銀行從業(yè)資格-個人貸款模擬真題五

銀行從業(yè)資格-個人貸款.模擬真題五

下列哪些情況不應計入不良貸款？()A.李某因出差在外，未及時歸還貸款

本息B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C.

趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

正確答案：A［解析］按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次

級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。

在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括0。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

正確答案：ABCDE［解析］略

在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要

審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。A.真實性與完

整性B.真實性與規(guī)范性C.完整性與規(guī)范性D.完整性與合理性

正確答案：C［解析］貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及書面材料

進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求中

請人補齊材料或重新提供有關材料。

在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的

可能性將會加大。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承

擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違

約的可能性加大；而當利率處于卜降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約

的可能性有可能下降。

在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

正確答案：ABC［解析］開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

審查;②企業(yè)資信等級或信用程度;③國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營

業(yè)執(zhí)照;④稅務登記證明;⑤會計報表;⑥開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供

擔保的情況;⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對

項目本身的審查;E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。

在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。A.個人貸款信息

錄入是否準確B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與

審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥

時會計憑證填制不合要求正確答案：ABCE［解析］貸款發(fā)放時資金劃撥的過

程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風

險，點如下：①個人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔

保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放

條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要

求，未對會計憑證進行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；

⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致

貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于

貸后管理環(huán)節(jié)的風險。

在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審

批意見。A.個人住房貸款調(diào)查審查表B.個人住房貸款合同C.個

人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款申請書正確答案：C［解析］采

用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務申報審批表”上簽署審批意

見;采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽

頭人簽署審批意見。

在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾

時，應當采用格式條款。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉?/p>

的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。當非格式條款與

格式條款的意思表達不一致或矛盾時，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式

條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款”?？梢?，補充條款、特別

約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。

在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是()。A.與借款人

有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀

行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人正確答案：A［解析］在個人住

房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)

虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證

人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證

人。

在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。A.未明確連帶責

任保證，追索的難度大B.保證期間不明C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證正確答

案：ABCDE［解析］保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責任保證，

追索的難度大;②未明確保證期間或者保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵

或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)

的分支機構(gòu)為個人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供

保證等。

在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)

時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）A正確B錯誤正確答案：A［解析］根據(jù)《物

權(quán)法》第187條規(guī)定，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記。抵抵權(quán)自登

記時設立?！秱€人住房貸款管理辦法》第20條規(guī)定，抵押合同終止后，當事人

應按合同的約定，解除設定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)

時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種

Oo

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

正確答案：A［解析］辦理個人住房貸款時，在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人

信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息

不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇;事后的信息不對

稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。

在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料

即可。（）A正確B錯誤正確答案：B［解析］貸款受理人應要求商用房貸款

申請人填寫借款人申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請

人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。

在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由0承擔階段性保證的責任。

A.中介機構(gòu)B.擔保機構(gòu)C.借款人D.開發(fā)商正確答案：D［解

析］在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責

任;在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任。

職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］《住房公積金管理條例》第3條規(guī)定，職工個人繳存的

住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］《住房公積金管理條例》第26條規(guī)定，住房公積金貸款

的風險，由住房公積金管理中心承擔。

住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］《住房公積金管理條例》第28條規(guī)定，住房公積金管理

中心不得向他人提供擔保。

“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A.到銀行網(wǎng)

點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一

一客戶與銀行簽訂借款合同一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首

付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)?一銀行放款一一客戶提車

B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一銀行對客戶進行資信調(diào)

查一一到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書一一客戶與銀行簽訂借款合同一一

銀行代埋提車、上戶和辦埋抵押登記手續(xù)一一銀行審批貸款一一銀行放款一一

客戶提車C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一到銀行網(wǎng)

點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一

一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一

銀行放款一一客戶提車D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書一銀行對客

戶進行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納

購車首付一一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登

記手續(xù)一一銀行放款一一客戶提車正確答案：A［解析］“直客式”運行模式

的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信

調(diào)查一一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同^^一客戶到經(jīng)銷商處選定

