征信業(yè)務(wù)查詢管理辦法

征信業(yè)務(wù)查詢管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范本公司征信業(yè)務(wù)查詢管理，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信息保護(hù)法》以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際業(yè)務(wù)情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司內(nèi)部所有涉及征信業(yè)務(wù)查詢的部門、崗位及相關(guān)工作人員，以及與本公司合作開展征信業(yè)務(wù)查詢的外部機(jī)構(gòu)和個(gè)人。定義1.征信業(yè)務(wù)：是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。2.征信業(yè)務(wù)查詢：是指本公司根據(jù)合法需求，向征信機(jī)構(gòu)或其他有權(quán)提供征信信息的主體獲取企業(yè)或個(gè)人征信信息的行為。3.信息主體：是指征信信息所指向的企業(yè)或個(gè)人。征信業(yè)務(wù)查詢的基本原則合法合規(guī)原則征信業(yè)務(wù)查詢必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保查詢行為的合法性和合規(guī)性。查詢用途必須符合法律法規(guī)規(guī)定和信息主體授權(quán)范圍。授權(quán)查詢?cè)瓌t在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)查詢前，必須獲得信息主體的明確授權(quán)。授權(quán)方式應(yīng)符合法律法規(guī)要求，授權(quán)內(nèi)容應(yīng)清晰明確，包括查詢用途、查詢期限等。保密原則對(duì)在征信業(yè)務(wù)查詢過(guò)程中獲取的信息主體的征信信息，必須嚴(yán)格保密，不得泄露給任何無(wú)關(guān)的第三方。采取必要的技術(shù)和管理措施，確保信息的安全存儲(chǔ)和傳輸。審慎查詢?cè)瓌t在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)查詢時(shí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求進(jìn)行審慎判斷，避免不必要的查詢。嚴(yán)格控制查詢頻率和范圍，防止過(guò)度查詢對(duì)信息主體造成不必要的影響。征信業(yè)務(wù)查詢的流程管理查詢申請(qǐng)1.內(nèi)部申請(qǐng)：本公司內(nèi)部工作人員因業(yè)務(wù)需要進(jìn)行征信業(yè)務(wù)查詢時(shí)，應(yīng)填寫《征信業(yè)務(wù)查詢申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明查詢?cè)?、查詢?duì)象、查詢用途等信息，并提交給部門負(fù)責(zé)人審核。2.外部合作申請(qǐng)：與本公司合作的外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人需要進(jìn)行征信業(yè)務(wù)查詢時(shí)，應(yīng)向本公司提交書面申請(qǐng)，并提供相關(guān)的合作協(xié)議、授權(quán)文件等資料。本公司業(yè)務(wù)對(duì)接部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，符合要求的提交給公司內(nèi)部審批流程。授權(quán)獲取1.內(nèi)部查詢授權(quán)：對(duì)于內(nèi)部工作人員申請(qǐng)的征信業(yè)務(wù)查詢，在獲得部門負(fù)責(zé)人審核通過(guò)后，應(yīng)及時(shí)獲取信息主體的授權(quán)。授權(quán)方式可以是書面授權(quán)書、電子授權(quán)協(xié)議等，授權(quán)書應(yīng)明確注明查詢的具體內(nèi)容和期限。2.外部合作授權(quán)：對(duì)于外部合作機(jī)構(gòu)或個(gè)人申請(qǐng)的征信業(yè)務(wù)查詢，本公司應(yīng)要求其提供信息主體的合法授權(quán)文件，并對(duì)授權(quán)文件的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核。查詢審批1.內(nèi)部審批：《征信業(yè)務(wù)查詢申請(qǐng)表》和授權(quán)文件提交到公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)查詢申請(qǐng)的合法性、合理性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審核查詢用途是否符合規(guī)定、授權(quán)是否有效等。對(duì)于重大查詢申請(qǐng)或涉及敏感信息的查詢，應(yīng)提交公司高級(jí)管理層進(jìn)行審批。2.外部合作審批：對(duì)于外部合作機(jī)構(gòu)或個(gè)人的查詢申請(qǐng)，在完成內(nèi)部審批流程后，還應(yīng)根據(jù)合作協(xié)議的約定，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行最終審批。