銀行金融服務(wù)方案榮獲殊榮

結(jié)算服務(wù)方案

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二。一O年九月

目錄

前言

第一部分對(duì)企業(yè)金融需求的理解

第二部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)及金融服務(wù)

?資金結(jié)算服務(wù)設(shè)計(jì)

一、******E路通之業(yè)主通寶特點(diǎn)

二、******E路通2業(yè)中誦寶實(shí)現(xiàn)的功能

三、*****代路通之業(yè)主通寶詳細(xì)處理方案

四、******企業(yè)網(wǎng)上銀行安全保障闡明

五、******E路通之業(yè)主通寶資金結(jié)算方案實(shí)行過(guò)程

?融資服務(wù)設(shè)計(jì)

一、各類搭橋貸款

二、銀行承兌匯票、買方付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的組合產(chǎn)品

三、應(yīng)收賬款保理

四、保函

五、國(guó)際結(jié)算及外匯征詢服務(wù)

六、融資租賃

七、其他產(chǎn)品

?其他配套金融服務(wù)

第三部分金融服務(wù)的組織與保障

******簡(jiǎn)介

承諾與期盼

前言

首先，衷心感謝貴企業(yè)對(duì)******的信賴和支持。

******集團(tuán)有限企業(yè)是我國(guó)唯一以核電為主業(yè)、由國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管

理委員會(huì)監(jiān)管的中央企業(yè)；系由關(guān)鍵企業(yè)——******集團(tuán)有限企業(yè)和20多家重

要組員企業(yè)構(gòu)成的國(guó)家特大型企業(yè)集團(tuán)。貴企業(yè)成功建設(shè)的******電站已安全

運(yùn)行十五年，安全、技術(shù)和經(jīng)濟(jì)指標(biāo)到達(dá)了國(guó)際同類機(jī)組先進(jìn)水平。貴企業(yè)堅(jiān)

定不移地走“引進(jìn)、消化、吸取、創(chuàng)新”之路，先后實(shí)行了700多項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新，

并形成了我國(guó)自主品牌的中國(guó)改善型壓水堆核電技術(shù)方案CPR1000,為增進(jìn)我

國(guó)核電產(chǎn)業(yè)整體能力的提高和產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)起到了重要的I推進(jìn)作用。此后，貴

企業(yè)又以優(yōu)質(zhì)的工程質(zhì)量和高效的建設(shè)進(jìn)度成功建設(shè)了嶺澳核電站，成為我國(guó)

核電建設(shè)領(lǐng)域的又一典范。作為我國(guó)核電事業(yè)的棟梁企業(yè)，貴企業(yè)十余載的輝

煌發(fā)展史已成為我國(guó)核電事業(yè)從無(wú)到有、從起步到發(fā)展的艱難而光輝的歷程縮

影。

目前，期盼已久的****************項(xiàng)目已同意全面開(kāi)展前期工作，這為我

們的深入合作提供了良好的機(jī)遇和廣闊的平臺(tái)。我們相信，貴企業(yè)本著“以核

第一部分對(duì)企業(yè)金融需求的理解

目前貴企業(yè)作為****************項(xiàng)目的業(yè)主，全面負(fù)責(zé)項(xiàng)目歐I

建設(shè)運(yùn)行，考慮到核電站建設(shè)規(guī)模大，融資需求多樣化，同步波及施

工企業(yè)較多，資金支付頻繁，支付時(shí)間比較長(zhǎng)，財(cái)務(wù)人員工作壓力大

等特殊狀況，我們理解，貴企業(yè)的金融服務(wù)基本訴求是：

?資金結(jié)算的需求：實(shí)現(xiàn)資金集約化管理，最大程度簡(jiǎn)化資金

支付手續(xù)，減少財(cái)務(wù)人員工作壓力，能有效的對(duì)工程資金實(shí)時(shí)劃撥，

保持工程進(jìn)度與資金進(jìn)度KJ一致性，增強(qiáng)貴企業(yè)對(duì)項(xiàng)目資金W、J宏觀調(diào)

控能力，保證******核電項(xiàng)目日勺順利推進(jìn)。

?融資需求：貴企業(yè)能以較低成本在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)融資，及時(shí)