車輛并向銀行交納購車首付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一

銀行放款一一客戶提車。

《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%o

()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］對于個人汽車貸款的貸款額度，所購車輛為自用車的，

貸款額度不得超過所購汽車價格的80祝所購車輛為商用車的，貸款額度不得超

過所購車輛價格的70%;所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽

車價格的50%o

《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個

人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居

住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］略

2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)

有關機構(gòu)評估，該年的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬

元。A.36B.45C.63D.72正確答案：B［解析］個人申請

個人汽車貸款的，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價

格的50%。所以90X509k45(萬元)。

操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

0.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

正確答案：ABCDE［解析］操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業(yè)務

的規(guī)章制度；規(guī)范'業(yè)務操作;熟悉關于操作風險的管理政策；把握個人汽車貸款業(yè)

務流程中的主要操作風險點;對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免

責，提高自我保護能力。故所有的選項都是正確選項。

貸后檢查其目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關因素進行監(jiān)控，及早發(fā)出預警

信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況

檢查和擔保情況檢查兩個方面。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］略

貸款檔案主耍包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使

用復印件。（）A正確B錯誤正確答案：B［解析］貸款檔案主要包括借款

人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印

件。

貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償

還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合

同中選定一種還款方式，但在貸款期限內(nèi)不得進行變更。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還

款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩

種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限

內(nèi)進行變更。

貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押

手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)

轉(zhuǎn)移到銀行

正確答案：ABCD［解析］貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括

的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續(xù)

的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸

款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù);對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證

責任的具體操作程序。上述條件中并沒有選項E的要求，事實上E選項的表述

也是錯誤的，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交

的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查。貸款審查人認

為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應否決該中請人的申請。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審

查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進

行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人

進一步落實，并不一定會否決中請。

貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份、

資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C.擔保方式的調(diào)查D.汽車經(jīng)銷商

的資信調(diào)查正確答案：D［解析］個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點包括：材料一

致性調(diào)查;借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查;擔保情況的調(diào)

查。

貸前調(diào)查可以采取的方式有()。

A.審查貸款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話查詢

正確磊：ABCDE［解析］貸前調(diào)查可以采取審查貸款申請材料、面談借款中

請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話查詢等多種方式進行。

當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備

案。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款

信息卡”等一并交借款人作回單。

對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還

款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還

款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個月開始償還首筆貸款本金。

A.2B.3C.4D.5正確答案：C［解析］對于符合貸款條件的客戶，如其資金

周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還

息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后

的第4個月開始償還首筆貸款本金。

對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A.借款

人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有

財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀

行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證

人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款

銀行認可的擔保C.如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記

部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)D.借款?合同依法需要變更

或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效正

確答案：A［解析］借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事

行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履

行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用

于歸還未清償部分。

個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而

并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的

費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則

難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）A正確B錯誤正確答案：B

［解析］保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。

個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保

險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］《中華人民共和國保險法》賦予保險公司解除保險合同

的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實告知義務，足以影響保險人是否

同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同;投保人故意不履行如實

告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給

付保險金的責任。

個人汽車貸款不可以實行的擔保方式有（）。

押

抵

押

A.質(zhì)

B.諾

C.承

證

D.保

正確答案：C［解析］略

個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡

單，貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物

的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、

還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸

款和貸款錯誤核算

正確答案：ABCD［解析］未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、

結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放

貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風險，而不

是貸后和檔案管理中的風險。

個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有0。A.貸款的回收B.合同變

更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理正確答案：

ABCDE［解析］個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對

有關事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理以及

貸后檔案管理五個部分。故所有選項都是正確的。

個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛

購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為0。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

正確答案：C［解析］個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行

的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益

人為貸款銀行。

個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。A.3B.4C.5D.6正

確答案：C［解析］個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。

個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其

中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括()。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資

信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保

證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責

任

正確答案：ABDE［解析］個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的，

應調(diào)查：保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格;保證人

為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自

然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是

否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等;保證人和借款人的關系；

核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責

任。分析第3條可知，并不需要擔保人所在單位的擔保證明，事實上關于擔保

人的法律規(guī)范對此項也沒有要求。

個人汽車貸款的還款方式包括0。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.其他任何借款人意愿的還款方式