審批通過(guò)后，方可進(jìn)行查詢操作。查詢操作1.系統(tǒng)接入：本公司通過(guò)與合法合規(guī)的征信機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)征信業(yè)務(wù)的查詢操作。查詢?nèi)藛T應(yīng)使用公司指定的查詢系統(tǒng)和賬號(hào)進(jìn)行查詢，不得使用未經(jīng)授權(quán)的系統(tǒng)或賬號(hào)。2.查詢記錄：在進(jìn)行查詢操作時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)記錄查詢時(shí)間、查詢?nèi)藛T、查詢對(duì)象、查詢用途等信息，形成完整的查詢記錄。查詢記錄應(yīng)妥善保存，以備后續(xù)審計(jì)和監(jiān)管檢查。查詢結(jié)果使用1.使用范圍：查詢結(jié)果僅用于申請(qǐng)時(shí)注明的查詢用途，不得用于其他任何目的。在使用查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和保密規(guī)定，不得將查詢結(jié)果泄露給無(wú)關(guān)人員。2.結(jié)果保存：對(duì)于查詢結(jié)果，應(yīng)按照公司規(guī)定的保存期限和方式進(jìn)行保存。保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保存方式應(yīng)確保信息的安全和可追溯性。征信業(yè)務(wù)查詢的監(jiān)督與管理內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)征信業(yè)務(wù)查詢情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括查詢申請(qǐng)的合規(guī)性、授權(quán)文件的有效性、查詢操作的規(guī)范性、查詢結(jié)果的使用情況等。2.異常監(jiān)測(cè)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立異常查詢監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)查詢頻率過(guò)高、查詢用途不合理等異常情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理，并向公司高級(jí)管理層報(bào)告。外部監(jiān)管配合1.信息報(bào)送：按照監(jiān)管要求，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送征信業(yè)務(wù)查詢的相關(guān)信息，包括查詢業(yè)務(wù)量、查詢對(duì)象分布、查詢用途統(tǒng)計(jì)等。2.檢查配合：積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，對(duì)監(jiān)管部門提出的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。責(zé)任追究1.違規(guī)行為界定：對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，包括未經(jīng)授權(quán)查詢、超范圍使用查詢結(jié)果、泄露查詢信息等，均視為違規(guī)行為。2.責(zé)任追究措施：對(duì)于違規(guī)行為，將根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的責(zé)任追究。責(zé)任追究措施包括警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等；構(gòu)成違法犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。征信業(yè)務(wù)查詢的應(yīng)急處理應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制1.事件報(bào)告：當(dāng)發(fā)生征信信息泄露、系統(tǒng)故障等突發(fā)事件時(shí)，相關(guān)人員應(yīng)立即向公司應(yīng)急管理部門報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、影響范圍、可能的原因等。2.應(yīng)急處置：應(yīng)急管理部門接到報(bào)告后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取必要的應(yīng)急處置措施，如暫停查詢業(yè)務(wù)、封鎖信息泄露渠道、修復(fù)系統(tǒng)故障等。同時(shí)，及時(shí)向公司高級(jí)管理層和監(jiān)管部門報(bào)告事件處理進(jìn)展情況。后續(xù)處理1.損失評(píng)估：事件處理結(jié)束后，應(yīng)組織相關(guān)部門對(duì)事件造成的損失進(jìn)行評(píng)估，包括經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失等。2.整改措施：根據(jù)事件調(diào)查結(jié)果，制定相應(yīng)的整改措施，完善征信業(yè)務(wù)查詢管理流程和內(nèi)部控制制度，防止類似事件再次發(fā)生。附則解釋權(quán)本辦法