銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷91

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷91

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A^永續(xù)年金

B、先付年金

C、后付年金

D、延期年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

2、下列選項中,不是銀行承兌匯票特點的是（）。

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

3、債券投資者的投資收益不包括（）。

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、買賣債券形成的價差收入

C、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

D、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

4、下列關(guān)于可贖回債券的說法中，不正確的是（）。

A、通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

B、當(dāng)市場利率下降時,普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這

代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C、可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

D、債券的可贖問條款降低了債券的內(nèi)在價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

5、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）o

A、明確保險期限

B、選擇保險產(chǎn)品

C、確定保險金額

D、確定保險標(biāo)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義（），其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利

率（）的風(fēng)險。

A、貸款人：上升

8、借款人；下降

C、借款人；上升

D、貸款人：下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利

率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險，固定負(fù)債成本。

7、銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)屬于（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、表內(nèi)業(yè)務(wù)

D、利息收入業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

8、投資組合理論用（）來度量投資的風(fēng)險。

A、收益率的算術(shù)平均

B、收益率的幾何平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風(fēng)險。收益率的算術(shù)平

均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。

9、以下債券中風(fēng)險最高的是（）。

A、國債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

10、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的現(xiàn)

值是()元。

A、6710.08

B、6710.54

C、14486.56

D、15645.49

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：期初年金現(xiàn)值的公式為PV=(Cr)x[l-l(l+r)At]x(l+r)

11、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定.未要求理財人員的()。

A、學(xué)歷水平

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)資格

D、年齡

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

12、對客戶評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

R安戶公早尾否合現(xiàn)

C：投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

13、對于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準(zhǔn)確的是()。

A、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度

B、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人

的開戶資料

C、基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定

支付報酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)

D、開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕投

資人的申購和贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、

證監(jiān)會的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金的申購和贖回，不得擅自停

止基金發(fā)售或者拒絕投資人的申購和贖回。

14、一般而言，整個家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：一?般而言，整個家庭的收入在家庭成熟期達(dá)到巔峰。

15、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A、證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B、證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C、證券投資基金等同于證券投資信托

D、證券投資信托不能投資債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故A

選項的說法正確。證券友資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制，故B選項

的說法錯誤。證券投資信托與證券投資基金十分類似，但二者不等同，故C選項

的說法錯誤。證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，可以投資于債券，故D選項

的說法錯誤。

16、合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是（）。

A、教育儲蓄

B、股票

C、企業(yè)債券

D、基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

17、LIBOR指的是（）。

A、香港銀行同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、美國聯(lián)邦基金利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：LIBOR（LondonInterbankOfferedRale）指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

18、現(xiàn)年45歲的王先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60

歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時王先生將擁有（）元的銀

行存款可用于退休養(yǎng)老之用。

A、191569

B、192213

C、191012

D、192567

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

19、在現(xiàn)金管理中，開沒信用卡賬戶的功能是（）。

A、強(qiáng)制儲蓄的功能

B、方便還貸

C、彌補(bǔ)臨時性資金的不足

D、方便購買投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

20、屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是（）。

A、客戶的基本資料

B、已開發(fā)客戶的文件資料

C、木銀行的基本資料

D、本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：對于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之

一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資

料，耍清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢及所提供的服務(wù)等。

21,基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益。

A、60%

B、70%

C、90%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

22、（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項

下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A、經(jīng)常項目賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指

個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外

匯收支的賬戶，故D選項正確。

23、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（）o

A、投機(jī)風(fēng)險

B、純粹風(fēng)險

C、偶然風(fēng)險

D、意外風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

24、下列關(guān)于評估客戶友資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（）。

A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大

C、長期理財.1=1標(biāo)彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險

D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

25、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。

A、得失心重

B、較易成功

C、容易接近

D、以量取質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D選項中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運(yùn)用緣故法

