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文檔簡介
銀行從業(yè)資格(公司信貸)模擬試卷43
一、單選題(本題共49題,每題1.0分,共49分。)
1、下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。
A、中國工商銀行
B、中國建設(shè)銀行
C、花旗銀行
D、中國移動通信
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人
為接受主體的資金借貸或信用支持的經(jīng)濟活動。
2、商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品不包括()。
A、保函
B、貸款
C、擔(dān)保
D、儲蓄
標(biāo)準(zhǔn)答案:
知識之解析D:信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式,主要包括貸款、
擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。D選項儲蓄不屬于商業(yè)銀行的信
貸產(chǎn)品。
3、某銀行最近推出一種新的貸款品利該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一
次,則該貸款屬十()品種。
A、固定利率
B、行業(yè)公定利率
C、市場利率
D、浮動利率
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)
調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況,借貸
雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。
4、貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類,按照貸款幣種可分為()。
A、短期貸款和中長期貸款
B、人民幣貸款和外幣貸款
C、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款
D、浮動利率貸款和固定利率貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:貸款種類校照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類,如按照貸款幣種可分為
人民幣貸款和外幣貸款;按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款;按照貸款對
象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款;按照貸款利率可分
為浮動利率貸款和固定利率貸款。
5、短期貸款是指期限在()以內(nèi)的貸款,長期貸款是指期限在()以上的貸款。
A2年
、
B3年
、
c5年
、
D7年
、
0:C
知識點解析:根據(jù)《貸款通則》第八務(wù)的規(guī)定,短期貸款,系指貸款期限在1年以
內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款,系指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5
年)的貸款;長期貸款,系指貸款期限在5年以上(不合5年)的貸款。
6、銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行(),按約定時間和比例,通過代理行向借
款人提供的木外幣貸款或授信業(yè)務(wù)v
A、基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議
B、基于不同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議
C、基于不同貸款條件,依據(jù)不同貸款協(xié)議
D、基于相同貸款條件,依據(jù)不同貸款協(xié)議
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定,銀團貸款是指由兩家或兩家以上
銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時間和比例,通過代理行向借
款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
7、超貨幣供給理論的觀點不包括()。
A、銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)
B、銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限,提供多樣化的服務(wù)
C、銀行不應(yīng)從事購買證券的活動
D、隨著貨幣形式的多樣化,非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:超貨幣供給理論認(rèn)為,銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限,
要提供多樣化的服務(wù),如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù),
所以C選項符合題意。
8、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的()因素。
A、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境
B、社會與文化環(huán)境
C、宏觀環(huán)境
D、微觀環(huán)境
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:影響銀行經(jīng)營決策的微觀環(huán)境主要包括信貸資金的供求狀況;信貸客
戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素;銀行同業(yè)競爭對手的實力與
策略三部分。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境三
部分內(nèi)容。
9、產(chǎn)品組合的寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的
形式是()。
A、全線全面型
B、市場專業(yè)型
C、產(chǎn)品線專業(yè)型
D、特殊產(chǎn)品專業(yè)型
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:A項全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供
所需的產(chǎn)品。采取該種策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求。B項市場專業(yè)
型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強調(diào)的是
產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的深度一般較小。C項產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)
銀行根據(jù)自己的專長,專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供,并將它們推銷給各類客
戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性,產(chǎn)品組合的寬度一般較小。D
項特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長,
專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是產(chǎn)品組合
的寬度極小,深度不大,但關(guān)聯(lián)性極強。
10、()是貸款價格的主體,也是貸款價格的主要內(nèi)容。
A、貸款利率
B、貸款承諾費
C、隱含價格
D、補償余額
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:貸款利率是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比
率。它是貸款價格的主體,也是貸款價格的主要內(nèi)容。
11、()是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。
A、貸款利率
B、補償余額
C、隱含價格
D、貸款承諾費
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:本題考查隱含價格的定義。
12、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中,貸款利率的構(gòu)成部分不包括()。
A、優(yōu)惠利率
B、借款人支付的違約風(fēng)險溢價
C、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價
D、每筆貸款的預(yù)期利潤
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:價格領(lǐng)導(dǎo)模型是為了克服成本加成法的諸多局限而出現(xiàn)的一種定價方
式。其中的貸款利率通常由三部分構(gòu)成:優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢
價、長期貸款借款人支討的期限風(fēng)險溢價。
13、銀團貸款屬于()模式。
A、自營營銷渠道
B、代理營銷渠道
C、合作營銷渠道
D、網(wǎng)點營銷渠道