有效口勺滿足貴企業(yè)內(nèi)融資需求。

?其他配套金融服務(wù)需求：滿足貴企業(yè)個(gè)人金融服務(wù)口勺需求，

保障個(gè)人生活配套金融服務(wù)日勺需求。

******服務(wù)的總體目的?

?提供先進(jìn)的結(jié)算產(chǎn)品，提高資金運(yùn)行效率

?提供科學(xué)日勺資金監(jiān)控手段，有效管理項(xiàng)目結(jié)算資金

?合理設(shè)計(jì)融資構(gòu)造，使綜合融資成本最低

?建立銀企共贏的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

第二部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)及金融服務(wù)

?資金結(jié)算產(chǎn)品設(shè)計(jì)

鑒于貴企業(yè)對(duì)資金管理、支付日勺需求，在資金結(jié)算方面，******

依托發(fā)達(dá)的支付網(wǎng)絡(luò)及網(wǎng)上銀行產(chǎn)品為貴企業(yè)設(shè)計(jì)“******E路通之

業(yè)主通寶”資金結(jié)算方案，供貴企業(yè)理解參照。

—、******E路通之業(yè)主通寶特點(diǎn)：

該方案重要整合了我行企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、短信銀行

等產(chǎn)品，有效結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、客戶經(jīng)理服務(wù)，為您提供豐富的資金結(jié)

算、賬戶查詢、代收代扣、征詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等金融服務(wù)，意在通過(guò)先

進(jìn)、安全、高效I的電子銀行金融服務(wù)平臺(tái)全面提高貴企業(yè)對(duì)項(xiàng)目資金

的結(jié)算、監(jiān)管能力。貴企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門和項(xiàng)目業(yè)主均可通過(guò)以便

的網(wǎng)絡(luò)接入，使用我行E路通之業(yè)主通寶資金結(jié)算平臺(tái)，即時(shí)、安全

的完畢項(xiàng)目財(cái)務(wù)資金流和信息流的處理、監(jiān)控。

二、科****E路通之業(yè)主通寶實(shí)現(xiàn)的功能:

1.高效的資金支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

本方案為****************企業(yè)、施工企業(yè)建立高效實(shí)時(shí)的項(xiàng)目

資金支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)我行提供的實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)資金撥付結(jié)算平臺(tái)，各

單位在辦公地實(shí)時(shí)、安全的歸集、申報(bào)審批、調(diào)撥、支付項(xiàng)目建設(shè)資

金和辦理代發(fā)工資、獎(jiǎng)金等業(yè)務(wù)，到達(dá)資金實(shí)時(shí)撥付，防止資金在途

占用，提高項(xiàng)目資金口勺使用效率，減少核電企業(yè)及各單位財(cái)務(wù)人員口勺

勞動(dòng)強(qiáng)度。核電企業(yè)、施工企業(yè)還可以通過(guò)短信銀行監(jiān)控到賬戶資金

到賬及使用狀況。

2.完備的工資獎(jiǎng)金發(fā)放方式

本方案為核電企業(yè)及施工企業(yè)提供完備的工資獎(jiǎng)金發(fā)放方式，并

為所有代發(fā)人員提供以便快捷的短信即時(shí)告知、網(wǎng)上查詢等功能；有

效維護(hù)核電企業(yè)形象，通過(guò)即時(shí)監(jiān)管，主線杜絕施工企業(yè)拖欠民工工

資狀況。

3.嚴(yán)密的資金使用監(jiān)控系統(tǒng)

本方案為核電企業(yè)、施工企業(yè)提供對(duì)項(xiàng)目建設(shè)資金W、J實(shí)時(shí)監(jiān)管網(wǎng)

絡(luò)；實(shí)時(shí)監(jiān)控、理解施工企業(yè)每筆建設(shè)資金W、J流向，保證施工企業(yè)按

項(xiàng)目規(guī)定合理使用每筆建設(shè)資金，及時(shí)掌握施工企業(yè)的用款進(jìn)度、工

資發(fā)放狀況，既滿足核電企業(yè)的監(jiān)管規(guī)定，又保證施工企業(yè)口勺合法權(quán)

