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務操作是否符合法律法規(guī)和公司制度的要求。2.對風險管理部門的風險評估和控制措施進行審計，確保風險防控措施的有效性。3.對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況。4.向公司管理層和董事會報告審計結果和監(jiān)督情況。四、支農(nóng)再貸款申請與審批（一）申請條件借款人申請支農(nóng)再貸款應同時具備以下條件：1.借款人必須是在農(nóng)村地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等符合國家支農(nóng)政策導向的經(jīng)濟主體，包括農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織等。2.借款人具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照或身份證明文件，具備完全民事行為能力。3.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。4.借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和還款能力，能夠提供合法、有效的擔?；蚓邆湎鄳男庞玫燃墶?.借款人的貸款用途符合支農(nóng)再貸款的使用范圍和相關政策要求。（二）申請材料借款人申請支農(nóng)再貸款時，應向公司信貸管理部門提交以下材料：1.借款申請書，包括借款人基本情況、借款金額、借款期限、借款用途、還款來源等內(nèi)容。2.借款人身份證明文件（如營業(yè)執(zhí)照、身份證等）。3.借款人的財務報表（如資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等），對于農(nóng)戶等無法提供完整財務報表的，可以提供收入證明、資產(chǎn)證明等相關資料。4.借款擔保相關資料，如抵押物清單、抵押物評估報告、保證人身份證明文件、保證人財務報表等。5.貸款用途證明材料，如購銷合同、項目可行性研究報告等。6.公司要求提供的其他相關材料。（三）申請流程1.借款人向公司信貸管理部門提出支農(nóng)再貸款申請，并提交相關申請材料。2.信貸管理部門收到申請材料后，對材料的完整性和真實性進行初步審查。對于材料不完整的，要求借款人補充提供；對于材料虛假的，拒絕受理申請。3.初步審查通過后，信貸管理部門安排信貸人員對借款人進行實地調(diào)查，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用狀況、還款能力等，并形成調(diào)查報告。4.信貸人員將調(diào)查報告和申請材料提交給信貸管理部門負責人進行審核。審核重點包括借款人的信用狀況、貸款用途的合理性、還款能力的可靠性等。5.信貸管理部門負責人審核通過后，將申請材料和審核意見提交給風險管理部門進行風險評估。6.風險管理部門對借款人的信用風險、市場風險、操作風險等進行評估，提出風險評估意見和風險防控措施。7.信貸管理部門根據(jù)風險管理部門的評估意見，綜合考慮各種因素，提出貸款審批建議，并將申請材料、調(diào)查報告、審核意見、風險評估意見等一并提交給支農(nóng)再貸款管理委員會進行審批。8.支農(nóng)再貸款管理委員會根據(jù)審批標準和程序，對貸款申請進行審批。對于重大貸款項目，可能需要進行集體審議和決策。審批結果分為同意貸款、不同意貸款和要求補充材料或進一步調(diào)查等。（四）審批標準1.借款人的信用狀況：根據(jù)借款人的信用記錄、信用評級等情況，評估借款人的信用風險。對于信用狀況良好的借款人，優(yōu)先考慮給予貸款支持；對于信用狀況較差的借款人，嚴格控制貸款額度或拒絕貸款申請。2.貸款用途的合理性：貸款用途必須符合支農(nóng)再貸款的使用范圍和相關政策要求，具有明確的指向性和可行性。對于用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領域的貸款申請，優(yōu)先審批；對于用于非支農(nóng)領域或不符合政策導向的貸款申請，不予審批。3.還款能力的可靠性：根據(jù)借款人的經(jīng)營收入、資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金流等情況，評估借款人的還款能力。借款人的還款能力應與貸款金額和期限相匹配，確保能夠按時足額償還貸款本息。4.擔保措施的有效性：對于提供擔保的貸款申請，評估擔保物的價值、合法性和變現(xiàn)能力，以及保證人的信用狀況和擔保能力。擔保措施應能夠有效覆蓋貸款風險，確保在借款人違約時能夠及時收回貸款本息。五、支農(nóng)再貸款發(fā)放與使用（一）合同簽訂1.貸款申請經(jīng)審批通過后，信貸管理部門與借款人簽訂借款合同。借款合同應明確借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責任等條款，確保雙方的權利和義務得到明確界定。2.對于提供擔保的貸款，還應與擔保人簽訂擔保合同。擔保合同應明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等條款，確保擔保的有效性和合法性。（二）貸款發(fā)放1.信貸管理部門在簽訂借款合同和擔保合同后，按照合同約定的方式和時間將貸款資金發(fā)放到借款人指定的賬戶。2.貸款發(fā)放過程中，嚴格執(zhí)行"受托支付"和"自主支付"的相關規(guī)定。