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:合作營銷已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務(wù)拓展方式。銀團貸款是
典型的合作營銷,是指由一家或幾家銀行牽頭,組織多家銀行參加,在同意貸款協(xié)
議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款.乂稱辛迪加貸款。
14、下列不屬于組合營銷渠道策略的是()。
A、營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合
B、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合
C、營銷渠道與促銷相結(jié)合
D、營銷渠道與會計出納相結(jié)合
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結(jié)合,以
更好地開展產(chǎn)品的銷售活動。這種策略又分為:營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策
略、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略、營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略°
15、()是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。
A、營銷組織分析和研究
B、制訂營銷計劃
C、營銷領(lǐng)導(dǎo)
D、營銷控制
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的
科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。
16、()是組織中最重要的原則。
A、方便客戶
B、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合
C、權(quán)責(zé)對等
D、命令統(tǒng)一
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:命令統(tǒng)一是組織中最重要的原則,組織分工越細,命令統(tǒng)一對于保證
組織目標(biāo)實現(xiàn)的作用就越重要。
17、下列各項中,屬于借款人的權(quán)利的有()。
A、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得很行的同意
B、應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督
C、按借款合同的約定及時清償貸款本息
D、在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:A、B、C三項屬于借款人的義務(wù)。
18、發(fā)放公司貸款流程中,銀行下列行為具有法律效力的是()。
A、銀行表明貸款意向
B、出具貸款意向書
C、作出貸款承諾
D、告知客戶
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:貸款意向書表明該文件為要約邀請,是為貸款進行下一步的準(zhǔn)備和商
談而出具的一種意向性的書面聲明,但該聲明不具有法律效力,銀行可以不受意向
書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要務(wù)件已經(jīng)達成一致,銀行同
意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款
意向階段作出的),貸款承諾具有法律效力。
19、實務(wù)操作中,建議采用()方式進行現(xiàn)場調(diào)研,司時可通過其他調(diào)查方法對考察
結(jié)果加以證實。
A、多次檢查
B、全面檢查
C、突擊檢查
D、約見檢查
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過分輕信借款人提供的有關(guān)信息,或者被實地考
察中的假象所迷惑。在實務(wù)操作中,建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研,同時可
通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。只有將現(xiàn)場調(diào)研的成果與其他渠道獲取的
信息有效地結(jié)合起來,才能為貸前調(diào)查工作提供一個堅實的基礎(chǔ)。
20、對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的()進行調(diào)查。
A、合法合規(guī)性
B、流動性
C、安全性
D、效益性
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法
律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借
款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的.防范信貸欺詐風(fēng)險。
21、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。
A、對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查
B、對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核
C、對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查
D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括:①對借款人、保證人、法定代
表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查,熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽,了解
其履行協(xié)議條款的歷史汜錄。②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理
機制,主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)
格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責(zé)的
董事會。③對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查,對其提供的財務(wù)報表的
真實性進行審查,對重要數(shù)據(jù)核對總賬、明細賬,查看原始憑證與實物是否相符,
掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營運指標(biāo)等重要財務(wù)數(shù)據(jù)。④對原
到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查,認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因;對
沒有清償?shù)馁J款本息,要督促和幫助借款人制定切實可行的還款計劃。⑤對有限
責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查。⑥對抵押物的價值
評估情況作出調(diào)查。⑦對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、
保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力,尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響
程度。
22、()是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。
A、貸款安全忤
B、貸款合規(guī)性
C、貸款風(fēng)險性
D、貸款效益性
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的
主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映,同時也受外部環(huán)
境眾多因素的影響。
23、下列各項中,可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是()。
A、借款人財務(wù)狀況
B、借款人經(jīng)濟效益
C、不良貸款比率
D、借款人規(guī)模
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:借款人與策行關(guān)系,此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:借款人在銀行開戶
的情況;在銀行長短期貸款余額,以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息
率)、信用等級、投信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)
量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測;借款人的或
有負債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、
在其他銀行的開戶與借款情況。國家與地區(qū)分新
24、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。
A、利率風(fēng)險
8、清算風(fēng)險
C、匯率風(fēng)險
