銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試章節(jié)練習在線題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初

級）考試章節(jié)練習在線題庫

1.A銀行代埋銷售B公司某開放式基金，卜列關于該筆業(yè)務

的說法中，正確的是（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、

網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。

銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及

時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金

的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被

代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合

同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

.貨幣政策的時滯包括（

2）o

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】：A|C|E

【解析】：

在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政

策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作

用、對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時

間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。

3.在商業(yè)銀行國別風險管理中，（）的設定旨在控制某國家

或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地

區(qū)。

A.交易對手限額

B.經(jīng)濟資本限額

C.敞口限額

D.期限限額

【答案】：C

【解析】：

國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。敞口限額的設定

旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中

于某一國家或地區(qū)。經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及

控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本，以防某一國家或地區(qū)

占用過高的經(jīng)濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（

4）0

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損

失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為

客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯

即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②

銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨

境投資等。BC兩項，外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為、外匯

衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約主要面臨信用風險

而非匯率風險。

5,存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】：c

【解析】：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資

金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

6.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

7.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相

匹配的資本稱為（）o

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體

風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者

能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，

故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并

不要求其所有權歸屬。

8.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）o

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處

置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理

服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政

策性不良資產(chǎn)的處置任務

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；D項，企業(yè)

集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，僅可以

為集體成員單位提供財務管理服務；E項，經(jīng)過多年運作，

我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務基

本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉型，向市場化金融

機構轉變。

9.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關

法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托

投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利

條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并

收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)

品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益

人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

10.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。

據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的

好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期

預警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴/批評可能造成的風險損

失及影響

D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的

風險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免

的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于

商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和

批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能

將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的

投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。

商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。

C項，風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)

模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，但無法做到準確

預測。

1L銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任的主要內(nèi)容包括（）o

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經(jīng)濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發(fā)展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內(nèi)容。

12.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）o

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背

受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，

情節(jié)嚴重的行為C本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)

銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、

保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

,根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（

13）o

A.寡頭壟斷行業(yè)

B.完全競爭行業(yè)

C.新興行業(yè)

D.壟斷競爭行業(yè)

E.完全壟斷行業(yè)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行

業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分

而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行

業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市

場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種

產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟斷的行

業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從向整個行業(yè)的市場完

全處于一家企業(yè)所控制之卜的情形。

.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（

14）o

A.追求財務利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

B.避免內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務條線對風險胃口迥異，各自

為政

C.清楚地認識自身能夠承擔的風險

D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

E.明確表達對待風險的態(tài)度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能

夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度，同時也有助于在

不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎。如果沒有明

確的風險偏好，商業(yè)銀行可能盲目追求財務利潤、發(fā)展速度

和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔風險，導致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù)；也可

能過于謹慎保守，片面規(guī)避風險而只能獲取過低的收益，甚

至喪失發(fā)展機遇；或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不

同業(yè)務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異，各自為政，

從而使銀行經(jīng)營管理處于“混亂”狀態(tài)。

15.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確

的是（）o

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩利％具體采

用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選

擇計息方式。

16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合

作”規(guī)定的是（）o

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先

進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人

員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物

品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不

得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得

透露任何客戶資料和交易信息。

17,下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）o

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管

理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架

構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、

監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

18.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】：B

【解析】：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分

次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲

蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。

19.商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括（）。

A.系統(tǒng)開發(fā)需求農(nóng)告

B.信息科技治理

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.信息安全

E.內(nèi)外部審計

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括：①信息科技治

理；②信息科技風險管理；③信息安全；④信息系統(tǒng)開發(fā)、

測試和維護；⑤信息科技運行；⑥業(yè)務連續(xù)性管理；⑦內(nèi)外

部審計。

20.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信

用卡，并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成

相關資金結算的服務，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理

終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、、交易監(jiān)

測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

2L商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）o

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款目由，存款有息，存入指定銀彳丁

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應

當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原

則。

22.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別

風險情況，包括（）。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.風險限額遵守情況

E.壓力測試

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管埋層報告國別風

險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風

險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金

計提水平等。

.績效考評結果的應用至少應當包括（

23）o

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科

學合理的績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少

應當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權；③分

配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級

管理人員和確定其績效薪酬。

24.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管埋的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資