對于符合"受托支付"條件的貸款，將貸款資金直接支付給借款人的交易對手；對于符合"自主支付"條件的貸款，要求借款人定期報告貸款資金的使用情況。（三）資金使用監(jiān)督1.信貸管理部門應定期對借款人的貸款資金使用情況進行檢查和監(jiān)督，確保貸款資金按照合同約定的用途使用。2.要求借款人定期提供貸款資金使用情況的報告，包括資金流向、使用進度、項目進展等情況。3.對于發(fā)現(xiàn)的貸款資金挪用、違規(guī)使用等情況，及時采取措施進行糾正，包括要求借款人限期整改、提前收回貸款等。六、支農(nóng)再貸款回收與展期（一）還款管理1.信貸管理部門應在貸款到期前，通過電話、短信、書面通知等方式提醒借款人按時還款。2.借款人應按照借款合同約定的還款方式和時間，按時足額償還貸款本息。對于采用分期還款方式的貸款，應按照約定的分期還款計劃進行還款。3.財務部門應及時記錄貸款本息的回收情況，確保資金及時足額入賬。對于逾期還款的，按照合同約定計收逾期利息和罰息。（二）展期管理1.借款人因特殊原因無法按時償還貸款的，可以在貸款到期前向信貸管理部門提出展期申請。展期申請應說明展期的原因、展期的期限、還款計劃等內(nèi)容，并提供相關證明材料。2.信貸管理部門收到展期申請后，對展期申請的合理性和可行性進行調(diào)查和評估。重點審查借款人的還款意愿、還款能力、展期原因的真實性等情況。3.信貸管理部門根據(jù)調(diào)查和評估結果，提出展期審批建議，并將展期申請材料、調(diào)查報告、審批建議等一并提交給支農(nóng)再貸款管理委員會進行審批。4.支農(nóng)再貸款管理委員會根據(jù)審批標準和程序，對展期申請進行審批。展期期限一般不超過原貸款期限的一半，且累計期限不得超過規(guī)定的最長貸款期限。5.展期申請經(jīng)審批通過后，信貸管理部門與借款人簽訂展期協(xié)議，明確展期后的借款金額、借款期限、借款利率、還款方式等條款。同時，調(diào)整擔保合同的相關條款，確保擔保的有效性和連續(xù)性。七、風險管理與內(nèi)部控制（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，通過對借款人的信用狀況、貸款用途、還款能力、擔保措施等方面的分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素。2.運用定量和定性相結合的方法，對支農(nóng)再貸款業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等進行評估。定期對風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時調(diào)整風險評估指標和方法。（二）風險控制措施1.信用風險控制：加強對借款人的信用管理，建立健全信用評級體系和信用檔案。對信用狀況較差的借款人，采取提高擔保要求、降低貸款額度、縮短貸款期限等措施進行風險控制。2.市場風險控制：密切關注市場動態(tài)和政策變化，合理調(diào)整貸款投向和結構。對于受市場波動影響較大的行業(yè)和項目，嚴格控制貸款規(guī)模和風險敞口。3.操作風險控制：完善業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，加強對信貸人員的培訓和管理。對重要業(yè)務環(huán)節(jié)實行雙人操作、分級審批等制度，防止操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。（三）內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部審計制度，定期對支農(nóng)再貸款業(yè)務進行內(nèi)部審計和監(jiān)督。審計內(nèi)容包括業(yè)務操作的合規(guī)性、風險管理的有效性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.加強對信貸人員的職業(yè)道德教育和業(yè)務培訓，提高信貸人員的業(yè)務素質(zhì)和風險意識。建立健全信貸人員的績效考核和問責制度，對違規(guī)行為進行嚴肅處理。八、統(tǒng)計監(jiān)測與報告（一）統(tǒng)計制度1.信貸管理部門和財務部門應按照相關規(guī)定和要求，建立健全支農(nóng)再貸款業(yè)務的統(tǒng)計制度，及時、準確地記錄和統(tǒng)計支農(nóng)再貸款的發(fā)放、使用、回收等情況。2.統(tǒng)計內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款用途、借款人類型、擔保方式等信息。統(tǒng)計數(shù)據(jù)應真實、完整、準確，不得虛報、瞞報或篡改。（二）監(jiān)測指標1.設立支農(nóng)再貸款業(yè)務的監(jiān)測指標體系，包括貸款發(fā)放進度、貸款投向結構、貸款質(zhì)量指標、資金使用效率等指標。通過對監(jiān)測指標的分析和評估，及時掌握支農(nóng)再貸款業(yè)務的運行狀況和風險狀況。2.定期對監(jiān)測指標進行分析和預警，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施進行處理。（三）報告制度1.信貸管理部門和財務部門應定期向公司管理層和監(jiān)管部門報送支農(nóng)再貸款業(yè)務的統(tǒng)計報表和分析報告。報告內(nèi)容包括業(yè)務開展情況、風險狀況、存在的問題和改進措施等。2.對于重大風險事件和突發(fā)事件，應及時向公司管理層和監(jiān)管部門報告，并按照要求采取相應的應急處理措施。九、罰則（一）內(nèi)部處罰1.對于違反本管理辦法和公司相關制度