JUL

曲O

4.及時(shí)的資金報(bào)表管理服務(wù)

本方案為核電企業(yè)及施工企業(yè)提供必要日勺信息數(shù)據(jù)下載，用于生成

符合各部門需求H勺財(cái)務(wù)報(bào)表，核電企業(yè)、施工企業(yè)均可以直接通過(guò)

******網(wǎng)上銀行直接生成資金日?qǐng)?bào)表或特定期間段內(nèi)出J報(bào)表，也可將

賬戶交易數(shù)據(jù)生成文本文獻(xiàn)后導(dǎo)入自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)以產(chǎn)生詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)

表。

5.創(chuàng)新的電子票據(jù)結(jié)算產(chǎn)品（E票通）

本方案為核電企業(yè)及施工企業(yè)提供先進(jìn)的電子票據(jù)結(jié)算方式，核

電企業(yè)、施工企業(yè)可以通過(guò)******網(wǎng)上銀行的電子結(jié)算票據(jù)（E票）

進(jìn)行老式的金融票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，無(wú)需到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理，以便、快

捷，同步還節(jié)省大量財(cái)務(wù)費(fèi)用。

三、******E路通之業(yè)主通寶詳細(xì)處理方案

******企業(yè)網(wǎng)上銀行提供對(duì)賬戶余額、明細(xì)查詢、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、代

發(fā)代扣、E票通等完善H勺金融服務(wù)，并可根據(jù)核電企業(yè)、施工企業(yè)的

特殊需要設(shè)定操作員的權(quán)限及流程，滿足多樣化管理需求。

1.高效的資金支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)

?支付模式的多樣性

核電企業(yè)的“業(yè)主企業(yè)玲總承包企業(yè)”、“核電企業(yè)少分包單位”、

“核電企業(yè)和分包商今設(shè)備物資供應(yīng)商”等多種資金使用模式均可使

用網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)撥付。

?制單形式的靈活性

******網(wǎng)上銀行提供自由制單、迅速制單、脫機(jī)制單多種制單

形式，并提供單筆復(fù)核與批量復(fù)核兩種形式，根據(jù)核電企業(yè)、施工企

業(yè)的不一樣規(guī)定靈活選擇，最大程度上減輕財(cái)務(wù)人員H勺工作量，提高

工作效率。

?收款單位的廣泛性

但凡轉(zhuǎn)賬的交易均可使用******網(wǎng)上策行進(jìn)行支付，收款賬戶可

以是******賬戶，也可以是非******賬戶，收款賬戶為************

分行賬戶的，實(shí)時(shí)到賬；收款賬戶為******非******省賬戶的，2小

時(shí)內(nèi)到賬；收款賬戶為非******賬戶的，視人民銀行清算體系快慢而

定，一般在半天至1天之間。

?資金使用日勺及時(shí)性

如施工企業(yè)同步也在******開(kāi)立賬戶，則在核電企業(yè)撥付工程款

后，施工企業(yè)便可以立雖然用撥付W、J資金。

圖1-1:網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬界面

/|

循定：

便途徑，使用該功能后，您可以隨時(shí)向您日勺員工發(fā)放工資、獎(jiǎng)金等。

而不必向銀行提供詳細(xì)時(shí)代發(fā)清單等待銀行的處理。

?提供單筆和批量?jī)煞N形式，單位代發(fā)代扣針對(duì)代發(fā)代扣筆數(shù)少

的單位使用，批量代發(fā)代扣為一次代發(fā)筆數(shù)多的企業(yè)使用。

?根據(jù)建總行及人民銀行規(guī)定，代發(fā)代扣單筆每一種人日勺限額為

5萬(wàn)元。

?批量代發(fā)代扣規(guī)定單位按******規(guī)定日勺格式形成代發(fā)文本。目

前的I格式是“付款賬號(hào)I收款賬號(hào)I收款戶名I金額”，單位可以通過(guò)自身

的工資管理系統(tǒng)中直接產(chǎn)生，也可以用excel直接生成文本文獻(xiàn)。

圖5?1：代發(fā)代扣文本上傳界面

.******提議.