正確答案：ABCD［解析］個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額

本金還款法、一次還本付息法、按月還息隨意還本法等多種還款方式，具體方

式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。個人汽車貸款還款方式多樣，但也不是可以

采用借款人希望的任何種類的還款方式。

個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

正確答案：ABC［解析］個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容是：借款人的還

款能力風險;借款人的還款意愿風險;借款人的欺詐風險。借款人的死亡和收入

變化都是借款人還款能力風險的內(nèi)容。

個人汽車貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說

法，不正確的是()。A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責

任的具體操作程序B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸

款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)

在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成D.確保借款人首付款已全額支付或到位

正確答案：C［解析］個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，

需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。可見C項是錯誤

的。

個人汽車貸款風險管理中與合作機構(gòu)相關的風險主要包括()。A.保險公司

的履約保證保險B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔保C.專業(yè)擔保公司的

第三方保證擔保D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風險E.汽車貸款簽約和發(fā)放的

風險正確答案：ABCD［解析］與合作機構(gòu)相關的風險主要包括：汽車經(jīng)銷商

的欺詐風險和合作機構(gòu)的擔保風險。其中合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司

的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括()。

A.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者

打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

E.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

正確答案：ABCE［解析］個人汽車貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于

單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報

上級行進行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進

行后續(xù)審批。所以D選項是錯誤的。

個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用

車，自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是

指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

個人汽車貸款業(yè)務的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席

之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

正確答案：C［解析］個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其

中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。所以說個人汽車貸款通常

不會是長期貸款。

根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務

的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍

包括：在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其

派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)營汽

車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。

根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

正確答案：ABCE［解析］個人和機構(gòu)都可以申請汽車貸款。作為個人申請汽車

貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民

共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效

身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或

足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。顯然D選項不符合個人汽車貸款貸款

對象條件的第一條標準。

關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

正確答案：B［解析］個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”

的原則。其中，“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押

或其他有效擔保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。

關于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有()。A.對于新車是指

汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者B.對丁二手車是指

汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者C.對于新車是

指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者D.對于二手車是

指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的高者E.汽車成交

價格可以含有各類附加稅、費及保費等正確答案：AB［解析］個人汽車貸款

的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布

價格中二者的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價

格中二者的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅、費及保費等。

借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()A正確B錯誤

正確答案：A［解析］略

經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型

號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人

實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。()A正確B錯

誤正確答案：B［解析］經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高年輛合同價格、

簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀

行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買。一般只有提高

合同車價，才能從貸款銀行貸款到更多的款項，從而使銀行利益受損。

目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用

風險較高的主要原因是()。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷

借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅

依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名

單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借

銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸

款能不還就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風

險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

正確答案：ABC［解析］首先，銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司

貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平。資產(chǎn)負債

狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當前個人貸款違

約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最

后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的

錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀

行的貸款能不還就不還的想法。D選項和E選項都是錯誤的，銀行已經(jīng)認識到個

人汽車貸款的風險，我國也存在貸款違約方面的法律法規(guī)。

如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押

登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］略

申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.購車意向證明

B.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)

權(quán)證明D.所交易車輛的“機動車輛登記證”E.車輛年檢證明正確

答案：ABCDE［解析］如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款

銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所

交易車輛的“機動年輛登記證”和年輛年檢證明等。故所有選項都是正確

的。

提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部

提前償還貸款的行為。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］提前還款是指借款人具有一定償還能力時、主動向貸款

銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前

結(jié)清兩種方式。

我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）年。

A.1993

B.1995

C.1996

D.1997

正確答案：C［解析］銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀

行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。

下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是()。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛

車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀

行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸

款買一輛新車替換舊車

正確答案：D［解析］根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款申請人應具備一定的主體

資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。

下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是()。A.“間

客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B.簡單來說，“間

客式”運行模式就是“先貸款，后買車”C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過

程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定

比例的管理費或擔保費D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

正確答案：B［解析］“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸

款，后買車”是“直客式”的運行模式。

下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是()。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

正確答案：D［解析］所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格

的80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的70%;所購車輛

為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有()。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立

了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出

臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人武銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦

法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別

不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能

是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出

機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

正確答案：BC［解析］選項A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中

國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。選項D：2004年8月，

中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管

理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與

1998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E：根據(jù)

《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸

款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)

營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)”?？梢姶巳検清e誤的

下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是()。A.貸款的回收是指借

款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息B.

貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定

一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.貸款回收的原

則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清正確答案：D［解析］貸款回收的

原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是0。A.貸款審批人應根據(jù)

審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由B.對需補充材

料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C.對同意或有條件

同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的

調(diào)整意見D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥

善存檔正確答案：D［解析］貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不

同意貸款的，應寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充

的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款

方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應

將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門?？梢奃項是錯誤的，各有關材料應退還

有關部門，而不是存檔。

下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并

付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶

資信情況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽

訂貸款協(xié)議

正確答案：DE［解析］“間客式”運行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導

地位?？蛻粝鹊姐y行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情

況進行調(diào)查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款

協(xié)議。這是“直客式”的運行模式。所以D選項和E選項是錯誤的。其他的都

正確描述了個人汽車貸款的運行模式。

下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不

正確的是()。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責

任

正確答案：A［解析］保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非

像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以

覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。

下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有()。A.質(zhì)押B.以貸款所購

車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買汽車貸款履約保

證保險正確答案：ABCDE［解析］申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔

保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方擔保等，還

可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。故所有選項都是正確的。

小土在2004年初逋過個人汽車貸款購買了一輛新車，小土在2009年初還沒有

還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2010年初

小王必須還清貸款。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］展期即延長期限，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一

次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長

期限。個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。所以在2009年初的時

候，小王已經(jīng)不能夠申請展期了。

業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確

的是()。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借

款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面

約定，保證貸款使用符合合同耍求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法

定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通

知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重

新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

正確答案：ABD［解析］個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的

存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須

與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸

款使用符合合同要求。在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確

告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款

簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款

利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信

貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。C選項中“默認的情況”的這一說

法和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)

行具體放款日當日利率”的表述不吻合。E選項關于開戶放款是整個個人汽車貸

款流程中的最后一個環(huán)節(jié)的表述也是錯誤的，實際上貸后與檔案管理才是個人

汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。

以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定

為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸

款銀行。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A［解析］略

銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

正確答案：ABCE［解析］個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理和調(diào)

查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。沒

有購車合同簽訂這一環(huán)節(jié)。

銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

正確答案：C［解析］銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防

控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性;詳細調(diào)查客戶的還款能力;科學

合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)

銷商進行。

在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口箱記錄地址一致時，

必須提供居住證明。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶

口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。但需予以注明。

在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車

貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出

具的購車意向證明。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B［解析］在“間客式”模式下，汽車經(jīng)銷商須出具購車意向證明；

如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的有（）。A.一車多貸B.

甲貸乙C.虛報車價D.經(jīng)營失敗E.冒名頂替正確答案：ABCE［解析］個人經(jīng)

銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部

造假、虛報車價。選項D不是欺詐行為。

在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因A.人們?nèi)狈φ\實信用的精

神B.個人征信系統(tǒng)不完善C.個人貸款程序不合理D.銀行管理不

規(guī)范正確答案：B［解析］在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風

險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”。

（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。A.貸款金額

B.貸款價格C.貸款限額D.貸款額度正確答案：D［解析］略

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事

業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)在有法人授權(quán)的條件

下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。（）（2020年5月28口，卜三屈全國人大

三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，自2021年1月1日起施行。

《中華人民共和國擔保法》同時廢止。）

A正確B錯誤

正確答案：A

解析］根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學

校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機

構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)

提供擔保。

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的包括（）。（2020年5月28

日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，自2021

年1月1日起施行?！吨腥A人民共和國擔保法》同時廢止。）

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器、交

通運輸工具C.抵押人長期租用的廠房設施D.抵押人依法有權(quán)處分的

國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方

同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

正確答案：BDE

［解析］根據(jù)《擔保法》的規(guī)定下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他

地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有

權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的

國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押

的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

租賃的資產(chǎn)不可以用以抵押。

2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利

息最少的是（）oA.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還

本付息法D.組合還款法正確答案：B［解析:等額本金還款法償還本金的速

度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度

最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付

息之間；組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情

況不同。

辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)作為擔保物。（）A正

確B錯誤正確答案：B［解析］個人貸款分為擔保貸款和信用貸款，信用貸款

不需要抵押。擔保是按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權(quán)

