中級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人貸款考模擬考試題

中級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人貸款考模擬考試題

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共30題，共45分）

1.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。（1分）

A不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

2.（）不是商用房貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意的內(nèi)容。（1分）

A材料一致性

B借款人身份和資信的調(diào)查

C借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

D貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

3.不屬于貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況的是（）。（1分）

A申請(qǐng)人的基本情況

B抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C貸款用途

D還款意愿和還款能力

4.（）指法律上許可、技術(shù)上可能，經(jīng)濟(jì)上可行，并經(jīng)過充分合理的論證，能使用估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到

最大的一種使用方式。G分）

A合法原則

B最高最佳使用原則

C估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D替代原則

5.借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465%,借款人第

一期的還款額為（）元。（1分）

A7989.62

B7512.63

C7216.44

D7631.67

6.（）是目前最為常見的一種分期方式。各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。（1

分）

A賬單分期

B商場(chǎng)分期

C郵購(gòu)分期

D還款分期

7.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。（1分）

A住房制度的改革

B國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C商業(yè)銀行股份制改革

D個(gè)人信用制度的完善

8.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費(fèi)的（）以上。（1分）

A20%

B30%

C50%

D60%

9.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。（1分）

A借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B向銀行提交還款方式孌更申請(qǐng)書

C借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

10.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（G分）

A等比累進(jìn)還款法

B一次還本付息法

C等額本息還款法

D等額本金還款法

11.國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。（1分）

A100

B1000

C10000

D6000

12.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。（1分）

A均需支付利息

B均需支付手續(xù)費(fèi)

C透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

n透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

13.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

14.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

15.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑問的，可以進(jìn)行重新IC國(guó)務(wù)院

D銀監(jiān)會(huì)

18.下列關(guān)于“問客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D部分經(jīng)銷商nJ以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶貢任保證或全程擔(dān)保.并收取一定比例的管理費(fèi)或

擔(dān)保費(fèi)

19.個(gè)人汽車貸款每筆貸款只可展期一次，展期期限不得超過（）。（1分）

A1年

B6個(gè)月

C3個(gè)月

D原貸款期限

20.下面的表述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A銀行應(yīng)在貸后檢杳的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

B商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類

C商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況

D銀行要對(duì)商用房貸款建立良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

21.導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是（）。（1分）

A經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移

B大范圍拆遷

C保證人還款意愿下降

D保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化

22.國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是（）。（1分）

A學(xué)校

B銀行

C鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D縣級(jí)教育行政部門

23.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。（1分）

A公積金個(gè)人住房貸款

B自營(yíng)個(gè)人住房貸款

C個(gè)人住房組合貸款

D個(gè)人商用房貸款

24.商用房貸款的還款方式不包括（）。（1分）

A按月等額本息還款法

B等額利息還款法

C按月等額本金還款法

D按周還本付息還款法

25.以下哪種模式不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式？（）（1分）

A公基金管理中心受理，審核審批.銀行操作

B銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

C公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D公基金管理中心受理。銀行審批.銀行操作

26.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客

戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。（1分）

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C法律風(fēng)險(xiǎn)

D技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

27.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。（1分）

A對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元

C申請(qǐng)學(xué)生提供的成績(jī)單的真實(shí)性

D學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

28.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，存在的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。（1分）

A未按獨(dú)立公正原則審批

B不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C未對(duì)合同簽署人及簽字（蓋章）進(jìn)行核實(shí)

D審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

29.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、

保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。（1分）

A關(guān)注貸款

B次級(jí)貸款

C可疑貸款

D損失貸款

30.關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說法正確的是（）。（1分）

A客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心'貸得明白

C直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D直客式營(yíng)銷模式還沒能成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”

二、多選題（總共20題，共40分）

31.個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保IA向所在單位提出書面異議申請(qǐng)

B向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息

C向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息

D向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更改信息

E向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)

33.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原

因有（）。（1分）

A個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新

B個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

C數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

D個(gè)人身份被盜用

E技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

34.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說法正確的有（）。（1分）

A成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)

B基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款

市場(chǎng)的萎縮

C客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益

D客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

E成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格二資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)

35.貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。（1分）

A借款人基本情況

B借款人收入情況

C借款人還款來源、還款能力及還款方式

D保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

E借款用途

36.總行的主要職責(zé)包括（）。（1分）

A制定營(yíng)銷戰(zhàn)略

B上傳下達(dá)

C研究細(xì)化營(yíng)銷方案

D客戶開發(fā)與維護(hù)

E建立海內(nèi)外營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)

37.A銀行新近推出了一款名為“桂松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的

客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金

的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng)；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款

審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施.并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn).通

過該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有

（）。（1分）

A利益定位策略

B形象定位策略

C客戶定位策略

D競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E聯(lián)盟定位策略

38.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。（1分）

A申請(qǐng)?jiān)u分卡

R行為評(píng)分卡

C催收評(píng)分卡

D審批評(píng)分卡

E支付評(píng)分卡

IB需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手

續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E借款人喪失民事行為能力

42.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件為（）。（1分）

A貸款用途明確合法

B借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D借款人信用狀況良好.無(wú)重大不良信用記錄

E貸款人要求的其他條件

43.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素有（）。（1分）

A資金成本

B風(fēng)險(xiǎn)

C擔(dān)保

D規(guī)模

E市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

44.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。（1分）

A等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D等額本令還款法下貸款利息隨本金逐月避戒

E等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增.本金逐月遞減

45.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，包括（）。（1分）

A擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D開發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

46.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款人還款能力發(fā)生變化

B借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C保證人還款能力發(fā)生變化

D借款人還款意愿發(fā)生變化

E抵押物價(jià)值發(fā)生變化

47.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，包括（）。（1分）

A客戶定位策略

B產(chǎn)品定位策略

C識(shí)別重要屬性

D制作定位圖

E競(jìng)爭(zhēng)定位策略

48.個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息主要包括（）。（1分）

A個(gè)人基本信息

B信貸信息

C非銀行信息

D客戶本人聲明

E配偶信息

49.申辦信用卡，銀行主要考慮的因素有（）。（1分）

A信用記錄

B已知的資產(chǎn)

C職業(yè)特征

D納稅情況

50.對(duì)個(gè)人貸款的利率的描述正確的有（）。（1分）

A商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

C貸款期限在1年以上的.合N期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí).可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

三、判斷題（總共15題，共15分）

51.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行管理,每個(gè)用戶在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都

要登記注冊(cè)。（）G分）

A對(duì)

B錯(cuò)

52.銀行只可誦過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務(wù)中心咨詢四種方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的

個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

53.個(gè)人汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行.不允許貸款銀行按照中國(guó)人民銀行

利率規(guī)定實(shí)行浮動(dòng)利率。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

54.個(gè)人汽車貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，一旦

選定則在貸款期限內(nèi)不可以更改。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

55.對(duì)借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

56.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）（1分）