如代發(fā)工資日勺員工申請(qǐng)******短信銀行，則在單位代發(fā)工資后，

******會(huì)在第一時(shí)間發(fā)送短信告訴他工資發(fā)放狀況，此外，如員工使

用******個(gè)人網(wǎng)上銀行，也可以隨時(shí)查詢他賬戶出j余額、明細(xì)，并對(duì)

外轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物等。

3、嚴(yán)密的資金使用監(jiān)控系統(tǒng)

1.賬戶余額查詢

運(yùn)用******企業(yè)網(wǎng)上銀行可實(shí)時(shí)查詢到核電企業(yè)、施工企業(yè)

******賬戶的余額。賬戶余額查詢顯示賬戶余額及可用金額，可讓核

電企業(yè)、施工企業(yè)實(shí)時(shí)掌握自有資金的狀況，對(duì)項(xiàng)目資金做出靈活安

排。

?核電企業(yè)可查詢自有賬戶口勺賬戶余額，通過(guò)施工企業(yè)授權(quán)，同

步還可以查詢施工企業(yè)的賬戶余額，掌握施工企業(yè)的資金狀況；

?施工企業(yè)可查詢自有賬戶口勺余額狀況，對(duì)項(xiàng)目資金進(jìn)行靈活安

排或向核電企業(yè)、總企業(yè)申領(lǐng)資金，保證項(xiàng)目施工進(jìn)度；

圖2-1：賬戶余額查詢成果界面

賬戶余額查詢結(jié)果

EF4式二

賬戶余額查詢結(jié)果

賬戶名稱滕號(hào)幣種藤戶余額（元）可用余額（元）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)

營(yíng)業(yè)部網(wǎng)銀測(cè)試尸4504100362269000614人民幣0.990.99營(yíng)業(yè)部合計(jì)專柜

柳^分行網(wǎng)上銀行濯試⑵450623651226900243人民幣81.1581.15柳州分行營(yíng)業(yè)部

桃源支行網(wǎng)銀測(cè)試尸24504500362269000614人民幣4.114.11桃源支行專柜

高新支行網(wǎng)上銀行測(cè)試帳戶Q）45048003622693756人民幣108.10108.10高新支行專柜

營(yíng)業(yè)部網(wǎng)銀測(cè)試尸4504100362269000731人民幣4.304.30營(yíng)業(yè)部合計(jì)專柜

余題總計(jì)198.65（元）

:下載當(dāng)前頁(yè)：：打印當(dāng)前頁(yè)k返回：

2、賬戶明細(xì)查詢

賬戶明細(xì)查詢可查詢到賬戶的每一筆資金變動(dòng)狀況，賬戶當(dāng)年所

有的到賬狀況及用款狀況都可以一目了然：賬戶明細(xì)查詢顯示對(duì)方賬

號(hào)、戶名及每筆資金的用途，讓您直觀理解每筆資金H勺來(lái)龍去脈,核

電企業(yè)可以據(jù)此來(lái)審核施工企業(yè)的資金使用與否符合項(xiàng)目建設(shè)規(guī)定，

及時(shí)掌握施工企業(yè)資金使用進(jìn)度及民工工資發(fā)放總體狀況；施工企'也

可以據(jù)此進(jìn)行賬務(wù)查對(duì)。賬戶明細(xì)查詢提供記錄、下載、打印功能，

可以提供簡(jiǎn)樸的日?qǐng)?bào)表或階段用款報(bào)表，同步，還可認(rèn)為制作詳細(xì)財(cái)

務(wù)報(bào)表提供交易數(shù)據(jù)。

圖2-2：賬戶明細(xì)查詢成果界面

z瞰查詢結(jié)果

LA_____________________?