人提供一定的財產(chǎn)或資信。

保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.信

用狀況良好B.有足夠的經(jīng)濟實力C.代為清償能力D.法定社會關系正確答

案：C［解析］保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確

保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。

采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人

分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A.減少累進額、擴大累進間隔

期B.減少累進額、縮小累進問隔期C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期正確答案：A［解析］采用等額累進還款法

時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分

期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對攻入水平下降的客戶，可采用減

少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的

還款壓力。

貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產(chǎn)

品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的是（）oA.貸款對象

B.貸款利率C.還款方式和擔保方式D.貸款期限E.貸款額度

正確答案：ABCDE［解析］略

到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其

中誘因包括（）oA.國內(nèi)住房制度改革B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展E.商業(yè)銀行的主

要利潤來源已經(jīng)從公司業(yè)務轉(zhuǎn)到個人業(yè)務正確答案：ABC［解析］個人貸款業(yè)

務經(jīng)歷了三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；商業(yè)銀

行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展；國內(nèi)消費需求的增長推動了個人

消費信貸的蓬勃發(fā)展。公司信貸業(yè)務屬于公司業(yè)務，和個人業(yè)務的發(fā)展沒有直

接關系?，F(xiàn)在商業(yè)銀行最主要的利潤來源還是公司業(yè)務

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的

配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）A正確B錯誤

正確答案：B［解析］等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中

歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞

增。

抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的

擔保。A.轉(zhuǎn)移B.暫時轉(zhuǎn)移C.不轉(zhuǎn)移D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移正確答

案：C［解析］抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法

定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需耍轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占

有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）oA.到期一次還本

付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利

隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經(jīng)營類貸款中

的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法正確答案：ABCE［解析］到

期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，

利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一

次性還本付息法。

對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機構(gòu)分散風險B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和

促進作用C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)

定發(fā)展起到了積極的作用D.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的

快速發(fā)展都具有十分重要的意義E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資

產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進正確答案：BCDE［解析］

個人貸款業(yè)務對宏觀經(jīng)濟的作用包括：①個人貸款'業(yè)務的開展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居

民的有效需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資作用；②對啟動、

培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用；③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國

民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)

的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;⑤對商業(yè)銀行調(diào)整信

貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

而有利于金融機構(gòu)分散風險是從對金融機構(gòu)的積極作用的角度來說的。

對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）oA.個人

貸款業(yè)務辦理較為便利B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理

個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采

取靈活多樣的還款方式D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款正確答案：ABCE［解

析］目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款；既有自營性個人

貸款，也有委托性個人貸款;既有單i性個人貸款，也有組合性個人貸款?？梢?/p>

個人貸款業(yè)務是可以辦理個人經(jīng)營類貸款的。

個人保證貸款的特點有（）oA.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間

短，環(huán)節(jié)少B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保

證能力，簽訂保證合同即可C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序

E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決正確答案：ABCD［解

析］個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證

人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三

方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收

貸款，無須經(jīng)過法律程序。但是出現(xiàn)糾紛時一般通過法律程序進行解決。

個人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過

法律程序。（）A正確B錯誤正確答案：A［解析］個人保證貸款手續(xù)簡

便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂

保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時間短，

環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程

序。

個人貸款的對象是（）oA.法人B.成年人C.自然人D.經(jīng)濟組織正確答

案：C［解析］個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款中

請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。

個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀

行貸款業(yè)務的一部分。（）A正確B錯誤正確答案：A［解析］略

個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。A.個人貸款的利

率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化Co個人貸款的

品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同正確答

案：D［解析］個人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸

款業(yè)務與公司業(yè)務相區(qū)別的重要特征。公司貸款的主體是銀行和公司。

個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)

放。（