《金融法規(guī)與職業(yè)職業(yè)道德》(第2版)+項目一+金融監(jiān)管與中國人民銀行法律實務+課件

金融法律法規(guī)與

職業(yè)道德

項目一金融監(jiān)管與中國人民銀行法律實務【學習目標】了解金融監(jiān)管的基本知識，金融監(jiān)管的必要性；了解金融監(jiān)管體系的變更與金融類發(fā)展的關系；熟悉中國人民銀行的性質(zhì)、法律地位和職權?！緦氚咐烤芙^非法“校園貸”，青春不負“貸”問題：（1）這個案例給我們什么啟示？（2）金融監(jiān)管機構對“校園貸”作出了哪些監(jiān)管規(guī)定？【導入案例】拒絕非法“校園貸”，青春不負“貸”分析：（1）這個案例告訴廣大學生要遠離網(wǎng)絡賭博，遠離非法校園貸，萬一陷入非法校園貸陷阱，要第一時間尋求學校、家長幫助，如遇到威脅、恐嚇或暴力催收，要及時報警，依法維護自身合法權益?！緦氚咐烤芙^非法“校園貸”，青春不負“貸”分析：（2）中國銀監(jiān)會在《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)令會2016年第1號)中明確規(guī)定借款人還款能力評估及借款項目信息披露與風險揭示等相應條款。同時，銀監(jiān)會先后多次會同教育部等相關部門印發(fā)通知明確要求規(guī)范校園網(wǎng)貸。如2016年10月印發(fā)《關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2016】47號），明確校園網(wǎng)貸“四個不得”禁止性行為，為規(guī)范整治校園網(wǎng)貸行為提供制度保障。為進一步加大整治力度，從源頭上治理行業(yè)亂象，2017年5月銀監(jiān)會會同教育部等部門再次印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2017】26號）。一、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法（一）金融監(jiān)管金融監(jiān)管是金融管理和金融監(jiān)督的合稱，是指金融監(jiān)管主體為實現(xiàn)金融業(yè)合法、穩(wěn)健運行等目標而利用相應手手段和措施對被監(jiān)管主體所采取的一種積極主動的干預和調(diào)控活動。（二）金融監(jiān)管法金融監(jiān)管法是調(diào)整金融監(jiān)管主體在監(jiān)管金融業(yè)運行過程中所形成的金融監(jiān)管關系的法律規(guī)范總稱。它包括銀行業(yè)監(jiān)管法，證券業(yè)監(jiān)管法和保險監(jiān)管法等。我國目前尚無統(tǒng)一的金融監(jiān)管法。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

一、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法金融監(jiān)管法具有以下特點：第一，金融監(jiān)管法是強行法。第二，金融監(jiān)管是行為法。第三，金融監(jiān)管法是實體法與程序法的結合。二、金融監(jiān)管的必要性（一）確保金融業(yè)的合法與穩(wěn)健經(jīng)營。（二）確保金融安全和保護債權人的合法權益。（三）維護金融秩序和公平競爭。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

三、我國金融監(jiān)管制度的歷史演變（一）傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟時期（1948-1979年）（二）中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管時期（1979-1992年。）（三）分業(yè)監(jiān)管時期（1992-2017年）（四）分業(yè)-混業(yè)聯(lián)席監(jiān)管時期，即“一行一局一會”時期（2017年至今）四、“一行一局一會”的職責（一）中國人民銀行的職責（1）擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。（2）起草有關法律和行政法規(guī)草案，完善有關金融機構運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（一）中國人民銀行的職責（1）擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。（2）起草有關法律和行政法規(guī)草案，完善有關金融機構運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（一）中國人民銀行的職責(5)負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產(chǎn)品交易。(7)負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。(8)承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監(jiān)督。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（一）中國人民銀行的職責(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(13)經(jīng)理國庫。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（一）中國人民銀行的職責(14)承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。(15)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。(16)從事與中國人民銀行業(yè)務有關的國際金融活動。(17)按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。(18)承辦國務院交辦的其他事項。(19)承接原銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（二）國家金融監(jiān)督管理總局的職責由于國家金融監(jiān)督管理總局是在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的基礎上組建,因此其承接原銀保監(jiān)會所有的職能,即貫徹落實黨中央關于銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管工作的方針政策和決策部署，統(tǒng)籌負責金融消費者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為，除此之外還將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責，有關金融消費者保護職責，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護職責等均納入國家金融監(jiān)督管理總局。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（三）中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(1)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。(2)垂直領導全國證券期貨監(jiān)管機構，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。(3)監(jiān)管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監(jiān)會負責的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結算；監(jiān)管證券投資基金活動；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。(4)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關義務的股東的證券市場行為。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（三）中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(5)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機構從事境外期貨業(yè)務。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；指導中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營機構到境外設立證券、期貨機構；監(jiān)管境外機構到境內(nèi)設立證券、期貨機構、從事證券、期貨業(yè)務。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

