保函客戶管理制度VIP

保函客戶管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保函客戶的管理，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保公司保函業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有保函客戶的管理，包括保函業(yè)務(wù)的受理、審批、出具、跟蹤、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保保函業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：對保函客戶進行全面風(fēng)險評估，采取有效措施控制風(fēng)險，保障公司利益。3.優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則：以客戶為中心，提供高效、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足客戶合理需求。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶情況變化，及時調(diào)整管理策略，確?？蛻艄芾淼挠行浴６?、客戶準入管理（一）客戶基本條件1.依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人或其他組織：具有獨立的民事行為能力，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。2.具有良好的信用記錄：在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺上無不良信用記錄。3.具備履行合同的能力：有穩(wěn)定的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，具備相應(yīng)的資金實力和償債能力。4.符合公司規(guī)定的其他條件：如行業(yè)限制、特定資質(zhì)要求等。（二）客戶申請資料1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件：經(jīng)年檢合格，具有法律效力。2.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件：明確法定代表人身份信息。3.公司章程復(fù)印件：反映公司組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。4.近年度財務(wù)報表：包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，用于評估客戶財務(wù)狀況。5.稅務(wù)登記證復(fù)印件：證明客戶納稅情況。6.資質(zhì)證書復(fù)印件：如有相關(guān)行業(yè)資質(zhì)要求，需提供相應(yīng)證書。7.保函業(yè)務(wù)申請書：詳細說明申請保函的種類、金額、期限、用途等信息。8.其他相關(guān)資料：根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況要求提供的其他證明文件。（三）客戶調(diào)查與評估1.實地調(diào)查：安排專人對客戶進行實地走訪，了解客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、人員配備等情況，核實客戶基本信息的真實性。2.信用調(diào)查：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等渠道，對客戶的信用狀況進行調(diào)查評估，獲取客戶的信用報告、信用評級等信息。3.財務(wù)分析：對客戶提供的財務(wù)報表進行分析，評估客戶的償債能力、盈利能力、營運能力等財務(wù)指標，判斷客戶的財務(wù)狀況是否穩(wěn)健。4.行業(yè)分析：了解客戶所處行業(yè)的市場環(huán)境、發(fā)展趨勢、競爭狀況等，評估行業(yè)風(fēng)險對客戶的影響。5.綜合評估：根據(jù)實地調(diào)查、信用調(diào)查、財務(wù)分析和行業(yè)分析結(jié)果，對客戶進行綜合評估，確定客戶的風(fēng)險等級。風(fēng)險等級分為低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險三個級別。（四）客戶審批1.初審：業(yè)務(wù)部門收到客戶申請資料后，對資料的完整性、真實性進行初審，填寫初審意見，提交風(fēng)險管理部門。2.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理部門對客戶進行風(fēng)險評估，根據(jù)評估結(jié)果出具風(fēng)險評估報告，明確客戶風(fēng)險等級和風(fēng)險控制建議。3.審批決策：根據(jù)初審意見和風(fēng)險評估報告，由公司審批委員會進行審批決策。審批委員會成員包括公司領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)險管理部門負責(zé)人等。