銀行從業(yè)人員資格考試試題版

銀行從業(yè)人員資格考試試題匯總pdf版

1.國債的債務(wù)人是（）o

A.中央銀行

B.國家

C.地方政府

D.金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定

的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

2.其他一級資本包括（）o

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

3.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A,股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】:A|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資木充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損

失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近

三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

5.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

6.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）o

A,單利

B.復(fù)利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

【答案】：A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔保、批發(fā)性利率。

7.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：c

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

8.()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場

上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場

上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由

各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來'業(yè)務(wù)風險判斷進行申報，

申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低

以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)

務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。

9.外匯交易存在的風險包括（）o

A.法律風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.國別風險

E.市場風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風

險。其中，信用風險可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風險、交割

風險及國別風險。

10.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；

②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具

有追及力。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

12,下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務(wù)正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全

國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

13.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在捌有的資本。

14.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商'也銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

15.下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下六個步驟：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系。②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。③明確客戶的教育

投資目標。④制訂教育投資規(guī)劃方案。第一步為計算教育資金需求；

第二步為計算教育資金總供給和資金缺口：第三步為制訂教育投資方

案、選擇投資工具。⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

16,下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

17.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

18.銀行風險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

19.李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關(guān)

系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】：A

【解析】：

繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的

遺產(chǎn)。

20.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法

律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國

《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。

21.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）o

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的

法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)

影響債務(wù)人的權(quán)利

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人；D

項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系,

受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失

債權(quán)。

22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母

子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極

為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系?！独^承法》規(guī)定，父母子女有相互繼

承遺產(chǎn)的權(quán)利。

23.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

24.解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開

源”主要的方式包括（）o

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】：A

【解析】：

中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通

過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、

小貸公司等。“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要

的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金。主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管

理等。

25.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透

支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】：A|E

【解析】：

A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用

額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E

項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，

當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支

的信用卡。

26.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

27.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市

交易。（）

A,公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載,

可能誤導投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)

《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由

證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等

發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或

者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；③公司有重大違法

行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他

情形。

28.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務(wù)負責人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】：A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。

29.下列屬于行政強制當事人法定權(quán)利的有（）。

A.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

B.陳述權(quán)和中辯權(quán)

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到

損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.無權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

E.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政強制當事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實

施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和

實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起

行政訴訟；③因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要

求賠償；④因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范

圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。

30.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客

戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】：D

【解析】：

職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他

人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律帥、會計帥、

工程師、設(shè)計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如

醫(yī)院、設(shè)計院、會計師事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險公司投保。

31.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）o

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】：A

【解析】：

A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自

設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。

32.下列關(guān)于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）o

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產(chǎn)。

33.一般而言，獲利能力指標主要包括（）等財務(wù)指標。

A.銷售利潤率.、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

【答案】：c

【解析】：

獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：①銷售凈

利潤率；②凈資產(chǎn)利潤率（從所有者和債權(quán)人雙方的共同角度考察）;

③實收資本利潤率；④凈資產(chǎn)利潤率（從所有者角度考察）；⑤基本

獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司

股票表現(xiàn)相關(guān)的指標也是需要關(guān)注的獲利能力指標。

34.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

35.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類

劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】：D

【解析】：

以公司信用基礎(chǔ)為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合

兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以

將公司分為無限公司、有限責任公司、股，分有限公司和兩合公司。

36滁先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于

抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定

期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利

率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金義零頭天數(shù)X日利率。根據(jù)計息公式，可得:

M=10000X5.22%+10000X2.52%X10/360=529（元）?？梢?徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

37.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

【答案】：A|B|C

【解析】：

刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵

查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法

對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

38.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行木票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

39.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

40.下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）o

A.當?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】：C

【解析】：

基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老

金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳

費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%；個人賬戶養(yǎng)老金月

標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)

人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

41.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

42.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）o

A.應(yīng)當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

.下列關(guān)于責任保險的說法正確的是（

43）o

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償

責任為保險標的

D.責任保險中的責任指侵權(quán)責任

【答案】：C

【解析】：

責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)

負的賠償責任為保險標的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。根據(jù)

承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任

保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。

44.國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。

A.保持社會穩(wěn)定

B.促進市場競爭

C.增加就業(yè)機會

D.分享社會資源

E.增加財政收入

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在增加就業(yè)機會、促進市場競爭、保持社會

穩(wěn)定、增加財政收入等方面起著重要的作用。不同國家、不同經(jīng)濟發(fā)

展的階段、不同行業(yè)對其界定的標準不盡相同，且隨著經(jīng)濟的發(fā)展而

動態(tài)變化。

45.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)

當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關(guān)

D.上一級行政許可機關(guān)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定

行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法

院強制執(zhí)行。

46.家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財務(wù)保障方面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括以下幾個方血：①流動性方面，涉及的指

標（比率）包括流動性資產(chǎn)比率和緊急準備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管

理方面，涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資

比率和自用貸款成數(shù)等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標包括家庭生活

支出比率、理財支出比率、自由儲蓄率、凈儲蓄率等；④投資和資產(chǎn)

配置方面，涉及的指標包括投資性資產(chǎn)比率，可配置投資性資產(chǎn)比率、

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置狀況、融資率、風險屬性等；⑤家庭財務(wù)保

障方面，涉及的指標包括收入結(jié)構(gòu)分析、理財支出比率等。

47.與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】：C

【解析】：

支出預(yù)算項目通常包括但不限于日常生活支出預(yù)算項目和專項支出

預(yù)算，與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)

算。

48.行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法

權(quán)益，向行政機關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機關(guān)受理行政復(fù)議申請、

作出行政復(fù)議決定的活動。

49.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，

()。

A.可以再申請復(fù)議

B,不得申請復(fù)議

C.法院判決后再申請復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

【答案】：B

【解析】：

《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院

提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。

50.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則其資本充足率為（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，

該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率

=資本/風險加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500

X100%=13.3%。

51.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存木取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道

撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有

行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

53.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

（1）明確客戶的教育投資目標

（2）制訂教育投資規(guī)劃方案

（3）接觸客戶，建立信任關(guān)系

(4)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

(5)教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的教育

投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；

⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

54.在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具

中的是()0

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，教育投資工具可分為短期教育投資規(guī)劃工具和長期教育投

資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括商業(yè)助學貸款、國家助

學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀

行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

55.以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（