產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化

及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理

為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、

結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控

制的整個過程。

25.下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表

述，錯誤的是()o

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)

測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具

體操作規(guī)程

【答案】：A

【解析】：

A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最

終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，

對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行

監(jiān)督。

26.資金管理的核心是建設()o

A.內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價磯制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金

管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而

下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測

和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以

分為（）o

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

【答案】：A|E

【解析】：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分

為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險

管理相關的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商

所獲得的數(shù)據(jù)。

28.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)，

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】:A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通

過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分

析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

29.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查

工作的是（）o

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經(jīng)費

C.提供內(nèi)部管理基本情況

D.轉移相關賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員

審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查

閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)

部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提

供有關賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉移、

隱匿或者毀損有關證明材料。

30.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管埋委員會

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】：

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融

機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和

消費金融公司等。

31,下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種

有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】:A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、

歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法

郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

32.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有

（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）+365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）+12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

+本金X零頭天數(shù)義日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金義實際天

數(shù)X日利率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

,下列關于信用卡的表述，正確的有（

33）o

A.無指定用途

B.金額小

C.可預借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔保貸

款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)

卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用

額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循

環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。

②功能豐富多樣C信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、預借現(xiàn)金外,

還具有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、

網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

34.下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者

權益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有

的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的

資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯(lián)。

35.票據(jù)行為包括（）o

A.出票

B.背書

C,承兌

D.保證

E.清交

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目

的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

36.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務包括（）o

A.辦理同業(yè)拆借

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理貸款項下的結算

E.辦理資產(chǎn)轉讓

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：①辦理各項貸款；②辦

理票據(jù)貼現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉讓；④辦理貸款項下的結算；⑤

經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。

37.根據(jù)巴塞爾協(xié)議m,普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低

于（）。

A.7%

B.8%

C.10.5%

D.11.5%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)巴塞爾協(xié)議m,通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足

率應達到7%,總資本充足率不得低于10.5%。

38,下列說法不正確的是()o

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，

包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定

的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所

在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過

的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政

法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織

的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融

機構內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負

面事件，并在網(wǎng)絡傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有()o

A.聲譽風險、戰(zhàn)略風險

B.國別風險、戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險、法律風險

D.國別風險、法律風險

【答案】：C

【解析】：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件

導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。法律風險是指

商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，

導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟損失的風險。

40.()是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息

科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科

技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存

在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風

險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性

和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

4L下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和

支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人

的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付

利息。

43.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中

規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結

息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)

定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結

息,，每季度末月的20日為結息日，次日付息、。存款的計息

起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以

下尾數(shù)四舍五入0

44.根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法

定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾

方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要

約人同意要約的意思表示。

45.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）o

A.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務

C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融

資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

【答案】：A

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，

并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A項，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

46.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應

為（）o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量

增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量

減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量

增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量

減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，

使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降

低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

47.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴?/p>

政政策。

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯

支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采

取緊縮性的財政政策。

48.()是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增

值部分的絕對量0

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預期收益率

D.期望收益率

【答案】：A

【解析】：

絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增

值部分的絕對量C不論初始投資是多少，投資方式有什么不

同，增值部分就是投資所得到的絕對收益。

49.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客

戶提供約定的信用業(yè)務是()o

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定

的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

50.我國的政策性銀行包括（）o

A.交通銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：C|E

【解析】：

我國政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,

均直屬國務院領導。

51.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并

向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承

兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾

在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票

據(jù)。

52.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目

的有（）o

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管埋

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

【答案】：A|B

【解析】：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、

準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。

53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為

3%,當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格

是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉

讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息

=100X3%*60^60=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0?5=99.5

（萬元）。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選

項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收

損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①

實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險

準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。

.商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（

55）0

A.為所有風險配置相應的經(jīng)濟資本

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序

D.推行全面風險管理理念

E.改善公司治理結構

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

國內(nèi)外金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：

①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范

危機的準備；②確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得

到有效管理。

2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風險管理(初級)》

真題精選

56.根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》

規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為,貸款撥

備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為o()

A.120%?150%；2%?2.5%

B.120%?150%；1.5%?2.5%

C.130%?150%；L5%?2.5%

D.130%?150%；2%?2.5%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)