2024年11月河南省內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行招考9名工作人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年11月河南省內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行招考9名工作人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告本題解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關(guān)是共同被告。本題中，市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯(lián)合執(zhí)法，并聯(lián)合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應(yīng)為共同被告。2.A.流動資本B.借貸資本C.經(jīng)營資本D.自有資本答案：B本題解析：利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。3.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。4.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案：DD《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。5.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.人民法院C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行答案：A本題解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。故選A。6.A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪C.屬于正常經(jīng)營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動答案：B本題解析：背信運用受托財產(chǎn)罪中受托和信托的財產(chǎn)主要包括：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)；④證券投資基金。7.銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。A.風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制D.風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量答案：C本題解析：C銀行風(fēng)險管理流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。故選C。8.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）。A.8%B.50%C.4%D.20%答案：A本題解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容：①確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%；②根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風(fēng)險檔次；③通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管；④規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。9.B.科學(xué)化與復(fù)雜化原則C.簡單化與主觀性原則D.單間化與客觀性原則答案：A本題解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險；同時，風(fēng)險識別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)。10.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任D.張某承擔(dān)民事責(zé)任答案：B本題解析：B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。11.偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度答案：A本題解析：偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.合規(guī)問責(zé)制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度本題解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。13.(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。B.場內(nèi)債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場答案：A本題解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況答案：C本題解析：C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益；ABD選項正確。故選C。15.（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A.《行政強制法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政復(fù)議法》答案：A本題解析：《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。二.單選題(共15題)1.下列各項中不屬于股東權(quán)利的是（）。A.復(fù)制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會答案：D本題解析：D項，通常情況下，股東大會由董事長主持。2.（）反映的是銀行管理的效率。B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率答案：B本題解析：資產(chǎn)收益率（ROA）反映的是銀行管理的效率，該指標(biāo)表示銀行管理人員將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為凈收益的能力。3.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。B.風(fēng)險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制答案：D本題解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制”。4.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)答案：B本題解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。5.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局答案：D本題解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。6.下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項現(xiàn)場檢查實施階段包括的內(nèi)容有：實施方式、實施步驟、檢查方式；立項屬于現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。7.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款C.個人經(jīng)營貸款答案：C本題解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務(wù)經(jīng)理D.董事會秘書答案：A高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。9.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。A.收單業(yè)務(wù)B.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C.普通業(yè)務(wù)D.優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A本題解析：10.境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。A.10億C.30億D.40億答案：A本題解析：11.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.3000B.5000C.7000D.8000答案：B本題解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。12.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。A.取款自由B.存款自愿C.定期付息D.存款有息本題解析：開展儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。13.（）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A.固有投資B.資產(chǎn)投資C.證券投資D.同業(yè)投資答案：D本題解析：同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。14.（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法答案：B本題解析：（1）定性分析法：收集相關(guān)信息，綜合判斷被檢查機構(gòu)在某一領(lǐng)域或業(yè)務(wù)的基本狀況及其實質(zhì)；（2）定量分析法：分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況；（3）比率分析法：根據(jù)財務(wù)報表中的兩個項目或多個項目之間的關(guān)系，計算比率或監(jiān)管指標(biāo)，以評價被檢查機構(gòu)的經(jīng)營狀況和穩(wěn)健程度；（4）結(jié)構(gòu)分析法：將財務(wù)報表中的某一關(guān)鍵項目金額設(shè)為基準(zhǔn)，衡量構(gòu)成項目對該關(guān)鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關(guān)系，評價主要來源或集中情況。15.下列收益率指標(biāo)的計算方法錯誤的是（）。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%答案：A本題解析：選項A不正確，資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額×100%。三.單選題(共15題)1.下列情形中，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的是（）。B.固定資產(chǎn)擴張C.固定資產(chǎn)重置D.季節(jié)性銷售增長答案：D本題解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。故本題選D。2.關(guān)于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是()。A.可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查詢借款人的不良記錄B.可根據(jù)借款人在經(jīng)營中有無偷漏稅，有無采用虛假報表、隱瞞事實等不正當(dāng)手段騙取銀行貸款，有無在購銷過程中使用欺騙手段騙取顧客信任來考察客戶的對外資信C.分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財產(chǎn)情況、持股情況等答案：D一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東(尤其是大股東)的素質(zhì)和有關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。3.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產(chǎn)效率下降D.固定資產(chǎn)重置及擴張答案：D本題解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加，而固定資產(chǎn)重置及擴張和長期投資則可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。