對于低風(fēng)險客戶，可由業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審批；對于中風(fēng)險客戶，需經(jīng)風(fēng)險管理部門負責(zé)人審核后，報公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批；對于高風(fēng)險客戶，需經(jīng)公司審批委員會集體審議通過。（五）客戶準入通知1.對于審批通過的客戶：業(yè)務(wù)部門向客戶發(fā)出《客戶準入通知書》，告知客戶已通過公司審批，可辦理保函業(yè)務(wù)，并明確保函業(yè)務(wù)的相關(guān)要求和注意事項。2.對于審批未通過的客戶：業(yè)務(wù)部門向客戶發(fā)出《客戶拒絕準入通知書》，說明拒絕準入的原因，如客戶不符合基本條件、存在較高風(fēng)險等。三、保函業(yè)務(wù)辦理管理（一）保函申請受理1.業(yè)務(wù)部門收到客戶保函申請后：對申請資料進行再次審核，確保資料齊全、真實、有效。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時與客戶溝通補充或核實。2.根據(jù)客戶申請的保函種類：按照公司規(guī)定的格式和內(nèi)容，指導(dǎo)客戶填寫保函申請書，并要求客戶簽字蓋章確認。3.對客戶提交的申請資料進行編號登記：建立客戶保函業(yè)務(wù)檔案，記錄客戶基本信息、申請資料、審批過程、保函出具情況、跟蹤回收情況等內(nèi)容。（二）保函條款審核1.業(yè)務(wù)部門對保函條款進行初步審核：重點審核保函金額、期限、受益人、擔(dān)保事項等條款是否符合客戶需求和公司規(guī)定，是否存在風(fēng)險隱患。2.將初步審核通過的保函條款提交風(fēng)險管理部門審核：風(fēng)險管理部門從風(fēng)險控制角度對保函條款進行審核，提出審核意見，如是否需要增加風(fēng)險防范措施、是否符合監(jiān)管要求等。3.根據(jù)風(fēng)險管理部門的審核意見：業(yè)務(wù)部門對保函條款進行修改完善，確保保函條款合法合規(guī)、風(fēng)險可控。（三）保函出具審批1.業(yè)務(wù)部門將審核通過的保函申請及相關(guān)資料提交公司審批：審批流程按照客戶準入審批流程執(zhí)行，根據(jù)保函金額大小和風(fēng)險等級確定審批權(quán)限。2.審批通過后：業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，安排專人負責(zé)保函的出具工作。保函出具人員應(yīng)嚴格按照公司規(guī)定的格式和內(nèi)容，準確填寫保函信息，并加蓋公司公章和法定代表人印章。3.保函出具后：業(yè)務(wù)部門及時將保函交付給客戶，并要求客戶簽收確認。同時，將保函副本歸檔保存，作為業(yè)務(wù)跟蹤和回收的依據(jù)。四、客戶跟蹤管理（一）定期跟蹤1.業(yè)務(wù)部門建立客戶定期跟蹤制度：指定專人負責(zé)對保函客戶進行定期跟蹤，跟蹤周期根據(jù)保函期限和風(fēng)險狀況確定，一般為每月或每季度。2.跟蹤內(nèi)容包括客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等方面的變化：了解客戶是否存在重大經(jīng)營決策、財務(wù)危機、信用違約等情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。3.定期收集客戶反饋意見：了解客戶對公司保函業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的評價和建議，及時改進服務(wù)。（二）異常情況跟蹤1.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)異常情況：如經(jīng)營業(yè)績大幅下滑、財務(wù)狀況惡化、涉及重大訴訟糾紛等，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即啟動異常情況跟蹤機制，加大跟蹤頻率，密切關(guān)注客戶動態(tài)。2.及時分析異常情況對保函業(yè)務(wù)的影響：評估風(fēng)險程度，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，如要求客戶提供補充擔(dān)保、提前收回保函等。3.將異常情況及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險管理部門：共同研究應(yīng)對策略，確保公司利益不受損失。（三）風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險管理部門根據(jù)客戶跟蹤情況：建立風(fēng)險預(yù)警指標體系，對客戶風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和預(yù)警。當客戶風(fēng)險指標達到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。2.業(yè)務(wù)部門收到風(fēng)險預(yù)警信號后：應(yīng)立即采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如暫停辦理新的保函業(yè)務(wù)、加強對現(xiàn)有保函的跟蹤管理等。