尋找目標(biāo)客戶的特性v

26、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（），

A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

27、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）。

A^標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點露斤：暫無解析

28、一份1個月的遠(yuǎn)期合同成交口為2007年1月19口（周五），則這份合同的交割

日應(yīng)為2007年（）。

A、2月19S

B、2月21日

C、2月23日

D、2月25日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

29、2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16

日的里行承兌匯票到銀行貼現(xiàn).假定月貼現(xiàn)利率為0.2%,則銀行實付貼現(xiàn)金額

為（沅。

A、10000

B、9980

C、9990

D、10010

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

30、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。

A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲備

D、短期投資目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

31、一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券，若債券

發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為110。元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)

年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

32、節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險（）的方案，兩者的權(quán)衡取

決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。

A、越小

B、越大

C、不確定

D、適中

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

33、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I.收集客戶資料及個人理財

目標(biāo)；n.綜合理財計劃的策略整合；n.客戶關(guān)系的建立；iv.分析客戶現(xiàn)行

財務(wù)狀況；v.提出理財計劃；VI.執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。

A、I,m,vi,v,w,n

B、m,i,iv,v,vi,n

c、m,v,口，i,vi,iv

D、m,i,iv,n,v,vi

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

34、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金-債券型基金-混合型基金一貨幣市場型基金

B、股票型基金-混合型基金-債券型基金―貨幣市場型基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金―貨幣市場型基金

D、混合型基金—股票型基金-貨幣市場型基金一債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

35、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接

標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

36、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化

服務(wù)活動，是指（）。

A、個人理財服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

37、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。

A、新興行業(yè)公司

B、快速成長公司

C、處于成熟期的公司

D、無法確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

38、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()。

A、發(fā)行市場

B、二級市場

C、第三市場

D、第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

39、商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

40、下列哪項不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容?()

A、定期準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表，市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶

B、注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時解決客戶在

日常生活中遇到的困難

C、上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收

集和反饋各種信息

D、在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)

算匯兌、證券買賣、保險箱等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

41、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括()。(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券公司高級

研究人員(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管

理的人員

A、⑴⑵⑶(4)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(3)(4)

D、⑴⑵(4)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

42、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投

保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

43、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

8、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

44、理財顧問服務(wù)的特點不包括（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化

C、對象是商業(yè)銀行的客戶

D、站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

45、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)

準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在3明示。

A、談判業(yè)務(wù)時口頭

B、銀行營業(yè)廳電子顯示屏上

C、與客戶簽訂的合同中

D、銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費(fèi)用

的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。

46、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方

式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風(fēng)險限額

D、結(jié)算前信用風(fēng)險限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)

交易對手的信用狀況計算。

47、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險柜內(nèi)

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D、妥善保管客戶交易信息檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期

間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何

客戶資料和交易信息。

48、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。

A、只有保險功能

B、只有投資功能

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點器析：暫無解析

49,到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（）“

A、沒有考慮再投資風(fēng)險

B、沒有考慮信用風(fēng)險

C、沒有考慮流動性風(fēng)險

D、沒有考慮利率風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

50、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。

A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力

和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不

同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的

主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重

新評估分析，避免不當(dāng)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

51、債券的票面要素主要有（）等。

A、票面價值

B、票面利率

C、償還期限

D、債券發(fā)行者名稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

52、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是（）。

A、熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

B、一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C、良好的職業(yè)道德

D、相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前

提。

53、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的

金額（）外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

A、應(yīng)計入

B、不計入

C、由投資者選擇是否計入

D、由商業(yè)銀行選擇是否計入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

54、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。

A、退休養(yǎng)老期B,中年穩(wěn)健期

B、青年成長期

C、少年成長期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：少年成長期的理財策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。

55、（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨資銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

56、買賣雙方在交易所簽訂的在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售

某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、金融期貨合約

B、金融互換合約

C、金融遠(yuǎn)期合約

D、金融期權(quán)合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條

件買人或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

57、（）不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。

A、保監(jiān)會

B、保險公司

C、保險業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

58、個人外匯賬戶按照主題類別可以區(qū)分為（）。

A、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶和資本項目賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境內(nèi)外匯儲備賬戶