味尸基本信息

開(kāi)戶機(jī)構(gòu)：建行區(qū)分行營(yíng)業(yè)部ffi種：人民幣

陳號(hào)：45041003S2269000614利率：0.72

敗戶名稱：營(yíng)業(yè)部網(wǎng)銀測(cè)試戶的岫：正常

［哪噫i㈱果

發(fā)生班/元

交易日期憑證伸英憑證號(hào)余的元對(duì)方戶名對(duì)方朕號(hào)痍要交易地點(diǎn)

僧方貸方

2004/09/28B2B電子憑157470—0.012.99營(yíng)業(yè)部網(wǎng)銀測(cè)試戶4S0410C06226900073112121建行區(qū)分行營(yíng)叱部

2004/09/28B2B電子憑1S74781.00—1.99營(yíng)業(yè)部網(wǎng)訊測(cè)試戶45041?362269000731用?八〉建行區(qū)分行管叱部

2004/09/29B2B電子憑1591531.00—0.99營(yíng)業(yè)部網(wǎng)設(shè)IW試戶4SO4100362269000731zhhMX用?建行區(qū)分行營(yíng)叱部

共1頁(yè)C1J

尊敬的名尸：

在20040928至2004120潮間，本頁(yè)線計(jì)：本保尸共發(fā)生轉(zhuǎn)出交易2筆，金頷28元；轉(zhuǎn)入交易1筆，金駁001元.

?下就當(dāng)前頁(yè)：：返目：：打ED當(dāng)前頁(yè)面：

3、及時(shí)的資金報(bào)表管理服務(wù)

核電企業(yè)、施工企業(yè)均可以直接通過(guò)******網(wǎng)上銀行直接生成資

金日?qǐng)?bào)表或特定期間段內(nèi)的報(bào)表，也可將賬戶交易數(shù)據(jù)生成文本文獻(xiàn)

后導(dǎo)入自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)以產(chǎn)生詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)表。

4、創(chuàng)新的電子票據(jù)結(jié)算產(chǎn)品（E票通）

E票通是我行網(wǎng)上銀行客戶進(jìn)行資金往來(lái)的一種電子結(jié)算方式，

它是我行網(wǎng)上銀行根據(jù)客戶實(shí)際H勺經(jīng)濟(jì)需要為客戶提供出J一種新型

結(jié)算措施。簡(jiǎn)而言之，就是由付款企業(yè)制做好轉(zhuǎn)賬單據(jù)并告知收款企

業(yè)，而由收款企業(yè)積極觸發(fā)交易（解付）或第三方確認(rèn)從而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬

的目歐I。E票通的出票方與收票方都必須是******網(wǎng)上銀行的簽約客

戶。

?付款人出票

付款人出票是指由付款人向收款人開(kāi)出E票，但不實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬，直

到收到收款人解付指令后才正式辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。其中根據(jù)付款方式日勺

穩(wěn)妥性，又可分為一般E票與保付E票。一般E票是指出票人向收

款人做出出票承諾，但出票時(shí)不對(duì)賬戶資金的充足性進(jìn)行判斷，待收

票人解付時(shí)才判斷能否成功轉(zhuǎn)賬;保付E票則是在出票時(shí)即判斷付款

賬戶資金與否充足，并凍結(jié)對(duì)應(yīng)出J金額，從而在更大程度上保證了收

票人解付的成功性。

?解付

“解付”是專門針對(duì)收票人而言，即對(duì)其他企業(yè)開(kāi)給本企業(yè)的E

票通進(jìn)行處理，觸發(fā)轉(zhuǎn)賬交易，一旦解付成功，就由銀行系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)

起付款賬戶向收款賬戶的轉(zhuǎn)賬交易。哪些操作員擁有解付E票的權(quán)限

由主管增長(zhǎng)操作員予以規(guī)定。假如待解付的E票被出票人設(shè)定理解付

日期，則解付人只能出票人規(guī)定的日期范圍內(nèi)進(jìn)行解付。

?款項(xiàng)收回

款項(xiàng)收回的含義有兩層：具一是E票出票人在收票人解付之前，

積極止付該E票，即撤回付款承諾；其二是收票人拒收或第三方客戶

拒絕確認(rèn)的狀況下，積極回收該E票，撤回付款承諾。處在該E票

出票流程中任一操作員均可對(duì)該E票進(jìn)行款項(xiàng)收回。對(duì)于保付E票,

出票人款項(xiàng)收回后，會(huì)計(jì)柜臺(tái)將會(huì)把凍結(jié)的E票資金沖回原付款賬

戶。

?第三方確認(rèn)

