新形勢(shì)下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探討

隨著金融行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步，金融監(jiān)管同樣也逐漸向國際靠攏，所以我國的商業(yè)銀行也面臨著諸多問題，比如我國的資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，因此從外界進(jìn)行融資的能力較弱，所獲得的補(bǔ)充資金就達(dá)不到我們的資金需求，處境十分艱難。所以面對(duì)金融資本的約束以及長時(shí)間的空缺，我國商業(yè)銀行面對(duì)資產(chǎn)管理戰(zhàn)略亟待轉(zhuǎn)型。1商業(yè)銀行在新的經(jīng)濟(jì)形式下資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的背景1.1商業(yè)銀行資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的外部條件1.1.1新形勢(shì)下，銀行存貸利差的縮減讓商業(yè)銀行產(chǎn)生嚴(yán)重的生存危機(jī)。我國商業(yè)銀行的運(yùn)營模式主要依靠存貸凈利差的收入為主體進(jìn)行經(jīng)營，這需要高資本高消耗才能保證銀行贏利來維持運(yùn)營。相對(duì)來說，低資本的消耗的業(yè)務(wù)較少。截止目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入主要還是靠傳統(tǒng)的支付、結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)。這種中間業(yè)務(wù)，主要集中勞動(dòng)密集型的品種上，這種收付結(jié)算和代理業(yè)務(wù)附加值低，收益少，浪費(fèi)的大量的人力和物力。究其原因，就是業(yè)務(wù)的種類過于單一。1.1.2隨著融資的投資渠道的增多，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇。目前，世界上客戶的業(yè)務(wù)所能帶給商業(yè)銀行的利潤是少之又少，這種情況導(dǎo)致商業(yè)銀行中以大型客戶為主要服務(wù)對(duì)象的銀行舉步維艱，隨著外資銀行的涌入，融資渠道和投資渠道的日益豐富，面對(duì)這樣日漸激烈的商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)我國的商業(yè)銀行缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，所以我國的商業(yè)銀行亟需轉(zhuǎn)型，因此要加快資產(chǎn)管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。1.1.3商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率普遍偏低。我國銀行業(yè)的增長主要反映在規(guī)模擴(kuò)張上，所以導(dǎo)致了資產(chǎn)的收益率始終保持在原有水平，還沒有明顯的提高。這要就嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行在一定規(guī)模下的利潤增長空間，加之我國商業(yè)銀行管理模式十分落后，對(duì)資本回報(bào)缺乏深刻的理解，過度追求規(guī)模上的擴(kuò)大，導(dǎo)致相互競(jìng)爭(zhēng)加劇，激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致各行所得到的商業(yè)份額非常小，普遍收益率較低，很難再資本市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。1.2商業(yè)銀行資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的內(nèi)部條件1.2.1實(shí)施資產(chǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對(duì)各商業(yè)銀行來說，現(xiàn)階段正式金融危機(jī)的后發(fā)時(shí)代，我國的經(jīng)濟(jì)水平在快速發(fā)展，同時(shí)金融行業(yè)也在不斷深化改革，對(duì)于銀行來說正式一個(gè)尋求發(fā)展的良好時(shí)機(jī)，也是一個(gè)重要的發(fā)展機(jī)遇。但是現(xiàn)階段的商業(yè)銀的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍然較為單一，因此其收益是十分不穩(wěn)定的，這樣的形勢(shì)使我國的商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平無法有所提升。所以為了更好的解決銀行的資產(chǎn)管理收益微薄的問題，商業(yè)銀行要主動(dòng)參與到資本市場(chǎng)的更新和變革中來，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型。1.2.2加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐商業(yè)銀行經(jīng)營主要是以信貸業(yè)務(wù)為主，以存貸差為主要的盈利方式，這樣的收入相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低，適合經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)大、平穩(wěn)的環(huán)境。但是現(xiàn)階段金融市場(chǎng)在不斷發(fā)展和擴(kuò)大，資本市場(chǎng)不斷與國際接軌，受到了國際市場(chǎng)上資本的沖擊，商業(yè)銀行要保持自己的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，但同時(shí)要提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，加快腳步逐漸轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)長久的可持續(xù)發(fā)展，這是商業(yè)銀行的發(fā)展大趨勢(shì)。商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要以資本結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化為主，最終形成自己資產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)的核心力量。2新形勢(shì)下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效方法2.1加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員資本管理知識(shí)的培訓(xùn)只有業(yè)務(wù)人員了解了控制資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)，才能提高資本的收益率，各部門業(yè)務(wù)人員掌握最細(xì)的業(yè)務(wù)知識(shí)，要對(duì)柜臺(tái)部門培訓(xùn)最新的營銷信貸產(chǎn)品的能力；對(duì)于財(cái)務(wù)部門來說應(yīng)該重點(diǎn)培養(yǎng)應(yīng)收利息等處置規(guī)范的培訓(xùn)；對(duì)于銀行貨幣信貸部門要重點(diǎn)培新其測(cè)算貸款利率以及如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)部門應(yīng)重點(diǎn)培訓(xùn)資產(chǎn)、負(fù)債等風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。通過對(duì)全部業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使得銀行整體的業(yè)務(wù)知識(shí)達(dá)到最新的水平，能夠更好的提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2.2制定工作機(jī)制資產(chǎn)管理工作涉及到銀行內(nèi)部多個(gè)部門，所以應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的工作機(jī)制和管理辦法，確保工作內(nèi)容內(nèi)在具體的部門落實(shí)。柜臺(tái)，大堂經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該根據(jù)其工作的相應(yīng)指標(biāo)確立工作機(jī)制，使得資產(chǎn)戰(zhàn)略能夠盡快落到實(shí)處。同時(shí)要認(rèn)真分析成本的變動(dòng)原因，找出影響成本發(fā)生變化的因素，確保商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)各區(qū)域的實(shí)際情況進(jìn)行詳細(xì)分析和測(cè)算，積累原始數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確確定各區(qū)域調(diào)節(jié)系數(shù)，以提高費(fèi)用支出標(biāo)準(zhǔn)的合理性。2.3完善管理制度，綜合管理成本對(duì)于商業(yè)銀行來說，其成本管理主要是對(duì)于營業(yè)費(fèi)用的管理。但是在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中銀行內(nèi)部的成本應(yīng)該包括所有和業(yè)務(wù)相關(guān)的支出。所以面對(duì)商業(yè)銀行的管理，我們應(yīng)該進(jìn)行全方位的成本管理，還要涉及到資金的具體成本，可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)成本和對(duì)資產(chǎn)成本的管理上。銀行要將有限的資本充分利用，還要經(jīng)常性的開展增資擴(kuò)股的工作，協(xié)調(diào)好單位內(nèi)部的新老股東，同時(shí)要加大引進(jìn)外資的比例，使得資本管理的內(nèi)容更加豐富、多元化，還要防范因?yàn)橐胭Y金不當(dāng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，在新的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)銀行要想尋求到更好的發(fā)展必須對(duì)自身資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理，才能在這樣強(qiáng)有力的資本