3.定期召開風(fēng)險分析會議：對風(fēng)險預(yù)警情況進行分析討論，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善風(fēng)險預(yù)警機制。五、保函回收管理（一）到期回收1.業(yè)務(wù)部門在保函到期前：提前通知客戶準備相關(guān)資料，辦理保函回收手續(xù)。如客戶需要續(xù)辦保函，應(yīng)按照客戶準入和業(yè)務(wù)辦理流程重新進行審批。2.客戶辦理保函回收手續(xù)時：業(yè)務(wù)部門應(yīng)認真審核客戶提交的資料，確保保函原件完整、有效。核對無誤后，收回保函原件，并辦理相關(guān)交接手續(xù)。3.對收回的保函原件進行妥善保管：按照公司檔案管理規(guī)定進行歸檔保存，以備查閱。（二）提前回收1.如因客戶原因或其他特殊情況：需要提前收回保函的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)向客戶發(fā)出《提前收回保函通知書》，說明提前收回的原因和要求。2.客戶收到通知書后：應(yīng)按照要求配合公司辦理提前回收保函手續(xù)，業(yè)務(wù)部門在收回保函原件后，及時辦理相關(guān)賬務(wù)處理和檔案歸檔工作。（三）逾期回收1.如保函到期后客戶未按時辦理回收手續(xù)：業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與客戶溝通聯(lián)系，了解逾期原因，并督促客戶盡快辦理回收手續(xù)。2.對于逾期時間較長的客戶：業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取進一步的催收措施，如發(fā)送催收函、上門催收等。同時，將逾期情況及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險管理部門，共同研究制定催收策略。3.如客戶仍拒不配合回收保函：公司可通過法律途徑解決，維護公司合法權(quán)益。六、客戶檔案管理（一）檔案建立1.業(yè)務(wù)部門負責(zé)為每個保函客戶建立獨立的業(yè)務(wù)檔案：檔案內(nèi)容包括客戶基本信息、申請資料、審批文件、保函文本、跟蹤記錄、回收記錄等。2.客戶檔案應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進行分類、編號、裝訂：確保檔案資料完整、規(guī)范、有序，便于查閱和管理。（二）檔案保管1.指定專人負責(zé)客戶檔案的保管工作：檔案保管人員應(yīng)具備良好的保密意識和責(zé)任心，確保檔案資料的安全。2.檔案保管地點應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等條件：定期對檔案進行檢查和維護，確保檔案資料的完整性和可讀性。（三）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶檔案的：應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門負責(zé)人審批后，到檔案保管部門查閱。查閱時應(yīng)在檔案保管人員的監(jiān)督下進行，不得擅自復(fù)印、拍照、涂改檔案資料。2.外部單位或個人因特殊原因需要查閱客戶檔案的：必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準，并按照公司規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。查閱過程中應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定，不得泄露客戶信息。（四）檔案銷毀1.客戶檔案保管期限屆滿后：由檔案保管部門提出檔案銷毀申請，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后，按照檔案銷毀程序進行銷毀。2.檔案銷毀應(yīng)指定專人負責(zé)：銷毀過程應(yīng)進行記錄，確保檔案資料徹底銷毀，防止信息泄露。七、客戶信息保密管理（一）保密責(zé)任1.公司全體員工應(yīng)嚴格遵守客戶信息保密制度：對在業(yè)務(wù)辦理過程中知悉的客戶信息予以保密，不得泄露給任何無關(guān)人員。2.業(yè)務(wù)部門負責(zé)人為客戶信息保密的第一責(zé)任人：負責(zé)組織本部門員工學(xué)習(xí)保密制度，加強保密教育，確保員工嚴格遵守保密規(guī)定。3.檔案保管人員應(yīng)嚴格履行檔案保管職責(zé)：對客戶檔案資料進行妥善保管，防止檔案資料丟失、泄露。（二）保密措施1.加強對辦公場所的管理：確保辦公區(qū)域安全，防止無關(guān)人員進入。對涉及客戶信息的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等應(yīng)妥善存放，設(shè)置必要的訪問權(quán)限。2.對涉及客戶信息的計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)進行安全防護：安裝防火墻、殺毒軟件等安全防護軟件，定期進行系統(tǒng)維護和數(shù)據(jù)備份，防止信息被竊取或篡改。3.在對外提供服務(wù)或與客戶溝通時：嚴格控制信息披露范圍，不得隨意透