D^國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險和匯率風(fēng)險。國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險不屬
于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容,故D選項符合題意。
25、桌國的政治風(fēng)險評分為2.7分,經(jīng)濟風(fēng)險評分為3.5分,法律風(fēng)險評分為
1.3分,稅收風(fēng)險評分為2.8分,運作風(fēng)險評分為2.4分,安全性評分為1.1
分,則使用WMRC的十算方法得到的國家綜合風(fēng)險是()。
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:世界市場研究中心(wMRC)的思路是將每個國家六項考慮因素中的每
一項都給出風(fēng)險評分,分值1?5,1表示最低風(fēng)險,5表示最高風(fēng)險。風(fēng)險評級最
小的增加值是0.5。國家風(fēng)險的最終衡量是根據(jù)權(quán)重,綜合6個因素打分情況得
出°其中政治、經(jīng)濟風(fēng)險各占25%的權(quán)重.法律和稅收各占15%,運作和安全性
各占10%。其計算方法為:(2.7+3.5)x25^+(1.3+2.8)x15%
+(2.4+1.l)xl0%=2.515o分值為1.0?1.24代表風(fēng)險非常小,分值為
4.5?5.。則代表風(fēng)險極高。
26、()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。
A、總資產(chǎn)收益率
B、貸款實際收益率
C、利息實收率
D、信貸平均損失率
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力,所以A選項不符合
題意。貸款實際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力,所以B選項符合題意。
利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況,所以C選項不符合題
意。信貸平均損失率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。所以D選項不
符合題意。
27、行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受()的影響,它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。
A、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期
B、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)
C、地區(qū)生產(chǎn)力布局
D、產(chǎn)業(yè)鏈
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集
中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系,也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭
與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘,即行業(yè)進入壁壘,指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進入或正在
進入該行業(yè)的新企業(yè)所現(xiàn)有的優(yōu)勢,或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利
因素和限制。
28、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中,正確的選項有()。
A、固定成本占有較大的比例
B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯
C、當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰
D、對銷售量比較敏感
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例,但是,在經(jīng)濟增長、銷售上
升時,低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多,當(dāng)市
場競爭激烈時更容易被淘汰。經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示
劑。經(jīng)營杠桿越大,銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。通常情況下,高經(jīng)營杠桿代
表著高風(fēng)險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤,而且利潤相對于銷售也
非常敏感。
29、借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系的概念,下列關(guān)于二者的說法,不正確的
是()。
A、借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備,從而需要借款
B、長期性資本支出會產(chǎn)生借款需求
C、借款目的主要指借款用途
D、一般來說,長期貸款可用于短期融資的目的
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:D選項借款目的主要指借款用途,一般來說,長期貸款用于長期融資
的目的,短期貸款用于短期融資的目的。
30、對于長期銷售增長的企業(yè),()對于銷售收入增長顯得非常重要。
A、科學(xué)技術(shù)
B、資產(chǎn)效率
C、資產(chǎn)增長
D、季節(jié)因素
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:在沒有資產(chǎn)的增加,特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長的情
況下,銷售收入很難實現(xiàn)長期穩(wěn)定的增長。如果資產(chǎn)沒有增加I,那么只有資產(chǎn)效率
持續(xù)上升,銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講,資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)
長期持續(xù)的增長,因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。
31、對于長期銷售增長的企業(yè),下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依
據(jù)的是()。
A、可持續(xù)增長率
B、年度增長率
C、成本節(jié)約率
D、生產(chǎn)效率
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:在沒有資產(chǎn)的增加,特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長的情
況下,銷售收入很難實現(xiàn)長期穩(wěn)定的增長。如果資產(chǎn)沒有增加I。那么只有資產(chǎn)效率
持續(xù)上升,銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講,資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)
長期持續(xù)的增長,因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。
32、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是()。
A、商業(yè)信用的變動
B、資產(chǎn)效率的下降
C、債務(wù)重構(gòu)
D、分紅的變化
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:由資產(chǎn)變叱引起的資金需求包括:①及產(chǎn)效率的下降。②固定資產(chǎn)
的重置和擴張。③長期投資。
33、下列情形中,不會引起短期現(xiàn)金需求的有()。
A、短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降
B、短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降
C、重置部分固定資產(chǎn)
D、季節(jié)性營運資本投資增長
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:重置或改進部分固定資產(chǎn)需要從公司的內(nèi)部和外部進行融資,并且由
于這種支出屬于資本性支出,因此是長期融資,所以C選項不會引起短期現(xiàn)金需
求。
34、企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素,但主要還是取決于()。
A、產(chǎn)品自身的性價比
B、企業(yè)信譽
C、管理者水平
D、競爭格局
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素,但主要還是取決于產(chǎn)
品自身的性價比,那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較
強的競爭力,為企業(yè)贏得市場和利潤。
35、()指公司賺取利潤的能力。
A、營運能力
B、償債能力
C、生產(chǎn)能力
D、盈利能力