“第三方客戶”是由出票人指定一企業(yè)客戶（非收票人）做為該

E票通確實(shí)認(rèn)人，該E票通只有經(jīng)第三方客戶確認(rèn)通過(guò)后，才容許收

票人進(jìn)行解付。

<第三方確一

,與6

全稱：大華實(shí)業(yè)集團(tuán)全稱：代發(fā)工資戶

賬號(hào)：4307636365200261004686賬號(hào)：4306762050344562006

付款人開(kāi)戶行：建行益陽(yáng)營(yíng)業(yè)部收款人開(kāi)戶行：建行益陽(yáng)資陽(yáng)合計(jì)

金顏：叁仟一百元整小寫：3100.00元

用途：購(gòu)物出票人客戶識(shí)別號(hào)：1108108989L08120

出票日期：2000簾月1日收款人客戶識(shí)別號(hào)：1245454654(554564

解付起止日期：2000年1月1日一20廨2月1日

是否允許出稟人止付：是第三方客戶識(shí)別號(hào)：1108108989108

話確認(rèn)：「不通過(guò)交易密碼：

四、******企業(yè)網(wǎng)上銀行安全保障闡明

安全是******網(wǎng)上銀行日勺關(guān)鍵，******網(wǎng)上銀行是在高安全保護(hù)

的狀況下為客戶提供以便、快捷H勺銀行服務(wù)。系統(tǒng)開(kāi)通5年來(lái)，每年

通過(guò)******網(wǎng)上銀行劃撥的資金上萬(wàn)億元，還從未發(fā)生過(guò)系統(tǒng)遭到黑

客破壞而導(dǎo)致客戶資金損失日勺狀況，目前，******銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行

的客戶有中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、國(guó)電、寶鋼、青島海爾等一大批著名

企業(yè)，他們?cè)谙碛?*****企業(yè)網(wǎng)上銀行的以便服務(wù)的同步，資金得到

高安全保障。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，******企業(yè)網(wǎng)上狠行采用的安全措施有：

?國(guó)內(nèi)安全級(jí)別最高的B1級(jí)操作系統(tǒng)，嚴(yán)密有防火墻技術(shù)，24

小時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控。保證無(wú)人能非法侵入******網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。

?采用國(guó)際網(wǎng)上銀行通用日勺SSL安全加密技術(shù)。PKI加密體系保

證無(wú)人能破解傳播指令。

?IC卡加數(shù)字簽名技術(shù)綜合應(yīng)用。IC卡具有自鎖死技術(shù)，防止

人為猜測(cè)密碼。

?企業(yè)內(nèi)部分工、分權(quán)管理。******企業(yè)網(wǎng)上銀行分制單崗、復(fù)

核崗、副主管崗、主管崗等多種級(jí)別的角色，分工嚴(yán)密。保證能按企

業(yè)的規(guī)定靈活設(shè)置資金處理流程。保證資金安全。

五、******E路通之業(yè)主通寶資金結(jié)算方案實(shí)行過(guò)程

1、核電企一業(yè)與施工企業(yè)分別用******賬戶簽約******企業(yè)網(wǎng)上銀

行

******企業(yè)網(wǎng)上銀行簽約過(guò)程如下：

?單位如實(shí)填寫《******網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表》、

《******網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)賬戶登記表》、《******網(wǎng)上銀行企業(yè)

客戶服務(wù)IC卡申請(qǐng)登記表》，并與******簽訂《******網(wǎng)上銀行企業(yè)

客戶服務(wù)協(xié)議》。

?單位將已填寫好的申請(qǐng)材料（見(jiàn)第1點(diǎn)）交至賬戶開(kāi)戶柜臺(tái)辦

理網(wǎng)上銀行開(kāi)戶手續(xù)。

?單位完畢申請(qǐng)后，******給單位上門安裝及培訓(xùn)企業(yè)網(wǎng)上銀

行，并為不一樣層面出J管理者及財(cái)務(wù)人員提供操作手冊(cè)，保證單位人

員能純熟掌握網(wǎng)上銀行的操作。

*******的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理將隨時(shí)提供上門服務(wù)，保證業(yè)主

通寶系統(tǒng)安全高效內(nèi)運(yùn)行。

2、施工企業(yè)將賬戶的查詢權(quán)限授權(quán)給核電企業(yè)