故本題選D。4.根據(jù)貸款風(fēng)險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備稱為（）。A.普通準(zhǔn)備B.分類準(zhǔn)備C.專項準(zhǔn)備答案：C本題解析：商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：①一般準(zhǔn)備，是指人民銀行當(dāng)時要求針對尚未識別的可能性損失，基于全部貸款余額一定比例，以組合方式計提、在成本中列支的一種貸款損失準(zhǔn)備；②專項準(zhǔn)備，是根據(jù)貸款風(fēng)險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備；③特種準(zhǔn)備，是針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。5.A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人本題解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。6.評估中對稅金的審查不包括查看（）A.稅種是否都已計算B.計算公式是否正確C.占銷售收入比例是否過大D.稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定答案：C本題解析：評估中對稅金的審查主要包括以下三方面：項目所涉及的稅種是否都已計算；計算公式是否正確：所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定。7.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的說法中，正確的是（）。B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險的特點，給予不同的信貸政策C.行業(yè)風(fēng)險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案：B本題解析：行業(yè)風(fēng)險分析的目的在于運用相關(guān)指標(biāo)和模型，全面反映行業(yè)各個方面的風(fēng)險因素，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險特點，確定對其信貸政策，排除A項；評估行業(yè)風(fēng)險的方法有很多種，并不僅限于波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架兩種，排除C項；在兩個模型分析框架中，各個因素對評估行業(yè)風(fēng)險都很重要，行業(yè)風(fēng)險是由這些因素綜合決定的，排除D項。故本題選B。8.A.房屋B.公立學(xué)校的教育設(shè)施C.鮮活物品D.汽車答案：D本題解析：如果抵押人以易損耗的機器或交通運輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，從而使貸款難以獲得有效的保障。9.在對貸款項目進行成本審查時，銷售費用不包括（）。A.廣告費、銷售服務(wù)費B.差旅費、辦公費C.運輸、裝卸包裝費D.利息凈支出答案：D本題解析：財務(wù)費用=經(jīng)營期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機構(gòu)手續(xù)費+其他銷售費用=運輸、裝卸包裝費+廣告費、銷售服務(wù)費+差旅費、辦公費+其他。故D屬于財務(wù)費用。10.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。A.保證合同C.借款合同D.抵押合同答案：C借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任；⑧雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。11.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（）。B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的D.與流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的答案：AB項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)；D項，公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。12.A.優(yōu)勢C.機遇D.威脅答案：C本題解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Oppor-tunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。故本題選C。13.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況的部門是()。B.信貸營銷部門D.放款執(zhí)行部門答案：D本題解析：放款執(zhí)行部門審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況。對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化情況。14.企業(yè)因采購生產(chǎn)用原材料而向銀行申請的貸款屬于（）。B.固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款D.流動資金貸款答案：D根據(jù)《流動資金貸款暫行管理辦法》，流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。15.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是()。A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單B.對于設(shè)立了抵押的貸款展期，銀行無權(quán)行使抵押權(quán)C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利D.展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同答案：B貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題，因此銀行應(yīng)特別關(guān)注展期貸款的償還。銀行信貸部門應(yīng)按照展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時還本付息。展期貸款到期不能按時償還，信貸部門要加大催收力度，以保證貸款的收回；對于設(shè)立了保證或抵質(zhì)押的貸款，銀行有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵質(zhì)押權(quán)，彌補貸款損失。展期貸款逾期后，也應(yīng)按規(guī)定加罰利息，并對應(yīng)收未收利息計復(fù)利。四.多選題(共15題)1.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪答案：A、B、C本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。?2.破產(chǎn)清算包括（）等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財產(chǎn)拍賣答案：A、B、C本題解析：破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。3.下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟處罰E.紀(jì)律處分答案：B、C、D、E本題解析：BCDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。A項的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使。故選BCDE。4.債券的構(gòu)成要件是()。A.利率B.匯率D.面額E.發(fā)行機構(gòu)答案：A、C、D、E本題解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。5.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介答案：B、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場監(jiān)管。AE選項屬于信息披露監(jiān)管；B選項屬于現(xiàn)場檢查；C選項屬于監(jiān)管談話；D選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管。故選ABCDE。7.?銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業(yè)勝任原則D.效益優(yōu)先原則E.勤勉盡職原則本題解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:(1)勤勉盡職原則。(2)誠實守信原則。(3)公平對待投資者原則。(4)專業(yè)勝任原則。8.《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括（）。C.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無解析9.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.流動資金貸款按期限可以分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款和長期流動資金貸款B.銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款均為長期貸款答案：A、C本題解析：A項，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；C項，固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。10.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員答案：A、C、D、E本題解析：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。11.下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)答案：A、D房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?12.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估本題解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。13.下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更答案：A、B、C、D、E本題解析：14.下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)的義務(wù)C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當(dāng)事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當(dāng)事人.或者自收到對方當(dāng)事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除.執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止答案：A、B、C、E本題解析：管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當(dāng)事人，或者自收到對方當(dāng)事人催告之日起三十日內(nèi)未答復(fù)的，視為解除合同，選項D錯誤。管理人決定繼續(xù)履行合同的．對方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行；但是，對方當(dāng)事人有權(quán)要求管理人提供擔(dān)保。管理人不提供擔(dān)保的，視為解除合同。?15.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理E.個人投資產(chǎn)品推介答案：C、D、E本題解析：暫無解析五.單選題(共15題)1.薪酬中的()會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源。A.延期收入B.當(dāng)期收入答案：B本題解析：員工薪酬會對退休規(guī)劃的多個方面產(chǎn)生影響：薪酬當(dāng)中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源：薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障。