D、境內(nèi)外匯儲備賬戶和境外個人外匯賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

59、以下關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）。

A、結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C、結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點鬲斤：暫無解析

60、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特

點。

靈活

A、

靈活

B、

不責(zé)

、活

C不更

活

D、

：B

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性

局等主要特點。

61、下列相關(guān)標(biāo)的中，（）不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、國庫券

C、公司債券

D、可轉(zhuǎn)換債券利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆

放利率、國庫券、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

62、某家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市

場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬

元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

63、為解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題所制訂的規(guī)劃是（）。

A、稅收規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、人生事件規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。

64、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。

A、不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客

戶

C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴，要采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處

理投訴，并遵循以下原則：（1）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和

建議：（2）所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶：

⑶所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或I」頭承諾的時限向

客戶反饋情況；（4）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客

戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

65、當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必要的（）措施。

A、資產(chǎn)管理

B、收入管理

C、支出管理

D、風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

66、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。

A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨物提單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實價格

和未來估價的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場交易中為其所有

者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D都不屬于金融資

產(chǎn)。

67、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會

()。

A、上漲

B、下跌

C、不變

D、都有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：看漲期權(quán)又叫買權(quán)，賦予投資者在未來一定時期內(nèi)以固定價格買入某

種證券的權(quán)利。對看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，希望

能夠以固定的執(zhí)行價格(低于上漲后的市場價格)來購買以獲利。

68、許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率

為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)?()

A、整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元

B、整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元

C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元

D、整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)復(fù)利和先付年金終值的計算公式可以算出各項在10年后的本利

和。以C項為例，整筆投資4萬元，10年后變?yōu)?0000x(l+5%)m,每年投資6000

元，10年后的本利和=26000x(1+5%)1，T=l,2,3,10,將二者相加，比較

結(jié)果與15.2萬元的大小即可。

69、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運(yùn)用的說法，錯誤的是()。

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可

以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B、在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特

點，因而往往被稱為“金邊債券”

C、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高

—點

D、’二些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較

高、收益穩(wěn)定的特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的

與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。

70、關(guān)于保護(hù)客戶隱私，下列說法錯誤的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保

護(hù)的規(guī)定，向任何人透露客戶資料和交易信息

B、不得出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、銀行應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職

后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期

間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何

客戶資料和交易信息。離職后擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私進(jìn)

行保護(hù)。

71、劉君投資100元，報酬率為10%,累計10年可積累多少錢?（）

A、復(fù)利終值為229.37元

B、復(fù)利終值為239.37元

C、復(fù)利終值為249.37元

D、復(fù)利終值為2S9.37元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)復(fù)利計算100x（l+10%）10可以得出。

72、銀行從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。

A、公眾

B、銀監(jiān)會

C、同業(yè)協(xié)會

D、以上都對

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社

會公眾的監(jiān)督。

73、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?（）

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來進(jìn)行大筆支出的活動，因此需

要進(jìn)行個人理財規(guī)劃，健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于

理財規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是

實際的財產(chǎn)，所以理財不包括健康規(guī)劃。

74、在經(jīng)濟(jì)增長較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。

A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入時周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D、買入固定收益類資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時二個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性

比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同

時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

75、趙先生由于資金寬峪可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方

式各有不同，趙先生應(yīng)咳選擇（）。

A、甲：年利率15%,每年計息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C、丙：年利率14.3%,每月計息一次

D、T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：甲的有效年利率為15%；乙的有效年利率為（1+14.7%/4）4-

1=15.53%：丙的有效年利率為（1+14.3%/12）12-1=15.28%：丁的有效年利率為eO14-

1=15.03%。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。

76、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。

A、貨幣資金的價格即拆借利率

B、不易變動，比較穩(wěn)定

C、能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

D、是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：同業(yè)拆借市場貨幣資金的價格，即拆借利率，在市場化運(yùn)作的基礎(chǔ)上

形成，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率

之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求

狀況的一個非常敏感的指標(biāo)。B項同業(yè)拆借利率非常敏感，變動及時、靈敏。

77、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場上成三足鼎立局面

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想

投資場所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：外匯市場是專門進(jìn)行外匯買賣、滿足各類經(jīng)濟(jì)主體對外匯需求的市