為保證賬戶資金的監(jiān)控保證明現(xiàn)，施工企業(yè)將賬戶的查詢權(quán)限授

權(quán)給核電企業(yè)，施工企業(yè)只要授權(quán)一次便可以了。

?施工企業(yè)主管登錄網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“管理設(shè)置”下出J“授權(quán)管

理”，單擊對(duì)外發(fā)出授權(quán)。

?施工企業(yè)選擇對(duì)外授權(quán)日勺賬戶，并在接授授權(quán)方客戶識(shí)別號(hào)欄

內(nèi)錄入核電企業(yè)的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶號(hào)，選擇“查詢”權(quán)限，錄入主

管交易密碼，單擊“確定”。

L通考］；返回：

?核電企業(yè)主管登錄******網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“管理設(shè)置”下的“授

權(quán)管理”，單擊“［對(duì)方授權(quán)］”，并單擊頁(yè)面下日勺“接受對(duì)方授權(quán)”按

鈕。按施工企業(yè)發(fā)出授權(quán)的信息錄入后，接受成功，便完畢接受授權(quán)

操作，核電企業(yè)便可以查詢施工企業(yè)賬戶在J余額及明細(xì)了。核電企業(yè)

可以在“操作員管理”中指定核電企業(yè)哪些人員可以查詢施工企業(yè)日勺

賬戶資金的權(quán)限。

?融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

一、各類搭橋貸款

通過(guò)******提供日勺各類搭橋貸款，項(xiàng)目前期資金可以迅速、足額

到位，有助于保證前期工作的順利開(kāi)展。

?固定資產(chǎn)貸款類搭橋貸款

在為項(xiàng)目安排的固定資產(chǎn)（銀團(tuán)）貸款尚未到位時(shí)，******以特

定搭橋貸款滿足該階段融資需求。

?境外籌資轉(zhuǎn)貸款類搭橋貸款

由******轉(zhuǎn)貸的境外籌資轉(zhuǎn)貸款資金到位前，******以特定搭橋

貸款滿足該階段融資需求。

針對(duì)搭橋貸款，******可以推薦使用如下低成本融資產(chǎn)品：短期

融資券、信托融資等。

二、銀行承兌匯票、買方付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的組合產(chǎn)品

考慮核電企業(yè)將會(huì)按工程進(jìn)度向施工企業(yè)支付工程進(jìn)度款，我行

可應(yīng)用銀行承兌匯票、買方付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)的組合產(chǎn)品為核

電企業(yè)設(shè)計(jì)目前最低融資成本的組合方案，及時(shí)支付工程進(jìn)度款或設(shè)

備款。

三、應(yīng)收賬款保理

項(xiàng)目建設(shè)期間，對(duì)核電企業(yè)應(yīng)付未付給施工企業(yè)的工程款，******

可在付款周期內(nèi)辦理應(yīng)收賬款保理'業(yè)務(wù)，買入應(yīng)收賬款，并按應(yīng)收賬

款一定比例預(yù)付給施工企業(yè)。

四、保函

******可向本項(xiàng)目施工企業(yè)提供包括但不限于投標(biāo)保函、履約保

函、預(yù)付款退款保函等保證業(yè)務(wù)。

五、國(guó)際結(jié)算及外匯征詢服務(wù)

******可為核電企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的國(guó)際結(jié)算服務(wù)，包

括但不限于外匯匯款、進(jìn)出口托收、票據(jù)托收、進(jìn)出口信用證等結(jié)算

產(chǎn)品。

此外，通過(guò)******獨(dú)有日勺E—TRADE服務(wù)平臺(tái)，核電企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)全程實(shí)時(shí)跟蹤與管理，保障核電企業(yè)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)正

常運(yùn)轉(zhuǎn)。

為完善配套國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，******還可提供外匯政策、匯率、利

率及國(guó)際業(yè)務(wù)日勺法律和國(guó)際通例時(shí)等一系列外匯征詢培訓(xùn)服務(wù)。

六、融資租賃

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或承

認(rèn)，將其從供貨人處獲得的租賃物按協(xié)議約定出租給承租人占有、使

用，向承租人收取租金區(qū)I交易活動(dòng)。

與老式rJ籌資購(gòu)置所需設(shè)備相比，融資租賃具有如下獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