2.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為()萬元。(按先付年金模式計算)A.98.58D.170.89答案：C本題解析：使用財務(wù)計算器(按先付年金模式計算)，N=17，I／YR=4．5，PMT=-11．5，F(xiàn)V=0，計算得到：PV=140．69(萬元)。即李先生為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時其退休基金的賬戶余額應(yīng)為140．69萬元。3.理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是（）。A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致答案：B本題解析：4.()是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：D本題解析：財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。5.下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托答案：D本題解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。6.A.社會保險B.團體保險C.商業(yè)保險D.工傷保險答案：B如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。7.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。根據(jù)以上材料回答題。此案中運輸公司另租貨車的租金支出屬于()。B.間接損失C.無形損失D.有形損失答案：B本題解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。本案例中，運輸公司另租貨車的租金支出屬于間接損失。8.小明申請了大學(xué)四年本科每年12000元的國家助學(xué)貸款，約定畢業(yè)后6年內(nèi)還清，年利率是4.8%，則小明畢業(yè)后，至少需要用每月工資的（）來還。（取近似值）A.568B.670C.764答案：C本題解析：9.理財規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。B.詹森指數(shù)C.特雷納指數(shù)D.晨星指數(shù)答案：A本題解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的。10.總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況答案：C11.A.崗位職責(zé)C.信息披露D.利益沖突答案：C本題解析：信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。12.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)答案：B本題解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。13.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金答案：C本題解析：選項A，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項B，指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。14.直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費稅D.財產(chǎn)稅答案：C本題解析：按稅收負(fù)擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁劃分，可分為直接稅和間接稅。直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個稅種，如所得稅、財產(chǎn)稅、社會保險稅等。間接稅是稅負(fù)可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負(fù)擔(dān)的各個稅種，如消費稅。15.在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括（）。B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述D.理財師基于分析結(jié)果的最終建議答案：D本題解析：在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個部分：??1.全生涯模擬仿真的原理介紹；??2.模擬環(huán)境的設(shè)置；六.單選題(共15題)1.根據(jù)邁克爾.波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。2.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔(dān)保是否有效C.抵押物的合法性答案：B本題解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。3.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式本題解析：C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。4.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)（）年。A.1B.3C.10D.5答案：C本題解析：一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限一般為1～3年，最長10年。5.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大本題解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。6.A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長答案：D本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點:(一)貸款期限長(二)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系(三)風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點7.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款答案：C本題解析：公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款。自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款。8.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠本題解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。9.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時更新借款人信息答案：D本題解析：10.A.個人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年答案：D本題解析：個人商用房貸款期限最長不超過10年。11.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.4C.5D.6答案：C本題解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。12.A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點答案：C本題解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。13.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。14.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前答案：A本題解析：由于信用評分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險偏好的功能目標(biāo)，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。15.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3本題解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。七.單選題(共15題)1.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。A.不變C.越低D.無法判斷答案：C一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。2.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風(fēng)險資本計量中，標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法的最主要區(qū)別在于（）。A.替代標(biāo)準(zhǔn)法是用前三年貸款余額的算術(shù)平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的總收入B.替代標(biāo)準(zhǔn)法是最初級的操作風(fēng)險資本計量方法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線歸類原則、對應(yīng)系數(shù)和監(jiān)管資本計量方法與標(biāo)準(zhǔn)法存在明顯差異D.標(biāo)準(zhǔn)法與替代標(biāo)準(zhǔn)法相比，能夠降低操作風(fēng)險重復(fù)計量的程度答案：A本題解析：B項，替代標(biāo)準(zhǔn)法是介于標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法之間的過渡方法；C項，在具體計量中，除零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線的總收入用前三年貸款余額的算術(shù)平均數(shù)與3.5％的乘積替代外，替代標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線歸類原則、對應(yīng)系數(shù)和監(jiān)管資本計算方法與標(biāo)準(zhǔn)法完全相同；D項，替代標(biāo)準(zhǔn)法與標(biāo)準(zhǔn)法相比，能夠降低操作風(fēng)險重復(fù)計量的程度。3.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）。A.8萬元B.7.2萬元D.3.2萬元答案：D本題解析：根據(jù)預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該題中，預(yù)期損失＝（2000-1200）×1%×40%=3.2（萬元）。4.關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級的說法，正確的是（）。B.內(nèi)部評級是主要依靠專家定性分析C.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評估D.內(nèi)部評級的評級對象主要是政府和大企業(yè)答案：A本題解析：外部評級專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府和大企業(yè)，所以BCD項錯誤。A項，內(nèi)部評級主要對客戶的信用風(fēng)險及債項的交易風(fēng)險進行評價。5.請根據(jù)下表，回答下列試題。表某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸如果此銀行對待外匯風(fēng)險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。A.-370B.250C.350答案：D本題解析：6.下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法，不正確的是（）。A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率本題解析：A項，風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。7.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為