場，在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式。考慮到伴隨外匯交易而來的巨額和

眾多跨境結(jié)算會產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險，這樣的風(fēng)險是很大的，且中國的外匯市場較西方發(fā)

達(dá)國家還很不健全完善，并不適合中國的中小投資者。

78、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。

A、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理

B、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低整體資產(chǎn)的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工

作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以南笫三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)

交由第三方托管。

79、保險人通過將所收保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成

員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、融通資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：AB兩項是指投保人通過支出一定的保險費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故

或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人；D項融通資金一方

面指保險人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，使保險基金保值

增值；另一方面是指對發(fā)資人來說，購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險金。

80、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是（）。

A^土地承包經(jīng)營權(quán)

B、所有權(quán)

C、國有土地使用權(quán)

D、質(zhì)權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有

的財產(chǎn)享有的并進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國

《物權(quán)法》規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)

主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。

81、假設(shè)有一款外匯理財產(chǎn)品，委托期限為4個月，每個月實際理財天數(shù)按照30

天計算、每年按照360天計算，具體收益率規(guī)定如"存款金額1萬美元及以上：

第一個30天利率為3.00%,第二個30天利率為3.20%,第三個30天利率為

3.40%,第四個30天利率為3.60%。存款金額I萬美元以下：第一個30天利率為

3.00%,第二個30天利率為3.15%,第三個30天利率為3.35%,第四個30天利率

為3.55%?，F(xiàn)在有一個投資者存款20000美元，銀行每個月付息一次，到期支付本

金以及最后一期利息，則銀行4個月共需要支付給該投資者（）美元。

A、22773

B、20220

C、20051

D、20218

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

/3,00%.3.20%3.40%3.60%,、也一、

知識點解析：20000x（-〒+f+下一*P*M2O22O（美兀）。

82、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、按正常價格為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B、妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)

C、明確告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D、擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員不得擅自代表所在機(jī)閡接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

83、劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年

直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天?次性投入養(yǎng)老

金賬戶則需要（）元。

A、67887

B、77688

C、88776

D、88767

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計算公式，可得：

P&=鬻5[1"（1.8：產(chǎn)。*卜88767.25（元）

84、通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A、固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B、儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值

C、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D、股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票

的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)

面影響。

85、投保人最基本的義務(wù)是（）。

A、交付保贊

B、預(yù)防危險

C、出險通知

D、索賠舉證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險

費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危

險、索賠舉證的義務(wù)；③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。

86、蔣先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房?，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影

響是（）。

A、資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加，收入減少

C、資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D、資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按揭貸款需要按期償還，負(fù)債增加；購得住房，資產(chǎn)增加。

87、保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《保險代理從業(yè)人員

資格證書》，但在（丁情況下不予頒發(fā)。

A、因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期未滿4年的

B、因欺詐等不誠信行為受行政處罰滿6年的

C、被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限屆滿2年的

D、因欺詐等不誠信行為受行政處罰滿5年的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對于因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年的；因欺詐等不誠信

行為受行政處罰未逾三年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁

入期限仍未屆滿的，不予頒發(fā)《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

88、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。

89、風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D、風(fēng)險再分配功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險的再分配，

體現(xiàn)了金融市場的風(fēng)險再分配功能。

90、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許

交叉經(jīng)營.

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的壽險是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、財產(chǎn)信托主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：財產(chǎn)信托主要有動產(chǎn)不動產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財產(chǎn)管理信托、財產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信吒。著作權(quán)信托屬于權(quán)利信托，所以A選項錯誤。

93、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：在合同訂立時明顯不公平的當(dāng)事人一方有權(quán)申請撤銷合同。

94、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

95、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

96、貨幣市場基金投資的對象是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

97、客戶的下列信息中，可以歸為非財務(wù)信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

98、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

99、資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設(shè)”含義是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

100、在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內(nèi)