?以不支付或支付少許現(xiàn)金預(yù)先獲得設(shè)備，并以設(shè)備投入使用后

獲得口勺收益分期償還租金，使企業(yè)保持充足的現(xiàn)金流；

?還租方式靈活，可以根據(jù)詳細(xì)的環(huán)境、條件及未來(lái)估計(jì)的經(jīng)營(yíng)

狀況，靈活地確定租賃協(xié)議條款，把企業(yè)的還租承擔(dān)與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀

況聯(lián)絡(luò)起來(lái)，合理均衡承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)最佳的經(jīng)營(yíng)效益；

?具有稅收籌劃日勺空間，企業(yè)可以通過(guò)設(shè)計(jì)租賃期限，縮短設(shè)備

折舊年限，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)調(diào)整和稅收遞延；

?通過(guò)度期支付租金及對(duì)固定資產(chǎn)計(jì)提折舊方式使資金處在循環(huán)

流動(dòng)狀態(tài)；同步，由于融資租賃方式只獲得資產(chǎn)的使用權(quán)，租賃期滿,

核電企業(yè)可以根據(jù)租賃協(xié)議H勺約定選擇返還、留購(gòu)或續(xù)租，減少資產(chǎn)

沉淀風(fēng)險(xiǎn)；

?改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，減少資產(chǎn)負(fù)債率。

******金融租賃企業(yè)由******及美國(guó)銀行合資組建，是一家為客

戶提供優(yōu)質(zhì)融資租賃產(chǎn)品和服務(wù)日勺專業(yè)化金融租賃企業(yè)，注冊(cè)資本

45億元，資金實(shí)力雄厚。企業(yè)成立以來(lái)，已為云南華能集團(tuán)等多家

企業(yè)完畢融資租賃交易

八、其他產(chǎn)品

除上述產(chǎn)品、服務(wù)外，******還可向核電企業(yè)提供包括（但不限

于）票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、流動(dòng)資金貸款、法人賬戶透支、貸款意向書、

工程造價(jià)征詢、SPV（特殊目H勺企業(yè)）融資籌劃、本外幣資金理財(cái)、

本外幣債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯融資籌劃以及有關(guān)政策信息征詢服務(wù)、各

類國(guó)際業(yè)務(wù)征詢、國(guó)際結(jié)算等一系列、產(chǎn)品服務(wù)，協(xié)助核電企業(yè)開(kāi)展

項(xiàng)目前期工作。

?其他配套金融服務(wù)

在項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)行期間，******將運(yùn)用自身廣泛的分銷渠道和豐

富日勺個(gè)人銀行業(yè)務(wù)品種，為核電企業(yè)員工配置專職的客戶經(jīng)理，向核

電企業(yè)及員工提供全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)。

分類服務(wù)內(nèi)容服務(wù)目的服務(wù)方式

為核電企業(yè)及代發(fā)工資業(yè)務(wù)

網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施在項(xiàng)目所在地或員工生活區(qū)

員工辦理銀行

配套服務(wù)專門設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

業(yè)務(wù)提供便利結(jié)算業(yè)務(wù)

個(gè)人理財(cái)服務(wù)

自助銀行服務(wù)

核電企業(yè)成立房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

生活配套業(yè)或選擇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)進(jìn)處理員工生活

支持服務(wù)行定向開(kāi)發(fā)，******提供有關(guān)區(qū)建設(shè)的問(wèn)題

個(gè)貸業(yè)務(wù)支持個(gè)人住房貸款

個(gè)人高端客戶信用額度貸款

龍卡理財(cái)卡業(yè)務(wù)

為核電企業(yè)員

******通過(guò)個(gè)性化的個(gè)人金

個(gè)人工處理理財(cái)、

融產(chǎn)品為核電企業(yè)員工提供個(gè)人汽車貸款

金融服務(wù)一系列個(gè)人金融服務(wù)結(jié)算等一系列

個(gè)人金融需求

龍卡貸記卡