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:盈利能力由公司賺取利潤的能力。
36、從現(xiàn)金流量表看,與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括()。
A、營業(yè)支出
B、投資支出
C、融資支出
D、紅利支付
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)
金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類。其中,與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素乂包括營業(yè)支出、投資
支出和融資支出,不包括紅利支付。
37、客戶評級的評價主體是()。
A、專業(yè)評級機構(gòu)
B、政府
C、商業(yè)銀行
D、注冊會計師
標(biāo)準(zhǔn)答案:c
知識點解析:客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行,評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險,評價結(jié)
果是信用等級。
38、在信用評級操作程序中,不合要求的是()。
A、相關(guān)部門調(diào)查、初評
B、報送到信貸管理部門審批
C、上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批
D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:評級程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評級程序為
例:銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,進行客戶信用等級初評,核定客戶授信風(fēng)
險限額,并將完整的信用評級材料報送同級銀行風(fēng)險管理部門審核。風(fēng)險管理部門
對客戶信用評級材料進行審核,并將審核結(jié)果報送本級銀行主管風(fēng)險管理的銀行領(lǐng)
導(dǎo)。銀行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認(rèn)定后,由風(fēng)險管
理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。
39、貸款項目評估的出發(fā)點是()。
A、借款人利益
B、擔(dān)保人利益
C、貸款銀行利益
D、國家利益
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點,以提高銀行的售貸經(jīng)營效益
為目的,故正確答案為C
40、()是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段,一定收入水平的基礎(chǔ)上,國內(nèi)和國際在零售市場
上用于購買商品的貨幣支付能力。
A、社會購買力
B、平均消費能力
C、居民消費能力
D、貨幣購買力
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段,一定收入水平的基礎(chǔ)上,國內(nèi)
和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市
場需求量。產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。
41、工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目()的核心,其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對整個
項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。
A、技術(shù)可行性分析
B、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析
C、財務(wù)可行性分析
D、效益分析
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識點解析:工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心,工藝技
術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技
術(shù)方案進行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性,并通過
不同工藝方案的比較,分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。
42、下列不屬于無形資產(chǎn)的是()。
A、土地使用權(quán)
B、專利權(quán)
C、商標(biāo)權(quán)
D、利潤
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn),包括土地使用
權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽等;利潤和無形資產(chǎn)是不同的概念,利潤屬于期間的范
疇,而無形資產(chǎn)是時點的范疇。
43、()是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。
A、保證
B、抵押
C、質(zhì)押
D、定金
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人
(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán),而借款人保留對該財產(chǎn)的所有權(quán)。
44、抵押期限應(yīng)()貸款期限,凡變更貸款主合同的,一定要注意新貸款合同與原貸
款抵押合同期限的差異,不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。
A、大于
B、小于
C、等于
D、大于或等于
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。
45、保證人的保證限額等于()。
A、信用風(fēng)險限額
B、信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)
C、信用風(fēng)險限額-對銀行負債
D、信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點露保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)
險限額減去保證人對商業(yè)銀行負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。
46、下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況?()
A、用流動資金貸款購買輔助材料
B、外借母公司貸款進行房地產(chǎn)投資
C、用流動資金貸款支付貨款
D、用中長期貸款購買機器設(shè)備
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識點解析:挪用貸款的情況一般包括:①用貸款進行股本權(quán)益性投資。②用貸
款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款
人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。④套取貸款相互借貸牟取非法收入。⑤借款企業(yè)挪
用流動資金進行基本建沒或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損,或者用于職工
福利。
47、某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸,合同約定總利息金額為15萬元。
到2009年時,王先生總計償還利息4萬元,此時王先生請求提前還貸,則銀行
()。
A、應(yīng)按照實際的借款期限收取利息
B、有權(quán)要求王先生支付賠償金
C、有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息
D、有權(quán)拒絕王先生的請求
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點解析:借款人在借款合同到期日之前歸還借款時,銀行有權(quán)按原貸款合同向
借款人收取利息。王先生已付4萬元利息,那么王先生還須繳納余下的11萬元的
利息O
48、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法,不正確的是()。
A、建立完整的信貸檔案,保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整
B、開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)
C、保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)
D、檢查、評估的頻率每年不得少于兩次
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識點解析:商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到:①制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類
的管理政策、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作流程。②開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操