四、“一行一局一會”的職責（三）中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。(10)會同有關部門審批會計師事務所、資產(chǎn)評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格，并監(jiān)管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產(chǎn)評體機構及其成員從事證券期貨相關業(yè)務的活動。(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。(13)承辦國務院交辦的其他事項。模塊一一行一局一會——金融監(jiān)管新體系

一、中國人民銀行的組織機構（一）中國人民銀行行長（二）貨幣政策委員會（三）內(nèi)設機構（四）分支機構模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

二、中國人民銀行的業(yè)務（一）中國人民銀行的負債業(yè)務1.貨幣發(fā)行業(yè)務2.財政性存款業(yè)務3.存款準備金及其負債業(yè)務（二）中國人民銀行的金融服務業(yè)務。1.再貼現(xiàn)業(yè)務2.再貸款業(yè)務3.清算服務4.經(jīng)理國庫5.代理發(fā)行、兌付政府債券模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

二、中國人民銀行的業(yè)務（三）法律禁止業(yè)務（1）不得對銀行業(yè)務金融機構的賬戶透支。（2）不得對政府財政透支，不得直接認購報銷國債和其他政府債券。（3）不得向地方政府，各級政府部門，非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款。（4）不得向任何單位和個人提供擔保。模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

【案例】某市的財政狀況一直不好，當?shù)亟ㄔO缺少大量資金，于是政府令當?shù)刂袊嗣胥y行分行貸款給政府財政，并且要求其為當?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當?shù)氐囊豁椈窘ㄔO項目的外國貸款提供擔保。請問：該中國人民銀行分行是否應執(zhí)行當?shù)卣囊?guī)定，為什么？【案例分析】

該分行有權拒絕當?shù)卣囊陨厦睢Ｒ驗橹袊嗣胥y行的分支機構是中國人民銀行的派出機構，在業(yè)務上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理。并且《中國人民銀行法》明確禁止中國人民銀行向金融機構賬戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔保。我國的中央銀行是中國人民銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。中國人民銀行作為中央銀行，不得從事以下業(yè)務：（1）不得對銀行業(yè)務金融機構的賬戶透支。（2）不得對政府財政透支，不得直接認購報銷國債和其他政府債券。（3）不得向地方政府，各級政府部門，非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款。（4）不得向任何單位和個人提供擔保。三、中國人民銀行金融監(jiān)管內(nèi)容（一）銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的監(jiān)督。1.中國人民銀行對銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)管內(nèi)容（1）依法制定有關監(jiān)管同業(yè)拆借市場的規(guī)章制度；（2）審批擬進入同業(yè)拆借市場進行交易的金融機構的資格；（3）監(jiān)督、檢查同業(yè)拆借市場交易成員的行為；（4）授權中介機構發(fā)布同業(yè)拆借市場信息。2.銀行間債券市場的監(jiān)管（1）對銀行間債券市場發(fā)行的管理，包括審查債券發(fā)生方式、利率水平等；（2）對銀行間債券市場成員行為的管理，包括確定可以進行交易的債券種類、制定交易規(guī)則、監(jiān)測市場的日常變化以及對違反交易規(guī)則的主體進行處罰等。模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

三、中國人民銀行金融監(jiān)管內(nèi)容（二）外匯管理以及銀行間外匯市場的監(jiān)管（三）黃金市場的監(jiān)管（四）支付清算系統(tǒng)管理（五）反洗錢監(jiān)管四、中國人民銀行金融監(jiān)管權（一）監(jiān)測、調(diào)控金融市場權（二）檢察監(jiān)督權（三）獲取報表、資料權（四）編制、公布金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表權模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

違反《人民銀行法》的法律責任1）違反人民幣發(fā)行及流通管理規(guī)定行為人的法律責任(1)對偽造和變造貨幣等違法行為人員的處罰。偽造人民幣、出售偽造的人民幣，或者明知是偽造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責在；變造人民幣、出售變造人民幣，或者明知是變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；購買偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而使用構成犯罪的，依法追究刑事責任；實施上述行為，不構成犯罪的，由中國人民銀行或其他相關部門予以處罰。(2)對非法使用人民幣圖樣的人員的處罰。在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。(3)對印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣流通的人員的處罰。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民市在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停正追法行為，并處20萬元以下的罰款。模塊二國家金融體系的核心——中國人民銀行

違反《人民銀行法》的法律責任2）金融機構的法律責任金融機構違反《中國人民銀行法》的規(guī)定，須承擔相應的法律責任。中國人民銀行擁有金融調(diào)控權，金融機構要接受并積極配合中國人民銀行依法履行金融調(diào)控行為。對于不積極配合提供報表和資料，或報表及資料虛假，不按規(guī)定辦理金融機構設置等行為，中國人民銀行可以做出行政處罰，責令其停止違法行為并對其罰款。金融機構如對處罰不服，可以提起行政訴訟。3）中國人民銀行及其工作人員違法行為的法律責任(1)中國人民銀行有以下行為之一的，對直接責任人依法給予行政處分，構成犯罪的依法追究刑事責任。①違反《中國人民銀行法》規(guī)定提供貸款的；②對單位和個人提供貸款擔保的；③擅自動用發(fā)行基金的。模塊二