容主要包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

101、債券可贖回條款對投資者的不利影響表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

102、根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識點解析：暫無解析

103、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

104、金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

106、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識點解析：暫無解析

107、在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。B項不應(yīng)只披露正面信息。C項沒

有規(guī)定要提供交通便利。

108、債券的收益來源有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：債券的收益來源有三個：（1）利息收益。（2）資本利得，投資者可以通

過債券交易取得買賣差價。（3）債券利息的再投資收益。

109、下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是:（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

110、基金根據(jù)募集方式的不同可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：基金根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

111、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，

這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

112、黃金投資的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

113、影響股票價格波動的微觀因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

114、在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：在我國，證券投資基金主要有網(wǎng)上和網(wǎng)下兩種發(fā)行方式。

115、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：本題中的錯誤選項都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容穿插在正確選項中的，應(yīng)

該注意識別°B項反洗錢不涉及現(xiàn)場檢查,C項客戶資金調(diào)撥的用途當(dāng)然沒有必要

告訴銀行職員，E項跟反洗錢沒什么關(guān)系。本題的選項迷惑性較大，提示我們看

書時要注意總結(jié)，做題時要認(rèn)真，不要看到有印象的選項就認(rèn)為是正確的，出題

人可能故意把正確的知史部分修改或移動位置使我們判斷失誤。

116、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，AE僅具有保障功

能。本題如果對保險種類不是很熟悉，可以從保險的名稱上來推測。投資聯(lián)垢型

保險和分紅保險，顧名忠義，是有投資獲利的性質(zhì)的。萬能保險從名字上推測應(yīng)該

是功能比較全面的險種，因此也應(yīng)當(dāng)具備投資性。

117、按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時應(yīng)充分提示的風(fēng)險包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險。

118、銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投

資方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是房地產(chǎn)投資等方式。其中A項稱為房地產(chǎn)直接租賃；B項

稱為房地產(chǎn)租賃；后三頂都屬于房地產(chǎn)信托。

119、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風(fēng)險；CPI上漲

表明經(jīng)濟(jì)有通貨膨脹危險，可能導(dǎo)致債券的通貨膨脹風(fēng)險（價格和實際收益率下

降）；發(fā)行者信用等級決定債券的信用風(fēng)險；市場利率波動可能帶來利率風(fēng)險；流

動性變化可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險（出現(xiàn)資不抵債）。

120、下列相關(guān)服務(wù)中，屬于理財顧問服務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C項屬于財務(wù)規(guī)劃；E項屬于個人投資產(chǎn)品

推介。

121、在管理理財計劃時，商業(yè)銀行的下列哪些做法符合管理部門的要求?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點.析「A’項商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存

款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離；B項商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的

資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄。

122、下列關(guān)于基金申購的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：C項基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購目（T日）的基金

份額凈值為基礎(chǔ)計算申曲份額：D項可選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額

類別；E項T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。

123、關(guān)于證券的風(fēng)險，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險。政府債券也存在信用風(fēng)險，只是其信用

風(fēng)險最低。所以選項B和選項E的說法是錯誤的。因此，本題的正確答案為A、

C^Do

124、客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：經(jīng)常性支出主要是指生活中按期要支付的費(fèi)用，例如客戶的住房貸款

按揭償還。如果客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問，：則這些法律服務(wù)費(fèi)

也算是經(jīng)常性支出。所以，本題的正確答案為A、Co

125、關(guān)于債務(wù)管理，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：關(guān)于債務(wù)管理有：①有錢就還，隨借隨還；②本利平均攤還；③本

金平均攤還；④有計劃地提早還清；⑤設(shè)定最低還款額的彈性還款法；⑥到期還

款。

126、甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：信托目的必須符合以下三點要求：一要具有合法性；二要可能達(dá)到或

實現(xiàn)；二要為受益人所透受。E屬于違法行為。受托人可以是委托人值得依賴的任

何人，如家人、朋友、親戚等；信托財產(chǎn)必須具有轉(zhuǎn)讓性和獨立性，繼承權(quán)是不能

轉(zhuǎn)讓的。

127、銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。