作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。③保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)
務(wù)素質(zhì)。④建立完整的信貸檔案,保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整。⑤建立
有效的信貸組織管理體制,形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制,保證貸款分類的獨
立、連續(xù)、可靠。D選項不屬于商'也銀行在貸款分類中的要求,檢查評估的頻率
每年不得少于一次。
49、債務(wù)人所有的()財產(chǎn),一般不能作為抵債資產(chǎn),
A、著作權(quán)
B、土地使用權(quán)
C、公益性質(zhì)的職工住宅
D、股票
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識點3析:抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)并且具有較強變
現(xiàn)能力的財產(chǎn),主要包7舌以下兒類:①動產(chǎn):包括機器設(shè)備、交通運輸工具、借
款人的原材料、成品、半成品等。②不動產(chǎn):包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附
著物等。③無形資產(chǎn):包括專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等。④有價證券:包括股票和
債券等。⑤其他有效資產(chǎn)。下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù),但根據(jù)人民法院和仲裁
機構(gòu)生效法律文書辦理的除外:①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費,接近、等
于或超過該財產(chǎn)價值的。②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的。③資產(chǎn)已經(jīng)先于
銀行抵押或質(zhì)押給第三人的。④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。⑤債務(wù)人公益
性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。⑥其他無法或長期難以
變現(xiàn)的資產(chǎn)。
二、多選題(本題共12題,每題1.0分,共12分。)
50、客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識點解析:客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形:(I)行業(yè)轉(zhuǎn)換型,如日原
來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè);(2)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型,如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一
種產(chǎn)品;(3)技術(shù)變換型。如由原來生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品;(4)股權(quán)變
更型,如由于股權(quán)變更,新股東注入新的資產(chǎn)與業(yè)務(wù),原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改
變:(5)業(yè)務(wù)停頓型,如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善,因捐有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為
出租物業(yè)等。
51、按照《貸款通則》的規(guī)定,借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E
知識點解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人中請貸款,應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、
生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件,同時應(yīng)當(dāng)符合其他
一些要求。
52、信貸資金的運動特征包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識點解析:信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金和個人資金的運動,但又離
不開這些資金的運動,其特征可歸納為ABCD四項。
53、影響客戶還貸能力的因素有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E
知識點解析:客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源和擔(dān)保
人的經(jīng)濟實力等。
54、銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,E
知識點解析:銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場
之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。
55、()能形成融資活動的現(xiàn)金流量。
標(biāo)準(zhǔn)答案:D,E
知識點解析:融資活動的現(xiàn)金流量:一般來說,取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或
債券能夠帶來現(xiàn)金流入;而償還借款本金的現(xiàn)金、分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流
出。A、B能形成經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量,C能形成投資活動的現(xiàn)金流量。
56、周期性行業(yè)處于衰退期時呈現(xiàn)出的特點有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D
知識點解析:經(jīng)濟衰退階段,市場需求疲軟,訂貨不足,商品滯銷,工業(yè)產(chǎn)出下
降,資金周轉(zhuǎn)不暢。這時企業(yè)處于較為惡劣的外部環(huán)境中。在較為嚴(yán)重的經(jīng)濟衰退
或者經(jīng)濟蕭條階段,相對較弱的企業(yè)會最終破產(chǎn)而退出市場。
57、以下關(guān)于經(jīng)營杠桿的說法中,正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D、F
知識點解析:經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越
大,銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。假設(shè)某一行業(yè)幾乎所有的成本都是固定成
本,經(jīng)營杠桿相對也會較高。在達到收支平衡點后,銷售每增加一個單位,營業(yè)利
潤就會增加幾乎相同的單位,因為不管生產(chǎn)量有多大,成本都幾乎沒有變化
58、自營營銷渠道的主要特點是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,CD
知識點解析:自營營銷渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。或派根
務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。這種營銷渠道將產(chǎn)品直接銷售給客戶,如果運用得當(dāng),
可降低銀行的流通費用,加快銀行產(chǎn)品的流通速度,增加收益。其不足之處在于當(dāng)
銀行規(guī)模一定時,會使限行占用較多的人力、物力、財力。E是代理營銷渠道的優(yōu)
點。
59、面談中需要了解的()屬于客戶的公司狀況。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E
知識點解析:客戶的公司狀況包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)
品情況和經(jīng)營現(xiàn)狀等。
60、在()的情況下,替代品所產(chǎn)生的競爭壓力越強,
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D,E
知識點解析:AC項下替代品產(chǎn)生的競爭壓力較小。
61、行業(yè)發(fā)展會受到()行業(yè)內(nèi)部因素的影響。
標(biāo)準(zhǔn)答案:D,E
知識點解析:行業(yè)不但會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和
資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約,還會受到國民經(jīng)
濟、外部經(jīng)濟、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)鏈位置等行業(yè)外部條件的影響。
三、判斷題(本題共8
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